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分析：中荷人寿超越1号重疾险优缺点详解 中荷人寿虽然在老百姓中名气不大，但中荷人寿赫赫有名的股东是商业北京银行和BNP巴黎银行集团，这家公司在国内“环渤海经济圈”内小有名气。 中荷人寿超越1号重疾险，这款覆盖轻中重症疾病保障，另外预算充足，可以选重疾二次赔，间隔1年，就可以再赔保额。针对高发的癌症、心脑血管疾病，可以有二次赔付，间隔3年再赔100%保额，不过要留意获赔的条件。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、超越1号投保基本信息了解 2、在疾病定义、保障内容等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方 4、重疾险和医疗险要同时买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发疾病额外赔 预算充足，可选高发疾病癌症、心脑血管疾病二次赔具体是： 1）癌症二次赔 针对癌症的新发、复发、转移和状态持续，间隔3年，都可以获赔100%保额，保障力度还是比较大的，间隔期设置也和市场上大多数产品一致，都是3年间隔期。 2）心脑血管二次赔 在已经发生一次心脑血管疾病之后，间隔三年，再次发生同一种心脑血管疾病，赔付100%保额。具体的心脑血管疾病是： 较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。 2、保费分摊好 这款交费期最长可选30年，是目前市面上最长的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费就越少，加上有保费豁免责任，前期交的越少，后期一旦发生豁免，能豁免的保费就越多，这样算下来，杠杆作用更好。 具体看下不同年龄的交费价格情况： 3、轻疾定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，超越1号这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，超越1号这款产品保障全，具体疾病定义如下： 原位癌和轻度癌症各赔一次，不过【慢性肾功能衰竭】要求180天才可以赔，而其他的产品要求90天就能赔，【冠状动脉介入手术】要求首次实施，而其他的并没有这项要求。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻症是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 超越1号重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、留意癌症、心脑血管二次赔条件 癌症、心脑血管疾病二次赔，需满足前次已经发生了对应的疾病，获得赔付，如果第一次重疾和第二次重疾（如选投保）都没有患对应疾病，则保险责任直接终止。具体见条款： 04 重疾险和医疗险要同时买吗？ 严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 超越1号作为网销的重疾险，投保责任灵活，高发疾病可以多次赔，但是获赔门槛不低。另外没有搭配医疗险，后续留意要补充完整。 阅读全文
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2024-08-03
分析：大家稳盈一生年金险优缺点详解 年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 大家稳盈一生是一款年金险产品，0-70岁可投，包含年金、满期金等保障，此外，它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。不过这是一款快返型的短期年金险，最长保15年。 那么，这类险种适合哪些人投保呢？ 本期主要分析： 1、稳盈一生投保基本信息介绍 2、稳盈一生主要优势和相对不足 3、稳盈一生现金价值情况分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保年龄范围广 大家稳盈一生支持0-70岁的人投保，也就是说上至古稀之年的老人，下至刚出生的婴儿都可以购买这款产品，投保年龄范围比较广泛。 2、可以搭配万能账户 这款可搭配万能账户，万能账户福满一生终身寿险（万能型），组合投保后稳盈一生养老年金均可二次增值，最低保证利率3%，比很多保底利率2.5%要高。 实际结算利率还是远高于保底利率的，从官网公布的实际结算利率来看，基本维持在4.9%左右。见以下表格： 3、收益情况 年金险的保费一般都不低，如果年金险周期长，会长时间占用投保人的现金流，对于短期内要用钱的人来说不合适。 大家稳赢一生属于快返型年金险，搭配万能账户，按照中档4.5%（更加接近实际结算利率）利率试算，三年或者五年交费，八年即可回本，生存总利益超过保费，回本时间快，具体如下： 03 短板及不足之处 1、年金领取种类较少 市面上并不缺少年金领取种类多的年金险产品，这类产品不仅会按年给付年金，还会涉及到多种年金给付种类，例如祝寿金、生存金等。 但是，稳盈一生年金险的年金领取种类只有两种--年金和满期金，相对于某些年金领取种类较多的产品而言，就有点逊色了。 2、疾病保障力度弱 年金险虽然投保的门槛宽松，但是要知道重点不在保障，而是理财产品。但是这款基本没有任何保障，就连其他险种有的投保人豁免责任，这款也不包含。 如果是想要健康保障，应该是考虑重疾险、医疗险、定期寿险等等。 04 收益分析 假如40岁的王先生，他给自己入手了稳盈一生年金险，保9年，采用年交保费5万，分3年交的方式， 看下收益情况： 王先生可以领取的钱，从第5年开始领取，每年可获得3万元，一直领到38岁，总共领取12万，到39岁的时候，一次性领取51000元，领到的钱就是12万+51000元=171000元，是所交保费的1.14倍，9年的时间纯赚21000元。 如果不领取，这部分钱还可以进入万能账户，实现二次增值，万能账户可以追加或领取，资金使用灵活。 产品点评： 大家稳盈一生年金险，投保年龄范围广，有万能账户搭配二次增值，但是年金领取种类少、身故/全残保障不多。 阅读全文
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2024-08-03
分析：平安橙护卫2022版2022版意外险优缺点详解 意外险不比健康险，在健康状况的要求上，稍微宽松些，保障因意外导致的身故伤残或者医疗。一般人都可以买，除非是得了绝症、大病的，担心会有骗保的风险，会拒绝承保。 平安橙护卫2022版意外险是一款成人意外险，这款产品不仅提供意外身故、伤残保障，还包含了交通意外保障等，意外医疗不限社保范围内，0免赔额报销，报销门槛宽松，还有150元一天的住院津贴给付。 那么，这款产品值得买吗？ 本期主要分析： 1、橙护卫2022版意外险主要保什么？ 2、在保障内容、保额上的相对优势 3、需要留意职业、交费价格等细节 4、意外险的理赔范围？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、意外医疗门槛宽松 橙护卫2022版两个版本可选，且两个版本都包含意外医疗，意外医疗不限社保报销范围，0免赔额，保障的范围更广。 报销范围不限社保，意味着进口药、自费药都可以报销，可以享有更好的医疗资源。 2、航空意外保障额度高 橙护卫2022版意外险包含特定交通意外保障，如尊贵版的航空意外保额达到了500万，保障额度高。 除此之外，还有火车、轮船50万，汽车及驾驶非营运的私家车30万。 法定节假日特定交通意外更是翻倍赔，有60万的额度。 3、猝死保障可赔 猝死越来越不是什么稀奇事，当代年轻人的生活压力大，还有不少人生活习惯差，往往是半夜不睡，白天不起，加上平常生活缺少运动，身体素质变差，猝死的年龄越来越倾向年轻化。 在意外险中，猝死不被认为是因为意外导致的，所以意外身故是不赔的。 这款有急性病身故，包含猝死，不管是经典版还是尊贵版，经典版猝死是30万额度，尊贵版是50万额度。 03 需关注的细节部分 1、投保职业限制 橙护卫2022版意外险的高风险职业类别不能投保，仅限1-3类职业投保。对于高危职业4-6类人群，不能投保。 2、留意交费价格 橙护卫2022版意外险的保费不便宜，从这款产品的交费价格上看， 经典版是158元一年，而尊贵版一年保费要297元。 3、津贴保障有天数限制 尊贵版的有意外津贴保障，150元/天，不过要留意单次住院是否只给付90天，保单年度内最高给付180天，并不是住多久就赔多久。 04 意外险的理赔范围？ 意外险是赔付意外责任，意外是指突发的、外来的、非疾病的原因导致的结果。 按照保障的范围赔，基本责任是意外导致的身故和伤残，保障更好的产品，会自带意外医疗责任，赔偿社保内、或社保外的医疗费用，0免赔额或有100元的免赔额。完善一点的，还会有意外住院津贴保障责任，按照实际住院天数，每天给付100-150元的津贴。 不同的产品，还会有特异化的特色保障内容，比如交通工具意外身故、救护车费用、急性病身故伤残、猝死责任等。 产品点评： 橙护卫2022版意外险这款产品两个版本可选，保障内容还算全面，都覆盖意外医疗，意外医疗不限社保，且0免赔额，不过从交费价格上看，并不是非常便宜。 阅读全文
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2024-08-03
分析：光大永明人寿百万安康（e享版）医疗险优缺点详解 百万医疗险的性价比很高，不仅保障额度高，而且价格低，尤其是对于年轻人来说。而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 光大永明百万安康（e享版）医疗险投保灵活度高，多个可选保障，自由选择，满足不同投保人群的需求，可保110种重疾，0免赔，最高100%报销。如果预算充足，想要更好的保障，可选附加癌症赴日医疗、特需医疗保障，不过要关注续保情况。 本期主要分析： 1、百万安康（e享版）在免赔额、保障内容等优势 2、百万安康（e享版）不同年龄的交费价格对比 3、百万安康（e享版）在责任免除、续保等需注意 4、购买百万医疗险关键看什么？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、重疾0免赔 110种重疾住院治疗费用，0免赔额，100%报销。在0免赔额设计上，对于大病患者来说，比较人性化。 2、质子重离子报销比例高 这款可选附加质子重离子医疗保障，400万额度，包括床位费、膳食费、 护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。按照100%比例报销，很多险种报销比例只有80%或75%，这款的报销比例可以说是很高了。 3、可选特需和赴日医疗 癌症赴日医疗报销费用包含床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、 药品费、手术费等，但是仅承担1次赴日治疗。 另外特需医疗包含特需医疗部和国际医疗部费用，住院医疗费用包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗 费、药品费、手术费等。 03 短板及不足之处 1、不合理免责 医疗险的责任免除无统一的规定，都是各家公司自行决定是否承保，像很多公司对宫外孕、职业病、120天内的甲状腺、扁桃体等都是不赔的。 光大永明这款产品不赔“宫外孕”，相对来说不合理的免责还算比较少，见条款： 另外要留意质子重离子医疗不包含“化学疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法和肿瘤靶向疗法所产生的药品费用。”虽然这些疗法目前不是非常成熟，但是未来的医疗发展谁也说不准。 2、留意外购药保障 外购药是在医院买不到，需要拿着医生的处方单，去外面药店购买的特效药、靶向药，医保是一分钱都不能报销的，完全需要自费承担。 购买的商业百万医疗险中，有外购药保障，保障内容才会更完善。 3、续保每年审核 目前医疗险的续保条款来看，最宽松的是保证续保产品，保证续保期内，不用担心保障中断。而保证续保期有长有短，最长的已经可以保证续保20年了，也就是说30岁投保，能稳稳当当保到50岁，中间生病理赔了，也照样续。 这款续保每年审核，身体变差或理赔过，可能会被拒绝续保，见条款： 04 购买百万医疗险关键看什么？ 首先要看续保条款，续保每年审核，第二年就可能因健康变差或理赔过拒绝续保，中断保障。 其次看保障内容，是否包含外购药，住院垫付及就医绿通等实用增值服务。 还要看交费价格，毕竟每年保费过高，后续没有持续的交费能力，也会失去保障。 也要留意免责条款，虽然没有统一的规定，但是大部分险种都赔的，如果不赔，则需要额外关注。 产品点评： 光大永明百万安康（e享版）投保灵活度高，在保障内容上，可选特需、癌症赴日医疗，有重疾0免赔额，但是续保每年审核，说实话，在当前已经有保证续保15、20年的产品了，这款续保并不占优势。 阅读全文
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2024-08-03
分析：华贵人寿一麦相橙定期寿险优缺点详解 定期寿险低保费高保额，真正的做到了高杠杆。随着人们生活压力增大，以及大城市高房价、高生活水平，许多家庭不仅背负高额房贷，还有车贷，尤其是成年人，不仅要赚取小孩的奶粉钱，还有老人的赡养费，都是压在背上的大山。 华贵人寿出圈的险种就是定期寿险，一麦相橙2022是最新款，又是一款0等待期的定期寿险，还有猝死责任，额外赔50%保额。借鉴重疾险的做法，运动达标可以增保额，最多可提升15%额度。 本期主要分析： 1、华贵一麦相橙2022定寿的投保基本信息 2、华贵一麦相橙2022定寿在健康告知、免责等优势 3、华贵一麦相橙2022定寿需留意的细节 4、买定期寿险关键看什么？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、3条免责 免责即责任免除条款，是在投保的时候，保险合同中规定的保险公司不赔的部分。如此看来，责任免除条款越少，对被保险人越有利。 一麦相橙2022定寿这款产品的免责仅有3条，在目前的定期寿险责任免除条款中，是最少的。其他的有5条甚至是8条的，如果同样是寿险责任，免除越多，对被保险人越不利。 2、3条健康告知 健康告知越少，对于被保险人来说，尤其是身体健康状况有异常的群体来说，被承保的机会越大。这款产品的健康告知仅3条，健康告知宽松。 最大的特色是“高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙肝”有机会承保产品，对于这部分人来说，是一大利好。 3、有猝死保障 当代年轻人工作生活压力都很大，加上缺少运动，长期熬夜加班，猝死年龄越来越年轻化。 一麦相橙2022定期寿险，65周岁前发生猝死，不仅给付身故保险金，还额外赔50%保额的猝死保险金，加大了保障力度。 4、0等待期 等待期是保险公司设置的疾病观察期，在等待期内发生的保险事故，保险公司是不赔的。 这款定期寿险0等待期，也就是说投保后第二天，保障就有效。市面上也有很多定期寿险，有30-90天不等的等待期，相比之下，这款产品获赔更容易。 5、有运动增保额 这款比较有特色的是增加运动增保额，前三年达到相应标准，可以提升15%保额。100万的15%就是15万，杠杆还是很高的。 又锻炼了身体，保障又还加大了，还是没花钱的。 03 短板和不足之处 1、对身高体重有要求 这款产品依据保额，限制了身高体重，保额200万以内（16≤BMI＜33），保额200万以上（16≤BMI≤30）。 04 买定期寿险关键看什么？ 定期寿险的保障责任简单，只有身故和全残，故衡量一款定期寿险是否值得投保，主要从以下几点看： 1、保额和交费价格：在预算范围内，能买到更高的保额最好。 2、健康告知：对身体健康的人来说，可以直接买，健康告知不重要；对有特定病史的人来说，有智能核保或人工、邮件核保很重要；另外健康告知要求宽松，比较有利。 3、免责条款：即不赔的情况，如果针对某一情况，大家都不赔就没关系，重点关注一家公司可以赔，另一家公司不赔的情况。责任免除条款越少，对被保险人越有利。 产品点评： 一麦相橙2022定期寿险投保门槛宽松，有猝死保障比较好，0等待期获赔门槛宽松。有智能核保，亚健康人群可以二次审核。如果想要买高保额，需要满足一定健康要求。 阅读全文
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2024-08-03
分析：众安百万医疗2022版优缺点详解 众安的百万医疗险，已经是旗舰型产品了，前后有多个版本，几次升级。 众安的百万医疗2022版是在2021版的基础上进行的调整，延续了旧产品的优势，并且还增加了新的保障，例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用等，增值服务也更加全面。 不过在续保条款上，和市面上保证续保的条款还是有很大的差距。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、百万医疗2022在保障内容、增值服务等优势 2、百万医疗2022不同年龄的交费价格对比 3、百万医疗2022在责任免除、续保等需注意 4、购买百万医疗险关键看什么？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、70岁可投保 百万医疗2022延续了上个版本的优势，最大投保年龄到70周岁，目前市面上百万医疗险，多数最高投保年龄只到50周岁。相比之下，百万医疗2022百万医疗险对老年群体真的很不错。 2、有癌症特药600万 癌症院外药是指在医院没有的，需拿着医生的单子去外面药店自己购买，医保不给报销，完全要自费的药品。这款有600万癌症院外药保障，都是100%赔付，除非以社保身份参保，但是未经社保结算。 此外，众安百万医疗2022还在2021版的保障上新增了3项必选责任，使得保障更加全面，分别是： 恶性肿瘤特定器械耗材：18岁以上、患乳腺癌的女性如果需要重建乳房，那么可以报销乳房再造的乳腺假体器械费用，100%报销，最高能报销100万。 未成年人罕见病特药：可以报销30种特药的费用，覆盖13种罕见病的治疗，100%报销，最高能报销100万。 未成年人特定器械耗材：可以报销用于治疗I型糖尿病的胰岛素汞器械费用，100%报销，最高能报销100万。 新增的这三项必选责任，解决了更多乳腺癌患者及患罕见病的少儿的痛点问题。当然还有丰富的可选责任，可以根据自身的需求附加。 3、增值服务全面 这款产品的增值服务也是很全面的，由原先的9项服务，增加到了目前12种，新增了上门居家护理、中西医康复、体脂健康管理三项。当然，实用的住院费用垫付、就医绿通都在保障范围内。 虽然是免费提供的服务，但是有费用垫付及就医绿通，对于大病就诊还是很实用的。 03 需关注的细节之处 1、留意责任免除 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家保险公司的做法不一，在投保的时候，需重点关注本公司不赔，其他公司能赔的情况。 百万医疗2022这款产品对”职业病“不在承保范围内，癌症治疗的前沿技术：基因疗法、免疫疗法也不在承保范围内。见免责条款： 2、续保每年审核 续保条款最宽松的是保证续保，最严格的是续保每年审核。这款产品续保每年审核，见续保条款： 要知道，市场上已经有能保证续保10年、20年的产品了。 3、60岁后有免赔额 一般百万医疗险重疾0免赔额，不会区分年龄，这款却对60岁以上人群区别对待。 这款产品针对60岁以上的被保人，一般医疗、重疾医疗、癌症院外药、癌症特定器械耗材共享1万免赔额。 04 购买百万医疗险关键看什么？ 首先要看续保条款，续保每年审核，第二年就可能因健康变差或理赔过拒绝续保，中断保障。 其次看保障内容，是否包含外购药，住院垫付及就医绿通等实用增值服务。 还要看交费价格，毕竟每年保费过高，后续没有持续的交费能力，也会失去保障。 也要留意免责条款，虽然没有统一的规定，但是大部分险种都赔的，如果不赔，则需要额外关注。 产品点评： 众安百万医疗2022投保年龄宽松，最高70岁可买。保障内容丰富，预算充足，可选特需医疗，增值服务实用，费用垫付及就医绿通都包含在内。但需要注意的是，这款产品续保需每年审核，还是有停售的风险存在，尤其是当前已经有中长期医疗险可投保了，对比之下，竞争优势不大，毕竟医疗险的续保条款还是很重要的。 阅读全文
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2024-08-02
分析：信泰如意御护无忧重疾险优缺点详解 健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。 信泰人寿的如意御护无忧，是一款多赔险种，大病不分组赔3次，按照保额递增的方式赔，最高可以赔到150%保额，还自带60岁前重疾额外赔80%，保障力度大。另外有住院津贴保障，按照0.1%保额给付，最高可以赔到90天。只是要留意医疗险的搭配情况。 本期主要分析： 1、如意御护无忧保障内容解析 2、在承保责任、疾病定义等核心的优势 3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节 4、重疾险和百万医疗险哪个更重要？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、60岁前额外赔 重疾自带60岁前额外赔， 60周岁前确诊重疾，可以获赔180%保额，额外赔80%保额。还有轻、中症额外赔，额外赔覆盖范围广。 2、高发轻疾定义宽松 新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者原位癌、轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是： 这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，【慢性肾功能衰竭】只要求90天，比很多要求180天的宽松。 3、重疾保额递增赔 这款是110种重疾不分组赔3次，比较好的一点是，赔付的保额随着次数递增，第3次的时候可以赔150%保额。 4、保费分摊好 这款最长有30年的交费期，保费的分摊作用好，具体看下不同年龄的交费情况： 03 需关注的细节部分 1、轻疾有隐形分组 轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下： 2、重疾是裸险 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 这款产品作为网销险种，需要关注搭配的医疗险。 3、津贴给付要扣除 这款自带住院津贴保障，60周岁后，住院治疗且之前未确诊重疾，按0.1%保额*实际住院天数给付津贴，每年最高90天，累计最高100%保额。 但是，已经给付的，后续发生首次重疾、身故全残，需要扣掉已经给付部分。具体见本险种的条款规定： 04 重疾险和百万医疗险哪个更重要？ 严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 如意御护无忧作为网销险种，赔付力度大，自带重疾额外赔，多次赔付保额递增。但是要留意医疗险的缺失，以及轻症多项赔一项的隐形分组情况。 阅读全文
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2024-08-02
分析：众安百万防癌医疗险2022优缺点详解 百万医疗险一般有高免赔额，小病小痛用不上，理赔门槛高，加上可以随时停售，对于保险公司来说，不仅承保风险小，且风险可控，对于大病患者作用明显。 但是因为百万医疗对身体健康状况要求高，需满足一定的条件才能投保，而百万医疗险中的防癌险健康告知宽松，三高、冠心病等人群都可买。 众安的百万防癌医疗2022作为一款防癌医疗险，提供恶性肿瘤保障，另外治疗癌症的先进手段-质子重离子也在保障范围内，市面上常见的住院垫付、就医绿通等都包含，保障的实用性比较强。 那么众安百万防癌医疗2022值得买吗？ 本期主要分析： 1、众安百万防癌医疗2022的保障内容介绍 2、在保障责任、健康告知等优势分析 3、在续保、责任免除等细节需留意 4、防癌医疗险和百万医疗险的区别？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、健康告知宽松 这款产品的健康告知比较宽松，百万医疗险通不过的糖尿病、高血压等疾病，这款产品有智能核保功能，并且有进一步的人工审核。 对于身体健康状况，买不了百万医疗险的人群，这款有机会二次审核，有投保的可能性。对于这部分人群来说，是医疗险投保的福音。 2、投保年龄范围广 老年群体因为身体素质变差，是很多保险公司嫌弃的对象，在设置投保年龄时，很多险种最长只有70或者65岁才可买。 但是这款产品出生满30天-80周岁都可投保，投保年龄覆盖范围广。 3、有住院垫付及就医绿通 增值服务是保险公司免费提供给被保险人的，其中比较实用的住院垫付、就医绿通等服务，可以及时解决被保险人看病挂不到号、没有医疗费问题。 这款产品除了涵盖以上服务，还有视频问诊、癌症早筛等服务，对于被保险人来说，实用性比较好。 4、保障内容全面 一是癌症医疗包含原位癌保障，并不是所有的癌症医疗都包含的，且0免赔额。 二是有外购药200万，不过和癌症及原位癌共用保险金。 三是有质子重离子保障，0免赔额，无论是否社保身份就诊，都是100%赔付，这赔付比例远超很多险种了。 不过外购药、质子重离子都是和癌症及原位癌医疗共用200万保险金。 03 需关注的细节部分 1、续保每年审核 这款产品是一款保障期间为一年的短期医疗险产品，不能保证续保，并且续保是需要经过保险公司审核同意才行。 也就是说若被保险人在保险期间内健康状况发生变化，或者是发生了历史理赔都可能会影响续保，所以这款产品的续保条件不太好，既有被保险公司拒绝续保的风险也有停售的风险。见续保条款： 2、留意免责范围 虽然医疗险的责任免除范围无统一的规定，都是各家公司自行决定保什么或不保什么。众安百万防癌医疗险2022不赔“基因疗法、细胞免疫疗法”，需留意。 04 防癌医疗险和百万医疗险的区别？ 防癌医疗险主要是赔癌症产生的医疗费用，如果是高血压、糖尿病等其他疾病医疗费，不在保障范围内。 百万医疗险则不限病种，一般医疗有额度，重疾医疗也有额度，一般医疗额度用完之后，如果疾病属于重疾，还可以用重疾额度，保障范围更广。 不过，相应的防癌医疗险健康告知也宽松些，像高血压、糖尿病等就有机会买了，但是百万医疗险一般都通不过。 产品点评： 众安百万防癌医疗2022作为防癌医疗险，健康告知宽松，保障比较全面，但是续保条件不太理想。 防癌医疗险更加适合因为健康或年龄问题买不了百万医疗险的，如果能买百万医疗险的话，建议优先考虑百万医疗险。 阅读全文
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2024-08-02
分析：众惠全民疫保通优缺点详解 都说意外和明天不知道谁先来，尤其是在现在大疫情背景下，各地疫情散发，可能一不小心，就成为了密接或次密接人员，长期在工作和生活地的人群还好，行程比较固定。对于频繁出差的人来说，全国各地奔波，说不定去的哪个地方就有了疫情。 众惠相互全民疫保通意外险，是众惠相互一款覆盖新冠的意外险产品。这款产品最大的亮点就是为消费者提供意外保障的同时，还提供新冠保障，可针对新冠身故/伤残/新冠接种意外/集中隔离进行赔付。 本期主要分析： 1、全民疫保通基本保障信息介绍 2、全民疫保通主要优势分析 3、全民疫保通需关注的细节部分 4、全民疫保通意外险没确诊只是被隔离理赔吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保费便宜 这款产品有两个版本，分别是保30天和90天的，保30天的保费只要9.9元，保90天的保费要29.7元，保费都很便宜，还没有一杯奶茶的钱，一般人都能买得起。 2、新冠肺炎赔付 这款产品最大的特色，就是有新冠肺炎保障，确诊有津贴，身故有额度，隔离也有津贴，一天150元，能拿14天，还有接种疫苗身故保险金20万。在当前的背景下，还是很实用的，尤其是常年需要出差的人士，全国 各地活动，成为密接或次密接人群的概率大。 3、70岁可投保 这款产品的投保年龄宽松，0-70岁都可以买，对于高龄人士来说，也可以投保，投保年龄范围宽松。 03 短板及不足之处 1、保障期短 这是一款短期意外险，最长也只有90天的承保期，最短只有30天。只能适合短期持有，需要去哪个地方出差，临时购买。 2、津贴有天数限制 有两项津贴给付，确诊津贴是1万额度，按照新冠肺炎疾病类型，分别给付不同比例，最低是轻型赔10%，最高是危重型赔100%，也就是1万。 另外隔离也有津贴给付，150元一天的额度，但是最高只能赔付14天。 3、疫苗接种有年龄限制 这款产品针对新冠疫苗接种意外身故，有20万的额度。但是并不是所有接种人群都有，只针对18-59周岁接种人群才有。 但是疫苗接种年龄也不是只有这个年龄段才有，现在18周岁以下，60岁以上的老人也开始接种新冠疫苗了，这部分人群在身体素质和抵抗力上，整体是不如18-59周岁的青壮年的。但是偏偏对于18岁、60岁以上接种人群不赔这项责任，投保的时候需留意。 04 全民疫保通意外险没确诊只是被隔离理赔吗？ 从保障责任看，这款产品被隔离是可以获赔的。 但是，只有在保险期间内，被保险人因在乘坐保险合同约定的飞机、火车、轮船、商业营运的客运汽车时存在同一空间内有密切接触事实，经国家公告（含省级）显示该空间有新冠肺炎确诊病例，被保险人于保险期间内，经省级及以上国家卫生行政相关部门通知要求前往指定的隔离点实行集中隔离且自费支付隔离费用（或隔离期间有经济损失）的，保险公司按照保险合同约定给付150元/日的新冠隔离津贴，累计给付不超过14天。隔离期间经济损失包含：住宿费、膳食费等。 若被保险人在保险合同生效日前已出现符合保险合同载明的传染病相关的密切接触事实，即使在生效后才被通知实行集中隔离的，保险公司亦不承担给付保险金的责任，同时此项保险责任终止。 产品点评： 全民疫保通意外险，作为一款短期意外险，自带新冠身故、津贴等保障，适合临时短期出差人士。 阅读全文
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2024-08-02
分析：华泰抗疫保优缺点详解 一旦有了确诊病例，与确诊病例有交集的，都免不了要隔离，如果确诊病例在公共场所活动，那隔离的人群范围就更广。 动辄是7天或14天的隔离期，不能正常工作，对于很多上有老、下有小，还有房贷、车贷要还的年轻人来说，隔离就意味着丧失收入来源，真的非常耽误事儿。 华泰保险就上线了一款“疫情隔离险”--华泰抗疫保，除了有常见的航空、火车、汽车、轮船等公共交通意外，还有新冠肺炎隔离保险金、确诊保险金，及身故全残保险金，新冠疫苗接种身故也可以赔。其中隔离有200元/天的津贴，最高能给付14天。 本期主要分析： 1、华泰抗疫保基本信息解析 2、华泰抗疫保亮点和优势分析 3、华泰抗疫保需关注的细节部分 4、华泰抗疫保到期后会自动续费吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保年龄宽松 这款产品出生满30天到80周岁人群都可以投保，投保年龄范围广，尤其是对于高龄老人来说，最长80周岁都可以买，对于这部分人来说，是比较有利的。市场上，能80岁还可以买的险种不多了。 2、有津贴保障 这款产品有新冠确诊津贴和新冠隔离津贴，其中新冠隔离津贴200元一天，津贴额度算是比较高的了。 新冠确诊津贴1万额度，等待期后，确诊新冠肺炎，即可获赔。并没有像其他险种那样，分轻症、重症或危重症，不同的类型给付不同比例保额，这款直接给付100%保额。 3、保费便宜 保30天的保费8.8元，保90天的保费19.8元，就相当于很多人一杯奶茶、一盒烟钱，基本都能负担得起。 03 短板及不足之处 1、新冠有7天等待期 一般的意外险都是没有等待期的，但是这款针对“新型冠状病毒肺炎身故、伤残”与“新型冠状病毒肺炎确诊津贴”保险责任等待期为7天。 要在等待期后首次出现新型冠状病毒肺炎症状或体征，才能满足理赔要求。 2、短期保障 这是一款短期意外险，最长也只有90天的承保期，最短只有30天。只能适合短期持有，需要去哪个地方出差，临时购买。 3、留意投保年龄要求 这款虽然是出生满30天就可以投保，但是有要求：需满足健康出院才可以。 很多早产儿、或者有合并新生儿疾病的，出生后要在监护病房，对于这种出生满30天的，也不能投保。 4、留意免责范围 免责就是保险公司不赔的情况，这款针对交通工具意外，责任免除条款中，有以下两条，需要重点关注，具体是： 5、隔离津贴有条件 隔离津贴200元一天，但是居家隔离，或者是不需要支付隔离费用的，则不能理赔，见免责条款： 04 华泰抗疫保到期后会自动续费吗？ 一般的险种不会自己自动续费，需要投保人自己同意自动续保，有些险种在投保的时候，会有自动续费同意书，如果投保人勾选同意，那么，保单到期之后，就会自动续费。 华泰抗疫保到期会不会自动续费，关键还要看投保的时候，有没有勾选自动续费同意书。 产品点评： 华泰抗疫保作为意外险，新冠隔离津贴额度高，确诊津贴给付条件宽松。保费便宜，最低8.8元就可以保30天，适合临时出差短期持有。 阅读全文
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