分析：中荷人寿超越1号重疾险优缺点详解

中荷人寿虽然在老百姓中名气不大，但中荷人寿赫赫有名的股东是商业北京银行和BNP巴黎银行集团，这家公司在国内“环渤海经济圈”内小有名气。

中荷人寿超越1号重疾险，这款覆盖轻中重症疾病保障，另外预算充足，可以选重疾二次赔，间隔1年，就可以再赔保额。针对高发的癌症、心脑血管疾病，可以有二次赔付，间隔3年再赔100%保额，不过要留意获赔的条件。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、超越1号投保基本信息了解

2、在疾病定义、保障内容等优势分析

3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方

4、重疾险和医疗险要同时买吗？

1、高发疾病额外赔

预算充足，可选高发疾病癌症、心脑血管疾病二次赔具体是：

1）癌症二次赔

针对癌症的新发、复发、转移和状态持续，间隔3年，都可以获赔100%保额，保障力度还是比较大的，间隔期设置也和市场上大多数产品一致，都是3年间隔期。

2）心脑血管二次赔

在已经发生一次心脑血管疾病之后，间隔三年，再次发生同一种心脑血管疾病，赔付100%保额。具体的心脑血管疾病是：

较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。

2、保费分摊好

这款交费期最长可选30年，是目前市面上最长的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费就越少，加上有保费豁免责任，前期交的越少，后期一旦发生豁免，能豁免的保费就越多，这样算下来，杠杆作用更好。

具体看下不同年龄的交费价格情况：

3、轻疾定义宽松

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，超越1号这款产品两项可各赔一次。

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，超越1号这款产品保障全，具体疾病定义如下：

原位癌和轻度癌症各赔一次，不过【慢性肾功能衰竭】要求180天才可以赔，而其他的产品要求90天就能赔，【冠状动脉介入手术】要求首次实施，而其他的并没有这项要求。

1、轻疾有隐形分组

轻症是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下：

2、无医疗险组合

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

超越1号重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

3、留意癌症、心脑血管二次赔条件

癌症、心脑血管疾病二次赔，需满足前次已经发生了对应的疾病，获得赔付，如果第一次重疾和第二次重疾（如选投保）都没有患对应疾病，则保险责任直接终止。具体见条款：

严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

超越1号作为网销的重疾险，投保责任灵活，高发疾病可以多次赔，但是获赔门槛不低。另外没有搭配医疗险，后续留意要补充完整。