深度分析：百年人寿优选护身福重疾险

在满园春色形态各异的健康保险产品中，“叠加赔付的重疾险”素来是有较强的市场区分度的；“加量不加价”产品让消费者选择重疾时多了一层考虑。

百年人寿优选护身福不仅秉承了“恶性肿瘤额外赔付保额”的长处，且杠杆比例做的极好，以小博大的做法获取不少用户的关注；

但仅仅只是“半裸险”，健康保障还是存在一定漏洞，且轻疾并未向主流产品靠拢，分组并不讨喜………

今日产品评测看点：

1、百年人寿优选护身福轻疾分组解析

2、百年人寿优选护身福与同类产品优缺点比较

一、百年人寿优选护身福与同类产品比较

擅长把“额外赔付”重疾险做的出彩的险企，莫过于新华人寿。

旗下的健康无忧C1成人版是该公司的“明星产品”，叠加赔付的方式与百年人寿优选护身福有着异曲同工之意。那么，它有何魅力呢？先来看看两款产品基本信息：

1、百年人寿优选护身福优势：

（1）保单杠杆功能好：

杠杆原理最常见运用于小额资金放大倍数进行投资，该款产品最长交费可交至65岁；

意味着用每年最少的成本获取同样的保障，比健康无忧C1只提供30年交费的情况做的更好：

（2）额外赔付保额比例高：

两款产品在额外赔付上，可谓是不分伯仲，新华健康无忧C1还提供了”前十年关爱金”额外赔，采用的特定疾病保6类，赔保额比例20%；

但对于优选护身福来讲，在高发的特定恶性肿瘤前，赔付金额更多：

▲男性，保额50万元，患上特疾，赔付如下：

新华健康无忧C1：赔保额20%，则10万元；

百年人寿优选护身福：赔保额30%，则15万元。

（3）未成年有一定身价保障：

对于大多数重疾来说，18岁之前少儿的身价保障往往受制于保监会的规定，赔付金额不高，常见是赔保费，但此款计划18岁之前，身故是2倍保费，是有一定身价保障的。

2、百年人寿优选护身福主漏洞分析：

（1）轻疾分组：

原则上来说，同样理赔次数基础上，“不分组的比分组的好，分组多的比分组少的好，高发疾病分散的比集中的好。”

市场上第一阶梯重疾险，如华夏常青树多倍版、太保金诺人生2018、太平福禄康瑞2018在轻疾多次赔付上，并未分组。但此款计划将轻症分了5组，比起不分组产品，还是存在不足。

（2）无附加住院医疗险:

上一年度发生理赔，极有可能影响次年续保，保额不够，都是附加住院医疗险的弊端，但好过于无附加医疗险。

毕竟发生如同严重肺炎住院，治疗费用轻松上万，对于工薪阶层家庭来说，开销也不小，优秀的重疾险单独销售也是“半裸险”；

不附加住院医疗意味着日常小病住院一律不赔，重疾达不到条款标准也不赔，非常容易让客户对保险失去信心。

百年人寿优选护身福就存在这样的问题……健康保障有BUG……

（3）比较常规:

目前来说，单次赔付的重疾险虽然也是可以一次性给付，但投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

产品点评：整体来说，百年人寿优选护身福最核心的亮点在于保单杠杆效应做的极好，但轻疾分组，无附加住院医疗险支撑的情况下，产品显然黯然失色不少。