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对比：众安尊享e生2020门急诊版和好医保2020 支付宝自从推出好医保以来，热度一直不减，好医保2020在承保内容上面添加了重疾住院津贴、质子重离子、特效药赔付外，依旧保持着之前保证续保6年的核心竞争优势，且维持着6年共享1万免赔额的优秀条款，只是对于宫外孕住院不赔。 众安尊享e生门急诊版保障全面，一般医疗300万，此外涵盖100种大病和121种罕见病600万的额度，无理赔优惠免赔额每年递减2000元，最低0元免赔。增加了在线问诊药品费用和急诊费用医疗保障，加上续保无需审核，投保价值大，不过交费不便宜。 那么，哪款产品更值得投保呢？ 本期关注： 1、两款产品在保障细则上不同 2、两款产品在续保上的不同 3、两款产品的免赔、免责不同 4、两款产品的费率对比 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容上区别 两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别： （1）保障额度区别： 好医保2020是一般医疗200万，100种重疾保额400万，合计保额600万，保障额度非常高。 尊享e生2020门急诊版是一般医疗300万和600万重疾医疗，重疾医疗不仅包含100种重疾，还有121罕见病保障。 （2）其他保障内容： 好医保2020针对重疾有1万的重疾津贴，相对比较人性化。 尊享e生2020门急诊版还提供质子重离子医疗、癌症院外特药保障、在线问诊药品费和急诊费用医疗。 区别二：免赔额设计差别 免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”，两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计。两款产品除了这点相同外，其他的免赔约定有不同： 好医保2020长期医疗的免赔额是1万，但是是保证续保期6年可共用免赔额。条款中规定如下： 尊享e生2020门急诊版有无理赔优惠，若当年无理赔，次年免赔额降2000元，最低降至0元，相当于0元获得一般医疗的保障。 区别三：续保条款差异 好医保长期医疗险2020续保能力是市面上最好的条款之一，在6年中不用担心被拒绝续保。 尊享e生2020门急诊版不支持保证续保，不过续保不需要审核，保险公司不会因为被保险人健康状况变化以及历史理赔拒绝续保。见续保条款： 该产品续保条件还是不错的，但是要注意产品停售的风险，停售后不能续保本产品，但可续保该公司其他产品。 区别四：不同年龄的费率 具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别五：责任免除范围不同 医疗险的责任免除没有统一规定，各家公司不同，重点关注本产品不保，而其他产品承保的疾病种类。 尊享e生2020门急诊版产品责任免除范围较广，不保药物过敏、食物中毒、职业病等，其他险种并没有这样的规定，见条款： 好医保长期医疗险2020不保宫外孕，很多产品都可以保： 区别六：增值服务 好医保2020医疗险，有住院垫付服务，发生疾病住院，保险公司可以和医院直接结算，消费者不用担心因为不能及时交纳治疗费，而得不到治疗的问题。 尊享e生2020门急诊版的增值服务比较全面，包含重疾绿色通道、费用垫付、术后家庭护理、肿瘤特药服务、互联网医院门诊服务、心理倾诉服务。其中的就医绿色通道服务和费用垫付对于大病患者来说很实用，能及时得到救治。 产品点评： 从医疗险要紧的续保，免责、费率来看，尊享e生2020门急诊版相对薄弱一点，相对来说，好医保长期医疗险更突出优势。 整体来看，好医保长期医疗险的性价比较高，医疗保障全面，有保证续保6年，费率低。 阅读全文
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2024-11-03
分析：福州市福惠保惠民医疗优缺点详解 近日，可以带病投保，不限年龄的惠民医疗险再添新成员，就是福州市的福惠保，这是有人保财险联合众安在线财险共同推出的产品，对投保要求极低，只需要持有福州当地医保的人即可。 这款福惠保年交68元，最高可以报销250万，这个价格比其他城市同类产品贵十几块钱，那么这款产品日常有哪些需要注意的点？这款产品跟同类相比又有什么用的优缺点？与同类比一比一目了然。 本期产品分析： 1、福惠保产品基本信息及注意事项 2、福惠保与当前同类5款产品综合对比 3、有了商业医疗还需要买福惠保吗？ 一、福惠保产品基本信息及注意事项 这种医疗险交一年保一年，平平安安不退钱，看下基本情况： 注意： 1、投保前已有5类疾病，可以投保但是针对5类不报销；投保后过了等待期发生的可以赔。 5类疾病包括： ①肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； ②肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全； ③心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性 心脏病(含冠心病，心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、严重心律失常、主动 脉瘤或主动脉夹层、脑血管疾病(脑梗死，脑出血)、高血压 3 级、糖尿病且伴有并发症（指 胰岛素依赖型糖尿病（1 型糖尿病）或 2 型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑 血管、视网膜、周围血管病变））； ④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； ⑤其 他：接受过组织或器官移植或造血干细胞移植、瘫痪。 2、这款产品已患有癌症，癌症特药不赔，新发的癌症，可以报销的特药包括： 3、日常理赔可以在微信公众号中直接线上申请，也可以线下邮寄资料至保险公司。 二、福惠保与当前同类5款产品综合对比 选择的是近期其他城市较为热门的产品，通过对比可以看到福州这款的比较优势和不足： 比较优势： 1、投保限制算比较少 不限制年龄、职业，健康方面也只是要求已有5类疾病不能保，但是可以投，但是发生其他风险可以保，有一定的惠民性质。 2、免赔额比较低 住院费用和特药共用2万免赔，如果住院费用已经抵扣2万免赔，相关的特药就不再计免赔。 3、癌症特药跟社保有一定的互补 很大癌症用的特药，医院根本没有，只能去外面药店自己购买，全部要自己掏钱，福惠保有12种特药可以报销，去指定药店购药直付，还是比较好。 相对不足： 1、价格比较贵，比同类高一点点。 2、住院费用不能报销社保目录外自费药。这一点明显要比长沙星惠保差，发生大病最怕的就是用到社保目录外自费药，价格贵又报不了，福惠保也不能报。 3、对部分带病患者不利。这款产品只规定5类患者费用不赔，但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。 三、有了商业医疗险还需要福惠保吗？ 一般社保针对社保范围内合理费用报销很高，用到福惠保的概率比较低，产品最大亮点还是癌症特药。 这个产品一年60多块钱，如果已经投保有商业保险，且有特药条款，那这个福惠保基本不需要，如果没有，可以买一份，社保范围内费用多少能保一点，加上特定癌症特药可以保。 有的投保商业医疗险因为病史被除外责任，投保福惠保还是有一定的补充。 阅读全文
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2024-11-03
分析：平安、国寿、阳光、华夏热门老年意外险综合对比 老人上了年纪以后，腿脚不利索，不少人还有骨质疏松，逛公园时一个简单的小台阶没有踩稳摔倒，都可能导致骨折甚至摔断腿，有生活常识的人就知道，老人一旦摔伤恢复明显比年轻人慢，可能躺床上几个月。 有条件一般都要考虑给老人买个意外险，尤其是意外身价、伤残和意外医疗保障，老人日常出行家人更安心。 本期产品分析汇集了当前几家公司热门意外险，分析： 1、老人买意外险日常注意事项 2、5款热门一年期意外险综合对比 3、分析五款产品特点及适合人群 一、老人买意外险日常注意事项 意外险保险责任比较简单，一年期意外险一般都是消费险，需要考虑一定的性价比，一般看： 1、意外保额。老人日常很少出门，只是出买菜、逛逛公园、串门之类的，低风险情况可以买个10万左右身价，配合意外医疗就可以，如果喜欢经常出门旅游，最好身价保额买高一点，买个三五十万。 2、意外医疗。老人日常用的最多的就是意外医疗，无论是磕磕碰碰、还是摔伤 ，看门诊或住院都要用到医疗， 其续保和报销范围值得关注。 3、产品本身亮点。比如网点覆盖理赔便捷性、交费价格或保障上有突出的亮点有利于增加产品投保价值。 二、5款热门一年期意外险综合对比 国寿、平安、华夏、阳光保险产品，背后承保 公司拥有线下网点很多，理赔比较方便，综合保障比较全面，不过在价格、保障范围和免责条款上还是有一定区别，有的公司医疗有明显不合理规定，比如中暑、高原反应、食物中毒之类的不赔。 看下产品基本情况： 国寿父母综合意外，这款有多种计划，保额10万-30万可选，价格便宜，网点多，无不合理规定，各方面均衡。 平安财险守护意外，保障范围最广，针对骨折意外、救护车和传染病身故可以保，职业限制少，高风险职业风险不保，但是可以投，免责稍严。 华夏守护神：这款也是10-30万可选，跟国寿类似，不过意外医疗险可以报少量自费药，投保年龄最长只能70岁。 平安人寿附加意外13，价格最高，意外医疗可以保证续保5年，最长保到65岁，公共交通意外身故赔双倍保额，如果上一年发生意外摔断腿打了石膏线或 钢板支架之类，第二年复查之类或拆钢板还想报销，只有一款可以做到，其他意外医疗都是续保每年审核，上一年意外第二年除外责任。 阳光财险小米意外险，最长支持90岁投保，年龄最宽松，意外医疗最高可以买到5万，不过身故赔付比较低，免责比较严。 写在最后： 日常想要买个价格低，保障均衡，理赔方便的，可以考虑国寿综合意外。 如果经常骑电动车或者出行之类，考虑医疗，可以选平安附加意外2013；考虑身价可以考虑华夏守护神。 80岁以上上人群，可以选小米意外。 阅读全文
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2024-11-03
分析：泰康智赢人生2020年金保险优缺点详解 2020年受疫情影响，股市时而大起大落，而部分银行理财甚至出现亏损，不少人将目光投向保险理财，不少公司即使在疫情情况下，理财产品年利率达到5%以上，是复利。 保险理财因为安全性高，保险公司不会破产，不用担心跑路，且产品有保底利率，预期收益比较稳健，一直以来是未来养老和教育规划的重要金融产品。 泰康近年来每年保费收入破千亿，净利润也是非常高，智赢人生2020成人版和少儿版是泰康最新的保险理财产品，那么这款产品值得买吗？ 本期产品分析： 1、智赢人生2020产品基本信息 2、智赢人生20与同类产品对比，看收益情况 3、智赢人生20比较优势和相对不足 一、智赢人生2020产品基本信息 智赢人生是一款分红型年金险，每年有分红，第六年起按照约定年金返还生存金，生存金和分红如果未领取，会自动进入万能账户复利计息，平时也可以追加，其产品基本信息如下： 注意： 1、搭配万能账户目前实际利率情况： 尊赢账户，目前实际利率5.5% 鑫账户，目前实际利率4.4% 鑫账户至尊版，目前实际利率5.2% 鑫账户卓越版，目前实际利率5% 新出的鑫益和至尊2020万能账户实际利率尚未公布。 2、投保人意外身故全残关爱金各付很高 意外身故全残免交后续保费，另外还可以领取已交保费10%的关爱金，直至30岁，如果是小孩子投保，投保人早期意外身故，这个关爱金领取金额实际上非常高。 3、泰康公司近年来保费收入和利润情况 泰康无论是偿付能力还是公司经营上，都还是比较好，净利润仅次于平安和国寿。 二、智赢人生20与同类产品对比，看收益情况 一般买保险理财产品，很多人还是冲着收益来的，那么泰康这款智赢收益怎样呢？，看看与国寿当前的鑫福临门对比情况。 泰康这款目前没有对外公布现金价值、生存总利益数据，只有业务员做的计划书才能看到，等后续披露相关信息以后，在计算详细利益数据，补充完整。但是从披露的产品说明书看到： 这款智赢人生正常投保，回本慢、收益比同类低，正常投保肯定不划算。 一般比较好的理财产品，十年交费，第十年回本，第21-24年翻一番；泰康的理财正常投保，十年交费，第16年左右回本，28-29年翻一番。 泰康智赢人生理财优势：（捡主要优点谈） 1、特别有利于追加万能投保 主险交费交一点，更多的钱追加入万能账户，泰康尊赢、鑫账户至尊版、卓越版万能账户实际利率高，比较稳健，追加万能回本快，长期收益更高。 2、泰康人寿经营稳健，分红比较可靠 泰康保费收入连年增值，净利润稳健，其分红也就比较靠谱，要是没有利润，就谈不上分红，泰康理财分红不一定保持高分红，但是保持中档分红还是比较可信。 3、投保人意外关爱金给付高 最长从第8年，给付至30岁，给付累计已交保费10%，每年在增长，是累计保费10%，这个数字很高。对少儿投保比较有利。 主要缺点： 1、现金价值低，正常投保不划算、长期收益低，这款产品一定要追加万能账户投保。 从产品说明书看到，交10年，第十年现金价值还很低，正常投保还远未回本。 2、留意投保人豁免，这款产品自带投保人意外豁免，没有疾病豁免，少儿投保需要附加健康相伴豁免，投保人发生疾病身故或重疾，也能免交后续保费。 写在最后： 泰康理财，追加万能投保，一堆优点，其他的都不再是问题；如果是正常投保，收益很低。 阅读全文
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2024-11-03
分析：太保金贝双禄重疾险优缺点详解 太平洋人寿是与国寿、平安等齐名的“大公司”，客户在挑选保险产品时，往往会瞄住保险巨头公司，这样更安心。 太平洋人寿近期新推出的金贝双禄重疾险，是一款少儿专属重疾险，和太平洋之前推出的金福人生（少儿版）的保障内容相同，17岁以下有少儿特疾双倍赔付，18-60岁有成人重疾失能双倍赔付，60岁以上有老年特定重疾双倍赔付，加上有住院垫付功能的乐享百万医疗险兜底，保大病比较稳妥。 那么太平洋金贝双禄怎么样呢？本期主要分析： 1、太保【金贝双禄】和同类型产品对比 2、太保【金贝双禄】重疾保障优势与短板分析 3、灵活组合附加医疗险上的亮点与值得留意细节 4、不同年龄的交费价格情况对比 一、产品基本信息了解 二、本产品主要优势分析 1、保障责任全面 太平洋金贝双禄单次最高可以获得200%保额的赔付。 01、少儿特疾双倍赔 提供15种少儿特疾保障，少儿高发重疾覆盖较全，包含白血病、重症手足口病、严重川崎病等，如果被保险人在18周岁前确诊可获得双倍赔付，提高了少儿重疾的保障力度。 02、老年特疾双倍赔 这款产品还提供了10种老年特疾保障，如果被保险人在61岁及以后确诊，老年特定疾病额外赔保额，加上和重疾叠加，相当于获得双倍保额赔付，老年阶段保障高。 2、医疗险兜底 小额医疗应付小病小意外：附加的安心住院医疗险，最高保额6万，是每年的额度，针对于小病住院来说够用。 百万医疗险：乐享百万2019能垫付医药费、重疾不设免赔额，用来应付大病住院就诊费用报销。在医疗险续保稳定性上，虽然这款产品的主险是续保每年审核，但合同附加了一张【保单特约】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相意味着是可以承诺续保的，因此，消费者要关注一下有无特别约定，详情是： 3、高发轻症保的全 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症赔付最多6类疾病，与之相对应的轻疾分别是早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。 相比起同类产品，金贝双禄轻疾赔付门槛相对较高： 几款高发轻症在疾病定义上比较严格，以轻微脑中风后遗症定义为例，只要求满足肢体肌力小于III级，其他的满足肢体肌力小于III级或失去两项生活能力两项中的一项就可获赔。 三、值得注意的细节部分 1、轻症承保内容留意 （1）轻症赔付比例低：包含55种轻症，不分组可赔3次，赔付次数合理，但是赔付比例偏低，只有20%保额。 目前市面上重疾险轻症赔付比例大多在30%左右，有的产品甚至可赔50%保额。 （2）轻症隐形分组：存在隐形分组的情况，即多种疾病只赔一种，例如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、激光心肌血运重建术只能赔一项。具体的病种如下： 2、重疾失能赔门槛高 虽然18周岁--61岁前，拥有成人重疾失能保障可以赔付双赔保额，但是获取门槛并不低，注意几个关键词重疾导致失能、自主生活能力丧失、日常生活中六项必须满足三项，要求三个关键点全部满足，才有赔付，见条款规定： 3、癌症不能赔多次 作为一款重疾多赔型产品，癌症单独分组增添了优势，但是没有癌症单独赔多次，在当前癌症高发多发背景下，癌症间隔3年还能再赔保额，实际意义更大。 毕竟随着医学技术进步，很多癌症的五年生存率已经达到了90%，甚至有些只需长期服药，对寿命影响不大，比如甲状腺癌。 产品点评： 金贝双禄作为太保旗下少儿专属重疾险，少儿阶段特定疾病和老年疾病额外赔保额，叠加赔200%保额，保障力度大，加上医疗险兜底，综合保障完善，适合有经济基础的家庭为小孩投保。 阅读全文
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2024-11-03
对比：太平康悦医疗和太平超E保2019 康悦医疗是太平人寿无免赔医疗，额度20万和50万，有8个计划可选，部分计划可以报销门急诊费用和特需病房费用，由于免赔额度低，实用性比较强。 超E保2019是太平当前百万医疗险，有1万免赔，重疾0免赔，还有每天300住院津贴，免赔额比较高，主要应付大病。 不少消费者究竟这两个产品究竟选哪一个好，本期产品对比： 两款产品在续保条款、交费价格、保障年龄和范围、免责等区别 看下产品基本信息： 区别一：两款产品续保条款不同 医疗险最核心的就是续保条款。 康悦医疗， 续保每年审核，就是上一年发生理赔，保险公司会审核第二年是否还接受续保： 超E保2019医疗 这款医疗续保是连续投保，第二年自动续保，但是连续投保不是保证续保，如果有带病投保等情况，保险公司可能介入终止续保。 连续投保也面临审核，理论上续保比康悦好一点。 区别二：两款产品免赔及作用不同 康悦医疗险无免赔，可以报销自费药，保额20万，可以应付小病和一定的严重疾病或意外；但是无法应付一些大病，如果选择保额50万，价格极贵，且无法应付白血病等治疗费用上百万大病。 超E保2019有一万免赔，专门应付严重疾病或大病或意外情况，可以保门诊手术和特殊门诊，保额上百万，在大病保障上完胜。 康悦应付小病或一定严重疾病；超E保专门应付大病。 区别三：两款产品价格迥然不同 康悦有8个计划，计划一最便宜，不保门诊，即使是计划一比超E保贵一大截，其他计划贵好几倍，尤其是老年交费上万，不是一般家庭可以承受。 看下两款产品价格对比： 看下康悦不同计划交费： 另外康悦只保到80岁，消费者体质比较好，要是活过80岁，面临中断风险。 超E保价格便宜不少，不停售的话保障时间长，有一定的性价比优势。 区别四：两款产品不合理要求不同 两款产品针对宫外孕、食物中毒、药物过敏不赔 但是有一点，康悦针对同样一个疾病住院每年只承担90天治疗费用。 这款产品应付小病有余，应对大病在住院天数和范围上有限制。 写在最后： 消费者如果交费能力比较强，比较在乎小病住院，可以考虑康悦，一般家庭考虑超E保性价比更高，然后配个便宜的小额医疗险就可以。 阅读全文
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2024-11-03
对比：太保金贝双禄和复星妈咪保贝 金贝双禄重疾险，作为太保旗下最新款少儿重疾，和金福少儿版一脉相承，175种疾病赔多次，其中17岁以下少儿特疾双倍赔，18-60岁有成人重疾失能双倍赔付，60岁以上有老年特定重疾双倍赔付，加上有住院垫付功能的乐享百万医疗险兜底，保大病比较稳妥。 复星联合的妈咪保贝作为少儿重疾险中的“网红”存在，自上市以来，热度居高不下，受到不少父母的青睐。这款产品保障的范围涵盖重疾、中症、轻症，还有少儿特定疾病和罕见疾病的赔付，此外还可选重疾二次赔付，在保障上是毋庸置疑的，但是在细节的设置上还需留意。 本期主要分析： 1、两者基本信息对比 2、两者在疾病承保内容、定义、交费价格等的优势对比 3、两者在身价保障、医疗险组合、轻症赔付等的细节值得注意 4、太保和复星联合网点分布及消费者投诉情况 一、产品基本信息了解 区别一：投保规则和费率差别 妈咪保贝投保灵活，保障责任可按需配置，加上保定期和最长30年交费期，费率很低。如0岁男宝，30万保额，30年交保终身，一年保费1260元，以低保费撬动高保障。 金贝双禄作为线下销售险种，只能保终身，最长缴费期20年，相比妈咪保贝的投保方式，单一很多。另外在交费价格上，比妈咪保贝贵不少，0岁30万保额，一年要3690元。 区别二：轻症承保内容细节不同 01、赔付额度相差10%，妈咪保贝多赔轻疾赔2次，赔付30%，与市场主流赔付额度是一致。金贝双禄3次只赔保额的20%，赔付比例较低。 02、多项疾病赔一项，妈咪保贝和金贝双禄都存在轻症隐形分组，具体如下： 03、高发轻症定义不同，行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。对应的轻症赔付对比如下： 两款产品几项高发轻症定义都偏严格，比如不典型心肌梗塞，限定满足两项责任才能赔，其他的只要满足四项中任意两项就可赔，对比之下，两款获赔门槛更高。 区别三：组合医疗险差别 妈咪保贝无附加医疗险组合，对于少儿来说，抵抗力往往会比成人要弱，无免赔的小额医疗日常使用会比较多，因此医疗险的配置也要注意，需自行补充。 金贝双禄小额医疗险：安心住院最高保额6万，但不保证续保，加之每年报销有总额度，很容易造成健康保障有漏洞，发生严重肺炎或者慢性病造成第二年拒保现象。 百万医疗险：搭配的乐享百万2019重疾0免赔、有住院垫付，大病就医有保障，另外附加【特别约定】续保稳定性得到了一定保障，可弥补疾病造成的经济损失。 区别四：少儿阶段保障 妈咪保贝：（1）少儿特定疾病，少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障。 （2）另外还有5种少儿罕见病，少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。 金贝双禄：15种少儿特疾额外赔保额，覆盖了儿童多发大病白血病、手足口等，和重疾叠加，买30万赔60万。 区别五：其他承保内容 妈咪保贝：增加了中症的保障，很多中症疾病原本是在轻症赔，妈咪保贝单独将中症划分出来，变相的提高了赔付比例。 金贝双禄：10类老年特疾额外赔，61岁之后发生10类老年特定疾病，额外获赔100%基本保额，对于老年人的关爱更足，从长远来看，保障更全面。 区别六：网点和消费者投诉 （1）网点分布 网点多，日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，理赔不需要邮寄资料，有问题可以很方便去当地网点处理。 复星联合2017年成立，成立时间短，网点少，目前在全国仅（北京、上海、四川、广东（佛山、东莞、江门、中山、惠州、增城支公司）设有分公司。 而太平洋人寿在国内成立的时间早，作为保险行业的领军龙头，总部在上海市，分支机构网点仅次于国寿和平安，网点覆盖率延伸至国内十八线城市。目前全国拥有40家分公司，2200余家中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。 （2）消费者投诉 从消费者投诉情况统计表可以看到，排名越靠后，客户投诉率越低。太平洋人寿的排名比较后，用户的口碑还算尚可，复星联合健康的有一项排名很靠前，要关注。见下表： 产品点评： 妈咪保贝费率便宜，投保灵活度高，在核心保障上充足，不过没有身价保障，另外医疗险缺失，需要额外补充医疗险，尤其是对于小孩子，医疗险的理赔门槛低，能解决小病小痛就诊费用的报销。 金贝双禄作为太保旗下少儿专属重疾险，少儿阶段特定疾病和老年疾病额外赔保额，叠加赔200%保额，保障力度大，加上医疗险兜底，综合保障完善，适合有经济基础的家庭为小孩投保。 阅读全文
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2024-11-03
分析：长城人寿吉康人生2020重疾险优缺点详解 对于中老年人士来说，购买重疾保障型产品会遇到累计交纳保费大于保额的尴尬现象，如果这类投保人群注重医疗，又关注重疾险的话，本金设计安全的产品往往符合这类人群的需求。 长城人寿最新版的吉康人生2020重疾不分组赔3次，可选心脑血管疾病二次赔保额，加上自带青少年特定疾病额外赔，人群针对性强，搭配的小额医疗保证续保5年，不用担心保障中断，不过交费价格不便宜，买足保额需要一定交费能力…… 本期主要分析： 1、吉康人生2020与同类产品相比优势分析 2、吉康人生2020轻症承保、续保值得留意细节 3、产品定位和投保特色分析 4、不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 二、本产品主要优势分析 优势一：保障全面，灵活搭配 吉康人生2020提供轻症+中症+重疾+身故+全残+疾病终末期+青少年特定疾病+保费豁免，基础保障全面。 还可附加恶性肿瘤赔付，恶性肿瘤康复保障、重疾额外赔，特别关爱身故保障，按需灵活搭配，加大保障力度。 优势二：重疾不分组赔3次，利于心脑血管人群 大病不分组赔多次，比同类型产品分组多次赔付更有优势。而且区别于其他的多次赔付的重疾险，它更多关注的是忧心脑血管疾病的投保人士，针对【急性心肌梗塞】和【脑中风后遗症】可赔2次，面向于心脑血管家族史的人很有利。 具体是初次患重疾中的急性心肌梗塞或脑中风后遗症，且已给付该种疾病的重疾保险金后，确诊之日起满3年后，按可选责任对应的基本保额给付急性心肌梗塞或脑中风后遗症特别保险金。 优势三：高发轻症覆盖全 吉康人生2020保障40种轻症，其中高发轻症全面覆盖，提高了多次赔付概率，最高可赔40%。 优势四：青少年高发疾病额外赔 确诊10种青少特定疾病，除给付重疾保险金外，在25周岁前确诊，可额外获得100%保额，也就是说买30万的保额，确诊青少年特疾最高可获得60万。10种青少年特疾保障，覆盖白血病、严重川崎病等青少年高发重疾。 优势五：小额医疗险续保稳定 附加住院医疗2007和附加意外医疗都有保证续保条款，上一年发生理赔，第二年还能续保，不用担心中断，其续保条款是： 三、值得注意的细节部分 不足一：轻症承保细节 （1）轻症有隐形分组：虽然保障40类轻症，但是因为多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类只有38种，见条款规定： （2）高发轻症定义不宽松：虽然轻症无统一规定，但是从理赔最多的6类重症来看，对应的轻症定义比较一般，整体上都比较严格，具体如下： 不足二：百万医疗续保每年审核 医疗险最重要的就是续保条款，上一年发生大病或严重疾病，第二年到底能不能续保，续保条款很重要。 续保每年审核，意味着上一年发生理赔，保险公司可以给付续保，但是有权给不给消费者续保，条款明确写明续保每年审核，消费者要是对续保不满意，无法维权，保险公司有权这么做。其续保条款： 不足三：癌症不能单独赔多次 这款产品重疾可以多赔，但是癌症不能多赔，实用性会比较低。 癌症随着医学进步，五年生存率提高，不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次的疾病，像甲状腺癌、乳腺癌、前列腺癌，积极治疗生存率很高，复发转移获得二次癌症赔付概率高，所以重疾险最好是重疾多赔，癌症单独赔多次，这种分组比较好。 不足四：交费价格不便宜 虽然这款产品保障全面，但是价格相对较贵。30岁男性投保，30万保额，保障至终身，保费按20年交，即使只选主险责任，每年保费也高达7770元。具体看下不同年龄的交费情况： 产品点评： 长城吉康人生2020保障全面，中症保额提高，重疾赔付次数增加，还有多个保障可选，18岁前身故赔付2倍已交保费，针对青少年特定疾病额外赔100%保额，保障力度大，承保期限很变通，且对心脑血管家族史的人士更有利。 但此款计划与同类产品相比，费率不算低，在有一定的交费能力下，适合对心血管病关注较多的人士。 阅读全文
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2024-11-03
分析：支付宝全民保教育金2020优缺点详解 支付宝和微信是大家经常使用的支付工具，用的人很多知名度高，作为一个平台上面有蚂蚁保险，销售一些互联网保险。 全民保教育金2020是支付宝蚂蚁平台中最新的教育保险产品，是太平人寿承保，交至13岁，18岁开始领钱，领至22岁，类似大学教育金，太平人寿网点遍布全国，日常服务之类没啥好担心的，作为教育理财，这款产品收益究竟怎样？值得买吗？ 本期产品分析： 1、全民保教育金2020产品基本信息 2、全民保教育金2020与信泰、华夏同类产品对比分析 3、全民保教育金比较优势和相对不足 一、全民保教育金2020产品基本信息 这是一款固定的年金保险，看下基本情况： 注意： 1、这款产品交费金额确定以后，基本保额也就确定，根据保险责任18岁开始固定领钱，不用担心未来领的高或领的低，投保时就明确知道未来领多少钱，可以给予稳定的预期。 2、产品投保起点低，月交100元起投，5万元封顶。平时交的低，后续可以追加保费，可以设置领钱账户，领的钱可以领至支付宝或规定银行卡里面。 二、全民保教育金2020与信泰、华夏同类产品对比分析 买理财产品很大程度上看收益，收益高不高，哪同类产品，选择同样年龄，同样交费金额，比一下到期收益，可以一目了然看到收益高低。 看下具体对比情况： 信泰如意尊终身寿险，名义上是终身寿险，实际上就是理财产品，现金价值和保额按照3.5%的年复利固定增长，可以随时部分领取，给予的也是100%确定利益，不用担心高低问题。 华夏的福临门盛世加强版，按照合同第五年起返还生存金，返还的钱没有领取会进入万能账户复利计息，万能账户有保底利率，但是实际利率有一定浮动，目前实际利率超过5%，表格中按照保守一点4.5%万能利率预计。 对比看到：这款全民保教育金2020比过去全民保教育金收益要高，但是跟当前热门的理财相比，要稍低一点。 这个产品比较优势： 1、有一定保证教育功能 因为是给少儿投保，小孩子本身没有交费能力，这款产品有投保人豁免，投保人（孩子父母）身故，可以免交后续保费，还是到期按时领钱完成学业。这一点同类产品一般也有。 2、保险利益确定 交费确定以后，基本保额确定，18岁开始按照保额开始领钱。 相对不足： 1、收益较同类稍低 2、资金不够灵活，这款产品18岁开始领取，平时不是随时领取，遇到资金需求，只能办理保单贷款或退保，同类产品可以部分领取。 3、不能搭配万能账户，同类搭配万能账户，可以追加实现二次增值，复利滚存长期收益更高。 写在最后： 过去老版的全民保教育金收益真的低的可怜，新版的全民保收益要高一点，比当下热门产品相对低一丢丢。 阅读全文
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2024-11-03
对比：水滴百万医疗2020和好医保2020 水滴百万医疗2020作为一款百万医疗险，保一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊，还有异地就医交通费补偿、外购药、增值服务，可选降低免赔额等，保障比较全面。且交费价格不贵，不过续保是“硬伤”。 支付宝推出的最新款好医保2020，在承保内容上添加了重疾住院津贴、质子重离子、特效药赔付，依然保有保证续保6年的核心竞争优势，且维持着6年共享1万免赔额的优秀条款，只是对于“宫外孕”住院不赔。 本期主要分析： 1、两款产品在保障细则上不同 2、两款产品续保条款的不同 3、两款产品的免赔、免责不同 4、两款产品的不同年龄费率对比 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容细节区别 两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别： （1）保障额度区别： 好医保长期医疗是一般医疗200万，100种重疾保额400万，合计保额600万，保障额度非常高。 水滴百万医疗2020一般医疗300万，120种重疾医疗600万，合计900万的额度，应付大病就诊足够。 （2）住院补贴的不同： 好医保长期医疗在津贴给付上，针对重疾有1万的重疾津贴，相对比较人性化。 水滴百万医疗2020没有津贴保障。 区别二：免赔额设计不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”，两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计，两款产品除了这点相同外，其他的免赔约定有点小差异。 好医保长期医疗的免赔额是1万，但是保证续保期6年可共用免赔额。条款中规定如下： 水滴百万医疗2020一般医疗是1万免赔额，确诊重疾0免赔额，可选降低免赔额至5000元，不过相应的保费也会上涨。 区别三：续保条款 好医保长期医疗险2020续保能力是市面上最好的条款之一，在6年中不用担心被拒绝续保。 水滴百万医疗2020续保需要重新审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见续保条款： 续保是医疗险的“生命线”，也是衡量一款医疗险好坏的关键指标。 区别四：责任免除范围差别 好医保长期医疗2020不保“宫外孕”，见本险种条款： 水滴百万医疗险2020不保“职业病”，其他的就没有这项免责，另外这款产品责任免除范围较广，见条款： 区别五：增值服务不同 01、费用垫付 好医保2020医疗险，有住院垫付服务，发生疾病住院，保险公司可以和医院直接结算，消费者不用担心因为不能及时交纳治疗费，而得不到治疗的问题。 水滴百万医疗2020在指定的网络医院就诊住院的，可以享受医疗费用垫付服务，不用担心筹集不到医疗费延误治疗。此外还包含重疾就医绿色通道服务，安排三甲医院手术、住院。 02、核保功能 好医保长期医疗险有“智能核保“功能，对于身体有小毛病的客户来说，可以快速得到结论。 水滴百万医疗2020同样支持智能核保，身体有异常可以及时知道核保结论。 区别六：费率差别 具体看下不同年龄的交费价格情况： 产品点评： 从医疗险要紧的续保、免责、费率来看，好医保长期医疗2020和水滴百万医疗2020各有优劣。 整体来看，好医保2020的性价比较高，有保证续保6年，费率更低。 阅读全文
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