深度分析：百年人寿臻享计划

投资健康保险，无非是希望在保单在获取靠谱的权益。消费者在选择健康产品时，更关注承保责任与性价比。

百年人寿臻享重疾计划，覆盖了155类轻重疾，不仅自选5类特疾保额翻倍赔，获取更完善的保障外；

在未成年身价保障上也有一定特色，核心保障够，不过美中不足的是轻疾赔付比例低，且健康保障存在一定的BUG……..

在健康产品中，出挑的产品总是记忆犹新，那么，这款产品是否值得考虑？本期产品看点：

1、百年人寿臻享与同类产品价格对比分析

2、百年人寿臻享主要漏洞分析

一、百年人寿臻享与同类产品比较

俗话说，没有对比就永远没有伤害，保险产品市场上，“保额多赔”的现象会出现。

新华人寿旗下的健康无忧C1成人版，算的上是市场上较为有区分度的一款，且产品形态与臻享计划颇为相似，两款产品比较，臻享的优势在哪里？先看下两款产品的基本内容：

1、百年人寿臻享计划主要亮点：

（1）承保灵活，交费并不高：

对比之下，臻享计划承保期限更灵活，不向健康无忧C1款保终身那么固定，可随用户意愿，在需要的年龄加大保额，可承保至75或85周岁，在保终身的前提下，交费也比同类产品低一些，还是有一些性价比优势：

（2）重疾与特疾赔付有特色：

①重疾赔付有亮点：

这两款产品都是单次赔付的重疾计划，在主流产品赔付中，往往重疾赔付保额为准，但百年臻享计划，赔付是在保额和现金价值中取大，有可能赔付是大于保额的，是一大亮点。

②特定疾病额外赔保额：

这是百年臻享最大的特点，特定疾病额外赔保额，并且选择权交给消费者，条款中列出，可关注合同8.2.1至8.2.25项的重大疾病约定；

那么，意味着25类高发重疾，用户可以自由选择，对于有家族病史的人可额外有利，加强了对高发疾病的保障；且它的赔付比新华健康无忧C1高。保额50万元，健康无忧C1额外赔保额20%，则75万元，百年臻享赔100万元。

（3）身故有可取点：

18岁之前退保费，成年之后赔保费，是不少重疾险对身价保障赔付一贯的做法。

但这款产品，身故赔付可圈可点，则：未成年赔2倍保费，成年之后赔保额和现金价值取大，换句话来说，18岁之后，身价保障有可能高于保额。

（4）医疗险组合有特色：

必须好好夸一夸百年人寿，新加入的附加安康保住院医疗（小病住院一律可赔）和高诊无忧百万医疗险：

不仅解决以往没有医疗险的问题，而且还搞定了医疗险最大的短板-----续保问题，两款附加医疗险都可保证续保5年，是强有力的定心针，给予了消费者极大的安全感，这是非常有利的一面。不过两者也相同的弊端，在责任免除里，不保职业病，其他类型的医疗险大多数都保。

并且高诊无忧百万医疗险，承保责任并不齐全，就诊医疗费用产生的四个方面是住院医疗费、特定门诊费、住院前后门诊费用、门诊手术费用，它缺少了门诊手术费用保障。

但整体来说，健康保障无缝衔接还是比较完整。

2、百年人寿臻享短板分析：

当然，保险产品本就没有什么毫无瑕疵的，消费者要做到心中有数，也是非常必要的，这两款产品有些地方需稍微留意：

（1）轻疾赔付比例未向高标准靠拢

市场上覆盖轻疾的重疾产品，赔付比例均在20%--30%之间，但不少重疾计划，如华夏福多倍版、安享人生多倍保、长生人寿长生福赔付比例都在30%。

且如天安人寿的健康源悦享轻疾赔付比例依次增加，如赔保额30%，35%，40%，45%，但臻享计划只有保额20%，稍逊风骚，并未向高标准靠拢。

（2）轻疾有一定隐形分组

所谓的轻疾隐形分组是指赔了A，就不赔B类疾病，轻疾疾病种类不实际，详见：

产品总结：在百花齐放百家争鸣的健康保险市场中，其实并没有什么最好的保险，只有结合消费者自身需求来选择合适的保险产品。

臻享计划疾病赔付不高，用户其实并不需要过多纠结，如果社保和商业医保齐全的情况，轻疾往往不需要太多住院费用。

这款产品最大的亮点在于可自选5种特定重疾保额翻倍赔付，身故赔付也可圈可点，市场区分度较为鲜明，且保费在同类产品中可以接受，如果偏爱多赔的投保人士，这是一款选择，可纳入考虑范畴。