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深度分析：百年人寿臻享计划 投资健康保险，无非是希望在保单在获取靠谱的权益。消费者在选择健康产品时，更关注承保责任与性价比。 百年人寿臻享重疾计划，覆盖了155类轻重疾，不仅自选5类特疾保额翻倍赔，获取更完善的保障外； 在未成年身价保障上也有一定特色，核心保障够，不过美中不足的是轻疾赔付比例低，且健康保障存在一定的BUG…….. 在健康产品中，出挑的产品总是记忆犹新，那么，这款产品是否值得考虑？本期产品看点： 1、百年人寿臻享与同类产品价格对比分析 2、百年人寿臻享主要漏洞分析 一、百年人寿臻享与同类产品比较 俗话说，没有对比就永远没有伤害，保险产品市场上，“保额多赔”的现象会出现。 新华人寿旗下的健康无忧C1成人版，算的上是市场上较为有区分度的一款，且产品形态与臻享计划颇为相似，两款产品比较，臻享的优势在哪里？先看下两款产品的基本内容： 1、百年人寿臻享计划主要亮点： （1）承保灵活，交费并不高： 对比之下，臻享计划承保期限更灵活，不向健康无忧C1款保终身那么固定，可随用户意愿，在需要的年龄加大保额，可承保至75或85周岁，在保终身的前提下，交费也比同类产品低一些，还是有一些性价比优势： （2）重疾与特疾赔付有特色： ①重疾赔付有亮点： 这两款产品都是单次赔付的重疾计划，在主流产品赔付中，往往重疾赔付保额为准，但百年臻享计划，赔付是在保额和现金价值中取大，有可能赔付是大于保额的，是一大亮点。 ②特定疾病额外赔保额： 这是百年臻享最大的特点，特定疾病额外赔保额，并且选择权交给消费者，条款中列出，可关注合同8.2.1至8.2.25项的重大疾病约定； 那么，意味着25类高发重疾，用户可以自由选择，对于有家族病史的人可额外有利，加强了对高发疾病的保障；且它的赔付比新华健康无忧C1高。保额50万元，健康无忧C1额外赔保额20%，则75万元，百年臻享赔100万元。 （3）身故有可取点： 18岁之前退保费，成年之后赔保费，是不少重疾险对身价保障赔付一贯的做法。 但这款产品，身故赔付可圈可点，则：未成年赔2倍保费，成年之后赔保额和现金价值取大，换句话来说，18岁之后，身价保障有可能高于保额。 （4）医疗险组合有特色： 必须好好夸一夸百年人寿，新加入的附加安康保住院医疗（小病住院一律可赔）和高诊无忧百万医疗险： 不仅解决以往没有医疗险的问题，而且还搞定了医疗险最大的短板-----续保问题，两款附加医疗险都可保证续保5年，是强有力的定心针，给予了消费者极大的安全感，这是非常有利的一面。不过两者也相同的弊端，在责任免除里，不保职业病，其他类型的医疗险大多数都保。 并且高诊无忧百万医疗险，承保责任并不齐全，就诊医疗费用产生的四个方面是住院医疗费、特定门诊费、住院前后门诊费用、门诊手术费用，它缺少了门诊手术费用保障。 但整体来说，健康保障无缝衔接还是比较完整。 2、百年人寿臻享短板分析： 当然，保险产品本就没有什么毫无瑕疵的，消费者要做到心中有数，也是非常必要的，这两款产品有些地方需稍微留意： （1）轻疾赔付比例未向高标准靠拢 市场上覆盖轻疾的重疾产品，赔付比例均在20%--30%之间，但不少重疾计划，如华夏福多倍版、安享人生多倍保、长生人寿长生福赔付比例都在30%。 且如天安人寿的健康源悦享轻疾赔付比例依次增加，如赔保额30%，35%，40%，45%，但臻享计划只有保额20%，稍逊风骚，并未向高标准靠拢。 （2）轻疾有一定隐形分组 所谓的轻疾隐形分组是指赔了A，就不赔B类疾病，轻疾疾病种类不实际，详见： 产品总结：在百花齐放百家争鸣的健康保险市场中，其实并没有什么最好的保险，只有结合消费者自身需求来选择合适的保险产品。 臻享计划疾病赔付不高，用户其实并不需要过多纠结，如果社保和商业医保齐全的情况，轻疾往往不需要太多住院费用。 这款产品最大的亮点在于可自选5种特定重疾保额翻倍赔付，身故赔付也可圈可点，市场区分度较为鲜明，且保费在同类产品中可以接受，如果偏爱多赔的投保人士，这是一款选择，可纳入考虑范畴。 阅读全文
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2025-01-23
深度分析：工银安盛御立方三号重疾险 满期返还型健康保险产品，针对“有病保病，无病养老”的传统顾客来说，是一大卖点。 工银安盛御立方三号重疾险上市于2015年，是一款相对久远的健康产品了，在工商银行网点的帮衬之下，这款不花钱得保障的产品在当时相当热门。 此款产品返还保费时限灵活，可选择66周岁、77周岁、88周岁三个节点退保费，承保85类轻重疾，但比起当前主流重疾来说，分组并不合理，且附加医疗险并不如意……. 那么，随着重疾险不断多元化的今天，工银安盛御立方三号重疾险还有优势吗？请看今日评测看点： 1、工银安盛御立方三号重疾险弊端分析 2、产品总结分析 一、工银安盛御立方三号重疾险弊端分析 这是一款相对落后的产品了，虽然提供了满期返还功能，但对比起新上市的御立方五号、常青树全能版，确实短板较为显著： 1、无任何性价比可言： 这款产品2015年上市，交费期限可延长至30年交费，以小博大的做法在当时来说，值得加分。 但照目前的情况来看，同样是保至差不多年龄，在同样保额下，价格短板非常明显，不过多提一句的是，新上市的工银安盛御立方五号价格优势显著。 2、轻重疾病分组不合理： 轻疾方面： （1）轻疾分组有间隔期：重疾赔付分组，倒是在情理范围之内，但轻疾分组，就有些不尽人意了，纵横目前主流重疾险，赔付不分组，无间隔期，如华夏常青树全能版、百年人寿康倍保。这款产品还有间隔期为1年，不仅2015版的工银安盛御立方三号是如此，新上架的五号也并未将这个不足改进，大大拉高了理赔门槛。 （2）部分轻疾理赔门槛高：虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，在【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】，这些疾病上，工银安盛3号对比同类产品赔付门槛要高。 一般来说，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识，详见： 重疾分组： 妇孺皆知，恶性肿瘤是我国的高发疾病，而恶性肿瘤有可能引发器官移植手术，比如常见的肺癌或者胃癌。 好的重疾险往往将恶性肿瘤单独列为一组，就算不单独列为一组，在器官移植手术或造血干细胞移植上也应单划分到其他组别去。可工银安盛御立方三号将这2款疾病同时列为一组，提高了第二次赔付的门槛，需要消费者留意。 （3）附加医疗险有漏洞： 工银安盛康至惠选医疗险，无免赔、可保自费药，但存在一个“老大难”的问题-不保证续保，华夏住院医疗险保证续保5年，相比之下，要靠谱的多。 （4）满期保障也不完美： 这款产品虽然比较灵活，可按用户需求选择至保障66周岁、77周岁或者88周岁，但是，假设保障至77周岁后，承保责任结束，而华夏常青树全能版则重疾与身价继续，比御立方三号强不少。 产品点评：每款健康产品的存在，必然有它的理由，但“美人迟暮”的自然规律也不容忽视。 这是一款非常落后的重疾计划，轻重疾分组和疾病定义都不理想，满期返还后，后续保障也存在问题，在交费贵，附加住院医疗保障不全的基础上，有同样的保费，如今可以配置相当好的产品了。 阅读全文
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2025-01-23
对比：华夏常青树全能版和幸福人生 华夏常青树全能版，保150类轻重疾，轻症赔3次，赔保额25%，80岁能返保费，综合性价比极高。 幸福人生重疾险，保95类轻重疾，覆盖了保监会规定的25类，还多出几十种，也足够。轻疾赔1次，赔保额20%。 区别一：交费价格差距不小 虽然产品对比，每年投资成本并不是权衡一款重疾险最关键的因素，但是确实消费者较为关注的事宜，同样的保额前提下，幸福人生要实在不少，详情如下： 区别二：轻疾赔付不同 2007年，为了使大病理赔更为规范，国家规定25种重疾，因此每家公司承保的25类重大疾病都是相同的。但轻症不同，保监会并未做统一规范，疾病的宽松与严苛都无统一标准，但幸福人生的轻症赔付与常青树全能版赔付还是有不同： 轻症的赔付华夏常青树全能版都是赔付25%保额，多次赔付，累计3次。但幸福人生只赔1次，赔保额20%，肯定多赔好于单赔，另外从赔付保额比例来看，华夏常青树全能版更显诚意。 区别三：附加住院医疗险不同 迎合投保人士需求保障无缺口，附加住院医疗险是社会医保和重疾险的补充，它能弥补社会医保不能报销的部分，因为无免赔，理赔门槛非常低，所以比重疾险用处更大。 从对比图所示，幸福人生重疾险可附加长久呵护住院定额给付，说的通透一点就是没有住院保障，只给付生活住院津贴给到消费者，实用性并不大，它并不能解决医疗费用支出问题。 而华夏常青树全能版附加的住院医疗险2014，能保证续保5年，每年最高额度限制是2万元，但通过社保报销后，对于普通的疾病住院或者意外住院也够了。 区别四：身价与满期保费不同 幸福人生是一款不提供满期保费返还的险种，只是一款单纯保障型产品，成年身故后赔保额。 华夏常青树全能版，80岁退保费，18岁之后身故在保额、现金价值、保费三者取大。 不得不说，华夏这款重疾险比幸福人生要强，不仅具备具有补充养老（返保费）功能，且还使用投资保费不会亏（身故在保额、现价、保费三者取大），极大可能赔付金额给到家人的费用不少于保额。 为了更好了解这两款产品的要素，将重要的几个买点已整理，如下图所示： 常青树全能版轻疾3次，赔付比例25%，处于主流轻症赔付中端水准，附加住院医疗险给力，80岁返保费后，身故与重疾保障权益不会断，更有利于人生处于老年后的保障。 而纵观幸福人生，不仅轻疾赔付只是单次，且赔付比例少，无附加住院医疗险，会使消费者健康保障存在一定的不足，虽然此款保障计划承保责任较弱，同样是老款产品了，不过核心保障也有，在价格上也有一些优势，具体如何选择，关键取决于用户的着重点。 阅读全文
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2025-01-23
对比：陆家嘴国泰美怡安康和华夏常青树全能版 美怡安康保100类重疾，50类轻疾，轻疾赔付比例20%，可赔3次，含轻疾豁免，特定癌症有康复金，被保人年龄小于18岁，可选65岁或80岁返保费，被保人大于18岁只能选80岁返保费。 常青树全能版保100类重疾，50类轻疾，轻疾赔付比例25%，可赔3次，含轻疾豁免，只能选80岁返保费。 区别一：产品轻疾疾病种类各有优劣 根据保险业协会《重大疾病保险疾病定义规范》规定：其中6类为必须承保疾病，19类为可选，6类包括癌症、心急梗塞、器官或造血干细胞移植、终末期肾病、脑中风后遗症和冠状动脉搭桥术，对于这6类高发重疾所对应的轻疾，两款产品规定各有不同： 美怡安康轻疾只赔保额20%，但疾病保障更为全面，对轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入都能赔。但是其他轻疾定义中如昏迷要昏迷72小时才能赔，有的公司比如国寿福至尊版对昏迷48小时就能赔， 华夏常青树轻疾赔付比例25%，但是不保不典型心肌梗塞。 各家公司在轻疾疾病划分和定义上都是自成一派，宽松不一，没有哪一家公司轻疾种类和定义，让所有人满意，消费者不必究结。 核心区别二：产品附加医疗险不同 陆家嘴国泰的美怡安康只能投保高理赔门槛的康悦百万医疗险，对大病有用，但是没有保证续保的无免赔的一般医疗，日常普通疾病住院就诊难以理赔。 常青树全能版既可以附加保证续保5年的住院费用2014普通医疗险，也可以附加华夏医保通普惠版百万医疗险，大病小病全都可以报，医疗保障更全面。 注意：各家保险公司保证续保，且无免赔的医疗险，往往不会单卖，只能投保主险一起买。 区别三：产品核心卖点不同 常青树全能版在身价、轻疾、重疾、豁免、祝寿金、交费价格和附加医疗上，都相对全面。 陆家嘴国泰的美怡安康各个要点上增加自己的元素： 在交费期限上：期限有30年选项，交费长保费低，杠杆效应高，同样保费买到更高保额； 在重疾保障上：增加少儿、成年男女特定癌症康复金，每年给付保额10%，给付5年；其条款是： 在祝寿金上：少儿投保可以选65岁返保费，返的更早，只是医疗比较差。 区别四：产品交费价格不同 两款产品价格相差并不是特别大，但是美怡安康在重疾保障上更胜一筹。 产品总结：日常生活中，重疾很可怕，治疗费用高，但是根据各大公司理赔年报看，医疗理赔件数是身故和重疾理赔件数的十几倍。 华夏常青树价格相对便宜，轻重疾没那么多增值条款，但是无大的缺陷，但是医疗条款好，日常实用性更强。 美怡安康主要优势还是在重疾和条款上做了优化，但是无一般医疗，百万医疗也无法跟华夏医保通相提并论，其医疗短板其实是一个漏洞，如果已经买了医疗险，可以考虑。 阅读全文
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2025-01-23
华夏产品：华夏常青树2015和华夏常青树全能版 一、华夏常青树2015和全能版对比 华夏常青树2015版，保轻重疾76类，轻疾赔3次，身故赔保额。 华夏常青树全能版，保轻重疾150类，轻疾同样赔3次，赔保额25%，身价保障在保额/保费/现金价值取大。 相同点一：轻疾种类基本相同 每家险企对于轻症疾病定义都是不同的，这点区别于国家规定的25类重疾。不过在轻疾种类上，从常青树2015版到全能版，见证了此款承保种类的升级轨迹。 目前大部分轻症疾病，主流保险产品有的，华夏常青树全能版基本覆盖，2015版作为一款老产品，该有的保障妥妥都在，如图： 不难看出，升级版的华夏常青树全能版提供多发轻疾，2015版至缺少了【单侧肾脏切除】，但问题不大； 不过两款产品都不提供【不典型心肌梗塞】轻疾，有心脑血冠疾病家族史的人士稍微留意即可。 相同点二：附加住院医疗险较出彩 同家保险公司，可附加相同的住院医疗险，不仅可附加保证续保5年的住院费用2014普通医疗险，也可以附加华夏医保通普惠版百万医疗险，意味着两款产品在投保人健康保障上无缺口。 不同点一：轻疾赔付不同 承保种类的多少，其实并不是最关键的因素，但赔付次数与比例，更为重要。多赔肯定比单赔更好，且常青树2015只赔1次，全能版不仅能赔3次，且赔付比例更高，若投保50万元，患上轻微脑中风，赔付有区别： （1）常青树2015版：赔1次，赔保额20%，则10万元； （2）常青树全能版：赔3次，赔保额25%，则15万元。 不同点二：身价保障不同 成年之后，两款产品对于身故赔付的方式是有不同的，条件大龄投保，保额为30万元，则详情是： （1）常青树2015版：赔保额，身价为30万元； （2）青树全能版：在现金价值/保费/保额取大，身价有可能大于30万元； 常青树全能版在身价赔付上做的功能更完善一些。 不同点三：满期金返还 老版常青树2015不提供满期金返还功能； 但2017款的全能版不仅80周岁退保费，且合同还能继续有效，虽然加了返还，保费还是在能接受的范围之内，这种设计非常能迎合偏爱保费返还人士的心理，还是挺诱人的。 40周岁前，新产品比老产品贵不了多少，图标如下： 产品总结：在轻疾种类保障上，核心承保疾病两款产品都提供，且附加医疗险都有，用户健康保障并无缺口，保障上的实质意义上都差不太多。 但全能版最大优势在于轻疾多赔，赔付比例高，且80周岁保费返还后，亮点还在，身故与重疾保障还在。 既然都买了终身型的重疾险，在40周岁前，经济条件尚可的情况下，二者之间价格相差不大，肯定选保障常青树2017版（全能版），40岁后，比较在意性价比，可酌情考虑2015版。 【相关推荐】 综合分析：华夏常青树普惠版、多倍版和全能版 对比：金诺人生2018和华夏常青树全能版 阅读全文
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2025-01-23
对比：少儿国寿福优享版和健康百分百C+ 少儿国寿福优享版，保130类轻重疾，轻疾赔1次，赔保额20%，15类少儿特定重疾额外赔基本保额，加上长期意外险最长保至75周岁，自驾双倍，公共交通三倍赔。 泰康百分百C+，保165类轻重疾，轻疾赔3次，赔付比例30%，拥有全面的轻疾、重疾、身价和豁免保障。 区别一：杠杆效应大有区别 少儿国寿福优享版固定为19年交费保终身，不如健康百分百C+在交费期限上那么样灵活，提供了多种年限的交费方式，且最长可支持30年交费，对于工薪族的父母来说，好处在于二点： 其一，交费压力更小，每年最少的支出获取相同的保障权益； 其二，众所周知，附加医疗险是随着主险一起交费的，交费时间越长，意味着附加住院医疗保障时间越长，更好地保障了用户的健康。 泰康健康百分百C+在同样保额前提下，交费更有优势： 区别二：疾病赔付方式不同 （1）轻疾角度出发： 泰康健康百分百C+采用的是多赔，累计赔付5次，无间隔期，赔保额30%，比少儿国寿福优享版单赔要更好，且在赔付上只有20%，不如泰康健康百分百C+有诚心。 （2）少儿特疾角度出发： 少儿国寿福优享版是专门针对儿童开发的健康产品，因此在提供了15类特定轻疾，譬如少儿高发疾病中的川崎病、手足口、自体造血干细胞移植手术等。 额外赔付保额，且发生特疾赔付之后，保单不终止，假设后续发生合同约定的80类重疾，如恶性肿瘤，可继续保额。针对少儿保障非常强。 但泰康健康百分百C+虽提供了常见的疾病种类，但只保重疾赔保额，发生理赔之后，合同结束。 从保障上来讲，少儿国寿福优享版要保的更全，赔付更多。 区别三：附加住院医疗险不同 泰康也属于保险领域 “老五家”之一，旗下的附加住院医疗险也比较有特色，不仅能够保证续保3年，且额度不太受限，对于体弱多病的人来说是福气。慢性病住院不用担心第二年续保问题。 但对于国寿的附加险长久呵护住院医疗险来说，是不保证续保的，但百万医疗险如意康悦，续保第一年审核外，之后续保不需再次审核。 该有的保障范围，如住院医疗金、特定门诊、住院前后门诊费用、门诊手术费用都提供。加之中国人寿实力强劲，发生大病无需担心。 在医疗保障上，两家产品可以说不分伯仲。 区别四：附加意外险不同 泰康并不提供附加意外险组合，但国寿福少儿优享版可附加意外险，可保至75周岁，且保额赔付非常高，客运身故3倍赔，使得这款少儿产品在市场上别具一格，市场区分度十分突出。 区别五：产品特色与定位不同 泰康健康百分百C+虽然是单次赔付的重疾险，但轻疾赔付有5次，比例并不低，105类重疾保障也广，身故保障也是中规中矩，最大的特点在于最长可以30年缴费，提高杠杆，减轻缴费压力，非常适合信赖大品牌的工薪族父母为孩子投保。 少儿国寿福优享版，少年儿童阶段的保障全，额外赔保额，轻疾也采用的是多赔方式，可投保附加意外险组合，规避未来意外所造成的损失与伤害，但值得注意的是，保费比泰康健康百分百C+贵了近80%。偏向于有国寿品牌情结且高净父母为宝贝投保。 产品总结：少儿国寿福优享版产品区分度很高，可投保意外组合，承保时间长且赔付多，针对儿童高发疾病额外赔，理赔过后，合同并不终止，但保费投入高，比较适合家境富裕的家庭为孩子投保。 泰康健康百分百C+，是一款老少皆宜的健康产品，并不提供少儿高发疾病额外赔付的权益，儿童投保比少儿国寿福优享版要弱一些。但是它最大的优势在于可30年交费，提高杠杆效应，是一款值得工薪族家庭为宝贝投保的重疾险。 【相关推荐】 深度分析：国寿福优享版重疾险 对比：少儿国寿福优享版和新华青少年多倍保 对比：常青树多倍版和健康百分百C+ 对比：太平福禄康瑞2018和泰康健康百分百C+ 阅读全文
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2025-01-23
深度分析：华夏护身福2016两全意外险 返本意外险是近几年比较热门的险种，每年拥有上百万意外身价保障，平平安安若干年后还可以返保费，加上一定收益，很多公司打出“存钱送保障”的口号，颇受经常出差或开车的人喜欢。 存钱到底送什么样的保障呢？华夏护身福2016意外险明显跟平安百万行、国寿百万如意行或人保百万身价B等不一样，或者说跟行业所有同类产品不同。 本期产品分析： 1、华夏护身福2016主要优势分析 2、护身福在保障范围、保障期限等细节分析 一、华夏护身福2016主要优势分析 通过引入人保百万身价B作为参考对象，看看护身福跟同类产品相比，表现出哪些特色，先看看产品信息： 特色一：保障时间长 无论是18岁，还是50岁交费，都是保至75岁，同类产品都是保20年或30年。华夏的护身福这种设置好处在于： 不用担心保障中断。因为一旦发生重疾或慢性病，对于保20年或30年的意外险来说，到期后很难再买高额意外险，保险公司担心道德风险，比如疾病晚期买高额意外险，会不会是想自杀。 特色二：保额可高可低 这款意外险有1到6档，最低自驾赔50万，最高6档可以赔300万，适用不同人群需要，高低可以自己选择。 特色三：交费价格不贵 看看买最低保额，也就是一般意外赔5万，自驾公共交通赔50万，不同年龄交费价格： 二、与同类产品相对不足分析 1、最长保障期限没有明显优势 目前常见百万返本意外险，都可以保至80岁，像人保百万身价B甚至保到90岁，华夏护身福只能保到75岁，在最长保障期限上，没有太大优势。 2、保障范围偏窄 护身福主要是保常见的一般意外和交通意外，加上自然灾害意外，要是在2016年，这个保障范围算是比较广，但是当前主流的百万意外险，不仅保这些，还可以保网约车顺风车，电梯意外、节假日意外等，护身福没有新款，不得不说岁月也是把杀猪刀，保险产品也要更新换代，不然就容颜不再。 值得注意的是护身福不保当前流行的网约车，对一些特殊车辆也不赔，主要是： 产品总结：对于不想保的很长，觉得保到75岁够用，且保额也满意，日常不开网约车等特殊车辆，只是开自驾车或乘坐公共交通，这款险种价格便宜，保障中间不中断，还是是一种不错的选择。 阅读全文
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2025-01-23
对比：华夏福多倍版和百年人寿康多保 华夏福多倍版承保了155类轻中重疾病种类，且提供了多次赔付，颇具特色； 百年人寿康多保同样也是覆盖了155类轻中重疾，轻、中症赔付非常高，赔付十分有特点； 相同点：重疾分组都不理想 覆盖多赔的重疾险，往往恶性肿瘤单独分一组，是重疾计划分组的理想状态，那么，原则上来说，理应是：“ 不分组>分组，癌症分一组 >分组，癌症不单独分组”。 但华夏福多倍版与百年人寿康多保存在同样的问题-----分组并不好，不仅癌症并未单独列为一组，这样的分组十分不科学，会影响关于癌症这组的其他疾病全部失效的，毕竟恶性肿瘤是高发大病，但恶性肿瘤赔付之后，其他整组疾病就不能进行赔付了。因此，这类产品的分组实际意义并不太大，原则上只比单赔稍微好一点点。 区别一：交费与杠杆原理不同 夏福多倍版20年交费，但康多保最长支持30年交费，杠杆效应会做的更好，每年低保费撬动高保障，起到以小博大作用； 为此，康多保的价格优势还是可圈可点的： 区别二: 轻中重疾赔付不同 华夏福多倍版是轻疾赔三次，赔保额30%，中度疾病赔2次，赔保额50%； 百年人寿康多保中度疾病赔保额60%，赔2次，轻症同样赔三次，但保额赔付比例是递增的，依次赔保额35%、40%、45%，比较有特色。 在“轻中重疾赔多少”的问题上，纵横市场上同类产品来看，康多保到目前为止已做到了极致，这个举动值得不少险企效仿。 区别三：中重疾病分组相关性不同 华夏福多赔版中度重疾和重大疾病是一一对应关系，意味着发生中度重疾以后，也许还可以赔重大疾病，实现多次赔付，有可能拉低了理赔门槛。 百年人寿康多保中度重疾和重疾并不是特别息息相关，如【结核性脊髓炎】是没有相对应的重疾。 区别四：附加住院医疗险不同 康多保附加安康保无免赔医疗险，保证续保五年，附加高诊无忧住院费用百万医疗险，也是保证续保五年 但华夏福多倍版可以附加保证续保的住院费用2013保证续保3年，2014保证续保5年，解决了关于医疗险不能续保老大难的问题，实用性也比较强，搭配的华夏医保通普惠版，承诺续保。 医疗险上，两款产品相差不大。 产品总结：华夏福多赔版最大的亮点在于中症与重疾疾病息息相关，有可能赔付完了中症，再赔重疾，但大病分组状况与康多保一样，并不是太理想，且保费有点小贵。 百年人寿康多保值得让人心动的原因在于杠杆效应做的非常好，同样在轻疾、中症赔付比例上做非常非常高，整体有明显的价格优势，虽然中症与重疾疾病种类不息息相关。 【相关推荐】 对比：百年人寿康惠保和百年康多保 对比：华夏福多倍版和常青树全能版 阅读全文
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2025-01-23
对比：多倍重疾青少年版和健康无忧C1少儿版 多倍重疾青少年版和健康无忧C1少儿版都传承了新华人寿独具一格“叠加赔付”的亮点，“青少年额外疾病赔保额”与“前10年关爱保险金赔保额”，其实有着异曲同工之处。但是细看，区别还是三点： 区别一：重疾赔付形态不同 健康无忧C1是单次赔付少儿重疾险，但新华多倍重疾青少年版是多赔产品，肯定多赔好于单赔，毕竟孩子一生路还很长，癌症一旦患上，复发的可能性也不是为0。相比之下，新华多倍重疾青少年版更好。 不仅如此，分组重疾计划，能够把国内高发的癌症单独列为一组，是最理想的状态，新华多倍重疾青少年版不但把恶性肿瘤单独拧出来作为一组，还可以赔付3次，这个做法简直太赞了，非常贴近国情。 区别二：身价保障不同 人生两大不可控风险是“身故”与“疾病”，对于身故保障意义重大，尤为成人身价保障尤为关键，是爱与责任的体现，人走了，爱与钱还在，还能延续……. 新华健康无忧C1：18岁前身故赔已交保费，成年后赔保额； 多倍重疾青少年：90天内身故赔已交保费1.1倍，等待期后身故，要按基本保险金额减去累计已给付的重疾金额。 相比之下，多倍重疾青少年版在18岁之后的身价保障并不如新华健康无忧C1那么好。 区别三：轻疾赔付细节不同 新华健康无忧C1：轻疾不分组，赔3次，不占主额保额； 多倍重疾青少年：轻疾分组5组，赔5次，不仅有“单次赔付不超过20万元”的限制，且“轻重疾共享保额”的条款约定，这样约束有二大短板： 1、不利于少年儿童高额投保； 2、发生轻症理赔后，需减去重疾的保额，其合同条款原话是“单一组别给付限额的余额单一组别给付限额减去该组别疾病累计给付的疾病保险余额”。就是轻疾占重疾保额，是有不足的。 区别四：每年保费支出价格大 阅读全文
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2025-01-22
线上保险分析：弘康人寿哆啦A保 互联网重疾险近几年被越来越多的人接纳与选择，不仅核心承保全，且价格上比传统型线下保险更占上风。 “红透半边天”的网销型健康产品-弘康人寿哆啦A保，如今是多赔重疾险中的“新宠”；区别于其他互联网产品，它最大的特性在于自带“智能核保功能”，身体有异常，可获取相应的核保结论。 性价比上也堪称“物美价廉”，不过也并不是没有丁点瑕疵，在健康保障上还是存在缝隙，重疾分组也不理想……… 今日分析两款多赔互联网重疾险，弘康人寿哆啦A保与百年人寿康多保对比，看看消费者如何选择线上保险。今日评测看点： 1、网销型两款重疾险价格战分析 2、两款产品疾病赔付与分组分析 3、弘康人寿哆啦A保与同类产品对比主要漏洞解析 一、弘康人寿哆啦A保与同类产品对比 俗话说，“不比不知道，一比吓一跳”。兼顾性价比与保障全的弘康人寿哆啦A保，与同类产品比较，短板和优势都非常鲜明，先看下两款产品的基本信息： 一、哆啦A保主要优势： （1）提供智能核保功能 作为近一两年互联网健康保险计划的“明星产品”，提供智能核保，是弘康人寿哆啦A保重疾计划的主要亮点。 不少关注线上重疾险的投保人士，往往都有【甲状腺结节】、【乙肝】等疾病，被互联网重疾险“拒之门外”，但这款产品自带智能核保功能； 对于【甲状腺结节】承保结果是：“半年内甲状腺超声复查、TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大。”满足其中二条，即可正常投保，有效地弥补了线上保险不足。 （2）杠杆效应好，保费优势突出 百年人寿康多保也是一款多赔重疾险，同样也支持30年交费，与哆啦A保相比，价格还是稍微有些差强人意： 二、哆啦A保漏洞分析： 这款多赔重疾险，被不少保险媒体大V追捧，堪称价格优势非常明显，人工智能核保市场罕见，但俗话说，看事情一分为二，它的缺点不容忽略： （1）轻疾分组，部分定义赔付门槛高 分组有间隔期：如市场上主流重疾险，如太平福禄康瑞2018、太保金诺人生2018、华夏常青树全能版，轻疾多赔但不分组。 这款产品不仅轻疾分4组，且每次赔付期间，还有180天间隔期，大大提升了理赔门槛，比起康多保轻疾递增多赔保额的35%、40%、45%，它的轻疾赔付比例为保额30%，其实并不算拔尖。 高发轻疾定义理赔门槛不低：虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，在【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】，这4类些疾病上，哆啦A保对比同类产品赔付门槛要高，一般来说，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识，详见与同类产品对比图： （2）重疾分组不太科学 多赔重疾险分组，是司空见惯的事情，但国内高发疾病首位的是癌症，除了不分组多次赔付的重疾险，能把把癌症单独分组的产品就显得弥足珍贵了，但哆啦A保并不是如此，并未将恶性肿瘤单独列为一组。 （3）无附加住院医疗险 没有附加住院医疗险的重疾险，好比“裸险”，哆啦A保虽然可附加百万医疗险，但有两大短板，其一【免赔额等于重疾保额】，其二【重疾之日起30日后】，实用性基本可以忽略。 产品总结：整体来说，弘康人寿的哆啦A保，比起同类产品，费率上还是占了上风，且有智能核保功能，让这款产品整体价值拉高不少。但轻、重疾分组并不优，加之住院医疗险实用性基本可忽略，消费者投保还是存在一定漏洞，建议后期补上商业住院医疗保障。 阅读全文
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