1. 2023年寿险预定利率从3.5%降至3.0%后，市场预期利率可能进一步降低。近日，某寿险公司因风险管控，计划于6月30日停售3.0%预定利率的增额终身寿险，7月1日起推出2.75%预定利率的2024年新款产品。

2. 此次利率下调是险企主动行为，非监管要求。部分大型保险公司可能在月底下线3.0%预定利率产品，有的已宣布6月30日下架趸交高现价产品。

3. 今年初，因监管要求，一批经代渠道热卖的储蓄险产品已下架。目前年金险预定利率为3%，分红险最低保证利率不超过2.5%，万能险不超过2%。但多数分红险和万能险向客户演示的收益在3%以上。

4. 以一款合资险企分红型增额终身寿为例，年缴10万元，5年回本，15年时单利3.92%，IRR 3.21%，高于预定利率。该产品2月末下架，引发投保热潮。

5. 万能险结算利率也在下调。监管部门要求人身险公司严格落实成本收益匹配原则，中小险企万能险结算利率上限降至3.3%，大型险企降至3.1%。

6. 压降险企负债成本是2023年行业主旋律。监管强调公司主体责任，提升负债质量，防止激进发展。要求产品设计公平合理，科学确定假设，严格执行政策。

7. 压降负债成本是当前环境下必要选择。与3%的保单兑付成本相比，30年期国债收益率低于2.5%，10年期国债收益率创20年新低。一季度末，保险公司资金运用余额29.94万亿元，年化财务投资收益率2.24%，年化综合投资收益率7.36%。

年底聚会时，朋友们讨论了当前职场的不稳定性，尤其是中年人面临的失业风险和养老问题。大家普遍感到焦虑，因为尽管收入不错，但房贷、车贷和物价上涨导致难以储蓄。传统的养老方式，如银行储蓄和社会保险，因利率低和未来不确定性而显得不够可靠。

面对这种情况，养老投资成为了新趋势。商业养老保险，特别是增额寿险，因其灵活性和稳定收益受到80、90后的青睐。增额寿险的优势包括灵活取用和利率稳定，为家庭提供安全感。例如，支付宝上的安稳盈·增额终身寿2.0版，以其3.0%的预定利率、国企背景和低投保门槛，成为适合普通家庭的养老保险产品。

在选择养老保险产品时，应注意以下几点：
1. 选择有官方背书的公司，避免无组织的骗局。
2. 仔细阅读合同，特别是免责条款，及时询问不明确部分。
3. 通过官方渠道进行交易，避免私人交易纠纷。

总之，养老投资是为未来准备的重要保障，应选择优质产品和实力企业，进行理性投资，确保自己和家人的安心。

感觉买百万医疗险其实最主要看的还是保障，四大基础保障缺一不可，最好还包含外购药保障，毕竟外购药不是普通人能负担得起的，如果有保险公司可以报销的话会好很多，续保时间尽量长的比较好，能买到续保20年的最好不买不续保的，但是感觉增值服务包含最实用的几个就可以了，没必要那么齐全，虽然看起来多，但并不是所有的都能用得上。

50岁买重疾险保费挺贵的，保额还有限制，相比于年轻人买肯定是不划算，但要是经济条件允许，又有这方面保障需求，身体也没有什么大毛病的人完全可以购买，一旦出险，买了比不买还是划算很多的。不过要是经济状况一般的话，还是不建议购买，不如买医疗险、防癌险、意外险，得到保障的同时，保费也没有那么贵。

大部分重疾险的投保年龄上限都是55周岁，50岁已经是重疾险购买人群里面的大龄人群了，这个时候买重疾险确实不划算，就算身体条件允许，但保费也很贵，而且保额会受到一定的限制，性价比不高，个人觉得如果想要购买重疾险的朋友，不妨考虑一下防癌险，性价比会高一些，不过不管大家购买什么保险，都一定注意保费支出不要影响到自己的正常生活哦！

楼主说得挺对的，分红险要不要买还是要看自己的风险承受能力，如果风险承受能力差的话，还是尽量不买分红型产品，毕竟要是保险公司经营状况不好的话，很有可能没有分红，可以选择irr值高的理财产品投资，要是风险承受能力比较强的，能够承担分红差异的，倒是可以购买。