分析：光大永明人寿百万安康（e享版）医疗险优缺点详解

百万医疗险的性价比很高，不仅保障额度高，而且价格低，尤其是对于年轻人来说。而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。

光大永明百万安康（e享版）医疗险投保灵活度高，多个可选保障，自由选择，满足不同投保人群的需求，可保110种重疾，0免赔，最高100%报销。如果预算充足，想要更好的保障，可选附加癌症赴日医疗、特需医疗保障，不过要关注续保情况。

本期主要分析：

1、百万安康（e享版）在免赔额、保障内容等优势

2、百万安康（e享版）不同年龄的交费价格对比

3、百万安康（e享版）在责任免除、续保等需注意

4、购买百万医疗险关键看什么？

1、重疾0免赔

110种重疾住院治疗费用，0免赔额，100%报销。在0免赔额设计上，对于大病患者来说，比较人性化。 

2、质子重离子报销比例高

这款可选附加质子重离子医疗保障，400万额度，包括床位费、膳食费、 护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。按照100%比例报销，很多险种报销比例只有80%或75%，这款的报销比例可以说是很高了。

3、可选特需和赴日医疗

癌症赴日医疗报销费用包含床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、 药品费、手术费等，但是仅承担1次赴日治疗。

另外特需医疗包含特需医疗部和国际医疗部费用，住院医疗费用包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗 费、药品费、手术费等。

1、不合理免责

医疗险的责任免除无统一的规定，都是各家公司自行决定是否承保，像很多公司对宫外孕、职业病、120天内的甲状腺、扁桃体等都是不赔的。

光大永明这款产品不赔“宫外孕”，相对来说不合理的免责还算比较少，见条款：

另外要留意质子重离子医疗不包含“化学疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法和肿瘤靶向疗法所产生的药品费用。”虽然这些疗法目前不是非常成熟，但是未来的医疗发展谁也说不准。

2、留意外购药保障

外购药是在医院买不到，需要拿着医生的处方单，去外面药店购买的特效药、靶向药，医保是一分钱都不能报销的，完全需要自费承担。

购买的商业百万医疗险中，有外购药保障，保障内容才会更完善。

3、续保每年审核

目前医疗险的续保条款来看，最宽松的是保证续保产品，保证续保期内，不用担心保障中断。而保证续保期有长有短，最长的已经可以保证续保20年了，也就是说30岁投保，能稳稳当当保到50岁，中间生病理赔了，也照样续。

这款续保每年审核，身体变差或理赔过，可能会被拒绝续保，见条款：

首先要看续保条款，续保每年审核，第二年就可能因健康变差或理赔过拒绝续保，中断保障。

其次看保障内容，是否包含外购药，住院垫付及就医绿通等实用增值服务。

还要看交费价格，毕竟每年保费过高，后续没有持续的交费能力，也会失去保障。

也要留意免责条款，虽然没有统一的规定，但是大部分险种都赔的，如果不赔，则需要额外关注。

产品点评：

光大永明百万安康（e享版）投保灵活度高，在保障内容上，可选特需、癌症赴日医疗，有重疾0免赔额，但是续保每年审核，说实话，在当前已经有保证续保15、20年的产品了，这款续保并不占优势。