深度分析：百年人寿康倍保评测

在健康保险产品逐渐完善的今天，重疾险几乎成为了有需求人士的标配，保障内容也成单次赔付到了多次赔；近一二年来，中疾的添加，让健康产品更具多样性，消费者的选择也愈发广泛了。

康倍保是百年人寿的畅销产品。它采取了轻重疾多次赔付，且重疾赔付保额会增长的宗旨；

特色的推出也别具一格，在国内保险领域并不是特别常见，杠杆效应也做的寥寥可数，十分有卖点，不过分组却不太如人意…….

买保险需要“知己知彼”，结合用户自身需求才能选择到物超所值的产品；

那么，百年人寿康倍保是否值得购买？今日看点：

1、百年人寿康倍保与同类产品分析比较

2、康倍保重疾分组缺陷解析

3、优缺点总结

一、康倍保与同类产品分析比较

百年人寿康倍保增加了中症保障，且提供了轻重疾多层赔付，市场上较为相似的同类产品分别有华夏常青树多倍版、天安健康源悦享重疾，在同质产品里，康倍保究竟有何优势呢？先来看看三款产品基本信息：

一、康倍保与同类产品对比优势分析：

（1）保单杠杆比例较好

保单杠杆简单点来说则是保费与保额比，也是权衡一款产品性价比的重要因素，倍数越高，保障的性价比显然也越强。

每年发生健康风险概率比较大的事情，投资最少的钱，保障尽可能做到最高，是明智之举，在保额相同的情况下，百年康倍保最长支持30年交费，比起同类产品，亮点还是有的：

（2）轻重疾赔付比例高：

在用户心中，多次赔付的重疾保险最关键的两点可以归纳于“第二次能不能赔”和“能赔多少”;先来说一说“赔多少”，百年康倍保做的也能称之为“翘楚”，客户投保了50万元保额，分20年交：

百年人寿康倍保：

保35类轻症，不分组，赔3次，赔付依次递增，分别是赔保额30%、35%、40%，则赔15万元、17.5万元、20万元。

保100类重疾，赔3次分4组，赔基本保额、赔保额1.5倍和2.5倍，意味着到依次赔付金额为50万元、75万元、125万元。

从性价比来看，百年人寿康倍保比起同类产品，非常有特点，不仅杠杆运用的好，且价格在多次赔付中也能接受，更为重要的是赔付金额非常高，有自己独特的优势，值得点赞！

二、康倍保重疾分组缺陷解析

（1）重疾分组有缺陷

“能赔多少”，百年人寿康倍保做的非常极致了，特色鲜明。但在“能不能赔”上，相信有不少消费者十分感兴趣，我们为此来分析一下：

康倍保保额增加优势显著，但第二次是否那么轻易容易赔呢？其实，主要点归纳于分组，众所周知，假设**先生罹患了A 组内重疾，赔付过后，A组病种全部失效，把恶性肿瘤单独列为一组。那么，可以说这样的重疾分组体现了保险公司的诚意。

但康倍保做的不太好，恶性肿瘤并未单独分为一组，且还把保监会规定的6种覆盖率高达90%病种；如重大器官移植术、终末期肾病和癌症都归纳为A组，大大提升了第二次的理赔门槛。

（2）无附加长期医疗险

再有特色的重疾险，假设没有附加住院医疗险的匹配，也只能称之为“半裸险”；

附加住院医疗险是险企每月的理赔大头，基本无免赔，无论小病大病是赔多少问题，不如重疾那样严苛，是赔付与否的问题，康倍保无长期附加医疗险，其实是很大短板，消费者健康保障有缺口。

三、产品优缺点总结：

为了更好的了解这款产品，短板与优势的更好体现，为此梳理了几个要素，以供参考：

产品点评：百年人寿的健康产品，如优选护身福、康惠保、康倍保等，都有二个共同的优势。

其一，支持30年交费，不仅缓解了用户交费压力，且起到以小博大的作用，值得其他保险公司效仿。

其二，能赔多少是消费者最关心的点，在这个方面，赔付比例百年人寿做的相当卓越了。

但短板也需要注意，康惠保重疾险虽然是多赔健康产品，但恶性肿瘤并未单独分组，极大的拉高了第二次赔付的门槛，加上无附加住院医疗险，用户健康保障有漏洞。