分析：福州市福惠保惠民医疗优缺点详解

近日，可以带病投保，不限年龄的惠民医疗险再添新成员，就是福州市的福惠保，这是有人保财险联合众安在线财险共同推出的产品，对投保要求极低，只需要持有福州当地医保的人即可。

这款福惠保年交68元，最高可以报销250万，这个价格比其他城市同类产品贵十几块钱，那么这款产品日常有哪些需要注意的点？这款产品跟同类相比又有什么用的优缺点？与同类比一比一目了然。

本期产品分析：

1、福惠保产品基本信息及注意事项

2、福惠保与当前同类5款产品综合对比

3、有了商业医疗还需要买福惠保吗？

一、福惠保产品基本信息及注意事项

这种医疗险交一年保一年，平平安安不退钱，看下基本情况：

注意：

1、投保前已有5类疾病，可以投保但是针对5类不报销；投保后过了等待期发生的可以赔。

5类疾病包括：

①肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； 

②肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性 心脏病(含冠心病，心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)、严重心律失常、主动 脉瘤或主动脉夹层、脑血管疾病(脑梗死，脑出血)、高血压 3 级、糖尿病且伴有并发症（指 胰岛素依赖型糖尿病（1 型糖尿病）或 2 型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑 血管、视网膜、周围血管病变））；

④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其 他：接受过组织或器官移植或造血干细胞移植、瘫痪。

2、这款产品已患有癌症，癌症特药不赔，新发的癌症，可以报销的特药包括：

3、日常理赔可以在微信公众号中直接线上申请，也可以线下邮寄资料至保险公司。

二、福惠保与当前同类5款产品综合对比

选择的是近期其他城市较为热门的产品，通过对比可以看到福州这款的比较优势和不足：

比较优势：

1、投保限制算比较少

不限制年龄、职业，健康方面也只是要求已有5类疾病不能保，但是可以投，但是发生其他风险可以保，有一定的惠民性质。

2、免赔额比较低

住院费用和特药共用2万免赔，如果住院费用已经抵扣2万免赔，相关的特药就不再计免赔。

3、癌症特药跟社保有一定的互补

很大癌症用的特药，医院根本没有，只能去外面药店自己购买，全部要自己掏钱，福惠保有12种特药可以报销，去指定药店购药直付，还是比较好。

相对不足：

1、价格比较贵，比同类高一点点。

2、住院费用不能报销社保目录外自费药。这一点明显要比长沙星惠保差，发生大病最怕的就是用到社保目录外自费药，价格贵又报不了，福惠保也不能报。

3、对部分带病患者不利。这款产品只规定5类患者费用不赔，但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。

三、有了商业医疗险还需要福惠保吗？

一般社保针对社保范围内合理费用报销很高，用到福惠保的概率比较低，产品最大亮点还是癌症特药。

这个产品一年60多块钱，如果已经投保有商业保险，且有特药条款，那这个福惠保基本不需要，如果没有，可以买一份，社保范围内费用多少能保一点，加上特定癌症特药可以保。

有的投保商业医疗险因为病史被除外责任，投保福惠保还是有一定的补充。