京东小金库、余额宝、聚财宝，选谁更好

　　余额宝、京东小金库都是和基金公司合作，同属于和基金对接的互联网理财产品，本质上都是基金。据统计，至2014年3月末，在互联网金融浪潮的助推下，我国货币基金规模已同比暴增6959亿元，达到1.44万亿元，规模几乎翻番。余额宝开创了互联网企业与基金公司合作的先例，余额宝对接的是余额宝对接的天弘增利宝货币基金。小金库对接的分别是鹏华增值宝货币基金和嘉实活钱包货币基金。

　　从安全的角度来看，以下几个风险值得注意：

　　 预期年化预期收益不稳定

　　余额宝、小金库对接的都是货币基金，所以预期年化预期收益并不固定。如果货币市场表现不好货币基金的预期年化预期收益也会随之降低。以余额宝为例，经常会看到高的时候预期年化预期收益能够在6个点以上，也经常会看到预期年化预期收益跌破5个点。主要还是因为他们的预期年化预期收益都是来自于货币基金市场的预期年化预期收益。

　　竞争风险

　　由于余额宝的业务威胁到了传统银行的利益。为此以工行农行为代表的传统银行相继调低了余额宝的转出额度。工行前行长因被爆出使用余额宝，也多次在公开场合撇清与余额宝的关系，声称自己只是支付宝的用户，并没有使用余额宝。由此可见余额宝与传统银行业务之间的竞争关系。

　　政策监管风险

　　从来看，无论上是余额宝还是京东小金库的支付渠道能否直接购买基金都没有明确的规定，借助基金公司实现基金销售，实际上是打擦边球实际上并和合法，随时都有潜在的政策风险。

       聚财宝的风险

　　聚财宝同时面临着三大风险：竞争、平台、政策性风险。面对余额宝、小金库这些巨头的竞争，贷帮网的聚财宝想做小而美其实也并没有那么简单，以的状况来说，聚财宝要走的路还很长。网贷行业是一个新兴的行业，贷帮虽然号称国内最早一批从事互联网金融的，但是截止也不过五六年，其实对于金融行业来看也不算经验丰富，对比其它的网贷平台，贷帮由于自身发展太过稳健，在业内也只能算勉强进入第一阵营。发展比起前面几家网贷平台还是有差距。所以说风险还是存在。网贷平台刚似乎就被很多人与非法集资给划上了等号，业内爆出的多起平台跑路更是给网贷行业添加了一层阴影。虽说政策监管能够规避一定风险，但也不可忽视。

　　由此，我们可以看出，风险上，余额宝的风险系数最低，其次是京东小金库，最后是聚财宝。

　　从预期年化预期收益的角度分析：

　　余额宝

　　余额宝之初，它的预期年化预期收益就一直受到了大家的关注。其实从来看余额宝的预期年化预期收益基本在3%左右，比之前有所降低。

　　京东小金库

　　京东一小金库就号称预期年化预期收益是同类产品的“优等生”，但是有人也发出了质疑的声音。小金库给出的预期年化预期收益其实是7日平均预期年化预期收益，其实参考性并不强。起预期年化预期收益最多能进去同类产品的前四分之一，算不上是“优等生”。

　　聚财宝

　　一款小众的理财产品，了解的人其实并不多。但是根据贷帮网的聚财宝的用户反馈结果，其两年多的时间里预期年化预期收益却是出奇的稳定。这点让人很诧异，在“宝宝类军团”预期年化预期收益率节节败退之时，聚财宝的预期年化预期收益却仍然有不少能够超出历史预期年化预期收益。最高的历史预期年化预期收益在13%左右。

　　综上：单从预期年化预期收益上来说，余额宝和京东小金库和贷帮网的聚财宝相比完全没有任何优势可谈。但聚财宝毕竟还是非常小众的理财产品，知名度尚且不够。

　　从便利性的角度来看

　　余额宝、小金库都是绑定的自己的电商平台，可以直接通过自己的理财账户购买网站内的产品，同时也可以随时余额转出。但二者之间也略有差别，主要是余额宝有转出额度限制，京东小金库没有额度的限制。

　　贷帮网的聚财宝是到期还本付息的投资模式，有固定的投资期限，最长为一年。

　　综上，从便利性来看余额宝和小金库有一定优势，聚财宝略差。但是从投资的角度来看。这三款理财产品便利性都还不错。

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