大学如何申请贷款学费？流程+材料+还款攻略

最近又到了大学录取通知书陆续寄到家的时候，后台总收到学弟学妹或者家长的私信：“学费一年好几万，家里实在拿不出，大学怎么申请贷款交学费啊？”说实话，每年这个时候我都会碰到不少类似的咨询，今天就把申请学费贷款的全流程和注意事项掰扯清楚，都是实际能用上的细节，看完就能上手。

先明确一点，咱们大学生申请学费贷款，首选肯定是国家助学贷款。别去碰那些网上的“校园贷”“培训贷”，利息高还容易踩坑。国家助学贷款是政府主导、财政贴息的，专门帮家庭经济困难的大学生解决学费和住宿费，这才是真正给学生的保障，一定要重点了解。

国家助学贷款分两种，生源地信用助学贷款和校园地国家助学贷款，名字有点像，但申请方式不一样。生源地贷款是在你老家的教育局学生资助管理中心申请，一般暑假期间办；校园地贷款是到了大学后，向学校的学生资助部门申请，开学后统一受理。两种都能申请，选哪种看你方便——比如家离学校远，暑假提前在家办好生源地贷款更省事；要是想开学后再办，就选校园地贷款。

申请前得先看看自己符不符合条件。基本要求有这么几条：得是全日制普通本专科生（含高职生）、研究生或第二学士学位学生，这是硬性门槛；家庭经济确实困难，比如家里年收入低、有残疾成员、遭遇突发变故等，没办法承担学费和住宿费；得有中国国籍，诚实守信，没严重的不良信用记录；已经拿到高校录取通知书或者是在读大学生。这里要注意，民办大学的学生也能申请，只要是国家承认学历的全日制高校就行。

材料准备得提前弄齐，少一样都可能白跑一趟。以生源地贷款为例，你要准备自己的身份证原件及复印件，录取通知书（或学生证）原件及复印件，户口本（首页、本人页、共同借款人页）复印件。最重要的是《家庭经济困难学生认定申请表》，这个表一般在录取通知书里会附带，或者去当地教育局官网下载，填好后需要村委会或居委会盖章，部分地区可能还需要乡镇/街道民政部门盖章，提前打电话问当地资助中心最保险。要是申请校园地贷款，材料差不多，但可能需要学校发的《国家助学贷款申请表》，具体听学校通知。

申请流程分生源地和校园地两种，我分开说。生源地贷款每年7月到9月受理，第一步先网上注册，登录国家开发银行助学贷款信息网（或者当地资助中心指定的系统），填个人信息和贷款金额（学费+住宿费，每年最高12000元），生成申请表后打印出来。然后带着材料和共同借款人（通常是父母，年龄在60岁以下，有完全民事行为能力）去当地教育局资助中心。工作人员审核材料，没问题的话签合同，最后会给一张《受理证明》，开学时交给学校，学校会用这笔钱抵扣学费。

校园地贷款流程稍微简单点，开学后学校会统一组织申请。你先向辅导员或学校资助中心提交申请，填好《国家助学贷款申请表》和《家庭经济困难学生认定申请表》，附上身份证、录取通知书等材料。学校审核通过后会汇总报给合作银行，银行审批通过后，贷款会直接打到学校账户，抵扣你的学费和住宿费。

很多同学担心毕业后还不起，其实还款政策很友好。在校期间不用还本金和利息，利息由财政全额补贴。毕业后有5年还本宽限期，也就是说毕业后5年内只需要还利息，第6年开始才还本金和利息。贷款期限最长不超过22年，比如本科4年，就是4+13=17年，时间很充裕。还款方式也方便，通过支付宝“国家开发银行助学贷款”生活号、银行APP或者柜台都能还，每月15号前存够钱就行。

这里解答几个高频问题。利息怎么算？毕业后的利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行，每年12月21日调整一次。比如今年LPR是3.45%，助学贷款利率就是3.15%，比商业贷款低很多。逾期了怎么办？逾期会影响个人信用记录，以后买房买车贷款都会受影响，实在还不上可以联系银行申请展期，千万别拖着不管。能不能提前还款？可以，提前还不用交违约金，直接在系统里申请就行，还能少付点利息。

最后再提醒一句，申请学费贷款一定要通过正规渠道，就是国家助学贷款系统或学校资助中心，别信那些“无抵押、秒到账”的网贷广告。如果还有不清楚的，直接打学校资助中心电话，或者国家开发银行助学贷款热线95593，他们的解答最权威。希望这篇攻略能帮到准备上大学的你，别让学费成为你走进校园的拦路虎。