分析：恒大人寿童佳康终身重疾险优缺点详解

目前互联网保险市场产品五花八门，各家公司都在挖空心思在产品保障内容上创新，产品责任是越来越丰富。

恒大的童佳康重疾险是一款重疾多赔产品，大病分5组赔5次，满足年龄要求，还能有重疾额外赔，相当于2倍赔付，最高赔5次。高发的癌症和特定心脑血管疾病多次赔，间隔3年再赔保额，保障力度大。加上完整的医疗险组合，整个健康保障比较完整。不过，从消费者最关心的交费价格上看，需要留意产品定价。

本期主要分析：

1、童佳康重疾险主要保什么内容？

2、在疾病定义、高发疾病保障等相对优势

3、需要留意轻疾分组、交费等细节

4、重疾险保70年好还是终身好？

1、高发疾病额外赔

像高发的癌症、心脑血管疾病（含较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症），自上次确诊3年后，再次确诊，每次赔付100%保额。其中癌症包含新发、复发、转移和扩散及持续存在。较重心肌梗死和严重脑中风后遗症，需要满足新发的条件。

2、重疾险额外赔

除了基本的重疾赔付外，符合年龄要求，还能额外再赔100%保额，每组疾病获赔一次，最高五次。

具体是：投保时未满18周岁，则18周岁前或满60周岁后，发生重疾；投保时已满18周岁，70周岁后发生重疾，额外赔保额。

3、高发轻疾保障全

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。

原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下：

从定义上看，恒大人寿这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，且冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭也在赔付范围内，不过定义偏严格。

4、搭配医疗险完整

重疾险需要满足条款规定的疾病定义才能赔，获赔门槛高，一般和医疗险组合投保，医疗险住院就能赔，用来报销住院费用。

【无免赔医疗险】恒大人寿的恒久安心保证续保5年，期间不用担心身体健康变差或理赔过拒绝续保，费率稳定，对于慢性病患者或大病患者都极为有利，高血压、糖尿病门诊拿药可以反复赔。

【百万医疗险】尊享安康费用补充险虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。

1、留意轻症的隐形分组

虽然轻症不分组多次赔，但是在实际的赔付中，存在多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下：

2、癌症未单独分组

癌症是国内第一高发的重疾，这款产品分组多次赔，但是高发的癌症没有单独分组，和“原发性骨髓纤维化、严重骨髓增生异常综合征“在同一组，一旦发生癌症赔付后，同组的其他疾病也失效了，不利获得多次赔付。

其中，分组多赔的重疾险，癌症单独一组，赔付条款更好。

3、交费价格

从不同年龄的交费情况来看：

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

恒大的这款产品保障力度比较大，自带高发的重疾额外赔，实用性还是很强的。从高发疾病承保上看，没有明显的不足；另外搭配医疗险完整。只是要关注交费价格。