房贷计算公式举例及实操计算方法

我发现很多朋友在申请房贷前，都想知道每个月要还多少钱，但又觉得计算公式太复杂。其实只要搞懂两种常见还款方式的公式，跟着步骤算一遍，就一点都不难。今天我就把房贷计算公式和举例分享给大家，都是实用的方法。

先来说等额本息，这种方式每月还款额固定。公式是：每月还款额=贷款本金×【月利率×(1+月利率)^还款月数】÷【(1+月利率)^还款月数 -1】。这里的贷款本金就是借的总钱数，月利率是年利率除以12，还款月数是贷款年限乘12。比如假设贷款100万，年利率4.9%，贷款20年。月利率就是4.9%÷12≈0.4083%，还款月数240个月。代入公式算，先算(1+0.004083)^240约2.6533，分子是0.004083×2.6533≈0.01083，分母是2.6533-1=1.6533，每月还款额约6554元。

再来说等额本金，这种方式每月本金固定，利息递减。公式是：每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-已还本金累计额）×月利率。还是假设100万，年利率4.9%，20年。每月本金约4166.67元，第一个月利息100万×0.004083≈4083元，还款额约8249.67元。第二个月剩余本金995833.33元，利息约4066元，还款额约8232.67元，每月递减约17元。

另外，我常用Excel快速计算。等额本息用PMT函数，输入月利率、还款月数、负数本金就能得出结果。等额本金用PPMT算本金、IPMT算利息，相加就是还款额。没Excel的话，手机计算器也能一步步代入公式算。

最后提醒，计算时年利率转月利率要准确，指数部分用计算器避免出错。掌握这些方法，你就能自己算出房贷还款额了。