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悟空保、相互宝、水滴保、好医保退保教程 随着保险的普及，居民与保险的联系更加密切。 日常打开微信、支付宝、网页等，不时会弹出一些保险广告，不少人买到适合自己的保障，也有用户不小心在悟空保、支付宝蚂蚁保险、水滴保险等平台上买了保险，觉得不适合，萌生退保的念头。 买了保险并不代表一定要退保，但是针对保险平台可以了解一下，对退保流程也要熟悉。 01 悟空保 （一）、什么是悟空保？ 悟空保险（悟空保）是一家保险互联网定制平台，它与各大保险公司都有合作，他主营业务为医疗、重疾、定寿和意外险。 在悟空保上购买了保险产品，怎么操作退保？（注意：犹豫期内退保可全额退保费，犹豫期后按现金价值退保，会有一定的损失。） （二）、悟空保退保流程：公众号退保 1、进入“悟空保”微信公众号； 2、在页面最底端，找到“我的服务”-“我的保单”进入； 3、选择“售后服务”； 4、选择“我要退保”，点击进入，可以查看到可退保、退保中及已退保的产品； 5、进入相应的保单即可操作； 02 相互宝 （一）、什么是相互宝？ 相互宝是支付宝APP上的互助计划，其中包括大病互助计划、老年防癌互助计划、慢病互助计划等等。 （二）、相互宝退保流程 用户如果想退出相互宝，随时都可以申请退出。 如果账户名下的家人也加入了相互宝互助计划，则需要先将家人的全部计划退出后，本人才能申请退出。 具体的退出步骤如下： 1、打开支付宝，点击“我的互助”； 2、点击“互助计划详情”； 3、页面最下方点击“退出互助计划”进入； 4、进入后点击“我还想放弃”，选择退出原因； 5、点击“狠心放弃”； 6、再次“确认放弃吗？”，点击“确认”，输入支付密码即可退出。 03 水滴保 （一）、什么是水滴保？ 水滴保险并不是某一款保险产品，而是一个保险商城，上面集合了重疾险、医疗险、意外险等产品，但是这些产品严格意义上来说，都不是“水滴保险”的。而是分别由各个保险公司承保的，比如上面的妈咪保贝新生版，就是由复星联合健康保险公司承保的。 （二）、水滴保退保流程 方式一：自行查看保单退保 1、输入并进入“水滴保险”微信公众号； 2、进入公众号后，点击“我的保单”； 3、在弹出的界面，点击“全部保单”，可查看到全部的保单，并进行相应保单的退保操作； 方式二：咨询客服退保 1、输入并进入“水滴保险”微信公众号； 2、进入公众号后，点击“客服咨询”； 3、在弹出的界面，输入“怎么退保”发送后，按要求转人工客服，人工客服发来退保链接，点击链接即可退保。 04 好医保 （一）、什么是好医保？ 好医保是支付宝上的商业保险产品，是系列产品的名称，并不单指某一款产品，不同的保险产品背后的承保公司不一样。 好医保长期医疗险和防癌医疗险的承保公司是人保健康，好医保门诊险的承保公司是众安保险。 （二）、好医保退保流程 1、进入支付宝APP，在“我的”页面，找到“蚂蚁保”，点击进入； 2、在“我的”页面，下滑到页面最后，点击“我的客服”进入； 3、选择最右下角的“在线服务”，点击进入； 4、输入好医保退保，会弹出好医保系列产品的对话框，要求选择好医保具体是哪款产品，点击产品名称即可选，选择完成，会自动弹出新的对话框； 5、新弹出的对话框，展开全文，下滑到最后，点击“放弃保障”； 6、如果同时为多个人购买了对应的产品，选择要退保的那款，有被保险人姓名，选好之后，点击“下一步”，即可操作退保。 阅读全文
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2024-06-21
运费险、相互宝、准时宝、航班延误险、学平险理赔教程 日常生活中，越来越离不开互联网，随着互联网的蓬勃发展，网购成为越来越多人的选择，其中就涉及到产生退货换货的邮费，不少商家都会随商品赠送运费险，尤其是易损易坏品。还有“宅家”一族比较喜欢的美团外卖，推出了准时宝。这类险种都比较有针对性，且是当前新兴事物。 还有网上热议的相互宝、以及航班延误险、学平险，都是针对特定人群推出的，这类险种在日常生活中很常见，购买的金额也不高，用到的概率还是很大的。 购买了这类险种，怎么理赔？或许是很多人比较关心的。 01 运费险 （一）、运费险是什么？ 运费险是一种保险服务，在拥有运费险后发生退换货时，系统会自动发起理赔，保险理赔通过后，保险公司会把相应的赔付款转到买家的账户上。 运费险在交易未确认收货前发起的退货退款时可以申请理赔，需要符合以下场景才能得到运费险理赔： 1 、在交易尚未确认收货，发起退货退款申请； 2、 卖家同意退款后，需要填写正确的退货物流单号； 3 、退款显示“退款成功”后，保险公司会在72小时进行审核，确认理赔后理赔金额将自动打入买家支付账户，关注收支明细即可。 （二）、运费险怎么理赔 运费险主要是各大网销平台随着购买商品赠送，或者买家主动购买的。以某宝的运费险理赔为例，看下网销平台运费险理赔流程： 1、卖家发货，如有赠送或购买运费险，运费险生效； 2、买家发起退货/退款/换货申请； 3、卖家同意申请； 4、买家上传物流信息； 5、卖家确认收货后系统自动发起理赔； 6、72小时后运费赔付金额到账。 02 相互宝 （一）、相互宝是什么？ 相互宝是支付宝APP上的互助计划，严格意义上来说，并不算是一款保险产品，其中包括大病互助计划、老年防癌互助计划、慢病互助计划等等。 但是参加之前，也会审核健康告知要求，出险后，在线提交互助金申领，审核通过后，会一次性将保险金额打到对应的账户。 （二）、相互宝怎么理赔？ 发生互助事故后，成员申请相互宝理赔时，须填写和提交相关资料，如：申请人的有效身份证件；由医院专科医生出具的疾病诊断书、诊断证明等相关该疾病诊断证明书相关的检验报告；与确认互助事故的性质、原因等有关的其它证明和资料。 支付宝的相互宝理赔流程如下： 1、在线报案 进入支付宝APP，在“我的”页面，找到“相互宝”，点击进入； 如果为多人加入，点击对应被保人的名字，弹出对应的保障内容，点击“申请互助金”，再进一步点击“符合互助要求，去申请”； 2、提交申请材料 按照要求，填写相应的信息、上传对应的材料，如下： 填写完成，点击“提交信息”，下面就是等待审核，或进一步补充相关材料。 3、审核并公示 支付宝在收到申请理赔材料后（材料完整）会进一步审核，审核完成会在每月7日、21日向全体成员公示材料，公示期为3天。 如果是有异议的申请，会发起陪审，陪审结束后，决定是否赔付。 4、获得理赔 公示结束并无异议后，理赔的保障金会由全体成员在每月14日、28日分摊，支付宝在7日内完成赔付。 03 准时宝 （一）、准时宝是什么？ 准时宝是美团对于外卖服务推出的延迟赔付服务，严格来说并不属于保险，因为发生赔偿赔付的是违约金。 （二）、准时宝怎么理赔 1、在美团APP上选择有“准时宝”的商家下单订餐； 2、下单成功后，在订单界面会有一个准时宝的提示，超过10分钟赔付3-5元不等金额，超过15分钟又上升一个阶段金额； 3、我们也可以看到准时宝的协议，根据订单实际支付和超时时间来赔付； 4、赔付的金额直接赔付到美团外卖的余额，下次可直接使用的。 04 航班延误险 （一）、航班延误险是什么？ 航班延误险是当乘客搭乘的航班因为自然灾害、恶劣天气、机械故障等因素造成航班延误的情况发生时，保险公司会根据合同约定给付保险金的一种商业保险。 （二）、航班延误险怎么理赔 方法一：自助在线申请 1、打开购买的机票-随附的延误保险订单，打开保险订单，找到订单里面保险申诉理赔的入口； 2、查看并提交理赔材料，查看延误时间和航班号，查看保险需要提交的材料，通过订单提交保险公司所需材料（延误时间、航班延误证明等）； 3、等待审核，提交上去耐心等待保险公司审核然后理赔，理赔时间1~30工作日不等都会有，不同保险公司理赔时间不同。 方法二：拨打客服电话 1、查看自己的购买的保险，查看保险公司名称和客服电话，通过拨打保险公司客服电话，告知自己航班延误时间和延误情况； 2、客服会告知需要提交的材料，通过人工提交材料； 3、等待审核理赔，理赔时间1~30工作日不等都会有，不同保险公司理赔时效不同。 方法三：自动理赔 1、航空公司设定达到保险延误时间自动理赔； 2、航班发生延误，可以查看自己的付款账号或者当时购买的银行卡是否有收到自动理赔的款项。 根据保险公司规则和设置来，如未自动理赔按照上述两种方法尝试处理。 05 学平险 （一）、学平险是什么？ 学平险的全称就是“中小学生平安保险”，是由商业保险公司所承保的一种人身意外险，主要保障对象是未成年在校学生。 学平险一般有意外或疾病身故、意外伤残、意外医疗以及疾病住院医疗等保障内容，保险责任较为丰富。 （二）、学平险怎么理赔？ 学平险的理赔，相当于就是意外险的理赔，常规的意外险理赔，无外乎就是两种方式，一是自助在线申请，二是拨打电话申请。 1、及时报案 不管是采用什么方式，首先最重要的，就是报案，及时通知保险公司。 2、提交申请资料 报案后，保险公司会协助家长准备好申请理赔所需资料，比如意外说明书、医疗费用清单、住院小结等； 一般来说，疾病理赔所需要的手续有：医学诊断证明或出院小结、医疗费原始收据、费用清单、医保结算单、本人身份证或监护人的身份证复印件及户籍关系证明复印件、本人或监护人的授权委托书、保单正本。 意外伤害理赔时所需要的手续有：医学诊断证明、有关部门出具的意外伤害事故证明、门诊或住院医疗费原始收据及处方、医保结算单、住院费用总清单，本人身份证或监护人身份证复印件及户籍关系证明复印件、本人或监护人的授权委托书、保单正本。 3、审核，等待理赔 提交理赔申请材料，保险公司审核通过后即可进行理赔。 保险公司在所有单证齐全的情况下，一般在7日内会作出结案通知，并支付理赔款。 阅读全文
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2024-06-21
重疾险、理财险交了几年就退保？详解退保金规律 保险也是一种商品，有买的，也就有退的。 日常买的电视、汽车等商品，通常找商家退货，通常就是觉得买贵了、产品用着不顺心、看到了更好的同类产品、听别人说产品很坑等，就会想方设法退货。 保险产品退保也是一个道理，只是退保原因和退保带来的损失跟一般商品还是有区别。 本期话题： 1、重疾险、理财险退保的常见原因 2、重疾险、理财险（含银保理财）交几年退保金规律 3、保险产品退保的利与弊，两害相权取其轻 01 重疾险、理财险常见退保原因 1、理财保险 像年金险、养老年金、万能险、分红险、终身寿险，本质上都是保险理财产品，只是侧重点有所不同，有的侧重教育或养老储备，有的侧重财富传承。 理财保险退保： 99%原因：收益与预期不相符，简而言之，就是觉得过去买的收益太低了。可能是投保时自己没有听清楚，也可能是业务员说法与实际不符合。 1%原因：无法按时交费、交不起保费，也有的银保理财客户退保，是本来做定期存款，结果变成保险理财，觉得上当受骗，有人买了理财没买保障产品，觉得买错了。 2、重疾险 重疾险有消费型、储蓄型和返还型重疾险三种类型，过去买的重疾险有的以寿险作为主险，以分红险作为主险、或万能险作为主险，附加重疾保障。 常见退保原因: 1、觉得保障过时。过去重疾险保几种、十几种或三十四种疾病，保障疾病种类少，没有轻度重疾或中度重疾保障或保障不全面。 2、保额低缴费贵。买重疾险首要的是买保额，买的保额过低发生大病解决不了问题，意味着还是不保险。另外交费价格比较贵，缴费压力大，萌生想要替换产品的念头。 3、退保中介或同行游说。当前社会上存在一批退保中介，打着律师等名义，以帮助客户维权为民，劝消费者退保，这类人对保险产品只谈缺点，避谈优点，一心劝人退保。也不排除部分同业人员，贬低其他公司产品，好推销自己的产品。 4、重疾险投保时未如实告知，担心日后被拒赔。 02 重疾险、理财险退保金规律 1、重疾险退保金 长期重疾险，一般至少有15天犹豫期，犹豫期内可以无条件退费 过了犹豫期退保通常退现金价值，在保单后面会详细列明不同年龄现金价值表，有的公司列明的是每10000保额对应现金价值，如果买的30万保额，乘以30即可。 如果是因为保险销售误导或保险条款有漏洞，保险公司有一定责任的情况下，可以协商退保，不是按照现金价值退保。 正常情况下，按照现金价值退保： 常规储蓄型或返还型重疾险：以某产品为例： 30岁女性，投保某重疾险，年交保费6354元，交20年，总共交费12.6万， 第一年退保，交费6354元，退保金840元 第二年退保，交费12709元，退保金2160元 第三年退保，累计交费19063元，退保金6660元 至第20年交完费时，现金价值9.2万 市场上无论是哪款常规重疾险，交费前几年退保都是巨亏； 交20年或30年，刚交清保费，退保金也是低于所交保费，所以交完费就取出来，是个真实的谎言。 现金价值比较高的产品，选择20年交费，第25-27年，退保金约等于所交保费， 有的产品要35年甚至40年以后，现金价值才高于累计所交保费。 注意：万能型重疾险，也就是以万能型终身寿险附加重疾，比如平安智悦人生、智盈人生、阳光人寿的金娃娃等，10年交费，按照4.5%的万能利率，被保人年龄40岁以下，投保保额不超过20万。 成人万能一般第11-13年回本，平安少儿万能第9年回本； 万能型重疾险，储蓄性要相对高得多，交费灵活，部分领取灵活，少儿或年轻人投保无失效之忧，但是40岁以后高龄投保就要交15-20年，还要考虑调整保额，不然有失效风险。 2、理财保险 银保理财，如果是5年期、6年期的产品，选择趸交（一次性交），大部分产品都是当你年末退保金等于所交保费，换句话说当年就回本，但是投保前五年退保有5%-1%手续费，因此第一年退保肯定会亏一丢丢。如果是保障期限二三十年或保终身的银保理财，收益规律无法一概而论。 常规理财。也就是当前保险公司热门的年金险、养老年金、终身寿险等，在不追加万能账户的情况下，普遍有以下规律： 选择趸交或三年交费，收益比较高的产品，第五年末回本， 选择五年交费，收益比较高的产品，第六年或第七年回本 选择10年交费，第十年末或第16年回本。 当前收益比较高的产品，假定选择3年、五年或10年交费，总共交了10万，不追加万能账户情况下，第21-24年退保时拿到20万，第30年退保时30万。 以某公司产品为例： 看保险理财产品预期收益，只需要看两个数据： 1、累计所交保费；就是总共交了多少钱 2、生存总利益或退保总利益，就是某一年不想要产品，退保总共退回来的钱。 生存总利益：主险现金价值+万能账户价值 通过图表看到，某人年交10万，总共交5年，总共交费50万，第5年时生存总利益达到50万，说明这款产品搭配万能账户利率4.5%的情况下，第五年就能回本，说明现金价值很高。第20年时，按照4.5%的万能利率，生存总利益达到92.7万，这款产品在第22年翻一番。预期收益中等偏上水平。 03 权衡保险退保的利与弊 针对过去买的产品，通常有三种处理方式： 1、全部退保。觉得过去产品比较鸡肋，或者收益不高，与当前个人需求完全不匹配，全额退保时仔细看清楚现金价值情况，评估损失，另外个人当前健康情况，是否能够 顺利承保新产品。 2、部分退保。假定过去买了分红险、防癌险、重疾险等，将其中当前不需要或比较鸡肋的产品退保，某些保障比较有特色或者已经交费多年的，还是选择保留。 3、减保与加保。这种是最常见的处理方式，尤其是重疾险过去买的保额低，交费贵，全部退保损失大，假如买的20万保额，做保全降低至10万，保费降低一半，流出预算投保新的重疾险，买20-40万保额。 保单处理提醒： 1、避免盲目退保。是否真的了解产品的优缺点，是否只是听信片面观点。 2、保险理财注重长期收益，根本不打算持有超过10年，那就不要买；如果收益能够达到中等水平，第21-24年能翻一番，就不要退，保险理财一般就是这个水平。 3、重疾险已经买到一定保额，不轻易退保，投保单独的重疾险加保和搭配百万医疗险是上上策。尤其是个人健康状况不佳情况，需要考虑新产品能否承保问题。 4、重疾险，除非交25年以上，不然退保金都比较亏，真的想退，前五年可以考虑，超过5年的保单累计交费比较高，退保比较伤；年金险现金价值前期较低，第一年退保最亏。 阅读全文
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2024-06-21
医保住院超过50万怎么办？众筹、大病救助、商业医疗、惠民保能帮到你！ 医保，无论是城镇职工医保还是城乡居民医保，都是有统筹账户和大病保险组成，治疗费用，统筹账户报销以后，大病保险二次保险。 统筹账户统筹额度5-25万，大病保险20-30万额度，起付线1-2万以上，通常不保自费药。 一旦出现治疗费用超过50万的事故，比如出现严重意外事故，比如严重烧伤、摔伤；还有白血病等严重疾病，治疗费用可能上百万。社保额度瞬间捉襟见肘。 怎么办？ 倘若家庭没有足够可以变现的资产，那么只能考虑如下方式： 01 众筹 在线上众筹平台发起筹款，依托亲朋好友关系网，希冀周边亲朋慷慨捐款，解一时危难，缓解医药费问题。 目前众筹平台比较知名的就是轻松筹和水滴筹： 申请轻松筹:需要提供医院诊断证明、收费票据、病例报告和入院/出院证明，申请以后在朋友圈转发。 水滴筹：需要写篇求助说明，医疗证明和个人经济情况说明，在线填写申请。 注意：轻松筹和水滴筹本身都不收手续费，但是提现时第三方支付平台收0.6%手续费。 假如筹款10万元，第三方平台收600元手续费，到账99400元。 点评： 众筹平台，发起筹款方式简单便捷，关注公众号，准备好资料就可以线上申请。其不确定在于严重依赖个人关系网。 比如一个老师发生发生大病，学校发动所有学生、家长等关系网，一天就筹集30万；但是普通人群可能发起筹款2个星期，也仅仅筹集2万元，差距悬殊。 02 大病医疗救助 大病医疗救助，实际上是由政府财政拨款和个人捐赠等筹集的医疗救助基金，针对特殊困难群体，提供的一种兜底帮助。 个人在医保、大病保险报销以后，仍然存在严重困难，可以申请政府医疗救助。 通常申请对象是四类： 1、特困供养人员；无劳动能力、无生活来源且无法定赡养、抚养、扶养义务人，且赡养人、抚养人，也没有赡养抚养能力的老年人、残疾人和未满16岁的未成年人。 2、低保户，由当地民政部认定的低保困难家庭 3、残疾人，持有残疾证 4、因病致贫家庭成员。（并不是每个地方都有） 目前特困供养人员、低保户、残疾人，比较容易申请到医疗救助，但是普通家庭突发大病高额支出，想申请医疗救助审批就不那么容易。需要村委会或居委会提出申请，由镇或社区初审，最终有民政局审核。 特困供养人员通常可以全额报销医疗费用；其他成员按身份不同，可以补助一部分，出院直接报销。其他成员医疗救助以后还是有困难，需要县民政部分再次申请。 以杭州市为例： 03 商业百万医疗险 商业保险医疗险，通常保额100-400万之间，也就是一年可以报销100-400万额度。社保没有报完的部分，平均医保结算单、住院发票、出院记录、疾病诊断书、住院费用总清单，可以向保险公司申请报销。百万医疗险通常有1万免赔，剩余合理且必要的医疗费用可以百分百报销。 住院花费70万。医保统筹账户和大病报销报销35万，那么剩余35万，扣除1万免赔，报销公司报销34万左右。有的产品针对重疾情况不扣1万免赔。 商业百万医疗险关键点： 1、投保时有严格健康要求，必须身体健康时投保。严重慢病往往无法投保。 2、交费价格，10-20岁最便宜，一年一两百块钱；50岁前通常保费都是几百块钱，超过50岁价格每年超过1000元。 3、当前百万医疗险普遍有保证续保条款，最长保证续保20年，发生癌症理赔以后，第二年还能续保，继续报销。 4、一般自费药可以全额报。像做器官移植时，购买人体器官的费用不报，住院期间营养费，比如买补品不赔等。 百万医疗险各家公司基本都有，只要续保条款宽松，理赔便捷即可。 04 惠民医疗险 目前市场上有几百款城市定制的惠民医疗险，比如长沙惠民保、广州穗岁康、佛山佛医保、上海沪惠保、北京京惠保等等。 看几个惠民医疗示例： 特点在于： 1、可以带病投保，有的产品针对既往症可以报销；有的产品既往症可投但是不赔。 2、不限年龄、不限职业，持有当地城乡居民医保或城镇职工医保即可投保。 3、起付线普遍在2万左右，日常住院花费五六万以上才可能用到。 4、部分产品可以报销自费药、院外特药。 5、报销比例40%-80% 6、价格不超过200元 惠民保实际上是一种低配版的百万医疗险，只是投保门槛更低，但是报销比例和理赔门槛都要买百万医疗险更高。 最后总结： 众筹，容易申请，但是筹到多少钱看个人人脉； 医疗救助，普通人难以申请到，审核比较严。 百万医疗险，一年交几百块钱，前提是健康符合要求，彻底解决治疗费用问题。 惠民保，价格便宜，关键是当地有相关产品，能够减轻部分医疗费负担。 阅读全文
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2024-06-21
失业金和失业补助金领取条件是什么？以13个城市为例 当一个人离开单位，暂时处于失业状态时，可能第一时间想到的就是缴纳的失业保险，及其所带来的保障。 不久前有朋友问到失业后每个月可以领到多少失业保险金，另外疫情过后关于失业补助金也比较关注。 本期话题： 1、主要省会城市失业保险金和失业补助金待遇， 2、分析失业保险金和失业补助金领取条件 3、分析主要城市失业待遇领取细节区别 话不多说，直接看下图 分别是长沙市、南京市、上海市、北京市、天津市、武汉市、合肥市、重庆市、武汉市、杭州市、广州市、成都市、济南市失业保险待遇情况。 下面逐步剖析一下： 1、待遇区别：失业保险金和失业补助金 失业保险金，是缴纳失业保险金满一年以后，被单位解雇，才可以领取的补助，发放金额一般是当地最低工资标准的80%、85%、90%，不同城市有少量差异。意味着如果当地调整了最低工资标准，那么失业金待遇也会随之变化； 失业补助金：一般是领完失业金以后还未完成就业、新入职还未缴满1年失业保险或缴满一年但是主动离职（不符合失业保险金领取条件）的情况下，可以申请。失业补助金一般是失业金的80%或20%。 失业保险金待遇明显高于失业补助金。 2、领取金额：北京、上海待遇较高 北京市失业保险金2021年最少有2034元；缴费五年以上采取分段方式，缴费年限越长，失业金越高； 上海市失业前12个月也能月领1975元，上海市失业补助金独树一帜，采用的是最低生活保障的标准，也就是领取失业补助金和低保户领的金额一致，2021年上海市失业补助金标准是1330元； 相对而言目前失业金比较低的就是合肥、成都、重庆市，尤其是重庆去年失业补助金每月200元，今年未看到具体公告。 3、领取月份，各省累积计算方式有明显不同 失业补助金各省市都是规定最长领取6个月，但是在失业保险金领取月份上，虽然最终都是不超过24个月，但是累积方式不同。成都市规定.累计缴纳失业保险费1-4年，每满一年计一个月待遇，超过4年，每交半年增加一个月，前几年比较亏；相比之下济南市采取是每缴满一年多领3个月，但是缴费1-5年，最长领取不超过12个月。 写在最后： 对于个人而言，可以每年留意下当地最低工资标准和个人累积缴费年限，这个直接关系到失业金领取期限和领取金额。 阅读全文
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2024-06-21
申领失业金的条件及所需材料，一文读懂 个人离开单位失业以后，怎么样才能申请失业保险金？又需要什么样的材料呢？ 本期话题，详细说一说。 01 申请失业保险金的四个条件 申请失业保险金四个条件： 1、个人被单位解雇，非本人主动离职，主动离职不可以申请，一定要是被单位解雇，离职证明中写明是被解雇。 2、失业保险缴满1年 3、办理失业登记，做了求职申请 4、目前没有领取退休金。 02 申请失业保险金所需材料 申请失业保险金材料实际上就是围绕上面四个条件： 1、个人身份证、银行卡必不可少； 2、办理了失业登记，带上失业登记证 3、有的地方可能要求出示被解雇证明。 申请失业保险金通常是去当地政务服务中心，比如某某市/区、县政务服务中心，通常会有失业保险金申请窗口。 03 失业保险金可以领多久？ 一般失业保险满1年以上，可以领3-4个月，最长不超过24个月。不同省市对每缴满一年多领几个月的具体规定是不一样的。 比如长沙市缴满1年，不满2年，可以领4个月，后续每多交一年多领2个月，最长不超过24个月。 比如广州市就规定，交费1-4年，每满一年，可以领一个月，交了2年，可以领2个月；交费超过4年的，每多交半年可以多领一个月（相当于第五年开始多交一年，多领2个月），最长不超过24个月。 写在最后： 失业保险金每个月领取金额通常是当地最低工资标准的80%、85%、90%，基本所有城市失业待遇标准肯定是三个指标中的一个，像广州、长沙失业金是最低工资的90%。 阅读全文
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2024-06-20
社保卡和医保卡，十问十答 社保卡和医保卡，十问十答 社保是社会的基本保障，对于当前的每个人来说，都是必不可少的，尤其是当前更加注重社保的功能，以后社保卡的功能可能和当前身份证类似，甚至比身份证的功能更多。 自新版社保卡办理以来，各地都采取一卡通式社保卡功能，一张卡，既可以有银行卡的金融功能，也有社保的保障功能，医院看病就医、养老金的发放，都在一张卡中。 关于社保卡，整理了十个常见实用的疑问，进行一一解答： 1、社保卡和医保卡区别 2、医保卡可以绑定微信支付吗 3、新生儿怎么办理社保卡 4、医保卡丢失、秘密忘记怎么办 5、社保卡怎么激活 6、社保卡怎么挂失？丢失怎么补办 7、社保卡里面的钱可以取出来吗 8、日常住院怎么使用社保卡 9、医保卡可以在外地直接看门诊或买药吗 10、医保卡余额到哪里查询 1、社保卡和医保卡区别 社保全称社会保险，是国家为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等社会风险，提供的一种保障。社保卡就是社会保障卡，是由各地人力资源和社会保障部门面向社会发行，用于人社各项业务领域的集成电路卡。 医保全称社会医疗保险，是国家和社会根据一定法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。医保卡是医疗保险账户卡，用于个人就医费用报销。 目前，很多地方医保卡和社保卡已经合并为一张卡，只要拿社保卡，也可以医保报销，但不是所有地方都已经合二为一，比如湖南长沙还是分开的。 2、医保卡可以绑定微信支付吗 可以。 在微信支付---生活服务，医疗健康---医保电子凭证，点击激活，授权自己的身份信息，就可以成功绑定。 3、新生儿怎么办理社保卡 新生儿办理社保，一般需要三样材料：新生儿本地户籍、照片、父母身份证原件及复印件。各个地方的办理政策不一样，具体要看当地官方公布为准。 以上海市新生儿社保卡办理为例： 在新生儿报入本市户籍后，到户籍所在邻近的街道社区事务中心医保服务点办理参保登记缴费手续。 领取《社会保障卡》或《医保卡》和《就医记录册》作为门急诊医疗的就医凭证。 再凭缴费凭证到户籍所在街道的社区服务中心领取《少儿住院基金医疗证》作为住院医疗的就医凭证。 4、医保卡丢失、秘密忘记怎么办 医保卡丢失：可以申请挂失，然后补办新卡。 医保卡密码忘记：可以申请修改医保卡密码，除了到发卡银行营业网点柜台办理，还可以电话办理或者是到网上营业厅自助办理。 各个地方的规定不一样，可能有些地方只能去当地网点柜台办理，有些地方只能网上挂失医保功能，不能挂失金融功能。 5、社保卡怎么激活 目前各大城市都在推出“一卡通”式的社保卡，新版的社保卡兼具社会保障和金融服务功能，经开通后才可以使用。在网上服务平台申领的社保卡，必须到社区受理网点或银行受理网点办理开通手续。 以上海市为例，持卡人必须到相关服务银行网点，开通新版社保卡的金融功能，同步开通社会保障功能。 持卡人也可以到社区受理网点或者通过拨打社保服务热线等方式开通社会保障功能。 6、社保卡怎么挂失？丢失怎么补办 社保卡丢失可以申请网上或线下挂失。 挂失可以拨打社保服务热线电话，按照语音提示办理挂失，待找到后再到银行网点解挂，或重新补办新卡后自动解挂，原挂失作废。 或者直接去任一发卡银行网点柜台现场办理挂失，重新补办新卡。需本人持身份证前往。 7、社保卡里面的钱可以取出来吗 社保卡分为两个账户，社保账户和金融账户，金融账户就相当于是一张银行卡，里面的钱可以自由存取。 社保卡有个人账户和统筹账户，个人账户的资金是可以用于日常门诊就诊、拿药使用，但是不能像银行卡那样取出。 若使用者死亡或者注销户口的，该社保卡医保账户的钱则可以申请提取，同时这个身份证号码也取消了医保账户了。 8、日常住院怎么使用社保卡 门诊或急诊医生办住院证明，去缴费大厅交住院押金；去住院部办理住院手续，然后持有社保卡去医保科办理医保入院，办理好以后住院费用在医保范围内的就可以结算。 9、医保卡可以在外地直接看门诊或买药吗 目前来看，只有部分地区可以。主要是长三角以及重庆周边，这些地区间签订了合作协议的，可以在异地定点机构直接刷医保卡看门诊买药。没有签订地区合作协议的，在异地就医之前，要在当地进行异地就医备案。 按照规划，预计年内实现省内定点机构直接刷卡。 10、医保卡余额到哪里查询 有三种方式可供查询： 一是拨打电话查询，可以拨打12333电话进行社保卡余额查询。 二是官网自助查询，登陆官方网站进行查询，进入当地社会保险网“个人信息查询”页面。 三是持本人身份证及社保卡到社保机构打印个人缴费明细。 阅读全文
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2024-06-20
自费交社保知识大全：怎么办理、月交多少钱、交15年退休领多少？ 自费交社保，就是以灵活就业身份投保职工养老保险和职工医疗保险，有的地区允许交失业保险。 对于自谋职业或者从单位离职的员工而言，对对自费交社保最关心的莫过于15年后就将能够领多少钱，由此涉及到个人的社保养老规划问题。 01 自费交社保怎么办理？ 想要购买养老保险，要么持有当地户口，要么持有当地居住证，有其中之一即可，没有居住证去辖区派出所就能办理。 缴费方法：可以直接去当地税务大厅或者下载当地税务APP线上缴费，目前社保保费已经由税务部门代为征收。 02 自费交社保一年交多少钱 职工养老保险缴费基数一般是当地全省口径平均工资的60%-300%，灵活就业人员职工养老保险缴费比例一般是20% 职工医疗保险缴费基数，有的就是平均工资60%，跟职工养老保险缴费基数下限一样，即使有区别，区别极小。职工医保缴费一般缴费基数的6-11%之间，不同省份有所不同。看下图，以北京市为例，不包括失业保险： 03 自费交社保每个月领多少？ 先看下职工养老保险退休计算公式，由基础养老金+个人账户养老金组成。 灵活就业人员女性55岁退休对应的计发月数170；男性60岁退休对应计发月数139个月。 假定张三，60岁退休，缴费基数选择的是10000元，个人缴费20%，相当于一个月交了2000块钱，交15年，总共交费36万块钱。 假定当地在岗月平均工资也是5000元，那么平均缴费指数就是2，按照200%缴费基数来交费。 基础养老金=（在岗平均工资5000+在岗平均工资5000*缴费指数2）÷2*缴费年限15*1%=1125元 个人账户养老金：10000*8%*12个月*15年÷计发月数139=1035元（假如个人缴费基数10000，个人缴费20%，其中8%进入个人账户），这里没有计算个人账户利息，实际上要稍高一点。 最终每个月领取：基础养老金1125元+个人账户养老金1035元=2160元 自费交社保，只要知道个人缴费基数、历年在岗月平均工资，缴费年限，就能够大致算出来退休金金额。 个人自费养老规划三个小技巧： 1、参保时间：养老规划尽量不迟于42岁 目前养老保险至少交15年，人社部在十四五规划中，已经明确说明要增加基本养老保险最低交费年限，由于职工养老保险不允许一次性补缴（单位欠缴或征地农民除外），到了退休年龄没缴满规定年限，还得继续缴费。 灵活就业人员交职工养老保险，男性60岁，女性55岁退休，男性42岁前开始交费，到60岁至少能交18年，即使延迟退休或增加缴费年限，至少有一定的准备。 2、参保策略：充分利用养老保险累计特点 不少人人频繁更换工作地点，导致养老保险交费断断续续，由于养老金可以累计。 这种情况下，只需要带身份证到当前社保局政务服务大厅窗口申请转入即可；如果是城乡居民养老保险和城镇职工养老保险之间也可以互转，带身份证和养老保险缴费凭证，去社保窗口申请转入即可。 必要时个人交不起灵活就业养老保险，或者剩余未交年限比较多，可以考虑转为城乡居民养老保险。 3、缴费基数：缴费基数最好高于100% 缴费基数高，倘若超过在岗平均工资，那么平均缴费指数高，基础养老金比较高，另外进入个人账户的金额高，个人账户养老金也会比较高，退休领的自然多。 有的地区针对灵活就业人员缴费基数，可以调低但是不能调高。可以从缴费基数100%降为60%，但是不能从交费基数60%升为100%。 最后说一句，如果自费交职工养老保险，一定要活到75岁以上，养老保险大概13-14年领回本，活到老领到老，加上养老保险每年调整增加基本养老金，年龄越大领的越多。 阅读全文
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2024-06-20
120万一针的抗癌药刷遍朋友圈，个人买的保险真的能赔吗？ 近日，朋友圈被一则新闻刷屏，关于120万元一针的抗癌药，都说看病难看病贵，但是一瓶68ml的药液定价120万，还是震惊了世人。 故事的主人公是陈阿姨，在上海交通大学医学院治疗期间，首次使用阿基伦赛注射液，治疗B细胞淋巴瘤。 严格来说，陈女士买了120万买的并不是一种药品，而是一种细胞免疫疗法。癌症在人体扩散时，人体免疫细胞无法识别癌细胞，进而导致癌细胞疯狂扩散。 01 什么是CAR-T疗法？ 细胞免疫疗法，简称CAR-T疗法，原理在于： 首先在人体中提取普通的免疫T细胞 然后通过基因工程技术对T细胞改造，制造厂几亿甚至几十亿个可以识别癌细胞CAR-T细胞。 最后将改造后具有更好识别癌细胞的改造细胞注入患者体内，达到有效杀死癌细胞的效果。 每个患者的免疫T细胞都不一样，需要进行定制生产，因此成本比较高，价格很贵。 目前细胞免疫疗法，针对白血病、非霍奇金淋巴瘤、多发性骨髓瘤等血液类肿瘤治疗效果明显，但是对实体类肿瘤，比如肝癌、肺癌、胃癌等还处于临床试验阶段，效果待观察。 02 个人买的商业保险能报销吗？ 目前国内进行细胞免疫疗法两种药品分别是“阿基仑赛注射液”和“瑞基奥仑赛注射液”，在今年6月和9月，分别获得国家药监局审批，可以上市。 但是没有纳入医保用药，意味着医保不能报销，属于丙类自费药。 那么个人买的商业保险怎么赔呢？ 1、重疾险 实行细胞免疫疗法的，一般是血液类肿瘤，属于恶性，比如白血病等，属于重大疾病，可以申请重大疾病保险金。 但是个人重疾保额买到120万以上，毕竟是少数，当然未来产品投入市场量化使用，价格有可能会有下降也未知。 2、百万医疗险或防癌医疗险 百万医疗险或防癌医疗险，都能报销癌症相关的 治疗费用，但是这里面有一个问题： 情况一：医院没有引入“阿基仑赛注射液”和“瑞基奥仑赛注射液” 医院没有相关药品，只能由患者自己去零售药房购买，意味着上述两种药品属于外购药，百万医疗险一律不赔，除非患者投保的百万医疗险有特药保障，且特药目录中包含上述注射液。 然后由于上述药品获批上市不久，百万医疗险特药中没有上述药品，理论上目前百万医疗险赔不了的。 情况二：医院引入“阿基仑赛注射液”和“瑞基奥仑赛注射液” 患者所在医院 刚好有引入相关注射液，由于医保目前不能报销； 患者以有社保身份投保的百万医疗险，经过社保报销以后，剩余的其他合理且必须的自费药，理论上可以100%报销。 情况三：保险公司是否认可“阿基仑赛注射液”和“瑞基奥仑赛注射液“属于合理且必需的药品 像白血病、骨髓瘤等，可以通过骨髓移植、化疗等方法治疗，要是保险公司认为采用细胞免疫疗法不属于合理且必须的范围，还是不能保。 百万医疗险各家公司明确规定，可以报销自费药，但是必须是合理且必须的药品。 情况四：保险公司是否明确写明细胞免疫疗法不赔 细胞免疫疗法开始出现以后，留意百万医疗险保障范围规定，有的百万医疗险明确规定靶向疗法、免疫疗法、基因疗法、细胞免疫疗法不在本项范围内 百万医疗险在免责条款或者条款末尾讲到治疗方法时专门提到不赔某某疗法，大多数医疗险没有写细胞免疫疗法不赔，意味着可以赔。 写在最后： 以后投保百万医疗险时，不仅要看续保条件、交费价格、增值服务，更要看看特药药品范围和是否规定不保细胞免疫疗法。 阅读全文
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2024-06-20
居民养老、职工养老、商业养老，怎样搭配更合算？ 过去经济尚不发达时期，家庭养老是主流，一家三代同堂住在一起，年轻人出力，老人到了一定年龄由子女来抚养；然而随着城镇化推进，老人到了一定年龄既无劳动能力，也没有相应的生产生活资料，子女不在身边，且子女生活压力也大，必须建立统一的社会养老保险，解决老人养老问题。 做子女的，给父母怎么做养老规划？如何搭配呢？ 当前社保养老分为：城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，另外就是以商业养老保险为代表的第三支柱养老保险 01 城乡居民养老保险 交费金额：缴费档次200-6000元之间，像上海居民养老1000元起投；部分地区低保户等贫困群体保留100元/年的缴费档次。 缴费年限：男女最低缴满15年，统一60岁退休，60岁前逐年交费，多缴多得，60岁未缴满的，可以一次性补缴，超过60岁不允许一次性补缴。 退休金额：基础养老金+（个人交费+政府补贴）*15/139 假定某地基础养老金300元+（个人年交500元+政府补贴50元）*15/139=359元。 优点： 1、 交费起点低，压力小 2、 可以一次性补缴，前期有按时交费，退休时可以一次性补缴，补缴年限不享有政府补贴。 3、 基础养老金每年会增长，不同市的基础养老金完全不同，像上海有1200，北京850，大多数省市基础养老金就两三百。基础养老金每年增加5-20块钱。 4、 性价比高，个人交的15年的保费，退休领3年左右，就已经领回所交的钱。 缺点： 交的低，每月领取金额太少，养老金替代率很低，假如一个月领三五百块钱，只能算改善伙食，不能说是补充养老。 02 城镇职工养老保险 个人有在职单位或者以灵活就业人员身份投保的是城镇职工养老保险。 交费金额：有单位个人月交缴费基数8%，灵活就业人员月交缴费基数20%。各个省养老保险缴费基数不一样，假定缴费基数5000元，灵活就业人员每月交1000元，在职员工每月交400元。 缴费年限：男女至少缴满15年，除了征地农民或单位欠缴等特殊情况以外，其他情况下不允许补缴。 退休年龄：在职职工女工人50岁退休，女干部55岁；男性60岁退休；灵活就业人员女性55岁，男性60岁退休；工作满20年的公务员，可以申请提前5年退休。 退休金额：灵活就业人员月交1000情况，缴费指数1，退休金1200左右。 在职员工，通常7-8年可以领回所交的钱；灵活就业人员一般是14年左右领回所交的钱。 职工养老保险的优点： 1、 退休金比较高，即使是企业退休人员，交费基数比较高，退休金至少一两千以上，能保证基本的生活。 2、 在职人员单位可以交一大部分，个人只需要交小部分；灵活就业困难人员，比如4050人员、4555人员、低保户、零就业家庭人员、残疾人、赡养罹患重大疾病的直系亲属人员等，缴纳职工养老保险，享有3-5年的社保补贴，补贴实际交费的三分之二或固定金额。 3、 每年基本养老金上调金额较高，对于企业退休人员，通常每年月退休金增加70-180元，机关事业单位容易增加增加两三百元以上。 缺点： 通常不能补缴，55岁才开始交费，意味着70岁才能开始拿退休金。 月交费用比较高，尤其是灵活就业人员缴费压力较大； 03 商业养老保险 对于商业养老保险，不少人比较陌生，一般商业保险理财产品，通常都可以用于作为养老补充，比如年金保险，终身寿险、养老年金、万能险都可以做到，不要被名字所迷惑，只要谨记一点，买保险理财看重的是收益。 日常见的比较多的就是年金保险和养老年金险。 以某公司养老年金保险为例： 40岁开始投保，月交1000元，年交12000元，交10年，总共交12万，60岁开始每年固定领取9438元，相当于每月领799元，领终身，60岁-80岁保证领取，如果中间身故，可以一次性将未领部分赔给受益人； 当下最火的莫过于年金险+万能账户：以某公司产品为例： 40岁，投保某年金险，年交3万，交3年，总共交9万，前期一分钱不领取，存在万能账户复利计息： 至60岁时：按照4.5%万能利率，账户总额达到 17.5万 每年只领取增值部分，一年约7000元，相当于每月583元，账户里面17.5万可以随时一次性领回。 商业养老保险优点： 1、 交费期限、领取期限灵活。可以自己选一次性交费，或者3-20年交都可以，领取期限上既可以选择55岁，也可以选择60、65岁等年龄。 2、 保费安全。《保险法》第89条规定，经营人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或被依法撤销外，不得解散，即使经营不善，一般换个保险公司继续承担保险责任。 3、 搭配万能账户的年金险，享有复利增值。 4、 像年金险自己比较灵活，万能账户可以部分领取，部分终身寿险也可以减保，领取保额。 缺点： 1、 短期退保有损失；保险理财产品，选择10年交费，通常第十年退保金等于所交保费；选择三年交费，最快第5年退保金等于所交保费；选择五年交费，最快第6-7年退保金等于所交保费。 2、 保险理财需要时间累积，持有10年以下，资金增值很小，持有20年以上开始领取最有利。 四、不同年龄的人怎么搭配？ 如果社保养老一个月领取500-1000元，商业养老保险领取1000元，基本能保证在二线城市有个基础保障，在一线城市这个水平就捉襟见肘。 首先：了解个人需求和当地消费水平 沿海城市与内陆城市；发达地区与落后地区，日常退休生活成本、物价水平都不相同，不同地区人情往来也不一样，个人首先梳理目标，个人想要退休每个月多少钱够用。 其次：根据个人年龄和缴费能力搭配险种 商业养老保险：最好是40岁，最迟45岁投保，倘若50岁投保商业养老保险，最好是选择年金保险+万能账户，选择趸交或三年交费，第5年末退保金等于所交保费，到60岁开始领取，已经增值5年。 职工养老保险：由于不能补缴，且至少交15年，如果过去没有交费，没有累计交费年限，55岁以后就不要考虑，50-55之间还可以考虑逐年交费； 城乡居民养老保险：交费门槛和局限比较小，60岁前随时都可以考虑。 最后：根据个人交费预算，选择具体产品 比如年龄已经50岁，就想60岁开始领退休金，那么可以考虑： 居民养老保险，内地省份年交1000元，交10年，60岁一次性补缴5000元；60岁开始每月领取500元左右退休金 商业养老保险，年交1.2万，交10年，60岁退休时，每月领800左右 这样60岁时累计交费13.5万，居民养老+商业养老每月领取1300元左右。 阅读全文
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