银行房贷逾期被起诉了能协商撤诉吗？怎么操作？

最近处理了不少房贷相关的咨询，发现一个共性问题：很多人房贷逾期后收到法院传票，第一反应是慌神，觉得房子肯定保不住了，其实不用这么紧张。今天就聊聊，银行房贷逾期被起诉后，到底能不能协商让银行撤诉，以及具体该怎么做。

首先得明确，银行起诉的目的是什么？不是非要收走房子，本质上是为了收回欠款。所以只要你能让银行相信，你有能力把欠款还上，并且愿意积极解决问题，协商撤诉的可能性是存在的。但这事儿有前提，不是说随便谈谈就行，得按步骤来，每一步都不能马虎。

第一步，收到法院传票后，千万别拖着不处理。有些客户觉得反正都被起诉了，破罐子破摔，这种心态最要不得。法院立案到开庭一般有段时间，这段时间是协商的黄金期。你得主动联系银行的法务部门或者负责你案件的律师，别等银行来找你，被动永远不如主动。联系时直接说清楚：我知道逾期的事，现在收到了传票，我不是不想还，确实遇到了困难，想和你们商量一下怎么解决。态度诚恳点，别找借口，直接说实际情况，比如失业后收入断了几个月，或者家里有人重病花了不少钱，这些客观原因银行是能理解的，比忘了还没钱还强得多。

第二步，协商前必须把自己的财务状况摸清楚。你得知道自己到底欠了多少：本金、逾期利息、罚息、银行已经垫付的诉讼费、律师费，这些都要让银行列个明细给你。很多人逾期后稀里糊涂的，连欠多少钱都不知道，协商时银行说多少是多少，很容易吃亏。算清楚欠款总额后，再看看自己现在能拿出多少钱。是能一次性凑齐所有欠款，还是只能先还一部分，剩下的分期还？这个方案得自己先想清楚，别等银行提要求，你得主动拿出方案。比如你现在能凑到总欠款的60%，剩下的40%能不能分12期还，每期还多少，这些都要有具体数字，银行才会觉得你是认真的。

第三步，准备好能证明你还款能力的材料。光嘴上说我能还没用，银行要看到实实在在的东西。比如你的收入证明，最近3个月的银行流水，如果你刚找到新工作，把劳动合同也带上；如果是做生意的，提供近期的经营流水。如果暂时没收入，那得说明后续的收入来源，比如兼职的收入、家人的支持，或者准备卖掉其他资产来还款。这些材料不是给法院的，是给银行看的，目的是让他们相信你不是恶意拖欠，只是暂时遇到困难，未来有还款能力。

第四步，协商时重点谈还款方案和撤诉条件。银行常见的撤诉条件有两种：一种是一次性还清所有欠款，包括本金、利息、罚息、诉讼费等，只要你能做到，银行基本都会撤诉，毕竟他们的目的达到了；另一种是签订个性化还款协议，比如先还一部分欠款（比如30%-50%），剩下的欠款分期还，每期还款金额不超过你的月收入的50%（银行会算你的还款能力）。这种情况下，银行可能会要求你提供担保，或者把还款协议做公证，确保你能履行。不管哪种方案，一定要白纸黑字写下来，明确还款时间、金额、违约责任，以及最重要的——银行收到款项后多久内向法院申请撤诉，这个时间节点必须写清楚，免得后续扯皮。

第五步，协商成功后，千万别再违约。有些客户好不容易和银行谈好方案，结果还了一两期又逾期，这种情况银行不仅会重新起诉，而且下次再协商的可能性几乎为零，法院也会觉得你没有还款诚意，直接进入强制执行程序。所以一旦签了还款协议，砸锅卖铁都要按时还，这是保住房子的最后机会。

当然，也有少数情况协商不成。比如你完全没有还款能力，也不愿意配合银行，或者银行已经多次催收过你，你一直不回应，这种时候银行可能不愿意再协商。如果协商不成，开庭时也别缺席，去法院把自己的情况说清楚，法院一般会先调解，实在调解不了才会判决。判决后如果你还不执行，银行就会申请强制执行，到时候房子可能真的会被拍卖。所以能协商解决，就千万别走到那一步。

总之，房贷逾期被起诉不是终点，只要你积极主动，拿出诚意和可行的还款方案，大多数银行是愿意协商撤诉的。记住，银行要的是钱，不是你的房子，你得让他们看到收回欠款的希望。遇到这种事别慌，一步一步来，先联系银行，再准备材料，最后谈方案，把主动权握在自己手里。