分析：太平人寿福禄御禧重疾险优缺点详解

健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。

中国太平在保险业深耕多年，保险网点分布广泛。福禄御禧保障内容提供了轻中重疾保障，重疾单赔保额，但是可选多次赔，间隔1年，另外轻症多次赔付，但是额度仅25%，中症只赔一次。还有71岁前额外赔50%保额，作为一款线下代理人渠道的重疾险，产品保障内容比较有特色。

本期主要分析：

1、福禄御禧主要保什么？

2、在保障内容、疾病定义等核心的优势

3、需要留意疾病间隔期、分组等细节

4、重疾险是保70岁还是保终身好？

1、保障内容全面

这款产品保障内容除了传统的轻中重疾保障外，还有71周岁前额外赔50%保额，重疾可叠加赔，提高了保障力度。

2、保费分摊好

这款最长有30年的交费期，是目前最长的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费越少，再加上保费豁免责任，杠杆作用更好。从不同年龄的交费价格上看：

3、高发轻疾保障全

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，福禄御禧这款产品两项可各赔一次。具体疾病定义如下：

不过从高发重疾对应的高发轻症上看，福禄御禧【慢性肾功能衰竭】赔付要求180天，其他只要90天就能赔，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，并不是所有的都有这项要求。

1、轻疾有多项赔一项

轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下：

2、重疾多赔间隔1年

福禄御禧可选重疾多次赔，120种重疾分6组赔6次，两次疾病赔付的间隔是1年，对比市面上分组多赔的产品，有些两次赔付只要间隔180天，相比之下，这款的间隔期不是最短。

3、多赔癌症未单独分组

这款产品可选附加重疾多次赔，120种重疾分成6组，但是在疾病分组上，并没有将高发的癌症单独一组，而是和骨髓纤维化、重症骨髓增生异常综合征、侵蚀性葡萄胎在一组，高发的癌症赔付之后，同组的其他疾病也不能获赔了，降低了其他疾病赔付的概率。

分组多赔的重疾险，将癌症单独一组，赔付条款更好。

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

太平人寿福禄御禧基本保障全面，预算充足，另外还有可选责任，投保有一定的灵活度。只是这款产品交费不便宜，更加适合高净值人士。