还房贷每年利息会有变化吗？

2023-12-252:20蒋利萍

还房贷每年利息都会有变化，房贷还款方式主要有等额本息和等额本金两种，具体分析如下：

以公积金贷款40万元，利率3.1%，期限30年为例：

1、等额本息

等额本息是指借款人每月月供都相同，即每月月供中的本金与利息之和固定。

其计算公式如下：

每月应还利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

其中：

每月应还本金=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^ (还款月序号-1)]÷[(1+月利率)^还款月数－1]；

月利率=年利率÷12；

“^”表示乘方运算，即2^3=2×2×2=8。

代入公式得到：

首月利息=（400000-0）×（3.1%÷12）=1033.33元；

第2月利息=（400000-674.73）×（3.1%÷12）=1031.59元；

第3月利息=（400000-674.73-676.48）×（3.1%÷12）=1029.84元；

……依此类推

2、等额本金

等额本金是指借款人每月月供中，本金部分相等，月供会逐月递减。

其计算公式如下：

每月应还利息= (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

其中：

每月应还本金=贷款本金÷贷款总月数；

贷款总月数=贷款年限×12；

月利率=年利率÷12。

代入公式得到：

首月利息=（400000-0）×（3.1%÷12）=1033.33元；

第2个月利息=(400000-1111.11)×（3.1%÷12）=1030.46元；

第3个月利息=(400000-1111.11×2)×（3.1%÷12）=1027.59元；

……依此类推（每月递减2.87元）

通过以上计算得知，无论是等额本息还是等额本金，每月应还的利息都呈逐月递减的状态，而每年的利息是当年月利息之和，年利息自然也会发生变化，并且也是逐年递减。

标签：房贷信贷贷款房贷利息

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