分析：爱心人寿百岁人生（禄享版）年金险优缺点详解

养儿防老是老一辈的想法，现在很多年轻人不再把养老寄托在养孩子身上，养老保险成为很多人的首选。养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。

百岁人生（禄享版）养老年金险是爱心人寿旗下的一款产品，旗下还有一款名字类似的福享版。禄享版又叫乐养多，5000元起投，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了，可选60周岁/65周岁/70周岁开始领取，选择比较多。

本期主要分析：

1、百岁人生（禄享版）版投保基本信息介绍

2、百岁人生（禄享版）版主要优势和不足分析

3、百岁人生（禄享版）版领取情况分析

1、投保灵活，门槛低

百岁人生（禄享版）养老年金险的人群覆盖广泛，最高可接受69周岁人群投保，对老年人投保比较友好。

另外，1-6类职业均可承保，职业限制非常宽松。提供终身保障，最长可选20年缴费，投保门槛不高，5000元起投，交费压力比较小，一般的家庭都可以负担得起。

2、领取灵活

年金领取有年领、月领两种方式，起领时间也有55/60/65/70周岁的选项。

根据选择的领取方式不同，领取的年金也会有不同的约定。年领基本保额，月领则是8.5%基本保额。

1、没有减保

百岁人生（禄享版）版养老年金险的缺点主要在于，其资金的支取还不太灵活。目前来看，这款产品缺少减保方面的设置。

2、回本时间慢

保单的现金价值，是退保金额，如果中途要退保，退的就是现金价值。现金价值高，回本的时间快，发生退保，不会有保费损失。现金价值低，回本时间慢，退保会损失本金。

百岁人生（禄享版）版的初始现金价值比较低，“回本”速度比较慢，需要长期持有才能得到比较好的收益效果。如果是短期存取，可能会面临保费损失的风险。具体看下这款产品的现金价值情况：

从上表可以看到，爱心人寿乐养多养老年金险的现金价值增长会比较慢，到保单第14年时才实现了“回本”，不过养老年金险，重点要关注的应该是养老年金的领取情况。

3、没有保证领取

保证领取，就是不管能不能活到规定的年龄，都能保证领取到规定的年龄。比如同期的百岁人生福享版，就能保证领取到80岁，如果不幸60岁去世了，会一次性补领剩下的年金，这样对于被保险人来说，权益更有保障。

但是百岁人生禄享版年金没有保证领取。

30岁男性，年交10万，3年交，55岁开始领取，每年领多少钱？

55岁开始，每年领取养老金38110元，到80岁的时候，累计领取952750元，是累计已交保费的3.17倍，远超投入金额。

不过，这款没有万能账户，前期的收益不领取，也不能二次增值。

产品点评：

百岁人生（禄享版）养老年金险的整体表现还是比较不错的，缴费和领取方式灵活。但是产品特色偏弱，如缺少豁免、万能账户等。对比同期的产品，没有保证领取功能，保证领取，能保证领到的金额不会缩水，收益更确定。