近年来，糖尿病患者人数比较多，血糖检测是目前诊断糖尿病的主要依据，也是判断糖尿病病情和控制程度的主要指标，针对不同的糖尿病患者，如果投保商业保险，会面临怎样的审核呢？
本期话题分析：
1、糖尿病的定义及诊断
2、糖尿病的分类及目前治疗手段
3、糖尿病患者的投保与审核
一、什么是糖尿病
（一）糖尿病的定义
糖尿病是一组代谢性疾病，其特征是由于胰岛素缺乏或胰岛素抵抗或二者同时存在而导致的慢性高血糖症。
（二）糖尿病的诊断
1、空腹血糖（FBG）
参考值：FBG 3.9-6.1 mmol/L。是诊断糖代谢紊乱最常用和最重要的指标。
空腹血浆葡萄糖（FBG）检测较为方便，且结果可靠。血糖检测是目前诊断糖尿病的主要依据，也是判断糖尿病病情和控制程度的主要指标。
（1）FBG增高
未达到诊断糖尿病标准时，称为空腹血糖过高（IFG），FBG增高超过7.0 mmol/L时称为高糖血症；FBG超过9.0 mmol/L时，尿糖可阳性；7.0-8.4 mmol/L为轻度增高，8.4-10.1 mmol/L为中度增高，大于10.1 mmol/L为重度增高。
○1生理性增高：餐后1-2h，高糖饮食、剧烈运动、情绪激动、胃倾倒综合征等。
○2病理性增高：各型糖尿病，内分泌疾病（甲亢、巨人症、肢端肥大症）
（2）FBG减低
FBG低于3.9mmol/L时为血糖减低，当FBG低于2.8 mmol/L时为低糖血症。
○1生理性减低：饥饿、长期剧烈运动、妊娠期等。
○2病理性减低：胰岛素过多（胰岛素用量过大，口服降糖药等）；对抗胰岛素的激素分泌不足：肾上腺皮质激素、生长激素缺乏；消耗性疾病：严重营养不良，恶病质等。
2、口服葡萄糖耐量试验（OGTT）
口服葡萄糖耐量试验，主要用于诊断症状不明显或血糖升高不明显的糖尿病。WHO推荐的口服75g葡萄糖，分别检测FPG和口服葡萄糖后30min、1h、2h、3h的血糖和尿糖。正常人口服一定量葡萄糖后，暂时血糖升高，刺激胰岛素分泌增加，血糖又在短时间内降至空腹水平。
参考值：①空腹血糖FBG3.9-6.1 mmol/L。②口服葡萄糖后30min-1h，血糖达高峰（7.8-9.0mmol/L），峰值<11.1mmol/L。③2h血糖<7.8mmol/L。④3h血糖恢复至空腹水平。⑤各检测时间点的尿糖均为阴性。
3、糖化血红蛋白(HbA1c)
HbA1c是最重要的控制指标。它反映了过去3个月内血糖水平波动的平均值，HbA1c能对过往几星期的血糖水平作出整体的评估。
不同于24小时内不断变化的血糖水平，HbA1c浓度升高和降低的速度很慢，且不受近期葡萄糖摄入量的影响。
（1）当其>8%时，表明糖尿病控制较差，长期并发症的出现频率更高；
（2）若水平为6-8%，表明控制得当而且并发症减少；
（3）若HbA1c<6％，通常不会出现视网膜病变。
在一段时期内，HbA1c的变化模式是长期控制的一种有效测定指标。
超过一年进行的单次HbA1c测定，其价值很有限，故要求仅3到6个月内的糖化血红蛋白检测报告。
4、果糖胺（FRA）
果糖胺也可反映血糖水平波动的平均值，但其只是反映在3周内而不是3个月内的情况。虽然这种测定比HbA1c测定便宜，在有肥胖或蛋白尿的患者中，通常会出现假性降低或正常。因此，目前此试验大多都已被HbA1c所替代。
5、其他检测项目
（1）尿液成分：尿糖的出现表明糖尿病的存在，同时表明控制欠佳。因为若血糖水平经常低于10mmol/l，则不会出现糖尿。
（2）尿微量白蛋白检查：对长期糖尿病患者是否出现糖尿病肾病进行早期诊断。正常情况下，每日有不足150毫克（或10mg/dl）的蛋白质从尿中排出，其中白蛋白不到30毫克。通常大部分滤过的蛋白质被近端肾小管上皮细胞重吸收，因而尿液中一般很少会出现或者根本不会出现蛋白质。而尿中出现蛋白质或者微量白蛋白则提示有糖尿病肾病可能。
有以下条件者，即可诊断为糖尿病：
○1具有糖尿病症状，空腹血糖FPG>7.0 mmol/L；
②OGTT血糖峰值>11.1 mmol/L，OGTT2hPG>11.1 mmol/L；
③具有临床症状，随机血糖>11.1 mmol/L，且有尿糖阳性。临床症状不典型者，需要另一天重复检测，一般不主张做第3次OGTT。
二、糖尿病的分类与治疗
1、I型糖尿病/胰岛素依赖型糖尿病
（1）疾病定义
I型糖尿病，也称幼年型糖尿病，通常出现在儿童或青少年（30岁以下）。此型占所有糖尿病病例的10-15％。在I型糖尿病中，负责产生胰岛素的胰腺细胞遭到破坏，或不能产生胰岛素。由于不存在天然的胰岛素，所以治疗时一般注射合成的胰岛素，以有效地控制糖代谢。I型糖尿病包括疾病的特发性和自动免疫性的形式。
I型糖尿病的风险因素包括自身免疫性疾病和糖尿病家族史。
（2）疾病诊断
测定血糖水平是"金标准试验"。
○1有症状的患者：随机血糖水平>11.1mmol/l(200mg/dl)则可作出诊断。
○2无论有无症状，如果空腹血糖水平>7.0mmol/l(126mg/dl)不止一次高于糖尿病诊断阈值时也可做出诊断。
2、II型糖尿病/非胰岛素依赖型糖尿病
（1）疾病定义
II型糖尿病通常与肥胖有关，在30岁以上的人群中发病。II型糖尿病患者常有糖尿病家族史。患者可能遗传葡萄糖不耐受倾向，后者可因肥胖而加重。与I型糖尿病不同，II型糖尿病在生活富足的人群中较为常见。随着年龄和肥胖程度的增加，发病率明显增加。
风险因素包括肥胖、妊娠、家族史和某些药物治疗。
（2）疾病诊断
血糖水平用“金标准试验”来测量：
○1伴有症状：随机血糖 > 11.1 mmol/l (200 mg/dl)可确诊。
○2通过OGTT(口服葡萄糖耐量试验)检测，糖负荷2小时后血糖值 > 11.1 mmol/l (200 mg/dl)同样可以确诊。
○3此外还可以考虑糖化血糖蛋白和果糖胺水平的升高。
3、妊娠期糖尿病
（1）疾病定义
妊娠糖尿病是先前无糖尿病的妇女在孕期开始出现或首次发现有糖尿病。通常在怀孕第24－28周表现明显。妊娠糖尿病的风险因素包括家族糖尿病史、肥胖、先前分娩过体重超过9磅的婴儿、先前分娩的婴儿或新生儿不明原因死亡、先前分娩的婴儿先天畸形以及反复感染。患有妊娠期糖尿病的孕妇后续患糖尿病的风险增加。
许多患者在分娩后血糖水平恢复正常（故妊娠期糖尿病患者投保会要求提供分娩之后复查的空腹血糖和糖化血红蛋白，正常可标准承保）。
4、其他类型的糖尿病
包括一些已知病因的糖尿病类型。例如：胰腺疾病、遗传性β细胞功能缺陷或药物原因，如糖皮质激素或噻嗪利尿剂。
注：血糖水平高不一定是糖尿病，但是糖尿病的前体是会出现高血糖症状。下面两种情况是血糖高于正常值但是未达到糖尿病的诊断标准：
1、空腹血糖受损
空腹血糖会高于正常上限但低于糖尿病的阀值。这会增加发展为2型糖尿病的风险，并且可以出现大血管并发症（动脉硬化）而非微血管病变（如视网膜病）。空腹血糖在6.1 mmol/L(110mg/dl) -7.0 mmol/L(126mg/dl)可诊断为空腹血糖受损。
2、糖耐量减低
和空腹血糖受损(IFG)患者一样，糖耐量减低(IGT)患者有明显的发展为糖尿病的倾向，并且同糖耐量正常的人相比，会增加动脉粥样硬化的患病率。患有糖耐量减低的人对口服葡萄糖耐量试验（OGTT）有异常地反应，但是并不满足诊断为糖尿病的标准。
诊断标准为餐后2小时静脉血糖为7.8 mmol/l (140 mg/dl)或更高但低于11.1 mmol/l (200 mg/dl)。
目前治疗手段
（1）药物
二甲双胍、ACE抑制剂、胰岛素泵、胰岛素、血管紧张素转换酶抑制剂等。
（2）非药物
饮食控制、运动治疗。
（五）治疗费用
糖尿病是一个长期慢性病，需要终身服药，不能治愈，且并发症难以避免。糖尿病常规的用药治疗费用不高。
治疗费用主要是用于糖尿病相关的并发症，如：视网膜病变、糖尿病肾病、糖尿病足、神经病变、心血管病变等。
三、血糖升高保险公司投保
1、核保所需的资料
（1）体检首次发现血糖升高
要求客户提供完整的体检报告，有了客户的完整体检报告，会根据体检资料做出审核。注：实际审核的过程中会结合客户的身高体重（BMI）、血脂、血压、心电图等综合考虑。
（2）既往其他疾病住院检查血糖有升高的情况
复查的空腹血糖、糖化血红蛋白、糖尿病问卷（家族史、心血管相关病史等）。
（3）既往糖尿病病史：已经明确诊断为糖尿病，重疾险和医疗险都直接拒保。
2、核保结论（针对血糖升高但未达糖尿病诊断标准）
（1）单纯的血糖升高未达糖尿病，无心血管相关的风险因素（如超重、高血压、吸烟、高血脂等）：重疾险和医疗险加费承保（年龄越小加费评点越高）。
（2）血糖升高合并高脂血症、高血压、超重（BMI>=30）、心血管相关的疾病等中的一项或者多项：
重疾险：拒保。医疗险：拒保或者高额的加费。
