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分析：恒大人寿童佳康终身重疾险优缺点详解 目前互联网保险市场产品五花八门，各家公司都在挖空心思在产品保障内容上创新，产品责任是越来越丰富。 恒大的童佳康重疾险是一款重疾多赔产品，大病分5组赔5次，满足年龄要求，还能有重疾额外赔，相当于2倍赔付，最高赔5次。高发的癌症和特定心脑血管疾病多次赔，间隔3年再赔保额，保障力度大。加上完整的医疗险组合，整个健康保障比较完整。不过，从消费者最关心的交费价格上看，需要留意产品定价。 本期主要分析： 1、童佳康重疾险主要保什么内容？ 2、在疾病定义、高发疾病保障等相对优势 3、需要留意轻疾分组、交费等细节 4、重疾险保70年好还是终身好？ 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发疾病额外赔 像高发的癌症、心脑血管疾病（含较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症），自上次确诊3年后，再次确诊，每次赔付100%保额。其中癌症包含新发、复发、转移和扩散及持续存在。较重心肌梗死和严重脑中风后遗症，需要满足新发的条件。 2、重疾险额外赔 除了基本的重疾赔付外，符合年龄要求，还能额外再赔100%保额，每组疾病获赔一次，最高五次。 具体是：投保时未满18周岁，则18周岁前或满60周岁后，发生重疾；投保时已满18周岁，70周岁后发生重疾，额外赔保额。 3、高发轻疾保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下： 从定义上看，恒大人寿这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，且冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭也在赔付范围内，不过定义偏严格。 4、搭配医疗险完整 重疾险需要满足条款规定的疾病定义才能赔，获赔门槛高，一般和医疗险组合投保，医疗险住院就能赔，用来报销住院费用。 【无免赔医疗险】恒大人寿的恒久安心保证续保5年，期间不用担心身体健康变差或理赔过拒绝续保，费率稳定，对于慢性病患者或大病患者都极为有利，高血压、糖尿病门诊拿药可以反复赔。 【百万医疗险】尊享安康费用补充险虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。 03 短板及不足之处 1、留意轻症的隐形分组 虽然轻症不分组多次赔，但是在实际的赔付中，存在多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 2、癌症未单独分组 癌症是国内第一高发的重疾，这款产品分组多次赔，但是高发的癌症没有单独分组，和“原发性骨髓纤维化、严重骨髓增生异常综合征“在同一组，一旦发生癌症赔付后，同组的其他疾病也失效了，不利获得多次赔付。 其中，分组多赔的重疾险，癌症单独一组，赔付条款更好。 3、交费价格 从不同年龄的交费情况来看： 04 重疾险保70年还是终身好？ 从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。 主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。 从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。 产品点评： 恒大的这款产品保障力度比较大，自带高发的重疾额外赔，实用性还是很强的。从高发疾病承保上看，没有明显的不足；另外搭配医疗险完整。只是要关注交费价格。 阅读全文
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2024-08-09
分析：东吴人寿苏康保重疾险优缺点详解 分组多赔的重疾险已经很常见了，也受到了消费者的追捧。东吴人寿是一家全国性的保险公司，2012年成立，分支机构分布较广。 东吴人寿苏康保是一款重疾分6组多赔的产品，轻中重疾疾病保障覆盖全面，大病分组合理，单独为一组，提高了高发癌症获赔概率，还提供重疾额外赔付金、身故额外赔付金、疾病终末期额外赔付金等按保费额外给付，还可选定期重疾金，在60岁后确诊重疾，额外赔付60%保额。那么，东吴人寿苏康保重疾险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、东吴人寿苏康保主要保什么内容？ 2、在重疾保障、可选保障等核心内容方面的特色 3、需要留意疾病定义、分组等细节 4、东吴人寿是一家什么样的保险公司？ 5、重疾分组还是不分组比较好？ 01 主要保什么内容？ 苏康保是一款重疾分6组多次赔付的产品，轻中重疾保障全面，可选重疾额外保障，具体内容如下： 02 产品的特色分析 1、大病分组合理 苏康保是重疾分6组赔付，其中恶性肿瘤同组疾病只有一种，相当于是单独分组，提供了获赔概率。 2、可选责任丰富 苏康保重疾险是除了基础的轻中重疾保障外，还可选重疾、身故或全残额外保障，另外还有定期重疾额外赔付，意思是在60岁后确诊重疾，可以额外赔保额60%。 3、等待期90天 苏康保重疾险的等待期是90天，有的产品等待期180天，毕竟等待期越短对被保人越有利。 03 需要留意的细节 1、常见轻症疾病定义较严 苏康保重疾险的常见轻症疾病定义，除了必保的三类轻症外，原位癌和轻症癌症各赔一次，另外慢性肾功能衰竭疾病定义较严格，需要持续180天，具体定义如下： 2、轻症有隐形分组 苏康保重疾险轻症不分组多赔，存在一定的隐形分组，具体情况如下： 04 东吴人寿是一家什么样的公司？ 东吴人寿是一家2012年成立的全国性寿险公司，网点分布较广泛，依据最新消费者投诉统计显示，该公司排名如下： 东吴人寿排名靠后，间接说明投诉较少。 05 重疾是分组好还是不分组好？ 一般来说，不分组重疾要比分组重疾险有优势，毕竟，分组重疾险的同组重疾只能赔付一次，降低高发重疾的二次理赔发生率，如果不分组，获得两次赔付的概率高于分组的重疾险产品。 但是我们在选择重疾保险的时候，除了看重疾险的分组是否合适，还需要综合考虑赔付次数、产品费率、疾病种类、定义以及其他特色服务等因素。 产品点评：东吴苏康保是重疾分组多赔的产品，轻中重疾保障全，可选责任丰富，提供重疾额外赔付保障。 阅读全文
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2024-08-09
分析：福建惠闽宝优缺点详解 全国多个省市已经推出了惠民保险，这类险种有着“低保费、低门槛和高保额”的特征，参保人数年年增长。 福建惠闽宝是一款政府指导的补充医疗保险，联合了8家保险公司共同承保，投保门槛比普通商业医疗险要低很多，没有年龄、职业要求，既往症也可保可赔，保障内容提供的是医保目录内外医疗费报销、特药保障，保障额度最高有300万，保费是老少同价，一年是129元。只是在免赔额上既往症相对较高，有2.5万元是不能赔付的。那么，福建惠闽宝是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、福建惠闽宝主要保什么内容？ 2、在保障内容、既往症上的相对优势 3、需要留意免赔额、报销比例等细节 4、惠闽宝与商业医疗险保障有冲突吗？ 01 主要保什么内容？ 福建惠闽宝的保障内容覆盖了医保内外费用、特药，一年最高是300万保障，保费129元，具体内容如下： 02 产品的保障特色如下 1、保障内容覆盖全面 惠闽宝的保障内容覆盖全面，不仅涵盖了医保内住院、门特和门慢，对于目录外住院医疗费也有报销，同时还涵盖了30种高额特定药品费保障，整体上来看还是比较全面的。 2、既往症可保可赔 大部分惠民保的操作是对既往症有限制，可以参保但是不能报销。惠闽宝对既往症是可以参保也可以赔付，只是赔付比例和免赔额与非既往症有不同。既往症具体疾病定义如下： （1）医保目录内外医疗费的既往症范围如下： 1．恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； 2．肾功能不全； 3．肝硬化、肝功能不全； 4．缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)； 5．脑血管疾病(脑梗死、脑出血)； 6．高血压病(3级)； 7．慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; 8．糖尿病且伴有并发症； 9．系统性红斑狼疮； 10．瘫痪； 11．再生障碍性贫血； 12．溃疡性结肠炎。 （2）高额特定药品费用既往症范围如下： 1．恶性肿瘤(特药高额药品目录中的疾病种类)； 2. 罕见病：戈谢病（I型、III型）、庞贝病、脊髓性肌萎缩症（SMA）、法布雷病、黏多糖贮积症（I型、II 型、IVA 型）、特发性心肌病（其中的遗传性转甲状腺素蛋白相关心肌淀粉样变）、高苯丙氨酸血症、纯合子家族性高胆固醇血症（FH）。 03 需要留意的细节 1、免赔额高 惠闽宝的免赔额高，非既往症的免赔额有2万，既往症的免赔额有2.5万，赔付门槛高。 2、报销比例非百分百 惠闽宝的报销比例医保目录内的才70%，医保外的报销更低，仅有50%，既往症疾病的报销比例无论是哪项责任，都是30%报销比例，相对普通的商业医疗险，报销比例并不高。 04 惠闽宝和商业医疗险有冲突吗？ 惠闽宝是普惠型的商业医疗保险，紧密衔接医保，与商业保险是不冲突的，毕竟惠民保险投保的范围更广，但是在免赔额和报销比例上和商业百万医疗险有区别。 商业医疗险的报销范围更广，赔付比例更高，相对惠民保险来说，但是若可以成功投保商业百万医疗险的，在买惠民保险的意义不大，毕竟医疗险报销是无法超过医疗费总花销的，属于事后补偿性质的。 产品点评：惠闽宝的保障是惠民属性，保障医保目录内外都涵盖，特药有保障，无疾病限制，既往症可保可赔，只是赔付门槛高，既往症免赔额有2.5万，非既往症免赔是2万。 阅读全文
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2024-08-09
对比：众安尊享e生2022和国寿如E康悦盛典版 众安尊享e生2022版延续了老版本的风格，最高70岁可投保，保障内容丰富且全面，同时增加了新的保障，例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用。 国寿如E康悦盛典版是一款保证续保5年，保障内容有一般医疗和重疾医疗，与之前老版的产品有着明显不同，不仅只有癌症疾病医疗报销，重疾疾病种类覆盖的更多，还有恶性肿瘤津贴定额给付1万。 那么，这两款医疗险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障、续保上的不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 4、两款产品的定位和适用人群对比 一、主要保什么内容 同为百万医疗险，众安尊享e生2022版的推出，延续了之前的风格，保障内容上跟进一步，赋予了新的内容，国寿如E康悦盛典版的保障内容较传统，只是针对癌症有定额津贴给付，具体内容如下： 区别一：续保内容有不同 尊享e生2022的续保是非保证续保，第二年续保需要审核，条款约定如下： 国寿如E康悦盛典版的保证续保5年，续保条件更稳定，如下： 区别二：保障内容有不同 尊享e生2022除了基本的一般医疗和重疾医疗，还覆盖了癌症外购药、质子重离子保障，新增的保障内容如癌症特定器械耗材费、未成年罕见病特药、未成年特定器械耗材费为大病患者提供了强力的支撑。搭配的可选责任，比如津贴、特需医疗、补充医疗费用等，保障全面且丰富。 国寿如e康悦盛典版保障内容覆盖了一般医疗和重疾医疗费用报销，保障内容中规中矩，另外还提供恶性肿瘤津贴定额给付1万。 区别三：免赔额有不同 国寿如E康悦盛典版的免赔额为1万，相当于重疾也有赔付门槛。 众安尊享e生2022一般医疗是1万免赔额，但是仅针对60岁以下人群，60-70岁的投保人，重疾医疗和一般医疗、癌症院外药等责任共用1万免赔额，提高了理赔的门槛，60岁后的被保险人，只有癌症质子重离子医疗0免赔额。 区别四：免责内容不同 免责条款是保险公司设置不赔的部分，每家公司的规定有不同，有的产品对这类疾病除责，但是另外公司的产品又是可保的，投保的时候可以留意。 众安尊享e生2022的免责内容稍不合理部分是对职业病不赔，另外癌症治疗中先进的疗法，如基因疗法等也是不赔的，规定如下： 国寿的如E康悦盛典版免责中是有对宫外孕不赔，约定如下： 产品点评：尊享e生2022版是众安保险一款百万医疗险，延续了之前的风格，保障内容丰富且全面，若追求医疗险保障的全面可以考虑这款，但是续保稳定性不强。国寿如E康悦盛典版的续保稳定更好，可以保证续保5年，保障内容中规中矩，属于大品牌，注重续保稳定性可以选择这款。 阅读全文
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2024-08-09
对比：平安人寿盛世福尊悦和太平洋人寿金典人生 平安盛世福尊悦版重疾险，保留了平安福系列产品的优势，宽松的疾病定义、强势的医疗险组合、平安run增保额。不同的是，增加了15种高费用疾病保障，可以额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。 太平洋金典人生除了基本的轻重症保障，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。但是在高发轻症赔付上，比较严格。 本期主要分析： 1、两款产品基本信息介绍 2、两款产品在险种组合、保障内容等不同 3、两款产品不同年龄交费价格情况 4、重疾险保20年终身有效吗？ 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 平安盛世福尊悦版除了基本的轻中重症疾病保障，还包含15种高费用特定重疾，确诊后符合理赔条件将获得150%基本保额赔付，在额外赔付时间段方面做了自由可选，可选50岁前额外给付50%重疾保额。病种如下： 金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。具体的疾病如下： 区别二：疾病定义差别 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 从高发轻疾定义上看，金典人生原位癌和轻度癌症只能赔一项，平安人寿的产品各赔一次，赔付更好。 另外，从冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭赔付看，平安的定义宽松，冠状动脉介入手术没有要求首次实施，慢性肾功能衰竭只要求90天。 不过，实际赔付都有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 盛世福尊悦的： 金典人生的： 区别三：组合医疗险区别 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险： 金典人生搭配的住院医疗是心安怡长期住院医疗，保证续保10年，无免赔额，保住院和特殊门诊，不报普通门诊，可以报销自费药，只是交费价格上，比一般的住院医疗贵。 平安的优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。 百万医疗险： 太平洋的安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。 平安搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。比较实用的是增加了垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 区别四：交费价格区别 从不同年龄的费率看： 重疾险保20年终身有效吗？ 交费期选择是20年交费，保障期选择是终身，那么，20年交费期满后，就是终身保障有效的。 除了保终身的，市面上还有很多险种是可以保到70岁的，这种相比保终身的产品，交费便宜很多，但是70岁后面临保障中断，不过前提加大高发年龄段保额很划算。 产品点评： 从保障内容上看，两款都有完整的医疗险组合，整个健康保障的完整度比较好。另外各自有保障特色，金典人生有特定疾病额外赔100%保额，而盛世福尊悦15种疾病额外赔50%保额，从费率上看，金典人生的要低些。 阅读全文
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2024-08-09
分析：太平国玺世享优缺点详解 太平人寿在国寿、平安等大型保险公司之后也推出了开门红产品-国玺世享，这款开门红产品与其他保险公司的产品特点有一致的地方，属于快返型年金产品。 太平国玺世享是主险年金险+万能险组合投保的保险产品，交费期3年、5年交，保障期8年，从第5年开始返还20%保费，一直到第7年，平安期满返还100%保额，返还金同时可以进入万能账户实现资金二次增值。万年账户有荣耀智尊或荣耀钻万能账户可选。保障期短，返还快速。那么，太平国玺世享是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、国玺世享主要保什么内容？ 2、国玺世享的产品特色分析 3、国玺世享的收益特色分析 4、国玺世享的万能账户细节分析 01 主要保什么内容？ 02 产品的特色分析 1、保障期短 国玺世享的保障期限短，与同类的产品差不多，只要保8年，属于快返型的年金产品。 2、万能账户搭配灵活 国玺世享可搭配的万能账户灵活，有荣耀智尊万能账户和荣耀钻账户，投保人可根据需求灵活搭配。 3、投保年龄最高70岁可投 理财保险的投保门槛是很低的，不像重疾、医疗险对健康要求高，年龄也会作出限制。国玺世享的投保门槛不高，投保年龄最高是70岁可投，高龄老人也是覆盖在内的。 03 产品的收益特色分析 国玺世享作为太平人寿的一款快返年金险产品，收益特点如下 可以看出按照4.5%的中等利率演示下，国玺世享的收益不算低的，属于中档类型，在50岁以后基本可以达到有2倍保费的收益，时间越长相对来说，收益也越高。 04 万能账户的细节分析 国玺世享是可搭配2个万能账户，一个是荣耀智尊账户，一个是荣耀钻账户，两个万能账户的具体如下： 演示利益不代表是实际的，万能账户的实际利率是与保险公司的实际经营状况有关，这两款产品近几个月的实际结算利率如下： 产品点评：太平国玺世享是一款快返型年金险产品，搭配万能账户可选，保障利益与其他开门红产品类似，收益情况属于中等，这类理财类型的产品只有持有时间越长，收益才会越高。 阅读全文
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2024-08-09
对比：平安人寿御享福和太平洋金典人生 平安人寿御享福保120种重疾、20种中症、40种轻症、身故赔付，轻症、中症理赔后不仅豁免保费，而且重疾和身故保额增加。投保的灵活度高，除了基本的重症、身故责任，可选附加轻症、中症及保费豁免。加上平安宽松的疾病定义，以及保证续保的医疗险组合，保障的完整度很高。 太平洋金典人生新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。不过，基本保障责任上，不同于一般的险种，没有中症疾病。 本期主要分析： 1、两款产品保障内容解析 2、两款产品在赔付规则、疾病定义等区别 3、两款产品不同年龄的交费价格 4、买完重疾险还要买医疗险吗？ 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容情况 两款都是重疾单赔，御享福2021投保灵活度高，只有重疾是自带，轻中症都是可选。金典人生则是按照标配，有轻中重症疾病。 在特色保障内容上，御享福可选重疾增保额，70岁前，发生1次中症理赔后，身故或重疾保额增加20%基本保额，最多增加1次；发生1次轻症理赔后，身故或重疾保额增加10%基本保额，最多可增加6次。也就是说身故或重疾保额最高可增加80%，达到180%基本保额理赔。 金典人生则是前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有恶变为癌的可能性。），可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，在重疾的基础上，再赔100%保额，相当于可以获赔200%保额。具体病种如下： 从保障力度上看，金典人生明显比御享福赔付力度大，直接赔200%保额，赔款拿到手比较稳妥。 区别二：险种搭配对比 医疗险没有疾病定义的规定，相比重疾险而言，获赔更加宽松。投保重疾险搭配医疗险一起投保，健康保障完整。 两款产品中，都可以搭配完整的医疗险组合，其中无免赔医疗险： 平安的附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。 金典人生搭配的住院医疗是心安怡长期住院医疗，保证续保10年，无免赔额，保住院和特殊门诊，不报普通门诊，可以报销自费药，只是交费价格上，比一般的住院医疗贵。 百万医疗险： 平安是搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 太平洋的安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。 虽然都能搭配医疗险，但是从续保上看，平安的占优势。 区别三：疾病定义不同 新的疾病定义，除了规定重疾，轻疾只有3种是统一定义的，其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，可以自行决定是否承保，有些公司不赔原位癌。 原位癌是高发轻疾，目前将高发的甲状腺癌划入轻疾，如果两项只能赔一项，意味着一项疾病不能获赔。具体看下这两款产品轻症疾病定义： 从高发重疾对应的轻症保障上看，金典人生原位癌和轻度癌症二选一赔，御享福能各赔一次，赔付条款更好。 从实际保障上看，金典人生和御享福都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 御享福的： 金典人生的： 如果比较看重轻症中的原位癌和轻度癌症保障，选御享福赔付更好。 区别四：交费价格情况 从不同年龄的费率看： 金典人生的交费比御享福要便宜些，只是交费期最长只能19年，保费分摊的作用不明显。 买完重疾险还要买医疗险吗？ 严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 如果手上预算比较充足，就买御享福，搭配医疗险完整，没有明显的短板。偏爱太保品牌，希望通过传统重疾险，搭配医疗险组合投保，就选金典人生。 阅读全文
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2024-08-09
分析：泰康元保百万医疗险2022版优缺点详解 百万医疗险可以解决医疗险报销问题，医疗险通常是保障高，保费低，成为了大众保障的首选。 元保是与水滴保类似的第三方保险产品销售平台，泰康保险联合元保平台推出的一款百万医疗险，内容进行了新升级，投保年龄扩展到了70岁，保障内容提供一般医疗和120种重疾医疗保障，最高可以保到600万，此外质子重离子治疗、癌症院外特药保障都有提供，还有重疾异地转诊保障金20万，这款产品属于非保证续保的产品。那么，泰康元保百万医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、泰康元保百万医疗险主要保什么内容？ 2、在投保年龄、保障内容和增值服务上的优势 3、需要留意免责、续保等细节 4、投保百万医疗险需要注意什么？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的特色分析 1、最高70岁可投保 元保百万医疗险的投保年龄最高可以到70岁，覆盖人群广，给予了高龄老人的选择空间。 2、保障覆盖全面 元保百万医疗险的保障内容提供了一般医疗和120种重疾医疗，除此外，还有质子重离子医疗和癌症院外特药保障，最高有700万医疗保障，另外还有重疾异地转诊费用报销，最高20万保障。 3、医疗报销项目全面 元保百万医疗险的报销项目全面，包含了住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术，无缺失覆盖完整。 4、增值服务实用性高 元保百万医疗险的增值服务提供住院垫付和就医绿通，为患者提供切实的服务，避免因这些情况而增加了就医难度。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 元保百万医疗险是非保证续保的医疗险，第二年续保需要保险公司审核，续保稳定性不强，意味着可能会因理赔或者身体健康情况改变而无法续保，具体约定如下： 2、免责内容中宫外孕不赔 元保百万医疗险的免责内容中不太合理部分是对宫外孕不赔，但是有的产品并没有将其责任除外，约定如下： 04 百万医疗险到底该怎么买？ 百万医疗险通常是用来解决高额医疗费的报销问题，因此在选择百万医疗险的时候，通常需要留意以下情况： 1、续保是否稳定 毕竟医疗险大部分都是一年期，续保稳定的话，对被保人医疗报销影响不大。但是也第二年续保需要审核，会因为理赔或身体健康情况改变而无法续保。若是保证续保的医疗险，不会受到这些因素影响。 2、保障是否全面 元保百万医疗险在保障方面涵盖了项目是否完整，住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术是否齐全，以及是否涵盖质子重离子和特药保障等内容。 3、费率是否有优势 医疗险的费率是不同年龄的保费有不同，在选择医疗险的时候，看少儿和老年人投保的费率是否有优势，通常这两类人群投保，保费动辄上千。 产品点评：元保百万医疗险的保障中规中矩，只是在保障上增加了重疾异地转诊费用报销，只是非保证续保。 阅读全文
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2024-08-09
对比：常青树特惠版2.0和新华健康新享 常青树特惠版2.0的投保年龄是0-65岁，交费期限最长30年，优选体交费期限可选18年或25年，保障内容中重疾分6组赔6次，首次按保额、保费和现价取大者赔付，第2-6次赔保额100%，轻症和中症也是不分组多赔，缺乏高发癌症额外多赔保障。 新华健康新享同为知名度较高保险公司的产品，其中重疾单次赔付重疾险，大病赔付按保额、保费和现价较大者赔付，自带轻症和中症保障多次赔付，另外还有少儿特疾额外赔50%保额，高发的白血病、手足口病都能赔。若是预算充足，可选癌症额外赔和特定看护疾病额外赔。 那么，这两款重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、等待期不同 3、两款产品在保障内容、疾病定义不同 4、两款产品在不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容？ 常青树特惠版2.0是重疾分组多赔，新华健康新享属于重疾单次赔付，两款产品具体保障内容如下： 区别一：两款产品的投保年龄和等待期不同 常青树特惠2.0版的投保年龄是0-65岁，等待期是90天，投保人群覆盖广，等待期短。 新华健康新享投保年龄分男性和女性，男性最高的投保年龄是56岁，女性最高是61岁，等待期是180天，相对更长。 区别二：保障内容不同 健康新享 1、属于重疾单次赔付，重疾保障按保费、保额和现价较大者赔付，轻症赔付次数高达6次，另外有15种少儿特疾额外赔付，涵盖了易高发少儿重疾如白血病等。 2、可选保障丰富，可选80岁前确诊癌症额外赔保额50%，还有特定看护疾病额外保障，保障内容更加灵活。 常青树特惠版2.0 重疾分6组赔6次，首次重疾赔付按保额、保费和现价较大者赔付，防止高龄保费倒挂的现象，保障中规中矩，缺乏相关高发癌症等相关重疾的额外保障。 区别三：常见轻症疾病定义不同 常见轻症在新规则下有3类必保轻症，另外，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，具体定义如下： 区别在于慢性肾功能衰竭定义不同，常青树特惠版2.0和健康新享都可以中症赔付，但是在于持续天数有不同，健康新享的定义稍宽松，仅需持续90天。 另外，轻症虽然都是多赔，但是有隐形分组，具体如下： 常青树特惠版2.0： 新华健康新享：仅对冠状动脉介入手术和激光心肌血运重建术这两项中仅赔一项。 区别四：不同年龄的保费对比 常青树特惠版2.0和健康新享不同年龄的保费对比如下： 可以看出健康新享的保费偏高。 产品点评： 常青树特惠版2.0是重疾分组多赔，保障内容中规中矩，没有高发癌症多赔，健康新享虽然重疾单次赔付，但是可选高发癌症额外保障，对于少儿阶段的高发疾病也可以提供保障。 阅读全文
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2024-08-09
对比：众安尊享e生2022和太平超e保2021 百万医疗险因为高达上百万的额度，是很多普通老百姓青睐的产品。 众安尊享e生2022版是在2021版的基础上进行的调整，延续了旧产品的优势，增加了新的保障，例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用。不过在续保条款上，需要关注。 太平超e保2021是在原有的超e保基础上有一定的升级，延续了老版本的优惠，在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化，还提高了重疾住院津贴的保障，只是在续保条件上有一定的不足。 本期主要分析： 1、两款产品主要保障内容 2、两款产品在续保、免责上的不同 3、两款产品在保障责任、免赔额等区别 4、买了百万医疗险还要买重疾险吗？ 一、产品基本信息了解 区别一：从续保条款看 医疗险的续保条款很重要，关乎着保单下年度的有效性，目前市面上最宽松的续保条款，是保证续保20年，中途不用担心拒绝续保或停售保障中断。 众安尊享e生2022是非保证续保，第二年需要续保，保险公司要审核，续保稳定性不强，被保人医疗保障很可能会因为上年理赔，第二年无法续保的情况出现，具体看各自的续保条款： 尊享e生2022版续保条款： 超e保2021续保也是每年审核，续保条款如下： 单纯从续保条款上看，两款产品竞争力都不大。 区别二：承保内容上看 尊享e生2022除了基本的一般和重疾医疗，还有癌症外购药、癌症特定器械耗材费、癌症质子重离子，及未成年罕见病特药、未成年特定器械耗材费，除了自带的这些保障。还有丰富的可选责任，比如津贴、特需医疗、补充医疗费用等。 超e保2021则是提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴，其中住院津贴有300元/天，在同类产品中还是较高的。 单看基本保障，两款产品都比较全，只是尊享e生提供了差异化的选择，预算充足，可以选特需医疗，享受更好的医疗保障服务。 区别三：免赔额条款不同 百万医疗险一般都是1万的免赔额，确诊重疾0免赔额。 众安尊享e生2022是一般医疗1万免赔额，不过仅针对60岁以下人群，60-70岁的投保人，重疾医疗和一般医疗、癌症院外药等责任共用1万免赔额，提高了理赔的门槛，60岁后的被保险人，只有癌症质子重离子医疗0免赔额。 超e保2021的免赔额有无理赔优惠，一般医疗的基本免赔是1万，但是免赔额可以递减，任一保单年度无理赔，则免赔额在第二年续保时可以减少1000元，最多减少2000元，最低为8000元。重疾医疗是不设免赔门槛的，这点上做的比较好。 区别四：责任免除差别 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司可以自行决定保与不保的内容，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可赔的情况。 尊享e生2022这款产品对”职业病“不在承保范围内，癌症治疗的前沿技术：基因疗法、免疫疗法也不在承保范围内。见免责条款： 太平超e保2021除了不赔“职业病”，此外”宫外孕”不赔、”食物中毒”也都不赔，相比之下，责任免除范围更细，具体如下： 区别五：增值服务不同 增值服务是保险公司免费提供给被保险人的，有住院垫付、就医绿通等服务，对于被保险人来说，保障更好。 超e保2021有增值服务-住院垫付、就医绿通，需关注是否有外购药保障，外购药对于癌症患者来说是非常必要的一项保障，有这项保障更好。 众安尊享e生2022的增值服务包含重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药、术后家庭护理及视频问诊等9项，增值服务比较全。 百万医疗险住院就能赔吗？ 百万医疗险基本都有1万的免赔额，以社保身份参保，住院费用经社保结算后，剩余部分超过1万免赔额，对于合理的医疗费用，百万医疗险100%报销。 如果是因为重疾住院，很多产品没有1万免赔额的限制，只要社保报销完（前提是以社保身份参保）之后，就按100%比例报销。 所以，医疗险是每个家庭每个人，应该配置的第一份险种。 产品点评： 两款产品从保障内容上看，都比较齐全，只是核心的续保条款，都是每年审核，当前已经有保证续保20年的医疗险了，续保每年审核稳定性不佳。 阅读全文
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