对比：众安尊享e生2022和太平超e保2021

百万医疗险因为高达上百万的额度，是很多普通老百姓青睐的产品。

众安尊享e生2022版是在2021版的基础上进行的调整，延续了旧产品的优势，增加了新的保障，例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用。不过在续保条款上，需要关注。

太平超e保2021是在原有的超e保基础上有一定的升级，延续了老版本的优惠，在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化，还提高了重疾住院津贴的保障，只是在续保条件上有一定的不足。

本期主要分析：

1、两款产品主要保障内容

2、两款产品在续保、免责上的不同

3、两款产品在保障责任、免赔额等区别

4、买了百万医疗险还要买重疾险吗？

一、产品基本信息了解

区别一：从续保条款看

医疗险的续保条款很重要，关乎着保单下年度的有效性，目前市面上最宽松的续保条款，是保证续保20年，中途不用担心拒绝续保或停售保障中断。

众安尊享e生2022是非保证续保，第二年需要续保，保险公司要审核，续保稳定性不强，被保人医疗保障很可能会因为上年理赔，第二年无法续保的情况出现，具体看各自的续保条款：

尊享e生2022版续保条款：

超e保2021续保也是每年审核，续保条款如下：

单纯从续保条款上看，两款产品竞争力都不大。

区别二：承保内容上看

尊享e生2022除了基本的一般和重疾医疗，还有癌症外购药、癌症特定器械耗材费、癌症质子重离子，及未成年罕见病特药、未成年特定器械耗材费，除了自带的这些保障。还有丰富的可选责任，比如津贴、特需医疗、补充医疗费用等。

超e保2021则是提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴，其中住院津贴有300元/天，在同类产品中还是较高的。

单看基本保障，两款产品都比较全，只是尊享e生提供了差异化的选择，预算充足，可以选特需医疗，享受更好的医疗保障服务。

区别三：免赔额条款不同

百万医疗险一般都是1万的免赔额，确诊重疾0免赔额。

众安尊享e生2022是一般医疗1万免赔额，不过仅针对60岁以下人群，60-70岁的投保人，重疾医疗和一般医疗、癌症院外药等责任共用1万免赔额，提高了理赔的门槛，60岁后的被保险人，只有癌症质子重离子医疗0免赔额。

超e保2021的免赔额有无理赔优惠，一般医疗的基本免赔是1万，但是免赔额可以递减，任一保单年度无理赔，则免赔额在第二年续保时可以减少1000元，最多减少2000元，最低为8000元。重疾医疗是不设免赔门槛的，这点上做的比较好。

区别四：责任免除差别

医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司可以自行决定保与不保的内容，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可赔的情况。

尊享e生2022这款产品对”职业病“不在承保范围内，癌症治疗的前沿技术：基因疗法、免疫疗法也不在承保范围内。见免责条款：

太平超e保2021除了不赔“职业病”，此外”宫外孕”不赔、”食物中毒”也都不赔，相比之下，责任免除范围更细，具体如下：

区别五：增值服务不同

增值服务是保险公司免费提供给被保险人的，有住院垫付、就医绿通等服务，对于被保险人来说，保障更好。

超e保2021有增值服务-住院垫付、就医绿通，需关注是否有外购药保障，外购药对于癌症患者来说是非常必要的一项保障，有这项保障更好。

众安尊享e生2022的增值服务包含重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药、术后家庭护理及视频问诊等9项，增值服务比较全。

百万医疗险住院就能赔吗？

百万医疗险基本都有1万的免赔额，以社保身份参保，住院费用经社保结算后，剩余部分超过1万免赔额，对于合理的医疗费用，百万医疗险100%报销。

如果是因为重疾住院，很多产品没有1万免赔额的限制，只要社保报销完（前提是以社保身份参保）之后，就按100%比例报销。

所以，医疗险是每个家庭每个人，应该配置的第一份险种。

产品点评：

两款产品从保障内容上看，都比较齐全，只是核心的续保条款，都是每年审核，当前已经有保证续保20年的医疗险了，续保每年审核稳定性不佳。