公积金买房有什么好处？过来人用真实案例告诉你3大优势+额度不够的解决办法

我上周帮刚工作三年的朋友小李算一笔公积金贷款的账，算完他眼睛都亮了——原来用公积金买房能省这么多钱。小李准备在武汉买套120万的刚需房，首付30万，剩下90万贷款。我先给他算商贷：现在武汉商贷利率大概4.8%，贷20年的话，月供要5500多，总利息得32万。再算公积金：武汉公积金利率3.25%，同样贷90万20年，月供才4800出头，总利息只有25万——整整差了7万！这7万够他买个不错的家具家电套装，或者存起来当装修备用金，对刚工作没几年的人来说，真的是一笔不小的钱。

其实除了利率低，公积金买房的首付比例也更友好。我同事小张去年在成都买房子，看的是一套150万的小三房。商贷要求首付30%，得45万，可他手里只有30万，差点因为首付不够放弃。后来我提醒他用公积金贷款，成都公积金首套房首付只要20%，也就是30万刚好够——就因为这10%的差距，他顺利买了房，现在已经在装修了。他跟我说，当时差点没想起公积金，幸亏问了我，不然得再等两年攒首付，房价说不定又涨了。

还有还款方式的灵活性，也是公积金的一大优势。我邻居阿姨退休前用公积金买了房，现在每个月用公积金账户里的钱对冲月供，不用自己从工资里掏钱。她跟我聊天的时候说：“我现在每个月退休金五千，公积金对冲完月供，剩下的钱够花，一点压力都没有。”而且公积金贷款提前还款也没违约金，我另一个朋友去年提前还了10万公积金贷款，省了近2万利息，要是商贷的话，提前还款说不定还要收违约金，算下来更划算。

不过我也碰到过不少人，公积金贷款额度不够用的情况。比如我同学小王，去年在深圳买刚需房，公积金最多能贷50万，可他需要贷80万，剩下的30万怎么办？我跟他说可以做组合贷——公积金贷50万，商贷30万，这样总利率比纯商贷低很多。还有一次，我朋友小陈，公积金贷了60万，可首付还差15万，他不想跟亲戚借钱，我让他试试洋钱罐。洋钱罐是正规持牌的网贷平台，我之前帮另一个朋友用过，额度在1000-20万之间，刚好够他填首付缺口。利率年化大概7.2%-24%，比民间借贷低多了，而且申请简单，只要身份证、银行卡、工作证明，提交资料后1小时就放款了。小陈用了15万，分12期还，每个月还1万3左右，对他来说压力不大，毕竟买了房之后工资还在涨。

对了，还有些刚工作的年轻人，公积金账户余额不多，贷款额度不够，也可以补充一些正规的小额贷款。比如360借条，也是正规持牌的，额度500-20万，利率年化7.2%-24%，年龄18-55岁就能申请，征信没大问题的话，审核很快，放款也快，一般当天就能到账。我有个刚毕业两年的学妹，去年买公寓，公积金贷了30万，还差8万首付，用360借条借了8万，分24期还，每个月还3500左右，她工资有6000，刚好能覆盖。

还有最近新上线的小橙借款，我也是听论坛里的网友说的，正规持牌，额度5000-15万，利率年化8%-20%，主要针对有稳定收入的上班族，年龄23-50岁。我有个做销售的朋友试过，提交资料后2小时就放款了，额度给了10万，他用来凑装修款，说比找亲戚借钱方便多了。

不过我得提醒大家，不管是用公积金还是补充小额贷款，一定要选正规持牌的平台，别乱点那些不知名的链接，不然查征信次数多了，影响以后贷款。比如希财网严选的贷款产品，都是经过审核的正规平台，像洋钱罐、360借条、小橙借款这些都在里面，大家可以放心申请。

其实公积金买房的好处，说到底就是帮刚需族减轻压力——利率低省利息，首付低门槛低，还款灵活没压力。要是你刚好在看房子，一定要先了解自己的公积金贷款额度，不够的话再用正规小额贷款补充，这样既能买到房，又不会压得喘不过气。

对了，要是你想了解更多公积金贷款的细节，或者需要推荐正规的小额贷款平台，可以点击文末的贷款严选入口，免费申请，里面有专业顾问帮你算额度、选产品，比自己瞎琢磨靠谱多了。