征信不好有逾期哪个网贷可以借到钱？

我每天都会接到不少咨询，问的最多的就是征信有逾期，还能不能借到网贷。说实话，这问题挺棘手的，因为征信一旦有了逾期记录，确实会让借款难度直线上升。但也不是完全没机会，关键得看你的逾期情况到底有多严重，以及怎么选平台、怎么准备材料。

先说说征信不好具体指什么。如果只是偶尔一次逾期，而且早就还清了，逾期时间没超过30天，这种属于轻微逾期，影响相对小一些。但如果是连续逾期3次以上，或者逾期超过90天变成呆账，甚至有连三累六（连续三个月逾期，累计六次逾期）的记录，那难度就大了。另外，当前还有没还清的逾期欠款，基本所有正规平台都不会放款，这点一定要先搞清楚。

那哪些网贷可能有机会呢？得从平台的审核逻辑说起。现在正规网贷平台放款前，大多会查征信，但查的深度不一样。有些平台主要看央行征信报告，对逾期记录卡得很严；但也有一部分平台，尤其是小额网贷，除了征信，还会参考大数据评分——比如你的芝麻信用分、京东小白信用分，或者日常的通讯记录、消费习惯、收入稳定性这些。如果你的征信逾期不算太严重，但大数据表现不错（比如芝麻分600以上，没有频繁申请网贷的记录），这类平台可能会给你机会。

不过要注意，这类对征信要求宽松的平台，通常有几个特点：额度不会太高，一般在几千到一万不等；借款期限短，大多是3-6个月；利率也会比正规银行贷款高不少，年化利率可能在18%-36%之间（超过36%的就是高利贷，千万别碰）。而且这类平台可能不会明确说不看征信，但在实际审核时，会把征信的权重放低，更看重你当下的还款能力。

想提高成功率，有几个小细节可以注意。申请前，先把自己的逾期欠款都结清，哪怕是小额逾期，结清后至少等一个月再申请，让平台看到你有还款意愿。另外，申请时一定要填真实信息——工作单位、收入证明、居住地址这些，越真实详细，平台越容易判断你的稳定性。别想着包装信息，现在大数据时代，假信息很容易被识破，反而会被直接拒贷。

还有个关键点，别同时申请多个平台。有些朋友着急用钱，一天之内申请七八家网贷，结果每个平台都能看到你近期频繁申贷的记录，会觉得你很缺钱，还款能力存疑，拒贷率反而更高。建议选2-3个类型相似的平台，间隔一周左右申请，成功率会高一些。

最后必须提醒的是，征信有逾期后借网贷，风险比平时大得多。很多号称无视征信的平台，背后可能是套路贷，比如砍头息、高额违约金，一旦还不上，催收手段可能很极端。所以如果不是紧急情况，尽量别走这条路。更重要的是，借到钱后一定要按时还，不然逾期记录会更严重，以后想修复征信就难了。

其实比起找网贷，更该做的是慢慢修复征信。逾期记录在还清后会保留5年，这5年里保持良好的还款习惯，别再逾期，别乱申贷，征信会慢慢变好的。等征信修复了，再去申请正规的低息贷款，才是更稳妥的办法。