身份证被亲戚拿去贷款怎么办？正确处理步骤在此

说真的，身份证被亲戚拿去贷款这种事，比被陌生人冒用还让人纠结。一边是亲戚情分，平时处得再好，碰上这种事也难免心里打鼓；另一边是实实在在的债务风险，万一亲戚还不上，银行找上门，征信受影响，甚至被起诉，那麻烦就大了。这两年接触过不少类似的咨询，发现很多人一开始因为不好意思拖着，结果小问题拖成大麻烦。今天就结合实际操作经验，聊聊遇到这种情况到底该怎么一步步处理，别再因为抹不开面子吃哑巴亏。

先说说最关键的第一步：先确认这事到底是不是真的。有时候亲戚可能只是拿身份证办事，不一定是贷款，或者自己记错了。所以得先核实清楚，到底有没有这笔贷款。怎么查？最直接的就是查个人征信报告。现在查征信很方便，带上身份证去中国人民银行征信中心的线下网点打印，或者在央行征信中心官网、官方APP上注册查询，最快第二天就能看到结果。征信报告里会详细记录你的贷款、信用卡、担保等信息，如果有不明贷款记录，放贷机构、金额、日期都会写得清清楚楚。另外，也可以直接联系你常用的银行，让工作人员帮你查名下有没有未结清的贷款，有时候银行内部系统能更快看到一些细节。

确认有贷款记录后，别慌，接下来就得弄清楚：这笔贷款到底跟自己有没有关系？是不是必须自己还？这里要明确一点：根据《民法典》第143条，民事法律行为有效的前提之一是意思表示真实。也就是说，如果你根本没同意过贷款，也没签过字，那这笔贷款合同从法律上来说就是无效的，你不用承担还款责任。《贷款通则》里也规定，贷款人发放贷款前必须核实借款人身份，确保借款人为本人。如果银行或贷款机构没做到这一点，比如没让你本人签字，没进行人脸识别，甚至没打电话核实，那他们本身就有审核不严的责任。

弄清楚责任之后，就得赶紧收集证据，这是后面维权的关键。哪些证据有用？第一，证明亲戚拿了你的身份证。比如你们之前的聊天记录（像借你身份证用下，办点事这种）、通话录音（如果之前沟通过贷款的事），或者有其他亲戚朋友能证明当时身份证确实在对方手里。第二，证明贷款不是你本人办的。最直接的就是贷款合同上的签字，如果不是你签的，后续可以申请笔迹鉴定，鉴定结果能作为关键证据。另外，银行办理贷款时一般会有影像记录，比如人脸识别、签字时的照片或视频，如果这些记录里的人不是你，也能证明非本人操作。第三，证明贷款机构审核有问题。比如贷款申请材料里没有你的收入证明、没有银行流水，或者联系方式留的是亲戚的电话，这些都能说明机构没尽到核实义务。

证据收集得差不多了，接下来就是具体处理。先试试私下沟通吧，毕竟是亲戚，能和平解决最好。找个合适的时间，把征信报告、查到的贷款记录摆出来，明确说清楚这笔贷款我没同意，也没签字，现在征信受影响了，你得赶紧想办法处理。沟通的时候记得录音，或者让对方写个书面说明，承认是他拿你身份证办的贷款，承诺什么时候还清。如果亲戚愿意配合，那最好，让他尽快联系贷款机构结清贷款，然后让机构撤销征信上的不良记录。

要是沟通没用，亲戚不认账或者拖着不处理，那就得直接找贷款机构了。带上你的身份证、征信报告、收集到的证据，写一份《异议申请书》，明确要求机构核实贷款真实性，并撤销错误的征信记录。申请书里要写清楚你的基本信息、贷款的具体情况（机构名称、贷款金额、日期）、你认为贷款无效的理由（非本人签字、非本人申请），以及附上所有证据材料。提交后，机构有义务在20个工作日内给出答复。如果机构拖着不处理，或者回复不合理，直接打银保监会的投诉热线12378，把情况和证据一说，监管部门会督促机构处理，这一步很重要，很多时候监管介入后问题解决会快很多。

如果走到这一步还没解决，那就只能走法律途径了。可以向法院起诉，把亲戚和贷款机构一起告了，要求法院确认贷款合同无效，判决亲戚承担还款责任，并要求贷款机构删除征信上的错误记录，赔偿你的征信损失。起诉时需要准备起诉状、身份证复印件、证据材料（征信报告、异议申请记录、沟通记录、笔迹鉴定报告等），去被告住所地或者贷款合同签订地的法院立案。虽然打官司费时间，但这是维护自己权益的最后一道防线，尤其是金额比较大的时候，千万别犹豫。

最后说几句防范的话。身份证这东西，真的不能随便借，哪怕是亲戚。平时身份证要收好，复印件给别人的时候，一定要在上面注明用途，比如仅限办理XX业务使用，他用无效，字迹要盖在身份证图案上，别留白。另外，养成定期查征信的习惯，一年至少查一次，发现问题能及时处理，别等逾期记录都上了征信才知道。

总之，身份证被亲戚拿去贷款，虽然亲情上难处理，但该维权的时候必须硬气。毕竟征信是自己的，一旦出问题，影响的是买房、买车、办信用卡，甚至找工作。早点行动，证据在手，法律撑腰，别让自己为别人的错误买单。