1万块花呗分12期利息多少？算完我推荐这5个正规低息网贷

上周闺蜜阿芸发消息吐槽，说双11为了凑满减买了台一万块的滚筒洗衣机，当时脑子一热点了花呗12期分期，现在看账单才反应过来——每个月要还九百零六块，一年下来光利息就八百八十块。她连着发了三个问号：“这利息是不是太高了？我是不是被坑了？”

其实我帮不少朋友算过花呗分期的账，今天就把这笔明白账摊开说。花呗的12期分期费率是官方公示的8.8%，也就是说1万块分12期，总利息就是10000×8.8%=880元，总还款10880元，平均到每个月是906.67元。可能有人觉得“才八百多，没什么”，但你要是对比正规持牌网贷的利息，就知道这八百八能省不少。

比如说去年我装修差两万块，本来想用工行信用卡分期（费率12期7.2%），后来朋友说洋钱罐更划算——那是个有网络小贷牌照的正规平台，我下了APP填了身份证、手机号和公司名称，半小时就批了5万额度，利率年化12%。我借了两万分12期，每月还1777块，总利息才1335块——要是用花呗的话，两万的12期利息是1760块，直接省了四百多。论坛里也有网友说，洋钱罐填完资料基本半小时就能到账，额度给得实在，利率比花呗低一截。

再比如同事小张上个月急着给妈妈看病，要借一万块，他怕花呗利息高，试了360借条——360数科旗下的消费金融平台，正规得很。他填了身份证和银行卡，一分钟就批了3万额度，利率年化8%。借一万分12期，每月还870块，总利息才444块，比花呗省了三百多。小张说：“早知道360借条这么快又划算，之前就不用花呗分期买手机了。”我查过，360借条的利率最低能到年化7.2%，比很多银行信用卡分期还低。

还有邻居阿姨的儿子小吴，刚工作两年，信用卡欠了一万多想周转，我推荐他用小赢卡贷——这是针对信用卡用户的正规平台，需要传最近三个月的信用卡账单。他填完资料两小时就批了3万额度，利率年化11%。借一万分12期，总利息590块，比花呗省了两百多。小吴说：“审核挺快的，而且比信用卡分期低不少，还能直接还信用卡账单，省得我倒腾。”

其实除了这些常见的，还有些新上线的正规产品也不错。比如滴滴旗下的小橙借款，入口就在滴滴APP的“金融”板块里。我上次打车看到，试了下填了身份证和银行卡，五分钟就批了2万额度，利率年化8%。借一万分12期，总利息444块，跟360借条差不多，关键是放款快——朋友小李借过一次，说“没想到滴滴也能借钱，当时急着付打车费，直接在APP里点了，五分钟就到账，比花呗方便多了”。

还有百度旗下的度小满，大家应该都听说过，有消费金融牌照。额度500到20万，利率年化7.2%起，只要有身份证和银行卡就能申请。我之前借了3万分12期，利率8%，每月还2610块，总利息1320块——要是用花呗的话，3万的12期利息是2640块，直接省了一半。度小满的好处是利率透明，不会有隐形费用，我身边好几个朋友都在用。

说真的，我见过太多人因为没算清利息，稀里糊涂用了高息产品，最后越还越多。其实现在正规持牌的网贷平台很多，利息比花呗低的一抓一大把，关键是要会选：先查有没有金融牌照（比如洋钱罐的网络小贷牌照、360借条的消费金融牌照），再看利率是不是用年化表示（不要信“日息万分之一”这种模糊的说法，要算清楚一年要还多少），最后看审核条件是不是合理——比如要你交保证金、砍头息的，肯定是骗子。

还有一点很重要：不管借多少钱，一定要算清楚总利息和每月还款额，不要只看“每月还多少”。比如花呗的一万块12期，每月九百多看起来不多，但年化利率其实大概15.86%，而很多正规平台的年化才8%到12%，差的不是一点半点。要是借两万，一年就能省四百多，够买件新衣服了。

最后，我把自己用过、朋友推荐过的正规低息产品整理了一下，放在文末的贷款严选入口里——都是希财网审核过的持牌平台，不用你自己去查牌照，点击就能免费申请，比自己瞎找靠谱多了。毕竟借钱这种事，安全第一，利息第二，能省一点是一点。

对了，千万记住：不要借超过自己还款能力的钱，更不要给学生或者未成年人借钱——这是底线，踩不得。