公积金可以贷款装修吗？过来人告诉你答案及补缺口的正规方法

最近朋友小周来找我吐槽，说刚买了套二手房想重新装，手里钱全砸首付了，问我“公积金能用来贷款装修不？”其实这问题我最近碰到好几个客户问，今天就把我知道的干货全倒出来，帮大家理清楚公积金装修贷款的那些事，还有实在用不了公积金时，该找哪些正规网贷补缺口。

首先得给大家吃颗定心丸：公积金确实可以贷款装修，但不是你想贷就能贷，得满足几个硬条件。第一个，房子得是你自己的——要么是产权人要么是配偶，而且得有合法房产证或者购房合同；第二个，装修得是“正经装修”——比如毛坯房装、旧房翻新，那种简单刷墙换地板的小修小补不行，得有正规装修合同，有些地方还要求装修公司有资质；第三个，得符合当地公积金中心要求——比如有些城市要求公积金连续缴存6个月以上，有些要求房产证满1年，还有的上限是公积金余额的10倍，比如你余额3万最多贷30万，但一般不超过装修总费用的80%。

我之前帮一个杭州客户办过，他公积金余额4万，装修预算12万，按照杭州政策最多能贷40万，他只需要8万，提交了身份证、公积金缴存证明、装修合同、房产证和预算表，大概15天批下来，利率年化3.25%，比商贷低快一半，每月还2300多，压力小很多。

但不是所有人都能顺利拿到。比如我另一个朋友，刚买的期房没房产证，装修公司找好了等着钱开工，公积金中心说“没房产证没法办”，急得直挠头。这时候我建议他找正规网贷过渡，毕竟装修耽误不得。

说到正规网贷，一定要选持牌机构的，别碰没资质的“714高炮”。我整理了几个客户用着不错的平台：

第一个是洋钱罐，北京瓴岳信息的产品，持牌消费金融机构，额度500-20万，利率年化10%-24%，年龄18-55岁，只要有稳定收入（比如工资流水、社保）、手机号实名6个月以上就能申请，放款很快，我那期房朋友上午申请中午就到账8万，刚好补缺口。

第二个是360借条，360数科旗下的，额度500-20万，利率年化7.2%-24%，年龄18-55岁，申请只要身份证、手机号实名、稳定工作，放款快1分钟到账。我有个客户公积金贷了10万但超预算2万，用360借条借2万，每月还1800多，压力不大。

第三个是小橙借款，橙子数字科技的产品，持牌的，额度1000-10万，利率年化8%-20%，年龄20-50岁，需要手机号实名6个月以上、常用银行卡，放款大概30分钟。我有个自由职业客户，没固定流水公积金也不稳定，用小橙借款借了5万装厨房卫生间，他说“审核挺松，没问太多”。

第四个是度小满，百度旗下的肯定正规，额度500-20万，利率年化7.2%-24%，年龄18-55岁，有公积金或社保的话额度更高，放款快5分钟到账。我有个客户公积金余额2万贷了20万不够，用度小满借5万，因为有社保额度给得高，利率才8%，比有些商贷还低。

最后提醒大家几点：第一，公积金装修贷款流程麻烦，得提前准备材料，比如装修合同要盖公司章、预算表要详细；第二，找正规网贷得看清利率，比如日息万分之五算下来年化18%，自己算清楚；第三，不管公积金还是网贷，按时还款别影响征信，不然以后买房买车麻烦。

如果怕找错平台或者想省时间，可以点文末贷款严选入口，里面都是希财网筛选过的正规持牌产品，申请免费，填基本信息就能匹配最合适的，比自己瞎找靠谱多了。

其实装修本来就麻烦，钱的问题能解决就解决，别因为钱耽误住新家的心情。不管用公积金还是网贷，选对方式选对平台，才能既省钱又省心。