高炮贷款不还会怎么样？后果及应对全解析

最近后台消息快被问爆了——“我之前借的那个7天期网贷，到手才800，要还1500，现在实在还不上了，不还会怎么样啊？”每次看到这种问题，我都忍不住叹气。这种就是咱们常说的“高炮贷款”，利息高得离谱，期限短得吓人，一旦沾上，麻烦真不少。今天就掏心窝子跟大家聊聊，要是真碰上这种贷款还不上，到底会面临哪些后果，咱们又该怎么应对。

先明确一点，高炮贷款可不是正规网贷。正规网贷的利息有法律管着，现在一年期LPR是3.45%，4倍就是13.8%，超过这个数的利息，法律根本不保护。但高炮呢？举个例子，借1000块，平台扣掉“手续费”“服务费”，实际到账可能就700，7天后得还1200。你算下，这年化利率得多少？光这7天的利息就是500，年化下来超过2600%，简直是抢钱。

那要是真还不上，第一个找上门的肯定是催收。我接触过的用户里，90%都经历过这些：白天电话轰炸，响一声就挂；晚上短信刷屏，说“再不还钱就联系你单位领导”；更狠的是爆通讯录——催收会把你手机里的联系人挨个打一遍，跟你亲戚朋友说你“欠钱不还”，甚至P你的照片发群里，写上“老赖”之类的字眼。有用户跟我说，催收半夜给他父母打电话，说再不还钱就上门，老人家吓得一晚上没睡，这种事想想都让人心疼。

接着就是违约金和利息滚雪球。高炮平台的合同里，逾期费写得比利息还狠。比如逾期一天收“滞纳金”200，逾期三天加“催收费”500，本来借1000，实际到账700，逾期一周可能就变成要还3000。有用户扛了三个月，债务从2000滚到了5万，越还越多，根本看不到头。这种利滚利就是他们坑人的关键，你越还不上，他们越高兴，因为能收更多“费用”。

然后是个人信息泄露和恐吓威胁。你借钱时填的身份证、住址、紧急联系人，催收全掌握。他们会用这些信息威胁你，比如“明天不还钱，就把你身份证复印件贴小区门口”，甚至伪造“法院传票”“律师函”，说要告你诈骗，让你坐牢。其实啊，这些都是催收的套路，吓唬人的。我见过最夸张的，有催收P用户的“裸照”发给家人，这种已经涉嫌违法了。

那会不会真的被起诉？说实话，概率很低。因为高炮贷款本身就违反法律规定，他们自己的合同不受法律保护，去法院起诉等于自投罗网。但这里要注意，本金和合法利息（就是按LPR4倍算的利息），从法律上讲还是该还的。比如你借了1000，实际到账700，那本金就是700，合法利息按13.8%算，7天也就700×13.8%÷365×7≈1.8块，加起来还701.8就行，多的一分都不用给。

征信方面呢？高炮平台基本不会上央行征信，毕竟他们自己都不正规。但有些会接入网贷大数据平台，你逾期后，这些记录可能会被其他小贷公司看到，以后再想借正规网贷，可能会被拒。不过比起被催收骚扰，这点影响反而是次要的。

那真遇到这种事，该怎么办？记住三步：第一，保留所有证据。借款合同、到账记录、催收短信、通话录音，尤其是对方威胁恐吓的证据，都截图存好，以后万一需要报警，这些是关键。第二，主动协商只还合法部分。你可以跟平台说，“我只还本金700和按法律规定的利息，多的我不会给，要是你们继续暴力催收，我就报警”。很多平台知道自己不占理，可能会同意。第三，投诉暴力催收。要是催收太过分，比如爆通讯录、P图侮辱，直接打12378银保监会投诉电话，或者去12321平台举报垃圾短信和骚扰电话，这些渠道都是管用的。

最后还是得提醒大家，高炮贷款就是个坑，再急用钱也别碰。要是已经借了，别慌，更别想着“以贷养贷”，越陷越深。咱们国家现在对这种非法网贷打击越来越严，只要你用合法手段应对，催收再凶也拿你没办法。有问题多问问专业人士，别自己扛着，总会解决的。