被网贷平台起诉了怎么办？应对步骤和注意事项

最近常有人问，收到网贷平台发来的法院传票，一下子慌了神，不知道该怎么应对。其实遇到这种事，先别慌，越慌越容易出错。今天我就结合自己这些年的经验，跟大家说说被网贷平台起诉后，到底该怎么办。

首先，你得先弄清楚：这个起诉到底是不是真的。现在有些催收手段会冒充法院发传票，短信里带个链接，说不处理就冻结账户，这种十有八九是假的。真正的法院传票，是通过邮寄送达的，纸质的，上面有法院的公章、明确的案号、承办法官的联系方式，还有开庭的时间和地点。收到后，你可以打当地法院的电话（查12368司法服务热线也行），报上案号，问有没有这个案子，一查就知道真假。如果是假的，直接忽略，别被吓唬住；但如果是真的，那接下来的每一步都得认真对待，千万别不当回事。

确认是真的被起诉了，下一步就是赶紧整理材料。你得把所有跟这笔网贷相关的东西都找出来：当时签的借款合同（电子版的话在APP里找找，或者邮箱里翻一翻）、每次的还款记录（银行流水、支付宝微信转账截图都行，最好打印出来）、平台给你发的催款短信或邮件（如果有涉及利息、违约金的内容，也截图保存）。重点要算清楚：你借了多少钱（本金），实际到账多少（有没有被扣砍头息，比如借1万到账8千，那本金就是8千），已经还了多少（本金和利息分别多少），现在还欠多少，以及平台算的利息、违约金加起来有没有超过法律规定的上限。

这里插一句，法律规定民间借贷利率不能超过合同成立时一年期LPR的4倍（LPR可以上中国人民银行官网查最新的），超过的部分，法院是不支持的。比如现在一年期LPR是3.45%，4倍就是13.8%，如果平台算的利息超过这个数，那超过的部分你不用还，这是重要的抗辩理由，一定要提前算清楚，把证据准备好。

材料整理完，接下来法院一般会先安排调解。收到传票后没几天，可能会接到法院的电话，问愿不愿意调解。这时候别拒绝，调解是解决问题最快的方式。调解时，你可以跟平台或对方律师说清楚自己的实际情况：比如最近收入不稳定，家里有老人孩子要照顾，确实拿不出那么多钱一次性还，但有还款意愿，能不能商量一个分期方案，比如每月还多少，分多少期还完。说的时候态度诚恳点，把自己的收入证明（工资流水、社保记录）也带上，证明你说的是实话，不是故意不还。如果能达成调解协议，双方签字后，按协议还就行，不用开庭，省时省力。

如果调解没成，或者平台不同意调解，那就得准备开庭了。开庭前，记得写一份答辩状，把你的理由一条条写清楚：比如平台利息超过法定上限，有砍头息，或者你已经还了多少本金，现在实际欠多少。答辩状不用写得太复杂，把事实说清楚就行，不会写的话，可以去法院的诉讼服务中心问问，那里一般有模板，或者找懂法律的朋友帮忙看看。开庭那天，一定要准时到，别迟到，更别缺席——缺席的话，法院可能会直接按平台的诉求判你败诉，到时候想再辩解都没机会了。

开庭时，法官会先让双方陈述，平台说他们的诉求（比如让你还本金、利息、违约金），你就把准备好的证据拿出来，一条条反驳：法官，我这边有还款记录，显示我已经还了XX元本金，平台说的欠款金额不对这是借款合同，里面写的利息是XX%，超过了LPR的4倍，超过部分我不认可。说话别激动，慢慢说，把证据递上去，让法官看清楚。法院会根据双方的证据和陈述，依法判决，你只要有理有据，不用怕。

判决下来后，如果判你败诉，先别急着慌，仔细看判决书：上面会写清楚你要还多少钱，什么时候还，有没有违约金。如果你觉得判决有问题，比如利息算错了，或者平台的证据有问题，在收到判决书15天内，可以向上一级法院上诉。如果判决没问题，你确实该还，但暂时没钱，也别躲——躲了的话，平台可能会申请法院强制执行，到时候可能会冻结你的银行卡、微信支付宝，影响更大。这时候，你可以主动联系法院的执行局，说明情况，申请执行和解，比如我每月工资5000，除去生活费，能还2000，能不能分XX期还完？只要你有还款意愿，态度积极，法院一般会帮你协调，平台也更愿意接受分期，毕竟他们的目的是要钱，不是把你逼死。

说到底，被网贷平台起诉，虽然麻烦，但不是解决不了的事。关键是别慌，别逃避，积极应对。收到传票先核实真假，整理好证据，能调解就调解，调解不成好好应诉，判决后按规矩来。更重要的是，以后再借钱，一定要选正规平台，看清合同里的利息、服务费，算清楚自己能不能还得起，别再走到被起诉这一步。