正在逾期哪里可以借钱？5个可行途径+避坑指南

最近后台总收到私信，说自己正在逾期，急用钱却不知道去哪借。讲真，这种时候确实难——征信上有逾期记录，银行贷款基本没戏，连之前常用的网贷平台也可能秒拒。但我见过太多人逾期后慌了神，随便找个“秒批”平台就借，结果利息滚成雪球，越陷越深。今天就结合我接触过的真实案例，跟大家聊聊正在逾期时到底能去哪借钱，以及哪些坑千万不能踩。

先给正在逾期的你提个醒：借钱前先做这一步

不管多急，先花10分钟梳理自己的逾期情况：逾期多久了？（30天内、3-6个月还是超过半年？）逾期金额多少？（几千还是几万？）上没上征信？（可以去央行征信中心官网查简版报告，免费）。这一步很重要，因为不同逾期程度能借到钱的渠道完全不一样。比如逾期30天内、金额小（5000元以下）的，可选渠道还不少；但要是逾期超过半年、金额大，那选择就非常有限了，千万别抱侥幸心理。

正在逾期能借钱的5个真实途径，附操作细节

# 1. 亲友借款：最直接但得“会沟通”

这是我最推荐的第一个渠道，尤其是短期周转（1-3个月）。但很多人抹不开面子，或者怕被拒绝。其实可以试试“带方案借钱”——比如你需要2万，明确说“这笔钱是用来还信用卡最低还款额，避免逾期更严重，下个月发工资就还，我可以写个借条，利息按银行定期算”。我之前有个客户，逾期了一张信用卡3000元，急着还最低，跟表哥这么一说，表哥直接转了5000，说“不用借条，记得下个月还就行”。

注意：别夸大借款用途，也别承诺自己做不到的还款时间，不然可能影响关系。

# 2. 持牌小额贷款公司：对“轻微逾期”较宽松

如果你逾期时间短（比如1-3个月）、有稳定工作（月收入3000元以上），可以试试本地的持牌小额贷款公司（注意必须是“持牌”，能在地方金融监管局官网查到备案的）。这类公司风控没银行严，更看重你的当前还款能力。

举个例子，之前论坛上有个用户分享：他信用卡逾期45天（金额8000元），但每个月工资打卡5000元，去当地一家叫“XX普惠”的小贷公司（已备案）申请，提交了工资流水、工作证明，说明逾期是因为出差忘了还，当天就批了3万，月利率1.1%，分12期还。

操作步骤：先在“国家企业信用信息公示系统”查公司是否有“小额贷款”经营范围，再去门店提交资料（别线上随便点链接，很多假平台冒充）。

# 3. 抵押贷款：有抵押物就能“绕过征信”

如果你名下有车、房（全款或按揭还款满1年），哪怕正在逾期，也能试试抵押贷款。因为这类贷款看的是抵押物价值，不是征信。

比如车辆抵押贷款，很多公司支持“不押车”（装GPS即可），下款速度快（1-3天）。有个网友分享：他车贷逾期2期（金额1.2万），但名下有辆估值10万的车，去当地一家合规车贷公司申请，评估后贷了5万，月息0.8%，用这笔钱先还了车贷逾期，剩下的周转。

注意：抵押前一定要问清楚“违约金”——比如提前还款要不要付额外费用，逾期后抵押物会不会被低价处理。

# 4. 信用卡取现/备用金：如果卡片没被冻结

很多人不知道，就算正在逾期其他贷款，只要信用卡没被冻结、还有可用额度，就能取现或申请备用金。比如招行“e招贷”、交行“好享贷”，有些银行对信用卡本身没逾期的用户，会给备用金额度。

我之前有个客户，网贷逾期2个月，但招行信用卡正常用（没逾期），额度3万，申请“e招贷”批了5万，年化利率10%，分12期，解决了燃眉之急。

操作：直接在信用卡APP里看“备用金”入口，或打客服电话问，别相信第三方代办，容易被骗手续费。

# 5. 正规网贷平台“白名单”产品：针对“短期小逾期”

部分持牌网贷平台（比如360借条、度小满）有“白名单”机制，如果你之前在平台借过款且还款记录好，这次逾期是偶尔一次（比如忘记还款，逾期15天内已还），可能还能借到。

有网友反馈：他在度小满借过3次都按时还，这次信用卡逾期10天（金额2000元），急用钱时试了度小满，居然批了1.5万，年化利率15%，比其他渠道低不少。

怎么判断自己是不是白名单：之前在平台有借款且无逾期，或征信上只有1-2次30天内的逾期，且当前有稳定收入。

这3个坑90%的人会踩，必须避开！

1. “无视征信、秒批”的平台=高利贷：只要看到这种广告，直接划走！我接过一个咨询，用户逾期后借了个“714高炮”，借1万到手7000，7天后还1万，还不上就续期，3个月滚到10万，最后被催收威胁。正规平台至少会查基本征信，利息不会超过36%（年化）。

2. “以贷养贷”只会越陷越深：千万别想着“借新还旧”，尤其是拆东墙补西墙。之前有个客户逾期5万，为了还这笔钱，半年内借了8个网贷，总负债滚到20万，最后只能协商债务重组。

3. 线下“黑中介”说“能洗白征信”：征信逾期记录（非恶意）5年后会自动消除，任何人都改不了！中介说“花5000元帮你洗白”，都是骗钱的，钱给了就拉黑。

最后说句掏心窝的话

正在逾期时借钱，核心不是“哪里能借”，而是“借了之后能不能还”。如果实在借不到，别硬撑，可以主动联系逾期平台协商：比如信用卡逾期，打客服电话说“暂时没能力全额还，能不能办停息挂账”；网贷逾期，问“能不能延期1-3个月还款”。大部分平台都有协商政策，比硬扛着被催收强。

钱的事急不来，先理清自己的债务和收入，再选合适的渠道，别让“急用钱”变成“更缺钱”。