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分析：华夏菩提保重疾险优缺点详解 华夏人寿成立于2006年，其产品以性价比高著称。 菩提保重疾是华夏新出的一款多赔重疾险，大病分6组赔6次，高发的癌症单独分组，自带前10年额外赔50%，延续老人关爱特质：60岁后住院有津贴给付，另外在保额、现价、保费取大赔，不会出现保费倒挂，处处体现人性化，不过留意疾病定义…… 本期主要分析： 1、菩提保重疾在大病划分、老人保障等优势 2、菩提保重疾在轻疾分组、疾病定义等需注意的细节 一、产品基本信息了解 二、主要的优势分析 1、前十年额外赔付50% 被保险人在第10个保单周年日前，且年满60周岁前，初次患100种重疾中的一种或多种，可获得1.5倍基本保额赔付。见条款： 2、大病分组好 癌症单独一组 100种重疾分6组，其中前6种高发重疾分布在4组，恶性肿瘤单独分一组，最大程度提升多次赔付可能性，体现人性关怀。 3、大龄投保保费不倒挂 首次重疾在基本保额、已交保费、现金价值三者中取较大值赔付，不会出现大龄投保，已交保费大于保额，赔付低于保费的情况，对老年人群体来说友好。 4、老人关爱保障 若被保险人从未发生合同所列的重大疾病，且年满60周岁（含60周岁）后住院，可领取住院关爱津贴保险金：基本保险金额*0.1%，给老年生活提供更贴心的关爱保障。 三、值得注意的细节部分 1、轻症有隐形分组 轻疾是多次赔付，出现疾病种类有重叠的现象，即出现多种疾病只赔付一种的情况。如下： 此外保监规定必须承保的几类高发重疾，对应的高发轻症，疾病定义偏严格，具体定义如下： 2、癌症不能单独赔多次 重疾险能够实现多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次比较好。 癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次的疾病，像早期癌症，积极治疗以后五年生存率很高。 市场上不少同类产品，不仅实现重疾多赔，而且癌症还可以单独赔多次，只需要间隔三年，发生新发癌症、前一次癌症复发转移或持续存在都能赔第二次。 3、留意医疗险的搭配情况 重疾险赔付门槛都比较高，一般是很严重的疾病才能赔，理赔款用于养病和补偿家庭开支，防止因病致贫，搭配医疗险用于报销相关治疗费用。 搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好，需留意这款产品组合医疗险投保情况。 4、交费不便宜 具体看下不同年龄的交费情况： 作为消费型重疾险-嘉多保，有保定期的加持，能降低费率，又能覆盖大病高发年龄段，更加适合加保或预算不足的群体。 产品点评： 菩提保作为分组多赔重疾，核心分组无”坑“，多次获赔的概率不减，加上自带叠加赔和老人关爱保障，对老年群体有竞争优势，不过癌症不能单独赔多次，相当于买了癌症单赔重疾，且交费价格不便宜。 阅读全文
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2024-11-11
分析：东吴人寿盛朗康宁重疾险优缺点详解 东吴人寿总部设在苏州，是国内首家总部设立于地级城市的全国性寿险公司，目前注册资本金40亿元，实力雄厚，但是在民众中的知名度不高。不过买保险，关键的是保障内容，而不是公司大小。 盛朗康宁作为旗下的一款多赔重疾险，100种重疾分5组赔3次，恶性肿瘤属于高发疾病，和非高发疾病单独分在一组，提高多次获赔概率。最大的亮点的是，如果罹患癌症，可以赔付双倍保额，如果是男女特定疾病、少儿白血病，也可额外赔付100%保额。不过保障内容还是和主流有差别…… 本期主要分析： 1、盛朗康宁具体内容是什么？盛朗康宁怎么样？ 2、盛朗康宁在疾病分组、费率等优势 3、盛朗康宁在保障内容、间隔期需留意的细节 一、产品基本信息了解 二、主要优势分析 1、大病分组好 多赔型的重疾，往往避免不了重疾分组的问题，对于多赔型的重疾险，不分组赔优于分组赔，分组细致优于分组粗略，分组越细化，多次赔付的概率越大。 本险种分5组赔3次，高发的癌症单独分组，多次获赔的概率不减，保障的疾病种类更多。 2、杠杆作用好 承保期限灵活，可选保障至60、70、80岁，重疾高发年龄段能完全覆盖，费率还低，适用人群广泛。 加上最长交费期30年，最大程度的分摊保费，保费豁免最大化，交费压力更小，具体看下每年交费情况： 3、区分不同群体特定疾病再赔保额 罹患男女特定疾病、少儿白血病，可额外赔付100%基本保额。需留意：男女特定疾病限定18周岁后75周岁前才赔，少儿白血病需满足18周岁前。 三、值得注意的细节部分 1、没有轻、中症保障 轻症疾病作为重大疾病的“前奏”，疾病处于早期，理赔门槛更低，相对来说生存率更高。 不过能组合无免赔医疗险和保证续保的医疗险，发生轻症有医疗险兜底，也不用担心自己需要掏钱。 总体来看，不影响关键的保障。 2、医疗险不够完善 本险种附加的0免赔医疗-附加住院医疗B款，保证续保5年，但是每年有额度限制，其次需留意搭配百万医疗险。 3、留意网点 目前，东吴人寿仅在江苏、四川、河南、安徽、上海和山东省6个省市区域铺设了机构网络，网点覆盖率不太广泛，在日常的保全变更及后续理赔服务上，不是特别方便。 4、部分疾病间隔时间长 若前次重疾为癌症，如果接着发生第三组与器官功能严重受损相关重疾，有5年间隔期要求，条款如下： 产品点评： 盛朗康宁专注大病保障，自带癌症、少儿白血病、男女特定重疾赔二次，重疾险常见的轻症、中症保障，这款产品不保。若前次重疾为癌症，接着发生第三组与器官功能受损相关的重疾，需要间隔5年，才能获得二次赔付，其他情况则只需间隔1年。 整体来看，性价比一般。如果看重保障，市面上有不少自带轻症、中症的消费型重疾险。 阅读全文
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2024-11-11
对比：平安守护百分百和国寿康宁保C款 守护百分百，作为平安旗下一款返还型重疾险，起投门槛低，组合慢性病能反复赔的医疗险，大病小病就诊无忧。平安到60/70/80岁，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身，不过保障内容较单一…… 康宁保C款是旗下返还型重疾，自由选择搭配两全，到期返保费，险种组合上，搭配如E康悦百万医疗险续保条款很好，大病住院费用无忧，不过交费不便宜。 本期主要分析： 1、在疾病保障、返还额度等核心保障的区别 2、两款产品的费率对比 一、产品基本信息了解 区别一：重疾赔付规则 守护百分百有重疾、轻症保障，是80种重疾在基本保额和现金价值中取较大者赔。虽然轻症只保10类，但是有50类轻疾豁免，发生轻疾可以免交保费。 康宁保C款是120种大病赔1次保额。 区别二：组合医疗险区别 无免赔医疗： 附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 国寿的康宁保C款附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，根据投保时保额理赔，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是： 百万医疗： 康宁保C款组合的百万医疗险-国寿如E康悦，承保责任全面、续保审核宽松，续保只要第一年审核外，次年可正常续保，不会因为理赔或者身体原因拒保，因此重疾+百万医疗险搭配，很好的保障了大病。续保条款如下： 平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康状况变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。 区别三：满期返还 守护百分百是平安到期60/70/80岁（可以自行选择返还的年龄），返还已交保费，保证本金安全。 康宁保C款至60、70、80岁保险期满，未发生重疾，返还主险和附加险所交保费，保障本金安全。 区别四：身故保障 守护百分百在保额和现价取大赔； 康宁保C款附加两全的话，按照身故对应的年龄赔付保费或和现金价值的较大值，具体是： 18岁前，赔保费和现价取大值； 18-41岁身故，赔160%保费和现金价值较大值； 41-61岁身故，赔140%保费和现金价值较大值； 61岁以上身故，赔120%保费与现金价值的较大值。 区别五：费率对比 看下不同年龄的交费价格对比情况： 守护百分百有最长30年交费，同样保额的情况下，分摊到每年的保费更少，交费压力更小。 产品点评： 康宁保和守护百分百都是返还型重疾险，兼顾疾病保障和储蓄。在疾病保障上，都能组合完善的无免赔和百万医疗险，综合保障好。不过在身价保障上，康宁保C款只是返保费和现价较大值，可能低于保额。 另外需知道，返还型重疾交费普遍比消费型重疾贵，且在疾病保障上不如消费型重疾全面。 阅读全文
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2024-11-11
分析：阳光i保多倍版重疾险优缺点详解 I保多倍版是阳光人寿推出的一款线上多次赔付重疾险，可以保轻疾、中疾和重疾，可以分别赔多次，交费价格比较便宜，阳光人寿在全国各地网点分支机构众多，即使是线上产品，售后服务丝毫不用担心。 那么这款i保多倍版重疾险，跟同类线上产品相比，在价格和综合保障上是否有优势呢？ 本期产品分析： 1、阳光i保多倍版与同类三款产品综合对比 2、阳光i保主要优缺点分析 一、阳光i保多倍版与同类三款产品对比 选择参考对象，一是光大永明嘉多保，也是重疾分组赔多次，有加量赔付，跟阳光i保多倍版产品形态非常接近，另外就是当前比较火的百年人寿康惠保2.0.，线上产品都是重疾裸险，同类产品在条款上具有高度可比性，看下具体情况： 从价格上说，都是选择保终身，阳光这款价格不算便宜。 从轻重疾保障上看，阳光这款产品轻疾分组赔，中疾也是分组，这个明显落后，当前所有主流产品轻中疾病都是不分组。分组赔付同组疾病只能赔一个，实际上提高了多次赔付门槛。 从高发轻疾定义上看：阳光这款轻疾定义一般，轻微脑中风理赔门槛比较低，在不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术（心脏支架）上理赔门槛比较高，尤其是必须达到约定疾病情况做支架手术才能赔，有一定限制，看下轻疾定义对比： 从多次赔付实用性上看：这款产品虽然重疾多赔，但是癌症本身是不能多赔的，实用性相对较低。 癌症不仅是第一高发重疾险，也是理论上最有可能多次赔付的疾病，像甲状腺癌、乳腺癌发生以后，后续复发转移或新发其他癌症，还能赔第二次。 二、阳光I保多倍版优缺点分析 跟同类线上产品相比，刚缺点说了一大堆，讲下产品优点： 1、网点众多售后服务方便 这一点相对部分线上产品来说是个很大优点，如果疑难问题之类的可以自己去网点亲办，如果没有网点，需要自己熟悉线上保全流程，有网点比较安心一点。 2、相对线下产品，性价比比较高 线下产品以单次赔付产品为主，且交费比较贵，这款阳光I保虽然还有轻疾分组，癌症也不能多赔，但是40岁前投保前十年有加量赔付，支持30年交费，杠杆比例高，有利于用较低保费买到较高保额。 消费者对癌症多赔没有什么要求，又想买大公司产品的消费者，可以考虑这款。 三、产品适合人群 阳光这款i保多倍版，如果跟同类线上产品相比，像百年和光大永明线下网点也非常多，在价格和保障上，阳光产品优势不大。如果跟线下产品相比，还是有一定价格优势，看消费者的个人要求。 阅读全文
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2024-11-11
对比：太平洋保险至尊超能宝A和金贝优享 至尊超能宝A款是太保最新的少儿短期返还重疾险，可以保30、40年，平平安安满期可返钱，有全面的轻疾、重疾和少儿特疾保障，针对少儿特疾还有额外关爱金，可以认为这是过去少儿超能宝的加强版，在返还型产品中保障全性价比高。 金贝优享，实际就是金福人生少交一年保费，作为保障型储蓄重疾险，不仅有全面的疾病和身价保障，针对少儿特疾、成人失能和老年特疾赔双倍，主打的是保障。 区别一：产品重疾保障不同 1、轻疾赔付比例上，首次轻疾赔付比例都是20%，轻疾本身多次赔付现实中用罕见来形容，所以至尊超能宝后续轻疾赔付比例比较高，实际意义并不大。 2、重疾保障上，至尊超能宝少儿特疾关爱金额外赔20%，不痛不痒，金贝优享在成人失能（失去三项基本生活能力）和老年特疾赔双倍（比如老年痴呆症），这个还是有一定实际意义。 区别二：产品身故赔付不同 至尊超能宝A款，无论是18岁前还是18岁后，身故都是赔一定保费，基本无身价保障。 金贝优享18岁后身故赔保额，如果因为意外或特殊情况猝死等，不管是否属于重疾，身故可以赔保额，身故赔付远远比至尊超能宝高，成人一般承担家庭责任，有身故更好。 区别三：产品交费价格不同 通过表格也可以看到，至尊超能宝虽然是返还型产品，但是保障期限短，身故赔付低，综合保障较弱，整体交费低很多。 区别四：两款产品各自缺点不同 至尊超能宝A款，最大缺点保障期限无法覆盖人生高风险阶段，根据各大保险公司理赔年报，40-70岁是重疾高发年龄，至尊超能宝无论是保30年还是40年，无法完整覆盖人生高风险年龄，恰恰需要保障时，合同却到期终止。如果之前已经发生慢性病，到期可能无法投保其他产品，即使能投，交费也会因为大龄比较贵。 金贝优享，可以附加重疾多赔，但是没有癌症单独赔多次，降低了多次赔付的意义，癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能多赔的疾病，有的重疾险可以实现发生癌症理赔以后，后续发生癌症复发转移或新发其他癌症还能赔第二次，金贝优享最好不要附加重疾多赔。 区别五：两款产品主要卖点及适合人群 至尊超能宝A是返还型产品，卖的是功能，既有一定保障，也能给孩子返一笔钱。 金贝优享，综合保障更全面，而且针对不同年龄保障有一定针对性。 如果预算比较有限，买一份保单，从保障角度，一定是优先考虑金贝优享，组合乐享百万医疗险一起投保。 如果预算充足，可以考虑买个30万保额金贝优享作为基础保障，保终身，然后买一定定期返还产品至尊超能宝A作为补充。 阅读全文
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2024-11-11
分析：和谐健康福乐保重疾险优缺点详解 衡量一款重疾险好坏的标准，是从赔付额度、疾病定义等方面综合考虑。 福乐保是和谐健康近期新上线的一款重疾险产品，保障内容全面且赔付比例比较理想，首次实现重疾叠加赔付额度到70%保额，另外还有多项可选责任灵活投保。加上保定期和最长30年的交费期，价格有优势，不过留意投保方式和疾病划分。 本期主要分析： 1、和谐健康福乐保与同类产品对比分析 2、和谐健康福乐保比较优势和相对不足分析 3、和谐健康福乐保怎么样？ 一、产品基本信息了解 二、主要优势分析 1、重疾叠加赔付额度高 这是一款单次赔付重疾险产品，如果被保险人是在61周岁前确诊的重疾，那么就可以额外获得70%保额，赔付额度高且要求宽松。见条款： 目前市场上很多险种都自带重疾叠加赔，但是赔付最高的额度才保额的60%，和谐健康的福乐保又打破了历史记录，首创70%，赔付额度是绝无仅有的第一家。 2、高发重疾赔多次 这款产品可选恶性肿瘤多次赔付和心血管疾病多次赔付，这都是发病率很高的重疾，且有复发的风险。投保时可以根据自己的保障需求自由附加，比较灵活。 （1）癌症二次赔120%保额，包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，间隔期设置具体是：一是首次罹患癌症，癌症的复发、转移和持续，间隔期为3年；癌症的新发，间隔1年，赔120%基本保额。 二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天，赔120%基本保额。 （2）心脑血管二次赔：首次确诊急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术，间隔3年确诊同种疾病，赔120%保额；首次重疾为急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术之外的其他重疾，间隔180天，确诊急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术，赔120%保额。 3、高发轻症定义宽松 轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。 具体的对比如下： 可以看到，福乐保在轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞上定义宽松。 4、保险期间灵活可选 福乐保重疾险的保险期间是可以灵活选择，既可以选定期保障到70或80岁，也可选终身保障。 保定期加上最长30年的交费期，保费豁免功能好，分摊到每年的保费少，能最大程度的豁免保费，具体的交费价格如下： 三、值得注意的细节部分 1、轻症有隐形分组 虽然轻症是不分组多赔，但是实际赔付的时候有多项疾病只赔一项，即存在隐形分组，保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下： 2、留意医疗险的搭配 重疾险赔付门槛都比较高，一般是很严重的疾病才能赔，理赔款用于养病和补偿家庭开支，防止因病致贫，搭配医疗险用于报销相关治疗费用。 搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、癌症和心血管重疾捆绑投保 癌症和心脑血管疾病作为特定重大疾病，捆绑投保，不少险种二项责任是分开的，实现癌症赔二次后，还能赔心脑血管疾病二次。 这款产品二项责任实际赔付只能赔一项，意味着三种特定重疾“癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术”只能三赔一。 产品点评： 福乐保重疾虽只能赔一次，但是有重疾额外赔付责任，赔付比例很高，另外轻症和中症赔付额度也高于行业平均水平。还能根据自己的保障需求附加恶性肿瘤关爱金、心血管疾病关爱金以及身故保障，高发重疾可多赔，且间隔期合理。 这款产品在价格上也是一定优势的，综合性价比不错。 阅读全文
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2024-11-10
对比：平安福2020和百年康惠保2.0版 平安福2020作为平安渠道最新版成人重疾险，专注疾病保障，疾病定义目前最优，尤其是高发早期癌症能赔多次，确诊即赔，加上小额医疗险能反复赔，慢性病门诊住院都能报销，综合保障好，不过轻症保障不实际。 百年康惠保2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾，还有癌症二次赔，可选心脑血管特定疾病二次赔。60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，性价比高。不过需留意保障的完整性。 本期主要分析： 1、两款产品在险种组合上的不同 2、两款产品特色保障内容、疾病定义的不同点 3、两款产品不同年龄的交费情况 4、平安和百年人寿消费者投诉情况 一、产品基本信息了解 区别一：重疾赔付规则和疾病定义的差别 （1）赔付规则 平安福2020重疾单赔，如果平安福没有添加附加险，那么重疾险赔付后合同终止，跟其他公司产品一样。如果平安福有附加长期意外、医疗等附加险，赔付重疾以后，附加险继续有效。 康惠保2.0重疾单赔1次保额，60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的60%，相当于可获赔160%保额。 （2）疾病定义 首先看重症疾病定义： 重疾理赔依据条款，保监只规定了25类高发重疾的定义，其他的都是各家公司自行规定，以“肠道疾病、严重哮喘”疾病定义为例，在肠道疾病平安福2020宽松，而在严重哮喘康惠保2.0宽松，具体见下表： 再看看高发轻症疾病定义： 轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。 下面再看看这几类高发轻症的定义，具体的对比如下： 可以看到，在几项高发轻症的定义上，平安福2020都定义宽松，尤其是原位癌、皮肤癌和早期病变各赔一次，且原位癌、皮肤癌确诊即赔。 轻症除了在疾病定义上有差别，还会存在多项疾病只赔一项的情况，比如赔完“不典型心肌梗塞“之后，“冠状动脉介入手术、激光心肌血运重建术”也终止。具体的疾病种类如下： 区别二：承保期限和费率 康惠保2.0多了保定期到70岁，相比平安福只能保终身，同样保额的情况下，费率更低，分摊到每年的保费更少，具体情况如下： 区别三：癌症多次赔 平安福2020：可以附加癌症多次赔付，但是前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止。 康惠保2.0版：自带癌症赔二次，包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，二次确诊赔120%保额，首次重疾非癌症间隔180天，首次重疾是癌症间隔3年。 区别四：特色保障内容 康惠保2.0版： （1）前症保障 前症即“重疾前症”，前症一般是病情轻，但后果严重。这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。 发生前症，免交余期保费。 （2）心脑血管疾病二次赔 可选添加心脑血管疾病二次赔，心脑血管2次赔有两种赔付方式： A、首次重疾为12种心脑血管疾病：间隔1年后，仍患同种疾病，无论新发、复发、持续，都能赔1.2倍保额。 B、首次重疾非12种心脑血管疾病：间隔180天后，罹患12种心血管疾病之一，也按1.2倍保额赔。 平安福2020作为线下传统渠道重疾险，无特色保障内容。 区别五：险种组合 康惠保2.0版作为网销重疾，不能组合医疗险，相当于是“裸”重疾险。 而平安福2020能组合平安旗下最强医疗险组合，分别是无免赔和百万医疗。 无免赔医疗： 平安福2020附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 百万医疗险： 平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 区别六：服务质量情况 从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多（排名越靠前，投诉越多），具体如下： 产品点评： 平安福2020整体疾病定义宽松，医疗险慢性病人群都能反复赔，综合保障很强，不过交费不便宜。康惠保2.0叠加赔付好，其他保障额度高，自带癌症二次赔和前症保障，保障内容丰富。 可以平安福保额买低一点，再通过康惠保2.0加保提高保额。 阅读全文
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2024-11-10
分析：百年人寿康惠保旗舰版优缺点详解 康惠保旗舰版是一款销售多年的线上重疾险，销量非常高，线上产品经常更新或下架，但是这一款销售多年一直保持不变。 这是一款单次赔付的重疾险，轻疾可以多赔，针对男性肺癌、女性乳腺癌等高发重疾还可以额外赔30%，产品火爆背后最重要的一点：这款产品是线上少有的在疾病定义、线下网点覆盖和交费价格上都比较均衡的产品，简单说：产品本身质量比较好，价格比较低，这种产品真正可以用性价比来形容。 本期产品分析： 1、康惠保旗舰版产品基本保障责任 2、产品在疾病定义、加量赔付、线下网点等优点分析 3、产品在身故赔付、轻疾分组等缺点分析 4、产品适合人群 一、康惠保旗舰版产品基本保障责任 这是一款线上重疾险，选择参考对象也是线上产品，是线上算是很便宜的瑞盈重疾险，都是单次赔付重疾险，看下基本情况： 瑞盈这款产品更便宜，但是康惠保旗舰版，轻疾赔付比例和次数更多，还有身故赔付，还有高发重疾额外赔，综合保障全面的多，价格稍高一丢丢。 康惠保旗舰版身故是赔保费，轻疾赔30%保额，重疾赔100%保额，如果特定疾病额外赔30%。 这款产品选择保至70岁就是定期消费险，平平安安到期不退钱，价格更便宜，一般选择保终身，有一定的储蓄性，老了还可以退保退现金价值。 二、产品在疾病定义、加量赔付、线下网点等优点分析 看下产品主要优点： 1、高发轻疾定义比较好、 重疾险不是按照疾病名称赔，而是按照疾病定义赔，理赔门槛高低是重疾险的精髓， 在保险业协会要求必须承保的六类高发重疾对应的轻疾上： 百年人寿这款康惠保旗舰版，高发轻疾保的全，且在早期癌症、轻微脑中风、不典型心肌梗塞（早期心脏病）上理赔门槛都比较低。 无论是跟同类产品还是线下泰康产品相比不差。 2、加量赔付比较有良心 当前最高发的重疾就是癌症、心脏病和脑中风。 看下这款产品男性特疾涵盖男性第一高发癌症肺癌、肝癌、胃癌、脑中风等都可以额外赔30%；女性高发乳腺癌、子宫癌也包括在内，少儿第一高发白血病也涵盖： 市场不少产品有加量赔，但是列入很多罕见病凑数或其他限制。 3、线下网点多服务便捷 百年人寿在21个省市有大量分公司和分支机构，日常服务比较方便，日常有事熟悉使用手机可以去百年人寿微信公众号，也可以直接去当前分支机构，非常方面。 看下网点情况： 价格比较便宜： 4、客户投诉少 根据银保监会披露的2020年一季度消费投诉情况，百年人寿亿元保费投诉量靠后，说明日常投诉比较少。 二、产品主要缺点及适合人群 1、身故赔付比较低 这款产品身故赔保费，不是赔保额，尤其是成人投保，需要配一个定期寿险，提供身价保障。 2、轻疾有少量隐形分组 这个各家公司产品中都比较常见，消费者留意，心里知道就可以 3、重疾裸险，需要配医疗 一般重疾险，发生约定轻重疾病赔付保额，是给付型，理赔款一般用于因病不能上班期间家庭开支，比如支付按揭贷款还款、家庭开支、营养费等。 搭配续保可靠的医疗，用于报销疾病或意外治疗费用。 写在最后： 像小孩子投保，考虑到生存周期长，随着医学进步，很多疾病早发现早治疗，理论上多次赔付重疾险更有利，这个康惠保旗舰版一般不推荐小孩子投保。 这个比较适合成人投保，一种是交费能力不强，买个性价比高的重疾险，提供重疾保障；另一种就是加保，在其他公司投保有一定重疾险和医疗险，但是重疾保额不高，单独买个性价比高的重疾险加保，这个康惠保旗舰版价格便宜，轻疾定义好，加量赔付有良心，服务方便，可以考虑。 阅读全文
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2024-11-10
对比：泰康乐享健康2020和平安守护百分百 平安守护百分百是平安人寿的一款返还型重疾险，由两全保险+重疾险组合而成，其中两全险可选择保到60、70、80岁，而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身。 乐享健康2020是泰康人寿最新推出的一款重大疾病保险，首创“癌前保障”，推出“特定肿瘤切除术保险金”，撇开实用性不说，保障内容创新有特色，只是整体交费不适合工薪阶层。 本文主要分析： 1、在保障内容、险种组合等核心保障的区别 2、两款产品不同年龄的交费情况对比 3、两款产品适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障责任的差别 守护百分百可以保高发重疾，10类轻症赔3次保额20%，有轻疾豁免，发生轻疾可以免交保费。 乐享健康2020保轻重疾病保障，此外还自带特定疾病额外赔和特定肿瘤切除保障，高发重疾保障全，在疾病保障方面更好。 区别二：交费价格对比 看下两款产品不同年龄的交费情况： 区别三：险种组合的区别 主要是组合医疗险的区别，具体区分无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险： 平安附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，续保条款如下： 泰康搭配无免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗险： 平安e生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款： 区别四：两款产品核心竞争力差别 守护百分百卖的多功能，既有一定保障也有一定返还，返还保费以后保障仍然有效。 泰康的乐享健康2020侧重疾病保障，增加的特定疾病和特定肿瘤切除是特色，其中特定疾病再赔基本保额，特定肿瘤切除最高赔20%保额，更加适合看重疾病保障内容群体。 区别五：适合人群分析 如果交费预算充足，没有其他保障，乐享健康2020保障更好。 守护百分百作为储蓄型重疾，更加适合加保提高保额。 产品点评： 平安守护百分百提供重疾、轻疾、身故保障，但是平安到期拿完保费，还能继续享有重疾保障，更好的发挥了有病保病，无病养老的双重功能。 乐享健康2020作为一款重疾单赔险种，首创“癌前保障”，但是赔付额度低，最高才保额的20%，且癌症不能单独赔多次，交费不便宜。整体而言，这款产品很有特色，但是性价比不高，适合偏爱泰康品牌高端群体。 阅读全文
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2024-11-10
对比：泰康乐享健康2020和惠健康 乐享健康2020作为泰康最新推出的一款重大疾病保险，首次包含癌前保障，此外还有“特定肿瘤切除术保险金”，根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少，提供不同比例的保障，累计最高赔付20%基本保额，且赔后保单继续有效。不过癌症不能单独赔多次…… 泰康惠健康保180类疾病，轻症不分组多赔，最多赔5次每次赔保额的30%，还有特定重疾双倍赔，搭配的住院医疗续保好，加上少交一年保费，现金价值高，储蓄功能好。 本文主要分析： 1、两款产品相同点分析 2、两款产品在特色保障内容的不同 3、乐享健康2020和惠健康费率上差异 一、首先了解产品基本信息 两款产品的相同点 1、组合完整的医疗险：无免赔医疗惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗-健康尊享D款，是一款长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。 在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款： 2、身价保障：自带身价保障，按未成年身故赔已交保费，成年后身故赔基本保额。 区别一：交费期限和费率差别 惠健康最长29年交费，少交一年保费，享有同样的保障，两款最长30年的交费期，能最大程度的分摊保费，保费豁免功能好，每年的交费压力小，具体看不同年龄的交费价格对比： 区别二：特色保障内容不同 惠健康：重疾单次赔，对重大器官移植术或造血干细胞移植术这两类特定重疾有双倍赔付，但是造血干细胞移植术双倍赔不代表确诊白血病双倍赔，理赔的门槛较白血病高，详见条款规定： 乐享健康2020：（1）包含5种特定重疾保障，被保险人若确诊的重疾为这5种，可同时在重大疾病保险金和特定重疾保障双重赔。 如果保额是30万，那么保险公司会赔60万，提高的重疾的保障力度。 （2）特定肿瘤切除术保险金：涵盖肺脏、肝脏、胃、大肠、乳房等14个人体器官的几十种肿瘤切除术，其中既包含良性肿瘤，又包含动态未定或动态未知的肿瘤，将癌症的保障提前。 根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少，提供不同比例的保障，累计最高赔付20%基本保额，且赔后保单继续有效，为客户增加全面的癌前保障。 区别三：泰康产品和市场上其他重疾在轻症定义上的差别 轻症定义没有统一的规定，不同的保险公司，在疾病设置和定义上不同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下： 可以看到，在这几类高发轻症的定义上，泰康的产品有优势，也有不足。 优势是： （1）【轻微脑中风后遗症】【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】定义宽松； （2）没有多项赔一项的情况，即赔完A疾病，不赔B疾病。 不足：在【不典型心肌梗塞】定义上严格，理赔门槛稍高。 产品点评： 泰康惠健康重疾险，承保内容上能满足普通消费者需求，轻疾定义延续了之前风格，定义佳，但缺乏一点点个性（如癌症多赔），但医疗险组合完整，适合有品牌溢价感群体。 乐享健康2020作为一款重疾单赔险种，泰康乐享健康首创“癌前保障”，但是赔付额度低，最高才保额的20%，且癌症不能单独赔多次，交费不便宜。整体而言，这款产品很有特色，但是性价比不高，适合偏爱泰康品牌高端群体。 阅读全文
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