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分析：民生人寿传世添鑫终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 民生人寿传世添鑫终身寿险是一款增额终身寿险，也就是保额（现金价值会长大的终身寿险，不同的交费期，保额递增比例不一样，交费期越长，保额递增比例越高，最高3.5%，另外可以选择附加投保人重疾豁免保费责任。 作为一款增额终身寿险，实质是一款理财产品，那么这款产品怎么样呢？ 本期主要分析： 1、传世添鑫终身寿险的基本信息介绍 2、传世添鑫终身寿险的优势和不足之处 3、传世添鑫终身寿险现金价值分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 传世添鑫增额终身寿险主要为出生满28天到70周岁人群提供保障，这款产品的缴费期选择也比较多，有趸交和期交，期交选择有3年、5年、10年。投保人可以根据自己的需求，选择合适的缴费期限。 2、复利3.5%递增 这款产品每年保险金额会按照一定比例的年复利滚存，保额固定增长，收益确定，比较有保障。 交费越长，递增的额度越高，选择最长10年交费，保额递增比例为3.5%；选择趸、3、5年交费，保额递增比例则为3.3%。 3、增加额外保障 这款比较好的一点是，在身故全残的基础上，增加了投保人确诊重疾，豁免保费责任。这类险种，一般是父母为孩子投保，父母作为投保人，一旦发生大病，失去交费能力，保障可能就中断，有投保人保费豁免，父母一旦不幸罹患疾病，保障也可以继续有效。 但是没有交通工具意外保险金，比如说航空、高铁等公共交通运输工具意外责任。 03 短板和不足之处 1、保障内容简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，没有健康方面的保障，如果是需要健康保障，那么重疾险、医疗险、定期寿险更合适。 终身寿险的本质，是理财产品，对比定期寿险，终身寿险没有那么高的杠杆，如果是想通过杠杆获得更高额度，则定期寿险更合适。 04 现金价值分析 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。前期现金价值越高，则领取的金额越高，万一中途想要退保，也不会有本金损失。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可看到，第8个保单年度，保单的现金价值才超过保费，就是俗称的回本，这个时候，如果想要退保，不会有损失。如果没有回本，现金价值低于所交保费的话，会有损失的。 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 传世添鑫增额终身寿险，选择5年交费，第8年才回本，回本时间不是最快，不过比较有特色的是，增加了投保人确诊增加豁免保费。 阅读全文
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2024-08-03
分析：太平洋财险悦惠保医疗险优缺点详解 惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。 虽然其他条件都要求宽松，但是有参加当地医保这条限制。如果没有购买当地医保，则不能参保，这一条，就限制了很多人投保。就算交费再便宜，也买不了。 太平洋财险2022年新惠民险种-悦惠保，是一款面向全国可投保的产品，最高200万保额，保费66元起，健康审核宽松。 本期主要分析： 1、太保悦惠保产品基本信息及注意事项 2、太保悦惠保的优势和不足分析 3、惠民医疗险和合作医疗一样吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 悦惠保作为面向全国人群的惠民险种，投保门槛还是很宽松的，虽然没有地区惠民险种那么的宽松，但是在年龄、职业和健康的要求上，比一般的百万医疗险还是宽松很多。 但是仍有既往症限定，恶性肿瘤、原位癌、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化不保。 2、可报销医保外费用 按照是否在医保范围内，医疗费用可分为医保目录内费用和医保目录外费用，医保内的医保可以报销，医保外费用医保不报销，完全是个人自费。 这款针对医保范围外医疗费用，也是可以报销的，和特疾医疗共享100万额度。 3、特药也可赔 特定药品一般是针对癌症、罕见病，这款产品有20种特定药品，100万的额度，没有免赔额，按照80%比例赔。 03 短板及不足之处 1、医疗费用2万免赔额 虽然特药是0免赔额，但是医保范围内、外的医疗费用，是有2万免赔额的，发生对应责任范围内的费用后，需要扣除免赔额之后，才能按比例报销，提升了报销的门槛。 2、报销比例低 这款产品最高报销比例只有80%，是经过社保报销之后，医保范围内、外医疗费用，及特定药品费用按照80%比例报销。 如果没有经过社保报销，报销比例只有50%，报销比例低。 3、额度不高 这款产品分为特疾和非特疾医疗保障，非特疾医疗是限制社保范围内，特疾医疗不限社保，但是两项合计才100万额度，对比市面上百万医疗险额度，这两款产品额度不是很高。 4、特疾医疗范围小 特疾医疗不限社保范围内报销，和非特疾医疗共享保额及免赔额，但是特疾仅限：仅限轻度及重度恶性肿瘤，病种范围小。 04 惠民医疗险和合作医疗一样吗？ 不一样，惠民保险是在医保的基础上，针对参加医保人群推出的惠民活动，采取自愿投保。这类险种地域性强，是各个地方政府和保险公司合作产品，保障内容也是差别很大。体现在报销比例、报销范围、保障额度等方面。有些险种就可以报销医保范围外的自费费用。 合作医疗是基本医保的一种，针对农村居民，自己缴纳一部分钱，集体再补充一部分，是国家的一项福利制度，报销范围上，仅限医保范围内，自费部分完全不能报销。 从报销范围看，惠民险种进一步完善，介于医保和商业百万医疗险之间。 产品点评： 太保悦惠保投保门槛相对宽松，保费便宜，能一定程度上弥补基本医疗保险范围的不足。亮点是不限参加医保，全国范围都可以投保。 阅读全文
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2024-08-03
分析：长生人寿长生一号定期寿险优缺点详解 定期寿险低保费高保额，真正的做到了高杠杆。随着人们生活压力增大，以及大城市高房价、高生活水平，许多家庭不仅背负高额房贷，还有车贷，尤其是成年人，不仅要赚取小孩的奶粉钱，还有老人的赡养费，都是压在背上的大山。 长生人寿的长生一号是一款定期寿险，长生一号有猝死责任，额外赔60%或30%保额。预算足的话，还可以选航空意外、水陆公共交通意外和法定节假日意外保障，比较有亮点的是0等待期，投保即生效。 本期主要分析： 1、长生一号定寿的投保基本信息 2、长生一号定寿在健康告知、等待期等优势 3、长生一号定寿需留意的细节 4、买定期寿险关键看什么？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、3条免责 免责即责任免除条款，是在投保的时候，保险合同中规定的保险公司不赔的部分。如此看来，责任免除条款越少，对被保险人越有利。 长生一号定寿这款产品的免责仅有3条，在目前的定期寿险责任免除条款中，是最少的。其他的有5条甚至是8条的，如果同样是寿险责任，免除越多，对被保险人越不利。 2、3条健康告知 健康告知越少，对于被保险人来说，尤其是身体健康状况有异常的群体来说，被承保的机会越大。这款产品的健康告知仅3条，健康告知宽松。 最大的特色是“高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙肝”有机会承保产品，对于这部分人来说，是一大利好。 3、有猝死保障 当代年轻人工作生活压力都很大，加上缺少运动，长期熬夜加班，猝死年龄越来越年轻化。 长生一号定期寿险，只要65周岁前发生猝死，不仅给付身故保险金，还额外赔30%或60%保额的猝死保险金，加大了保障力度。 4、0等待期 很多定期寿险要求等待期是90天，这款产品没有等待期要求，直接投保就生效，比很多的险种都宽松。 03 需关注的细节部分 1、可投保保额有地区限制 这款产品累计寿险风险保额上限和年龄、地区有关，三类城市51-60岁人群不可投保。 另外有年收入限制，单张保单基本保额≥100万时，被保险人年收入须≥5万元；单张保单基本保额<100万，不限制收入。 04 买定期寿险关键看什么？ 定期寿险的保障责任简单，只有身故和全残，故衡量一款定期寿险是否值得投保，主要从以下几点看： 1、保额和交费价格：在预算范围内，能买到更高的保额最好。 2、健康告知：对身体健康的人来说，可以直接买，健康告知不重要；对有特定病史的人来说，有智能核保或人工、邮件核保很重要；另外健康告知要求宽松，比较有利。 3、免责条款：即不赔的情况，如果针对某一情况，大家都不赔就没关系，重点关注一家公司可以赔，另一家公司不赔的情况。责任免除条款越少，对被保险人越有利。 产品点评： 长生一号定期寿险投保门槛宽松，有猝死保障比较好，另外还可选交通意外责任，0等待期比较有亮点。但是没有智能核保，亚健康人群不利投保。 阅读全文
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2024-08-03
分析：春城惠民保2022版医疗险优缺点详解 普惠型的商业医疗保险近两年来热度非常高，毕竟其投保门槛低，保障额度高，保费便宜，投保人群覆盖广泛，对高龄人群和身体异常无法投保商业险的人还是非常有利的。 春城是云南昆明的别称，因为四季如春气候宜人而闻名。春城惠民保2022版，是一款针对昆明市人的普惠医疗险，只要参加昆明市医保及云南省医保都可以买，一年69元保费，有100万医疗额度，其中32种高额特定药品费用0免赔额，报销比例80%。关键是无健康要求，既往症也可以赔。 本期主要分析： 1、春城惠民保2022版主要保什么内容？ 2、在投保门槛、健康要求等相对优势 3、需要留意报销范围、保障额度等细节 4、春城惠民保2022特定高额药品目录 01 产品基本信息了解 这款产品针对医保范围内医疗费用，不限健康状况，投保前已经患有的疾病，也可以照常赔。但是特定高额药品费用，有既往症限制，因既往症导致的特定高额药品费用，是不赔付的，具体的病种如下： （1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； （2）罕见病：脊髓性肌萎缩症、黏多糖贮积症（IVA型）。 02 主要亮点和优势分析 1、既往症可赔 大部分的惠民保险中既往症是不赔的，春城惠民保2022版打破常规，真正做到了不限健康状况投保，投保前就算已经患病，不仅不影响投保，也能正常获赔。 相比很多险种，虽然投保的时候不限健康状况，但是赔付的时候，除外了既往症。这款产品的保障更加的实在。 2、投保门槛低 普惠型商业医疗险门槛低是众所周知的，春城惠民保2022版是不限年龄、不限职业、无身体健康状况限制、没有既往症限制、没有等待期、不需要体检，参加昆明市医保或云南省本级医保就可以参保的。 3、特药0免赔额 32种特药，覆盖16种恶性肿瘤、2种罕见病，关键是0免赔额报销，报销门槛较低。 4、保费便宜 这款惠民险种，一年的保费只要69元，比很多的惠民险种都要便宜。相比百万医疗险，就更加有竞争优势。 百万医疗险虽然额度高，20几岁投保一年也要几百保费，对于年龄大的老人来说，保费就更贵了。 03 短板及不足之处 1、不报销医保外费用 医保外的费用，是医保完全不给报销的自费费用，需要个人自担。这款产品仅报销医保范围内医疗费用。 自费部分完全不报销，保障范围相对较小。 2、保障额度不高 这款产品只有100万额度，虽然保障责任覆盖医保范围内医疗费用、特定高额药品费用，但是两项责任累计额度。相比其他险种分别各自100万额度，这款产品的保障额度显得不高，尤其是在大病面前。 04 春城惠民保2022特定高额药品目录 这款产品有32种特定高额药品，费用是和医保范围内医疗费用共享100万，没有免赔额，涉及到16种恶性肿瘤和和2种罕见病，具体的药品目录如下： 产品点评： 春城惠民保2022版一年69元保费，不限年龄、职业和健康状况，投保门槛宽松，比较好的是，可以报销既往症费用，不过报销额度上，比一般的惠民险种都低，如果买不了其他医疗险的，可以作为补充。 阅读全文
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2024-08-03
分析：人保寿险活力人生重疾险优缺点详解 中国人保是保险行业的鼻祖，深耕多年来，保险网点分布广泛。在各家保险公司都不断推出新产品，想要获得更多的市场份额的时候，人保也不甘落后。 活力人生是旗下一款重疾单赔产品，提供了轻中重疾保障，比较有特色的是运动达标可以提高保额，最高能提高25%，这种活动类似于某安，在鼓励健身的同时又获得了更高额度的保障，可谓是双管齐下。另外还有60岁前特定心脑血管疾病额外赔50%保额，对于中老年人群来说，这项保障比较实用。 本期主要分析： 1、活力人生主要保什么？ 2、在保障内容、交费分摊等核心的优势 3、需要留意险种搭配、分组等细节 4、重疾险是保70岁还是保终身好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障内容有特色 这款产品保障内容是轻中重疾保障，比较有特色的是，前5个保单年度内，在指定运动记录平台活动并完成约定运动标准，达标比例每年可增加5%，最高可至25%。覆盖到轻中重症、特定心脑血管疾病、身故全残及疾病终末期保障。 2、20种特疾额外赔 自带20种特定心脑血管重大疾病保险金，60岁前初次确诊特定心脑血管重疾，额外赔50%保额。同时也有运动达标增保额，满足60岁前确诊。具体病种见下表： 3、保费分摊好 这款最长有30年的交费期，是目前最长的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费越少，再加上保费豁免责任，杠杆作用更好。 从不同年龄的交费价格上看： 03 短板及不足之处 1、轻疾有多项赔一项 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、缺失慢性肾功能衰竭 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，活力人生这款产品两项可各赔一次。具体疾病定义如下： 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，活力人生缺失【慢性肾功能衰竭】赔付，高发疾病保障有一定的缺失；【冠状动脉介入手术】也要求比一般险种严格。 3、运动达标有时间要求 这款有运动达标增保额，但是要求本合同生效日起5个保单年度内，参加指定运动记录平台活动并达到约定的运动标准。具体的要求如下： 此外，还要满足确诊年龄的要求，除了特定心脑血管是60岁前，其他的都是要求80岁前。 04 重疾险是保70岁还是保终身好？ 从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。 主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。 从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。 产品点评： 活力人生基本保障全面，针对老年人高发疾病-特定心脑血管疾病，额外赔50%保额，比较有特色的是有运动增保额。只是这款产品交费不便宜，如果预算足，可以选这款。 阅读全文
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2024-08-03
分析：中英人寿传世鑫享终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 中英人寿传世鑫享终身寿险是一款增额终身寿险，也就是保额（现金价值会长大的终身寿险，保额按照固定的3.65%利率复利增值，收益确定，另外还有公共交通工具意外身故保险金、航空意外及重大自然灾害意外等责任，保障内容还算丰富。 作为一款增额终身寿险，实质是一款理财产品，那么这款产品的怎么样呢？ 本期主要分析： 1、传世鑫享终身寿险的基本信息介绍 2、传世鑫享终身寿险的优势和不足之处 3、传世鑫享终身寿险现金价值分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 传世鑫享增额终身寿险主要为出生满30天到70周岁人群提供保障。 这款产品的缴费期选择也比较多，有趸交和期交，期交选择有3年、5年、10年。投保人可以根据自己的需求，选择合适的缴费期限。 2、复利3.65%递增 这款产品每年保险金额会按照3.65%的年复利滚存，保额固定增长，收益确定，比较有保障。 3、投保限制少 传世鑫享增额终身寿险作为理财类保险产品，除了年龄限制宽松，1-6类职业人群都可以买，投保职业限制宽松。 4、增加额外保障 这款比较好的一点是，在身故全残的基础上，增加了公共交通意外保险金，针对18-75岁间因为公共交通意外导致身故的，额外赔50%保额；此外还有航空意外，75岁前，因航空意外导致180日内身故全残的，额外赔100%保额；还有重大自然灾害意外，75岁前，8种重大自然灾害身故，额外赔50%保额。相比其他很多险种，这款产品的保障内容还算丰富的。 03 短板及不足之处 1、疾病保障力度弱 这款产品仅仅是保障身故或全残，没有健康方面的保障，如果是需要健康保障，那么重疾险、医疗险、定期寿险更合适。 04 现金价值分析 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可看到，第6个保单年度，保单的现金价值就超过保费，就是俗称的回本，这个时候，如果想要退保，不会有损失。如果没有回本，现金价值低于所交保费的话，会有损失的。 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 传世鑫享增额终身寿险，选择5年交费，第6年才回本，回本时间最快，保额递增比例3.65%还算较高，另外增加交通工具意外身故金有特色。 阅读全文
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2024-08-03
分析：爱心人寿百岁人生（禄享版）年金险优缺点详解 养儿防老是老一辈的想法，现在很多年轻人不再把养老寄托在养孩子身上，养老保险成为很多人的首选。养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。 百岁人生（禄享版）养老年金险是爱心人寿旗下的一款产品，旗下还有一款名字类似的福享版。禄享版又叫乐养多，5000元起投，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了，可选60周岁/65周岁/70周岁开始领取，选择比较多。 本期主要分析： 1、百岁人生（禄享版）版投保基本信息介绍 2、百岁人生（禄享版）版主要优势和不足分析 3、百岁人生（禄享版）版领取情况分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活，门槛低 百岁人生（禄享版）养老年金险的人群覆盖广泛，最高可接受69周岁人群投保，对老年人投保比较友好。 另外，1-6类职业均可承保，职业限制非常宽松。提供终身保障，最长可选20年缴费，投保门槛不高，5000元起投，交费压力比较小，一般的家庭都可以负担得起。 2、领取灵活 年金领取有年领、月领两种方式，起领时间也有55/60/65/70周岁的选项。 根据选择的领取方式不同，领取的年金也会有不同的约定。年领基本保额，月领则是8.5%基本保额。 03 短板及不足之处 1、没有减保 百岁人生（禄享版）版养老年金险的缺点主要在于，其资金的支取还不太灵活。目前来看，这款产品缺少减保方面的设置。 2、回本时间慢 保单的现金价值，是退保金额，如果中途要退保，退的就是现金价值。现金价值高，回本的时间快，发生退保，不会有保费损失。现金价值低，回本时间慢，退保会损失本金。 百岁人生（禄享版）版的初始现金价值比较低，“回本”速度比较慢，需要长期持有才能得到比较好的收益效果。如果是短期存取，可能会面临保费损失的风险。具体看下这款产品的现金价值情况： 从上表可以看到，爱心人寿乐养多养老年金险的现金价值增长会比较慢，到保单第14年时才实现了“回本”，不过养老年金险，重点要关注的应该是养老年金的领取情况。 3、没有保证领取 保证领取，就是不管能不能活到规定的年龄，都能保证领取到规定的年龄。比如同期的百岁人生福享版，就能保证领取到80岁，如果不幸60岁去世了，会一次性补领剩下的年金，这样对于被保险人来说，权益更有保障。 但是百岁人生禄享版年金没有保证领取。 04 百岁人生（禄享版）领取情况分析 30岁男性，年交10万，3年交，55岁开始领取，每年领多少钱？ 55岁开始，每年领取养老金38110元，到80岁的时候，累计领取952750元，是累计已交保费的3.17倍，远超投入金额。 不过，这款没有万能账户，前期的收益不领取，也不能二次增值。 产品点评： 百岁人生（禄享版）养老年金险的整体表现还是比较不错的，缴费和领取方式灵活。但是产品特色偏弱，如缺少豁免、万能账户等。对比同期的产品，没有保证领取功能，保证领取，能保证领到的金额不会缩水，收益更确定。 阅读全文
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2024-08-03
分析：合众人寿鑫未来优缺点详解 年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 年金险是一种强化资产稳定性的保险，最大的亮点就是收益明确、安全性高，一般能够与万能账户进行组合投资，实现资金配置的安全性、流动性和收益性。 合众人寿成立于2005年，至今已发展成为一家拥有近10万名内外勤员工、27家省级分公司、600余家分支机构、1000多亿元总资产的全国性保险公司。2022年虎年开门红，合众人寿推出开门红产品---鑫未来年金险，可以搭配万能账户复利增值，保低利率2.5%，回本时间快，第八年就回本，收益确定，白纸黑字的写进保险合同里。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、合众鑫未来投保基本信息介绍 2、鑫未来主要优势和相对不足 3、鑫未来收益情况分析 4、万能账户实际结算利率 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、收益明确 合众鑫未来的生存金、满期金、身故金都是写入合同条款的，有法律保证的。 2、万能账户二次计息增值 合众鑫未来可以搭配万能账户，如果年金险到期选择不领取，那么可以进去万能账户，二次计息，长期领取，助力养老。 例如，保底结算利率2.5%的合众尊享金账户，目前实际结算利率在4.6%，远超保底结算利率。 03 短板及不足之处 1、保底利率低 这款万能账户-尊享金的保底利率只有2.5%，在众多的保险公司万能账户中，保底利率偏低，不少保险公司万能账户的保底利率都达到了3%。 2、留意偿付能力 合众人寿的2021年第四季度的核心偿付能力为117%，银保监的监管偿付能力红线是100%，因此这家公司的多年来的偿付能力一直在120%-150%之间徘徊，正常收益稳健的保险公司一般是在200%左右或者以上，公司偿付能力低很大可能性会导致万能账户实际结算利率低。 3、交费不够灵活 合众鑫未来保障至105周岁，交费期是10年，相比市面上可选趸交、3年交、5年交、20年交等保费支付方式，这个缴费期是比较单一的，从这点上看，合众鑫未来的灵活性有所欠缺。 4、回本时间长 年金险的保费一般都不低，如果年金险周期长，会长时间占用投保人的现金流，对于短期内要用钱的人来说不合适。 合众鑫未来只有十年交费期可选，交费期越长，回本时间越长，有选择的情况下，选择三年、五年交，回本时间更短，资金更灵活。看下这款产品的现金价值收益情况： 04 万能账户实际结算利率 保险公司的官网，都会公布理财万能账户的实际结算利率，实际是远高于保底利率的。尊享金这款万能账户的实际结算利率，汇总到了一张表格上，具体见下表： 产品点评： 年金险虽然是理财保险，但相比其他的理财方式，这类理财收益稳健，安全系数高。都知道投资理财的回报和安全是反比关系的，所以不能指望通过购买合众鑫未来来发大财。 它的优势在于资金回笼快，收益稳健，因此如果有闲钱的话，这款产品还是值得考虑的。 阅读全文
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2024-08-03
分析：南充充惠保2022惠民医疗险优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 南充充惠保2022，是针对参加南充医保人群，包含城镇职工和城乡居民医保，一年59元保费，比很多惠民险种都便宜，有2项责任覆盖，特药0免赔额。关键是既往症人群也可以报销，真正做到了不限健康状况，但是要留意特药保障。 本期主要分析： 1、南充充惠保2022产品基本信息及注意事项 2、南充充惠保2022在投保门槛等优势 3、南充充惠保2022在免赔额等不足 4、惠民保和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 这款产品医保范围内医疗费用，没有既往症和非既往症的限制，都是一样报销，但是特定高额药品只有非既往症人群才可以赔75%，关于被保险人既往症的约定： 参保人在2022年5月1日零时前已确诊恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤。 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加南充市基本医保，都可以参保，投保门槛宽松。 2、保费便宜 一年保费只要59元，比很多惠民医疗险都要便宜，更不要说比百万医疗险了，一般的家庭都能负担得起。 3、既往症可获赔 这款产品不限制既往症投保，且既往症患病也可赔付。 市面上大多数的惠民险种，虽然也不限健康状况投保，但是患既往症影响赔付，其实并没有做到真正的不限健康保障。 但是这款就做到了，相比其他很多险种既往症不赔，这款的保障更好。 4、特药0免赔额 20种高额特定药品，没有免赔额，直接按照比例赔，报销门槛宽松。 03 短板及不足之处 1、1.5万免赔额 这款产品医保范围内医疗费用有1.5万免赔额，需要在扣除免赔额之后，再按照比例理赔，相对来说，理赔的门槛还是不低。 2、报销比例不高 这款虽然既往症可以赔，但是整体报销比例不高，都只有75%的报销比例，比很多险种都低。 3、不保医保外费用 医保外主要是涉及进口药、自费药等，这款只报销医保内费用，报销范围有局限。 04 惠民保和百万医疗险哪个好？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 南充充惠保2022投保门槛宽松，既往症可赔，保费便宜，不过需留意免赔额设置及赔付比例。 阅读全文
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2024-08-03
分析：太平人寿福禄御禧重疾险优缺点详解 健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。 中国太平在保险业深耕多年，保险网点分布广泛。福禄御禧保障内容提供了轻中重疾保障，重疾单赔保额，但是可选多次赔，间隔1年，另外轻症多次赔付，但是额度仅25%，中症只赔一次。还有71岁前额外赔50%保额，作为一款线下代理人渠道的重疾险，产品保障内容比较有特色。 本期主要分析： 1、福禄御禧主要保什么？ 2、在保障内容、疾病定义等核心的优势 3、需要留意疾病间隔期、分组等细节 4、重疾险是保70岁还是保终身好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障内容全面 这款产品保障内容除了传统的轻中重疾保障外，还有71周岁前额外赔50%保额，重疾可叠加赔，提高了保障力度。 2、保费分摊好 这款最长有30年的交费期，是目前最长的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费越少，再加上保费豁免责任，杠杆作用更好。从不同年龄的交费价格上看： 3、高发轻疾保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，福禄御禧这款产品两项可各赔一次。具体疾病定义如下： 不过从高发重疾对应的高发轻症上看，福禄御禧【慢性肾功能衰竭】赔付要求180天，其他只要90天就能赔，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，并不是所有的都有这项要求。 03 短板及不足之处 1、轻疾有多项赔一项 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、重疾多赔间隔1年 福禄御禧可选重疾多次赔，120种重疾分6组赔6次，两次疾病赔付的间隔是1年，对比市面上分组多赔的产品，有些两次赔付只要间隔180天，相比之下，这款的间隔期不是最短。 3、多赔癌症未单独分组 这款产品可选附加重疾多次赔，120种重疾分成6组，但是在疾病分组上，并没有将高发的癌症单独一组，而是和骨髓纤维化、重症骨髓增生异常综合征、侵蚀性葡萄胎在一组，高发的癌症赔付之后，同组的其他疾病也不能获赔了，降低了其他疾病赔付的概率。 分组多赔的重疾险，将癌症单独一组，赔付条款更好。 04 重疾险是保70岁还是终身好？ 从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。 主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。 从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。 产品点评： 太平人寿福禄御禧基本保障全面，预算充足，另外还有可选责任，投保有一定的灵活度。只是这款产品交费不便宜，更加适合高净值人士。 阅读全文
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