分析：太保金贝双禄重疾险优缺点详解

太平洋人寿是与国寿、平安等齐名的“大公司”，客户在挑选保险产品时，往往会瞄住保险巨头公司，这样更安心。

太平洋人寿近期新推出的金贝双禄重疾险，是一款少儿专属重疾险，和太平洋之前推出的金福人生（少儿版）的保障内容相同，17岁以下有少儿特疾双倍赔付，18-60岁有成人重疾失能双倍赔付，60岁以上有老年特定重疾双倍赔付，加上有住院垫付功能的乐享百万医疗险兜底，保大病比较稳妥。

那么太平洋金贝双禄怎么样呢？本期主要分析：

1、太保【金贝双禄】和同类型产品对比

2、太保【金贝双禄】重疾保障优势与短板分析

3、灵活组合附加医疗险上的亮点与值得留意细节

4、不同年龄的交费价格情况对比

一、产品基本信息了解

二、本产品主要优势分析

1、保障责任全面

太平洋金贝双禄单次最高可以获得200%保额的赔付。

01、少儿特疾双倍赔

提供15种少儿特疾保障，少儿高发重疾覆盖较全，包含白血病、重症手足口病、严重川崎病等，如果被保险人在18周岁前确诊可获得双倍赔付，提高了少儿重疾的保障力度。

02、老年特疾双倍赔

这款产品还提供了10种老年特疾保障，如果被保险人在61岁及以后确诊，老年特定疾病额外赔保额，加上和重疾叠加，相当于获得双倍保额赔付，老年阶段保障高。

2、医疗险兜底

小额医疗应付小病小意外：附加的安心住院医疗险，最高保额6万，是每年的额度，针对于小病住院来说够用。

百万医疗险：乐享百万2019能垫付医药费、重疾不设免赔额，用来应付大病住院就诊费用报销。在医疗险续保稳定性上，虽然这款产品的主险是续保每年审核，但合同附加了一张【保单特约】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相意味着是可以承诺续保的，因此，消费者要关注一下有无特别约定，详情是：

3、高发轻症保的全

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症赔付最多6类疾病，与之相对应的轻疾分别是早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。

相比起同类产品，金贝双禄轻疾赔付门槛相对较高：

几款高发轻症在疾病定义上比较严格，以轻微脑中风后遗症定义为例，只要求满足肢体肌力小于III级，其他的满足肢体肌力小于III级或失去两项生活能力两项中的一项就可获赔。

三、值得注意的细节部分

1、轻症承保内容留意

（1）轻症赔付比例低：包含55种轻症，不分组可赔3次，赔付次数合理，但是赔付比例偏低，只有20%保额。

目前市面上重疾险轻症赔付比例大多在30%左右，有的产品甚至可赔50%保额。

（2）轻症隐形分组：存在隐形分组的情况，即多种疾病只赔一种，例如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、激光心肌血运重建术只能赔一项。具体的病种如下：

2、重疾失能赔门槛高

虽然18周岁--61岁前，拥有成人重疾失能保障可以赔付双赔保额，但是获取门槛并不低，注意几个关键词重疾导致失能、自主生活能力丧失、日常生活中六项必须满足三项，要求三个关键点全部满足，才有赔付，见条款规定：

3、癌症不能赔多次

作为一款重疾多赔型产品，癌症单独分组增添了优势，但是没有癌症单独赔多次，在当前癌症高发多发背景下，癌症间隔3年还能再赔保额，实际意义更大。

毕竟随着医学技术进步，很多癌症的五年生存率已经达到了90%，甚至有些只需长期服药，对寿命影响不大，比如甲状腺癌。

产品点评：

金贝双禄作为太保旗下少儿专属重疾险，少儿阶段特定疾病和老年疾病额外赔保额，叠加赔200%保额，保障力度大，加上医疗险兜底，综合保障完善，适合有经济基础的家庭为小孩投保。