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鑫佑所享养老年金险保障怎么样？养老年金真的值得买吗？
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
鑫佑所享养老年金险产品比较热门。 很多朋友对年金险的作用和价值存在些许疑惑。 究竟鑫佑所享养老年金险保障怎么样？养老年金真的值得买吗？ 奶爸来为大家解读： 鑫佑所享养老年金险保障怎么样？ 养老年金真的值得买吗？ 奶爸总结 一、养老年金值得买吗？ 对于大多数人来说，是值得购买的，但具体情况，可以结合以下几个角度来考虑。 1.从养老保障角度考虑 养老金在现代社会中的作用非常重要。 随着人口老龄化问题越来越严重，越来越多的人面临着退休后的生活问题。 如果没有充足的养老金，他们可能会面临经济压力和生活困难。 因此，如果你想要获得充分的养老保障，你可能需要考虑购买养老年金保险。 2.从利益角度考虑 养老年金保险的本质是保险，但是可以获得一定的利益。 购买养老年金保险可以让你在退休后获得一定的回报，从而缓解你的经济压力。 3.从个人经济状况考虑 如果你的收入水平较高，你可能不需要购买养老年金保险， 因为你可以通过其他方式来确保充足的退休收入，不过也可以通过养老年金保险实现财富传承。 如果你的收入水平较低，没有其他的退休计划或者其他可靠的收入来源，购买养老年金保险可能是一种好的选择。 二、鑫佑所享养老年金险怎么样？ 前文讲解了养老年金保险的投保建议， 接下来，咱们结合具体产品——鑫佑所享养老年金险，来看看其表现如何。 1.投保规则 鑫佑所享养老年金险支持0-59周岁的人群投保，1-6类职业皆可投保。 缴费方式比较灵活，支持趸交和期交，最长支持20年缴费。 趸交需要10万元起投，期交2000元即可起投。 手头资金有限的朋友，可以选择期交，以延缓经济压力。 2.领取规则 鑫佑所享养老年金险有3金可领：年金、身故金、祝寿金。 年金领取：男性最早60岁起领，女性最早55岁起领。 皆可选择年领或月领，年领每年可领基本保险金的100%，月领则是8.5%。 此外，鑫佑所享养老年金险保证领取20年， 保证领取期间，若被保人不幸身故，则一次性给付应领未领的保险金。 若被保人一直生存，则可以持续领取养老保险金至终身。 80/90/100周岁时，还能额外领取基本保险金的100%/200%/300%的祝寿金。 家族寿命较长的朋友，投保鑫佑所享养老年金险是一个不错的选择。 3.其他 鑫佑所享养老年金险的保单权益比较丰富，可附加保费豁免、加减保、保单贷款等权益。 其中加减保规则如下， 趸交条件下才可加保，1000元起加，减保则比较宽松。 4.利益表现 投保条件：30岁男性，年交10万，5年交，总保费50万，60岁起领。 投保鑫佑所享养老年金险， 60岁时，每年可以领取7.6万年金， 80岁时，可以领100%基本保险金的祝寿金， 也就是说，80岁时，大约可领167.2万元，是已交保费的3倍多。 若是家族有长寿基因，100岁时，大约可领395.2万元，是已交保费的6倍多。 鑫佑所享养老年金险的利益表现，还是比较可远观的。 值得一起提的是，还支持2.5%保底利率的万能账户。 在万能账户的加持下，鑫佑所享养老年金险的利益表现会更高。 三、奶爸总结 总的来说，本文跟大家介绍了年金保险是否值得买，以及介绍了鑫佑所享养老年金险。 鑫佑所享养老年金险的整体表现还是不错的，有需要的朋友可以考虑入手。 当然了，购买保险还需结合各方面因素综合考虑， 希望本文能够帮助大家更好地了解中国年金保险，为自己的养老生活做好充分准备。 奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品： 1、光明慧选 两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群 可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高 可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区 【总结】 保单领取选择空间大、资金使用灵活。 【适用人群】 想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。 2、鑫佑所享 年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832% 额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300% 保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任 【总结】 保单利益可挤进年金险产品第一梯队。 【适用人群】 追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。 3、星海赢家（庆典版） 两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人 增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区 保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等 可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值 【总结】 资金使用超灵活、增值服务多 【适用人群】 追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人 如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
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2024-06-13
和泰增多多3号泰山版怎么样？有哪些优点？收益如何？
希财保
保险顾问
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受市场大环境影响，兼顾稳定性、收益性和灵活性的增额终身寿险成了香饽饽，其中增多多系列更是一度火爆全网； 今天要给大家介绍的是增多多系列新推出的增多多3号，全名叫【和泰增多多3号（泰山版）增额终身寿险】。 究竟和泰增多多3号泰山版怎么样？有哪些优点？收益如何？ 下面奶爸来给大家详细介绍一下。 一、和泰增多多3号泰山版怎么样？有哪些优点？收益如何？ 我们先来看看和泰增多多3号泰山版的保障内容表格： 1、现价增长快，IRR高达3.49%+ 和泰增多多3号泰山版现金价值增长快，属于市场第一梯队。 特别是趸交、20年长交期更有优势，IRR可达3.49%，越往后期，收益越高，无限接近3.5% 奶爸以0岁男性，趸交100万为例： 在保单第8年，现金价值超过已交保费； 60岁时，现金价值780万，IRR已达3.48%； 70岁时，现金价值1100万，IRR达到3.49%； 80岁时，现金价值1552万，是已交保费的15倍多，IRR达3.49%+； 从投保的100万增长到1552万，翻了15倍不止，保单利益非常可观。 持有保单的时间越久，保单利益也越高。 作为中长期财富规划、资产传承都不错，适合手里有闲钱，一次性投保，更早获益。 而且和泰增多多3号泰山版免体检保费高达1200万，是目前市面上较高免体检可投保额，非常适合高净值用户。 当然，普通工薪族家庭选择20年长期交费，减轻每年交费压力，用做储备增值或养老也是上上之选。 2、支持减保及保单贷款，减保写进条款，更安心 大家看好增额终身寿，除了稳定性和可观的收益，还有其灵活性，目前在售的增额寿险，减保规则都比较灵活，也很宽松。 但是部分增额终身寿，减保是没有写进合同的。 但市场环境变化， 无法保证以后会一直保持不变，能将减保规则写进条款，当然是最好的。 和泰增多多3号泰山版支持线上减保，投保满5年后可以申请减保，每个保单年度内，累计减保的现金价值不超过已交保险费的20%； 减保规则写进条款，有保证，这点细节之处，很重要，投保增额寿我们也要留心关注。 另外，和其他增额终身寿险一样，和泰增多多3号泰山版也支持保单贷款，可贷现金价值80%，目前贷款利率为5.95%，每次贷款期限最长不超过六个月； 保单贷款功能是财富类保险特有的优势，是其他理财工具所不具备的，虽然我们平日可能用不到，但是在万一遇到资金周转不灵时，可解燃眉之急。 3、投保门槛低，年交1000元起，健告宽松仅1条 和泰增多多3号泰山版除了现金价值高，减保写进条款，更加安心。 投保门槛非常低，趸交5000元起，期交1000元起就能投，有趸交交/3/5/10/15/20年，多个交费期可选。 目前市面上在售增额终身寿险，大多数仅支持趸交/3/5/10年交，15年和20年长期交费在市场上少有， 对于工作稳定的工薪族，特别是刚入职场的新人来说，短期内或许没有足够的钱投保更高的保额， 但是长期却可以有稳定的现金流来投保，选择15年/20年交费来做中长期资产增值规划或者养老储备就非常合适。 二、奶爸总结 和泰增多多3号泰山版各交期现金价值，均属第一梯队，其中趸交、20年交更具优势，健康告知也宽松，身体有点小毛病的朋友投保也可以。 而且免体检投保额度高，适合高净值用户来做资产风险隔离或传承，是一款适合多样人群财富规划需求的增额终身寿险。 如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇： 2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。 看看能附加的增额终身寿险产品： 1、增多多3号（泰山版） 投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投 3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49% 可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平 【总结】 投保门槛低、保单利益可观 【适合人群】 适合预算充足，看中万能账户的人。 再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险： 1、金满意足3号 保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48% 支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作 首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人 投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保 可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质 【总结】 加减保灵活方便，保全规则全面 【适用人群】 夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户 2、弘运连连 封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36% 健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等 保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码 【总结】 早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。 【适用人群】 想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。 3、鑫享福 趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人 长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费 保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码 【总结】 综合表现都非常不错的新品 【适用人群】 追求较高保单利益，有长期财富规划人 4、鑫相伴（尊享版） 减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制 可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金 有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承 【总结】 大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4% 【适用人群】 看中大品牌、追求养老品质的人 5、康乾3号瑞祥人生 封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快 保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49% 投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买 【总结】 投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。 【适用人群】 追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。 如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
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2024-06-13
2023年基本养老金上调3.8%，养老规划该怎么做才好？
希财保
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2022年底前已退休人员月均基本养老金提高3.8% 养老金这次调整，已经连续上涨了19年了，上涨3.8%看似不多。 其实，这比很多人的基本工资涨得还要多，并且还不用交税。 对年轻人来说，养老负担加重，自己未来的养老生活也不知道会怎样，难免会陷入焦虑状态。 一、社保养老金再上涨，但涨幅放缓 家里有退休多年的老人，吐槽了一下，这养老金的涨幅也越来越少了。 之所以觉得涨幅少了，是之前养老金是保持每年10%以上的涨幅： 2006年涨幅更是去到了23.7%！！ 2016年后，养老金的涨幅开始跌破10%，随后涨幅就开始逐年下调。 养老金的涨幅之所以会逐年下跌，主要是有两个原因： 1、社平工资下降及物价上涨 养老金调整主要是依据《社会保险法》规定，会参考职工平均工资增长、物价上涨情况。 社会平均工资层面， 根据国家统计局公布的数字，2022年我国居民人均可支配收入中的工资性收入为20590元，增长4.9%。而2021年，增长幅度是9.6%。 也就是说，社会平均工资的涨幅是处于下降趋势的。 而物价层面， 参考因素是消费者价格指数的增长幅度，2022年全国居民消费者价格指数增长2.0% 同时按照今年的规划，消费者价格增长要控制在3%以内。 一般来说，养老金的增长幅度不会低于消费者价格指数增长，所以一般不应低于3%。 总之，在经济发展逐渐转为高质量发展的社会背景下， 工资收入、物价并不稳定，养老金调整的速度也会随着变缓。 2、养老保险基金长期发展和财政负担 养老金的调整，实际上还要综合考虑到养老保险基金的长期发展能力和财政的负担能力。 所以也要小心谨慎规划，确保每月的养老金都能按时足额到位的。 而我们都知道，我国的养老保险采取的是一种现收现支的制度， 简单理解，就是在职的年轻人缴纳的钱（社保中的养老保险），用来给已经退休的老年人发退休金。 但是！！当前我国已接近中度老龄化水平。 以2021年为例，净增加离退休人员数量就达到395万人。 国家统计局预计，未来10年，我们将迎来史上最大"退休潮"。 到2030年，60岁以上老年人口将达3亿，占比22.5% 老年人（领钱的）越来越多，年轻人（交钱的）越来越少，国家的财政负担越来越重。 2023年财政预算显示，给予的社保基金财政补贴额度是2.5万亿元左右。 按照去年人社部公布的信息，2021年中央财政安排企业职工基本养老保险补助资金超过6000亿元。 这样的财政补贴额度已经占一般公共预算收入的10%以上了。 这些数据足以表明，未来的养老金就算还有提升，也很难再保持大幅度提升了。 二、养老规划该怎么做才好？ 虽然社会养老保险的涨幅可能不会再有大幅度提升， 但奶爸还是建议大家要坚持缴纳社保，保全自己最基本的保障。 不过，这就意味着光靠社保可能无法过上高品质的养老生活， 在这个基础上，还可以考虑别的储蓄方法来实现高品质养老需求， 分别有以下几种方法： 1、银行定期存款 银行定期存款是现有的最简单、方便的储存方式。 同一家银行的存储本金和利息合计在50万元以内，有《存款保险条例》保障。 不过目前整个利率市场都呈现下行的趋势； 而且银行定期具有一定的灵活性，如果是自控力较差的小伙伴，还是可以看看别的方法。 2、国债 国债是有国家信用做保证的债券，安全性杠杠滴，也是储存的一种非常常见的形式。 不过，国债非常难抢，而且这几年收益率也一样在下滑。 国债及银行都适用于对收益要求不高，希望资金可以灵活运用的人群。 3、个人养老金 国家为了补全社会养老保险，也持续推出个人养老金制度， 个人养老金账户这种方式可以帮我们长期存下一笔钱，确保将来可以用来养老。 不过，目前根据数据显示，自2022年末个人养老金制度试点以来， 截至2023年3月，有3038万人开立个人养老金账户。 其中900多万人完成了资金储存，储存总额182亿元，人均储存水平2022元，购买产品总额110多亿元。 648款个人养老金产品以银行类定期存款为主（约占72%）。 建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低、已缴费人数占建立账户人数比例低。 可以看到，我国国民对个人养老金制度的普及还不够全面， 一部分原因，是因为与制度外个人商业养老金融产品相比较，无法避免需要为该部分储蓄缴税的情况， 因此会出现最终效益率低于个人商业养老金融产品的情况。 4、商业养老储蓄险 最后一种，就是以年金险和增额终身寿险为代表的商业养老保险， 商业养老保险投保时就锁定了确定的利益，不受利率下行影响。 在国内外都是经得起考验的金融工具，就比较适合普通人。 以年金险和增额终身寿险为代表的长期储蓄型保险，保单利益写入合同， 安全稳健、保值增值，可以用于长远的养老规划和资产传承。 目前优秀的产品也有很多，不过每个人的情况和需求都不一样，可以多多对比，找到适合自己的。 三、奶爸总结 养老于个人及整个社会而言，都不是一件简单的事情。 奶爸也希望未来养老金还能持续上涨，这样退休后的生活也能更有保障。 我们普通人可以做的，就是在自己力所能及的范围内，提前做好准备。 如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
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2024-06-13
家庭保险一般配置哪些保险产品？经济实用的家庭投保方案是什么？
希财保
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都说“麻绳专挑细处断，厄运专找苦命人”，前阵子一个”男人因为没钱，劝女人放弃治疗“的新闻引起热议。 大家一边谴责男人无情无义，却不知道这个男人也确诊了癌症，但因为没钱一直没有治疗。 现实中因为承受不起巨额的医疗费用，不得已放弃治疗的事例比比皆是。 因此，奶爸建议每一个普通家庭，在购买了社保的基础上，给自己补充一点商业保险。 家庭保险一般配置哪些保险产品？ 经济实用的家庭投保方案是什么？ 奶爸总结 一、家庭保险一般配置哪些保险产品？ 普通家庭必须配齐四大保障型险种，分别是：百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。 百万医疗险： 它作为医保的重要补充，主要是用来报销疾病或意外住院产生的大额医疗费，一般有几百万的额度，可以解决咱们治不起病、吃不起药的问题。 百万医疗险怎么选？百万医疗险哪家保险公司靠谱？ 重疾险： 投保后如果不幸罹患癌症等大病，可以一次性获赔约定保额，这笔钱既可以用来看病，还可以当作生活费和康复费用，补偿收入损失等等，解决被保人未来的经济问题。 重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？ 意外险： 小到扭伤烫伤，大到意外导致的伤残、身故都能保，一般几十到几百块钱就能买到几十万、几百万的保额，杠杆率超高，便宜又实用。 定期寿险： 尤其是普通家庭，给家庭的经济支柱购置定期寿险是十分有必要的，一旦被保人身故或者全残，就可以获赔约定保额。 这笔钱可以留给家人，用于生活开销和孩子教育费等，使家人在一定时间内维持生活，避免整个家庭陷入困境。 定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？ 以上4个险种均配置齐全，就能够更加全面有效地转移因疾病风险，真正做到防患于未然。 二、经济实用的家庭投保方案是什么？ 来奶爸以李先生为例，具体说说在预算有限的情况下，如何配齐4大保障型险种。 李先生：今年35岁，年收入15万，有社保，身体健康状况良好； 李太太：今年35岁，年收入6万，有社保，身体健康状况良好； 儿子：8岁，有社保，身体健康状况良好。 针对李先生的家庭情况，奶爸特地做了个方案供大家参考： 下面我们一起来看看方案的具体情况： 1、百万医疗险 奶爸给李先生一家选择了长相安百万医疗险，以保证续保20年，也就是说在这20年里，不管你是否发生过理赔的情况，保司都必须按照合同约定的产品责任和费率承保，并且，还能省去很多核保上的麻烦。 此外，长相安各方面的保障都很出色，除了基本保障充足，还涵盖在线问诊用药、质子重离子等增值服务，不用为巨额医疗费发愁。 2、重疾险 奶爸给李先生和李太太挑选了达尔文7号，各方面的保障都有亮点，好比轻中症多次赔付不分组，重症赔付后，轻中症依旧有效等等，是众多产品当中的佼佼者。 考虑到年龄和预算的问题，选择了保终身、最高保额50万，可以最大限度弥补重疾损失。 还涵盖身故保障、重疾二次赔和60岁额外赔等多个实用性超强的可选责任，投保人按需配置即可。 给孩子挑选的是大黄蜂8号， 一般来说，小孩子年纪小，可以先保定期，后续再根据实际情况灵活加保，因此奶爸先给孩子投保30万保额，保30年。 大黄蜂8号的重中轻症保障非常优秀，重疾种类涵盖125种，且重疾赔付后，非同组轻中症可以继续赔，直到保障次数用完。 此外，大黄蜂8号保障20种少儿特疾和少儿罕疾，相比于市面上的大多数同类产品，可以说是非常哇塞的了。 3、意外险 为李先生和李太太选择人保大护甲5号，因为它不仅口碑好，价格也实惠，100万保额一年是288元。 此外，像猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及意外伤害失能都能赔，保障内容非常全面，是一款相当不错的产品。 为孩子挑选的众安小顽童2号，不仅不限社保用药，0免赔额， 而且价格便宜，可以额外附加意外住院津贴责任，保障非常全面，十分值得入手。 4、定期寿险 考虑到李先生和李太太系家庭的经济支柱，如果遭遇极端风险，生活重担会落到家人手里，奶爸选择了华贵大麦旗舰版。 它保费低、保额高，男性761元/年，女性416.5元/年就能享受高达50万保额。 又因为8岁的孩子还没有担任家庭经济责任，暂时不需要配置定期寿险。 一整套保障下来，一年是12890元，只占家庭总收入的6%左右。 每个月只要花一千块钱，就可以为自己搭建完善的风险保障，让全家人都可以安心生活，何乐而不为呢。 三、奶爸总结 很多普通家庭因为没钱忽略了保险，或者担心预算少买不到好产品干脆不买了。 保险能在危机来临的时候能救人一命，挽救整个家庭。 因此，越是没钱，越要把保障型保险买上，把风险转移出去。 实际上，买保险丰俭由人， 钱不多可以做性价比高的方案；预算允许就把保障做得更充足一些。 如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
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2024-06-13
光大光明慧选养老年金保险最高投保年龄下调至45周岁，怎么交划算？
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2023年6月30日后，光大光明慧选养老年金保险最高投保年龄将下调至45周岁（含）。 作为一款起投门槛低、领取金额高的第一梯队年金险，每次调整，都影响不少人的投保决策。 这次调整的原因是什么？为什么45岁以上客户要重点关注？ 一、光大光明慧选养老年金保险调整后的影响 光大光明慧选养老年金保险是目前养老金里，为数不多对高龄人群也很友好的产品。 除了投保门槛低、保单利益高，还有定期/终身两个版本可选。 最早55岁起开始领取，可以以较低保费门槛锁定养老社区优先入住权、对接信托等等。 这次调整后，45周岁以上人就买不了了，非常可惜。 40、50岁左右的朋友，是投保养老年金险的主力人群，主要原因有： 一方面，已有较好的经济条件，养老需求比2、30岁的年轻人更迫切， 另一方面，风险偏好低，追求稳定，用来养老的钱不愿意买风险高的股票、基金。 银行定期存款就成了他们的共同选择。 但随着银行存款利率一降再降，把钱放银行，利息只会越来越低。 既要保证资金安全，又想获得不错的收益，养老年金险无疑是个非常好的替代方案。 假设现在投保，最早55岁或60岁就能开始从年金险里面拿钱了，并且可以领取终身。 但对保险公司来说， 40、50岁的客户投保后，没几年就要开始领钱，意味着资金的沉淀时间短，只能收紧投保年龄范围，把投保计划先停掉。 二、光大光明慧选养老年金保险有哪些亮点？ 咱们来看看光大光明慧选养老年金保险的保障内容情况： 光大光明慧选养老年金保险缴费方式非常灵活，短期可选趸交或3/5年交，最长可选20年交， 适合工薪阶层长期“定投”。 它的加减保、保单贷款和减额交清都写进合同中，资金使用更灵活。 1、保证领取20年+超高满期金 光大光明慧选养老年金保险分为定期版和终身版。 定期版 连续领取20年，20年后期满仍生存，还能一次性领取10倍基本保额的满期金。 举个例子: 30岁的黄女士投保了光大光明慧选养老年金保险，计划55岁起领，年领养老金3万元。 如果75岁时，黄女士仍生存，可额外一次性领取未来10年的养老金，即30万元， 但如果黄女士在70岁时不幸去世，这30万元就无法领取了。 终身版 终身版是活多久领多久，更适合对抗长寿风险的终身养老金。 终身版也能保证领取20年，避免因提早身故导致损失年金。 只要开始领钱了，至少未来20年的养老金是保证可以领取的。 万一在保证领取期间身故，保证领取年限里剩余的养老金也会给到受益人。 2、可附加万能账户，进行二次增值 光大光明慧选养老年金保险可附加鑫保利万能账户，最低保证利率达3%，最新结算利率为4.0%，还算不错。 如果退休时手里比较宽裕，可以选择将养老年金转入万能账户，进行二次增值； 如果增值期间急用钱，也支持从万能账户部分领取，但有一定金额限制。 3、低门槛锁定高品质养老社区 光大光明慧选养老年金保险还可以对接光大养老社区： 投保30万就有机会入住，如果选择20年缴费，年交1.5万就可以优先享有， 养老社区入住门槛比同类产品要低，价格非常亲民。 在全国已有75家养老机构，分布区域非常广。 二、光大光明慧选养老年金保险怎么交划算？ 光大光明慧选养老年金保险分定期版和终身版，每年领取的养老金是不同的。 以30岁的王先生年缴保费10万，交5年，累计缴费50万，60岁开始领取为例： 1、选择保至定期，养老金领多少？ 保障期是20年的，保单利益演示如下图： （保障20年领取情况） 60岁起，每年可领取72300元； 领到66岁，累计领取506100元，超过已交保费； 领到80岁，还能一次性领取10倍养老金，即72.3万元，累计领取2169000元，翻了4.33倍，此时累计领取养老金IRR达3.746%，非常可观。 这笔钱可以用于王先生提升老年生活品质，或作为医疗备用金，或遗产传承给下一代， 也可以不取出养老金，把钱存进万能账户中，进行二次增值。 2、选择保至终身，养老金有多少？ 保障期是终身的，收益演示如下图： 60岁起，每年可领取75800元。同样领到66岁，也超过已交保费。 如果领到70就退保，那么此时退保保单利益为3.166%， 如果不退保，一直领到100岁，累计领取310.7万元，累计领取养老金IRR达4.094%，远超预定利率4% 总的来说，无论是终身版还是定期版，领的钱都不少。 四、奶爸总结 光大光明慧选养老年金保险保证领取20年，身故也有养老金。 还能附加保底3%的万能账户，对接高端养老社区、信托，属于市场第一梯队水平。 受“预定利率下行”大趋势的影响，这次调整肯定不是终点。 不止是光大光明慧选养老年金保险，其它年金险、增额终身寿险情况也将在近期调整。 如果最近有投保年金险、增额终身寿险的计划，有看好的产品，建议早些购买。 奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品： 1、光明慧选 两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，适合想要传承财产的人群；后者能够获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人 可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高 可对接养老社区：总保费仅需30万，即可入住光大旗下的养老社区 【总结】 保单领取选择空间大、资金使用灵活。 【适用人群】 想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。 2、鑫佑所享 年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，到85岁退保IRR为3.832% 额外享有祝寿金：当被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300% 保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任，满足投保人不同的使用需求 【总结】 保单利益可挤进年金险产品第一梯队。 【适用人群】 追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的朋友。 如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
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2024-06-13
预定利率一降再降！部分险企或将于6月底停售3.0%增额终身寿险
用户320073
1. 2023年寿险预定利率从3.5%降至3.0%后，市场预期利率可能进一步降低。近日，某寿险公司因风险管控，计划于6月30日停售3.0%预定利率的增额终身寿险，7月1日起推出2.75%预定利率的2024年新款产品。
2. 此次利率下调是险企主动行为，非监管要求。部分大型保险公司可能在月底下线3.0%预定利率产品，有的已宣布6月30日下架趸交高现价产品。
3. 今年初，因监管要求，一批经代渠道热卖的储蓄险产品已下架。目前年金险预定利率为3%，分红险最低保证利率不超过2.5%，万能险不超过2%。但多数分红险和万能险向客户演示的收益在3%以上。
4. 以一款合资险企分红型增额终身寿为例，年缴10万元，5年回本，15年时单利3.92%，IRR 3.21%，高于预定利率。该产品2月末下架，引发投保热潮。
5. 万能险结算利率也在下调。监管部门要求人身险公司严格落实成本收益匹配原则，中小险企万能险结算利率上限降至3.3%，大型险企降至3.1%。
6. 压降险企负债成本是2023年行业主旋律。监管强调公司主体责任，提升负债质量，防止激进发展。要求产品设计公平合理，科学确定假设，严格执行政策。
7. 压降负债成本是当前环境下必要选择。与3%的保单兑付成本相比，30年期国债收益率低于2.5%，10年期国债收益率创20年新低。一季度末，保险公司资金运用余额29.94万亿元，年化财务投资收益率2.24%，年化综合投资收益率7.36%。
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2024-06-13
君龙人寿龙抬头A款养老年金险怎么样？收益高不高？
希财保
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君龙人寿龙抬头A款养老年金险是最近上新的养老年金产品，保单收益表现不错。 这款产品保证领取20年，也没有健康告知，适合用于规划养老生活。 接下来看看：君龙人寿龙抬头A款养老年金险怎么样？收益高不高？ | 君龙人寿龙抬头A款养老年金险怎么样？ | 君龙人寿龙抬头A款养老年金险收益高不高？ | 奶爸总结 终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？ 一、君龙人寿龙抬头A款养老年金险怎么样？ 1.投保规则 君龙人寿龙抬头A款养老年金险的承保年龄和大多数产品类似，为0-55周岁。 保至105岁，这个保障期限几乎和保障终身无异。 君龙人寿龙抬头A款养老年金险的缴费方式较多，支持趸交/3/5年短期缴费，最长还可支持20年缴费。 趸交2万元起，年交1万元起，有一定的投保门槛。 不过君龙人寿龙抬头A款养老年金险有7条免责条款。 2.领取规则 君龙人寿龙抬头A款养老年金险可保证领取20年年金， 男性起领年龄：60/65周岁；女性起领年龄：55/60/65周岁。 一般的年金险，选择领取年金后，是没有现价的，而君龙人寿龙抬头A款养老年金险现价最高保留至85岁。 年金险可选年领或月领，年领按100%基本保额给付，月领按8.5%基本保额给付。 如是年金起领前不幸身故，则赔付现金价值或累计已交保费（二者取大）。 保证领取20年期间不幸身故，则赔付20年间领取的年金-已领年金。 若是保证领取结束后不幸身故，则没有赔付身故保险金了。 3.其他 君龙人寿龙抬头A款养老年金险的保单权益比较丰富， 支持领取频率更变、缴费频率更变、减保、保单贷款等权益。 若是觉得年金领取不太合适，可以选择领取频率变更权益。 领取频率变更是指，年金领取可以从年领变更为月领，也可以从月领变更成年领，当然了，中间有生效缓冲时间。 以上便是君龙人寿龙抬头A款养老年金险的基本情况，整体来看，还不错。 二、君龙人寿龙抬头A款养老年金险收益高不高？ 如今我们总离不开养老话题，君龙人寿龙抬头A款养老年金险适不适合养老呢？ 一起来看看君龙人寿龙抬头A款养老年金险的收益表现。 投保条件：55岁男性，年交10万，5年交，60岁开始领取。 若是55岁投保君龙人寿龙抬头A款养老年金险，交费结束即可开始领取年金。 每年可领3.21万，此时被保人为60岁，刚好到了退休的年龄，加上社保里的养老金，一年下来，养老年金还是比较可观的。 君龙人寿龙抬头A款养老年金险的现价保留至85岁，可根据自身需求选择继续保障or退保拿现价。 85岁时，累计领取年金83.46万，若家族有长寿基因，到了106岁，累计领取年金150.87万。 也就是说，总投入50万，能领取150万+的年金，irr表现不错。 从收益上看，君龙人寿龙抬头A款养老年金险的表现也是比较不错的。 三、奶爸总结 总体来说，君龙人寿龙抬头A款养老年金险的保单权益丰富，收益也不错，还有保证领取。 是一款表现不错的年金险产品，适合作为规划养老的选择，如果还想深入了解，可以来联系奶爸。 2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品： 1、光明慧选 两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，适合想要传承财产的人群；后者能够获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人 可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高 可对接养老社区：总保费仅需30万，即可入住光大旗下的养老社区 【总结】 保单领取选择空间大、资金使用灵活。 【适用人群】 想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。 2、鑫佑所享 年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，到85岁退保IRR为3.832% 额外享有祝寿金：当被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300% 保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任，满足投保人不同的使用需求 【总结】 保单利益可挤进年金险产品第一梯队。 【适用人群】 追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的朋友。 如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
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2024-06-13
同方全球臻爱2022定期寿险详细测评，保障内容、优点等
希财保
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奶爸整理的定期寿险产品榜单上，华贵人寿的产品占了半壁江山，因为它家死磕定期寿险，产品也做到了精益求精。 不过最近同方全球人寿好像也在暗暗发力，升级推出：臻爱2022。 升级后的产品价格更低，免责条款更少，还支持分月缴，新增了猝死的可选保障责任，诚意满满。 至于能不能在定期寿险市场掀起一阵波澜，下面跟着奶爸一起来看看吧。 一、同方全球臻爱2022定期寿险保障内容 先来看升级之后的同方全球臻爱2022，保障内容有何变化： 直接给大家分析一下，升级之后的主要亮点： 1、投保规则更宽松 同方全球臻爱2022最大变化是健康告知和免责条款。 健康告知增加到4条： 比目前市面上一般的产品新增了关于酗酒和吸食毒品的问询，相对严格一些。 免责条款减少为3条： 去掉了之前涉及到被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的4项责任： 保留目前定期寿险最基础的三条免责规定，也是同类型产品里最宽松的。 保障期限和缴费期限还是有多种方式可选，投保灵活， 最高保至80周岁，一定程度上相当于保终身。 对被保人的职业限制依旧宽松，1-6类职业都可投保，刑警、消防员、电工等危险职业也能买。 最高可投300万，保额也依旧充足。 对于中高年龄段的保额限制依旧不高： 41-50周岁的群体，最高的免体检保额为250万；50+人群承保的保额最高为200万。 市面上很多定期寿险到了41-50周岁后，能买到的保额都不超过200万。 2、新增猝死及其他保单权益 除了最基础的身故/全残保障，同方全球臻爱2022新增了一项可选的猝死保障： 被保人65周岁前不幸猝死，可额外获赔30%保额。 假设买100万保额，如果附加上这一责任，猝死的话，一共赔付130万保险金。 加了这个保障后，保费增加多少呢？ 以30岁男性，保30年，30年缴费为例，新增猝死保障的话，一年保费是1164元，增加了77元。 对于打工人来说，工作压力大，猝死的保障还是有必要配置上的。 此外，保单的权益也有所升级，新增了保单贷款和减保两项权益，保单更加灵活。 3、价格更低，还能分月缴 以100万保额，保30年，30年缴费为例： 同方全球臻爱2022的保费更便宜，30岁男性仅需1087元，比前任便宜了115元；30岁女性仅需586元，比前任便宜了62元。 缴费方式也更加灵活了，可以选择趸交/年交/半年交/季交/月交，极大地缓解了缴费压力，预算不足的朋友也能轻松上车。 二、热门定期寿险产品对比 我们再来看看和市面上的热门定期寿险产品的对比情况： 1、追求低保费，高龄可获高保额：同方全球臻爱2022 这款产品的保费是几款产品中最低的，最高可投保300万保额，还能附加猝死保障。 对于中高年龄段的保额限制低，所以即使年龄较大，投保这款产品依然可以获得高额保障。 而且健康告知宽松，免责条款少，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。 2、追求高保额：华贵大麦2022 在臻爱2022出现之前，华贵大麦2022是奶爸心中的定期寿险王者。 最高可投保350万保额，除了基本的身故全残保障，还可附加特定的交通意外身故/全残保障。 此外，保费也很便宜，免责条款和健康告知都只有3条，投保条件很宽松。 3、带病投保：华贵大麦兜来保 健康告知宽松，3级高血压、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤等带病人群均有机会投保。 核保条件宽松，既不询问已有寿险保额，也不询问结节、是否怀孕等。 如果是非标体人群，买不到其它定期寿险，或者是想要加保，买到高保额的朋友可以考虑这一款。 4、追求0等待期：阳光擎天柱7号 没有设置等待期，即买即保，保障期限比其他产品长3个月至半年。 最高可投保额350万，还重点保障猝死，被保人65周岁前猝死，额外赔50%保额。 还可选交通意外额外赔，可按自身需求选择，适合追求保障期限长、需要经常外出的人群。 2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？ 三、奶爸总结 同方全球臻爱2022在升级后保障内容更加优秀，价格却有所降低，健康告知宽松，还能附加猝死保障。 不过这种长期型保险，选择一定要精挑细选，目前市面上的定期寿险产品也有很多，可以多多对比，找到适合自己的那款。 如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
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2024-06-13
小顽童3号少儿意外险好不好？为什么要给孩子投保意外险？
希财保
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小顽童3号少儿意外险有三个版本，均为17周岁以下的未成年人提供保障。 意外风险不可预测，特别是天性活泼的少儿，为孩子补充意外险是很有必要的。 那么最近上新的小顽童3号少儿意外险好不好？为什么要给孩子投保意外险？ 奶爸今天就为大家介绍一下： | 小顽童3号少儿意外险好不好？ | 为什么要给孩子投保意外险？ | 奶爸总结 返还型长期意外险值得购买吗？和一年期意外险区别有哪些？ 一、小顽童3号少儿意外险好不好？ 按照惯例，我们先来看看小顽童3号少儿意外险的基本信息，内容如下： 小顽童3号少儿意外险共有三个版本：基础版、经典版和尊贵版。 投保规则上，三个版本均只为0-17周岁的少儿提供保障，期限为一年。 支持的医院包括二级及以上公立医院普通部和二级及以上私立医院普通部，相比普通的意外险，医院范围更广，只要是二级及以上的医院都可以正常报销。 保障责任分为必选部分和可选部分。 先说必选部分，因意外伤害导致的身故、伤残、医疗均在保障范围内。 其中，烧烫伤和误食异物还有单独的医疗保额，三项医疗责任均为0免赔，不限社保，报销100%。 值得一提的是，小顽童3号少儿意外险的普通意外医疗和烧烫伤意外医疗是包含门诊住院的，能报销的费用更多。 光是必选责任，就已经非常能打，没有免赔额、保额高、报销范围广而且比例高。 再来看看可选部分，除了常见的意外骨折/关节脱位保险金、意外住院津贴之外， 小顽童3号少儿意外险还提供了面部意外美容医疗责任， 因治疗意外导致的面部损伤发生的合理且必要的预防或修复疤痕所产生的医疗费用，三个版本的保额均为3000元，0免赔，不限社保，100%报销。 选择比较丰富，投保人可根据自身需求灵活选择。 保费方面，如果不附加任何可选责任，最低只要68元就可以获得一年的意外保障，一个人一年的保费对家庭生活基本没有影响，比较划算。 二、为什么要给孩子投保意外险？ 老话说，生儿容易养儿难，放眼如今的社会，生孩子已经够不容易，养孩子则更加艰难。 孩子的身体健康、教育、人际关系等等都需要父母去操心。 特别是在孩子的幼年阶段，父母一刻都不敢离开孩子身边，生怕出现什么意外导致孩子受伤。 然而，意外是不可预知的，这点从意外险对于“意外”的认定也可以看出：必须是外来的、突发的、非疾病的、非本意的，这四大条件缺一不可。 而且孩子的好奇心重，喜欢去探索未知的事物，对于危险的感知能力比较弱，稍不注意就可能发生意外伤害导致住院。 每年都能在新闻上看到因意外致伤、致残甚至死亡的少儿案例。 意外险虽然无法让孩子避免发生意外伤害，但却可以在事故发生时给家庭减轻经济负担。 因意外伤害导致住院，意外险可以报销部分的医疗费用。 如果不幸因此导致了伤残甚至去世，那么意外险也能给予家庭一笔较高的保险金。 而且意外险的性价比较高，百元左右就能让孩子获得多方面的意外保障。 因此，给孩子投保意外险是很有必要的。 三、奶爸总结 总的来说，小顽童3号少儿意外险的性价比较高，三个保障计划能满足不同人群的需求。 配置上一份意外险能转移意外伤害带来的经济风险，是很有必要的，若是还有想要了解的地方，可以来咨询奶爸~ 2023年意外险榜单，哪家公司的意外险便宜又好？ 如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
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2024-06-13
《民法典》中的保险知识解析
今年暴富
《民法典》中的保险知识主要包括以下几个方面：
1. 保险的安全属性：保险具有私密性、控制性和隔离性，保护民事主体的人身和财产权利不受侵犯。
2. 财产保障与传承：保险可以作为财产保障和传承的工具，帮助企业家保全财产，防止子女挥霍家产。
3. 保单财产收益与债务：合适的保单设计可以在一定程度上隔离债务，保护资产。
4. 物权编中的保险问题：保单具有私密性，长期人寿保险的利息通常高于银行存款，保险公司提供的养老社区和保单质押具有一定优势。
5. 合同编中的保险问题：通过赠与协议和保险金传承可以保护财产，信托是防止挥霍财富的手段，养老年金比遗赠抚养协议更有效。
6. 人格权编中的保险问题：终身寿险可以增加个人信用，保单具有私密性，是隐性资产。
7. 婚姻家庭编中的保险问题：教育年金是重要的保单，婚前保单和重疾赔付款属于个人财产，年金保险可以隔离夫妻共同债务，非婚生子女的抚养费可以通过保单确保专款专用。
8. 继承编中的保险问题：保险金归属受死亡顺序影响，明确受益人是实现定向传承的关键，保险可以避免法定继承造成的不确定性，实现老有所养，保险金在清偿税费债务时与遗产有区别，保险具有债务隔离功能，人寿保险相比遗产继承具有多方面优势。
以上内容概括了《民法典》中与保险相关的多个知识点，涉及保险的安全性、财产保护、债务隔离、私密性、定向传承、减少纠纷、资产控制等方面。
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2024-06-13
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