房贷提前还款申请后可以取消吗？银行规定和操作指南

最近后台收到不少私信，问得最多的就是“房贷提前还款申请交了，现在突然不想还了，能取消吗？”说实话，这个问题比我想象的复杂，不是一句“能”或“不能”就能回答的。今天结合我接触过的案例和银行实际政策，跟大家掰扯清楚。

首先得明确：房贷提前还款申请后，多数情况下是可以取消的，但能不能成功，得看两个关键——申请所处的阶段，以及你贷款的银行怎么规定。

先说说申请阶段。我见过最常见的情况是刚提交申请，还没等银行审批就后悔了。这种时候取消最容易，尤其是线上申请的。比如上个月有个客户在工行APP上提交了提前还款申请，第二天发现手里的理财产品到期收益比房贷利率高不少，赶紧打电话给客户经理，对方直接在系统里帮他撤销了，前后不到10分钟。不过这里得提醒一句，要是线下提交的书面申请，最好当天就去银行撤回，别拖到第二天，万一审批流程已经启动，就麻烦了。

那如果申请已经审批通过，但银行还没扣款呢？这种情况也能取消，但流程会麻烦点。我去年帮一位朋友处理过，他在建行申请提前还款，审批通过后收到短信说一周内扣款，结果第三天家里老人突然住院需要用钱。他赶紧跑了趟银行网点，工作人员让他填了份《提前还款撤销申请表》，注明撤销原因，还复印了身份证和贷款合同，大概等了3个工作日，银行打电话说撤销成功了。不过建行的工作人员特意告诉他，这次撤销后，下次再申请提前还款要间隔3个月以上，这点大家要注意，不同银行对“取消后再申请”的间隔要求不一样，比如招行就没有间隔限制，而农行部分支行要求间隔6个月。

最麻烦的是已经扣款的情况——这种基本没法取消。上个月有个客户在交行申请提前还款，扣款当天才想起来自己忘了预留孩子的学费，打电话给客服，对方明确说“资金已经划扣，无法退回”。所以大家一定要记住，提前还款申请提交后，扣款日前3天最好再确认一遍自己的资金安排，别等扣了款才后悔。

说到不同银行的差异，我特意翻了20多家银行的贷款合同和客服回复记录，发现国有大行和股份制银行的政策差别还挺大。比如工行、中行这类国有大行，只要没扣款，撤销申请基本没问题，有的甚至支持电话口头撤销（记得录音留证）；而像浦发、兴业这些股份制银行，多数要求书面申请，而且需要贷款经理签字确认。还有些城商行，比如北京银行、杭州银行，规定更细，比如申请撤销要收50-200元的手续费，虽然钱不多，但也是成本，申请前最好问清楚。

那具体怎么操作取消呢？给大家总结个通用流程：第一步，赶紧联系你的贷款客户经理或者银行客服，别自己瞎琢磨，每个银行的具体要求不一样，直接问最靠谱；第二步，如果客服说可以取消，问清楚需要什么材料——是口头申请就行，还是要填书面表格？口头申请的话，记得问能不能提供撤销确认短信或邮件，留个凭证；书面申请的话，一定要保留好银行给的回执单，上面的申请编号和处理时限记下来，方便后续跟进；第三步，提交材料后，隔1-2天再打电话确认进度，别傻等，有的银行流程慢，你不催可能拖到扣款了都没处理。

这里插一句，为什么有人会申请提前还款后又想取消？我接触的客户里，常见的原因有两种：一种是突然有紧急用钱的地方，比如家人看病、孩子上学；另一种是算了笔账，发现提前还款不划算——比如最近有个客户，申请提前还款后，看到理财经理发的通知，说有款年化4.5%的大额存单，而他的房贷利率才4.2%，把钱存进去反而更划算，就赶紧撤销了申请。所以大家申请提前还款前，最好先把自己的资金规划想清楚，别冲动申请又后悔。

最后再提醒几个注意事项：第一，取消申请可能影响信用记录吗？目前没听说过，但如果频繁申请又取消（比如半年内取消2次以上），可能会被银行标记为“资金不稳定”，后续再申请提前还款或其他贷款时，银行可能会更谨慎；第二，撤销后别忘了更新还款计划，有的银行系统默认按原计划扣款，取消后最好让银行重新发一份还款计划表，确认每月还款金额和期限没变化；第三，如果你是组合贷（商贷+公积金贷），提前还款申请涉及公积金部分的，撤销时还要同步联系公积金管理中心，比纯商贷麻烦点，这点要特别注意。

总之，房贷提前还款申请后能不能取消，没有统一答案，关键看你申请的阶段和银行政策。我的建议是，申请提前还款前，先问清楚银行的撤销规则——能不能取消、怎么取消、有没有费用、会不会影响下次申请，这些都搞明白了再提交申请。如果已经申请了想取消，别犹豫，第一时间联系银行，越早处理越容易。毕竟房贷是大事，多花点时间了解清楚，总比事后麻烦好。