推荐 贷款股票基金理财保险
排序方式 热门 新发布 新回复
老年人投保哪些产品可以选？精选几款综合对比 老年人一般指的是年龄大于50岁的人群，熟悉保险的都知道这个年龄买保险缴费贵，保额低，可选产品少，不少人已经有一定病史，面临健康告知问题。 保险公司针对老人开发的产品比较少，不少产品没有智能核保功能，造成不少消费者投保困难。 一、老人的保险如何配置？ 针对50-65岁之间人群： 如果身体健康，或者只是小病，没有糖尿病、严重高血压病史，一般考虑百万医疗险和意外险，发生大病或骨折意外还可以报销治疗费用，缴费比较低，实用性强。 如果过去有严重疾病，但是没有息肉、结节等病史，只有防癌医疗险和意外险可选，其他产品买不了。 如果缴费能力非常强，还可以买重疾险和防癌险，缴费好几千，重疾保额一般不超过10万，杠杆比率比较低，性价比低。 针对65岁以上人群： 仅有防癌险和意外险可投 二、常见投保年龄宽松的百万医疗险 一般百万医疗险投保年龄0-60周岁，但是少数百万医疗险投保年龄0-65岁，也就是说年龄未满65周岁前，身体健康符合健康要求，可以投保，可以看下常见产品： 注意： 这些医疗险中，泰康健康尊享D和华夏医保通旗舰版为捆绑销售，不能单独投保。 60岁以上，可以单独投保价格比较便宜的，就是复兴超越保、太平医保无忧和太平洋的乐享百万医疗险。 百万医疗险只要续保宽松，保障范围全面，要是能垫付医药费更好。 三、大龄可投的防癌医疗险分析 针对60岁以上，且身体有较多病史的人来说，往往只有防癌险可选，看下当前热门的防癌医疗险： 这三款当中，平安抗癌卫士和好医保防癌险，价格较高，但是癌症续保条款比较好，好医保防癌医疗险保证续保六年，抗癌卫士不会因为理赔拒绝续保； 安享一生防癌医疗险价格最便宜，但是价格很低，但是续保每年审核，前一年发生理赔，第二年是否还能续保不一定。这款产品有社保报销，剩余费用报销100%，无社保报销，剩余费用报销50% 四、大龄可投的重疾险 大龄投保重疾险或防癌险，本身缴费都比较高，买的保额不是很高。 常见的可以了解的产品包括： 新华康爱无忧A款是一款防癌险，保早期癌症和恶性肿瘤，可以附加健康无忧小额医疗险和康健华贵百万医疗险； 平安金鑫盛，是平安最便宜的一款重疾险，以寿险作为主险，附加重疾险，保100类重疾，身故赔保额，也可以附加健享人生或住院费用医疗。 上述两款都是线下产品，找业务员投保。 像瑞盈就是一款互联网重疾险，瑞盈相对线下产品，轻重疾保障全面，买到一定保额情况下，缴费相对比较低。 比如消费者比较看重保额，那么线上互联网保险相对来说性价比比较高一点。 阅读全文
0 0
2024-06-29
简单五步，教会你成人如何买保险 对于成人来说，一般是18岁以上，50岁以下，这个年龄段已经成家立业，事业处于上升期，上有步入老龄的父母需要赡养，下有嗷嗷待哺的孩子，家庭负担基于一身，真是需要保障的年龄。 那么成人该如何买保险呢？ 第一步：确定需要买哪些险种 先看下不同险种保险责任： 如果过去没有买保险，可以结合个人目前年龄和需求，搭配相应的产品； 如果已经买了部分保险，可以看下重疾险保额是否足够，医疗险是否搭配全面，意外险、定期寿险是否买够保额，有充足身价保障。 这里需要留意： 1、小额医疗险，这个险种没有投保，日常发生一两万的费用，基本不能获赔，保障实用性会比较低，如果觉得一两万费用没有报销无所谓，可以忽略。 2、任何重疾险，以寿险附加重疾，或者单独重疾险，一旦赔了重疾，后续不再赔身故，任何重疾险，都是身价和重疾共保额，不存在赔了重疾，身故赔付不受影响的险种。 一般都额外搭配一个定期寿险，作为身价补充。终身寿险适合做财富传承人员。 第二步：确定保费：金额适当、可持续缴费 不少人买保险犯愁的是如何选择哪款产品，实质上真正阻碍我们挑选的不是对保险的认识不足，好产品多的是，只是很多人口袋里没有那么多钱。 有足够的缴费能力，看着比较好的重疾险，各家公司都能买一点，可以累计赔付； 能够支配的钱很少时，面临着只能选择一款或两款境地，需要找价格低保障还不错的产品就比较难。 确定缴费预算方法： 1、双十法则 家庭收入的10%，或保额是收入的10倍。 比如家庭年收入10万，保费支出一般是1万左右。这种分配方式提供的是一种思路，拿家庭收入的一小部分保家庭其他收入不受损失，不是每个家庭都适用。 2、结合家庭实际情况 不少家庭有房贷车贷，还要抚养小孩等开支，需要刨去所有必须开支，看下每年或每月真正的可支配收入，不能让保险开支影响家庭生活，后续要是万一交不起保费，合同终止，起不到保障作业。 比如一个月收入7000，刨去必须开支，真正能用的 只有3000，那么每个月缴费最好是500-1000. 保费支出讲求适当、可持续缴费、不影响家庭生活。 第三步根据收入搭配产品 一旦缴费预算确定，那么剩下的就是产品产品问题 那么线上产品和线下产品如何选？ 线上产品：一般是线上互联网平台或经纪人销售的产品，重疾险普遍缴费比较低，轻重疾病保障全面，普遍带有癌症单独多次赔付，癌症二次赔付间隔时间只需要三年，部分产品线下网点非常多，日常发生理赔，可以通过微信等线上报案，线上拍照上传资料，或者直接去当地网点。 线下产品：一般就是保险业务员销售的产品，重疾险缴费很高，搭配的医疗险比较好，重疾和医疗险组合比较好，日常服务也比较方便，重疾险普遍是单次赔付的常规重疾险，即使有多次赔付，癌症单独分组间隔时间比较长，间隔五年。 个人可以根据收入和偏好去选择，可以都买线上产品，可以都买线下产品，或者线上线下产品都买一点。 保险产品搭配的目的：解决风险问题 如果重疾保额不高、医疗险不全、定期寿险保额不够，意味着真正发生风险解决不了问题，意味着即使每年交了很多钱，并不保险，意味着并没有带来安全感。 第四步：常见的产品搭配思路 比如30岁男性只能年缴5000-6000元 两种搭配思路： 第一种：买线上产品 线上重疾险，保额30万，交30年，搭配好医疗险定期寿险等。基本保障全面，保额比较高。 第二种：买线下产品 线下产品投保保额30万，缴费7000-11000，不同公司价格不等。 这种情况下如果买足保额，明显超出预算，未来可能因为交不起保费合同终止。 选择保额20万，搭配好医疗险和寿险产品，这种情况虽然比较全面，但是保额不够。 这种情况下最理想的选择是： 线下产品产品重疾险保额10万-15万，搭配好医疗险，然后投保一定的线上重疾险保额15-20万，用来加保。 保险产品搭配讲求变通，最忌讳的就是一根筋，不以解决风险为导向，只以个人喜好为目标。 第五步犹豫期内检视保险责任 1、检视要不要退保 保险产品长期健康险犹豫期一般有15天，比如重疾险和理财产品，可以无条件退保，没有经济损失。 过了犹豫期退保： 重疾险，退保都是退现金价值，可以结合保单后面现金价值表看到具体退保金额，保障型产品短期退保都是巨亏。 理财产品，退保退生存总利益，也就是现金价值加上未领收益，现金价值可以通过投保计划书、保单后面现金价值表或拨打保险公司客服三种方式可以查询。 2、详细了解保险责任 投保以后有电子保单或纸质保单，核心是了解保什么不保什么，在什么情况下可以理赔，赔多少，哪些情况下不能报，发生理赔具体流程怎样？还有健康告知问题，投保时没有健康告知怎么办等等。 阅读全文
0 0
2024-06-29
社保用户常见10大提问，能解答你90%疑问 社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。 大家都知道社保重要性，让我们老有所养，减轻医疗负担，获得购房、购车、子女入学的资格等等，但是现实中关于社保还是有很多疑问，这里列举大家问的最多的一一解答。 1、什么是五险一金？停缴会怎样？ 2、社保可以异地就医吗？具体怎么操作？ 3、医保具体怎么报？决定医保报销金额高低有哪些？ 4、有了医保，为何还会有因病致贫？ 5、我已经有医保了，还要买商业保险吗？ 6、乳腺癌进口靶向药社保能不能报？ 7、什么情况才算工伤，不算工伤怎么办？ 8、父亲是农民工在工地上班，工作有一定的危险，可以买什么保险？ 9、休产假的工资怎么算，男的交生育险有用吗？ 10、失业金领取有条件吗？主动辞职能领失业金吗？ 第一个问题：什么是五险一金？停缴会怎样？ 五险一金一般针对的是城镇职工和以灵活就业身份的个体参与者而言，而城乡居民医保和城乡居民养老，也是社保一部分，针对城乡普通居民而言。 五险包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，针对居民在养老、生病、失业、生孩子和工作中受伤时给与一定的补助，对减少居民各种风险损失、维护社会稳定具有重要作用。一金指的是住房公积金，由单位缴纳，可以用于办理公积金购房贷款，在个人有需要时可以申请提取公积金余额，比如离职、退休、租房、出境定居、突发事故至家庭生活困难 时可以申请提取公积金。 社保停缴中，影响比较大的就是医疗险。 停止缴费以后，医疗险失效，补缴以后不是立即生效，根据中断时间，有不同等待期，有的是一个月，有时候三个月等待期，中断时间过长，之前所交不能再累计，总之断交，不仅仅影响买房资格等权益，主要是在生病的情况下严重影响权益。 养老保险、住房公积金可以累计，中断以后后续继续交。 第二个问题：社保可以异地就医吗？具体怎么操作？ 社保报销分为两种情况： 一种是本省内，没有跨省或跨直辖市，这种情况医保本省内医保定点医院都可以直接住院，只是医院级别越高，报销比例越低，比如城乡居民医疗，在镇医院可以报销90%，在县医院报销80%、到省三甲医院，报销比例可能只有40-60%。 另一种是跨省或跨直辖市，就诊前去社保所在地医保机构备案，由当地医院开转诊证明，在外省医院就诊，如果是合作协议医院，可以出院直接结算，不是协议医院，需要拿资料回老家报销。 备案流程：可以直接电话联系当地医保机构或者直接去亲办，在国家医保局官网下面的异地就医模块，可以查询全国各地社保机构备案联系电话和地址。 异地就医不少地方会降低报销比例，另外当地医院是否愿意开转诊证明很重要，当前沿海地区医院普遍治疗水平比较高，如果大家都去大医院就诊，无疑严重挤占资源，转诊证明不好开。 第三个问题，医保具体是怎么报销？决定医保报销金额高低有哪些？ 日常用的最多的就是医保。分为城乡居民医保（新农合和城镇居民医保合并）和城镇职工医保。无论是城乡居民医保和城镇职工医保，报销公式都是一样： 报销公式：（住院总费用-门槛费-自费药）*报销比例 可以看两个案例： 案例一：丁先生，因为阑尾炎就诊，在省人民医院（三甲医院）做了阑尾炎手术，花费9500元，自费药用了500元，居民医疗和职工医保可以报销多少？就以长沙市为例： 城乡居民医保：（住院总费用9500-起付线1100-自费药500）*60%=4740元，个人负担4760元 职工医保：（住院总费用9500-起付线900-自费药500）*88%=7128元，个人负担2372元 案例二：丁先生，因为阑尾炎就诊，在省人民医院（三甲医院）做了阑尾炎手术，花费9500元，使用德国进口器材，手术创口更小，伤口愈合更快，但是自费4000元，居民医疗和职工医保可以报销多少？就以长沙市为例： 城乡居民医保：（住院总费用9500-起付线1100-自费药4000）*60%=2640元，个人负担6860元 职工医保：（住院总费用9500-起付线900-自费药4000）*88%=4048元，个人负担5452元 两个案例说明的是：决定一个人医保报销金额高低，取决于三个因素： 1、医保类型；职工医保明显比城乡居民医保报销比例高； 2、自费药高低；社保不报进口自费药或自费器材； 3、医院级别；就诊医院级别越高，报销比例越低；如果是跨省异地就诊，社保报销比例大幅下降。 第四个问题、有了医保，为何还会有因病致贫？ 社保是保而不是包。那么保的是什么？不包的是什么？ 保的是：住院期间的合理费用，药品有一万多种，社保能保的其中两千多种甲类和乙类药品，剩下的一万多类药品自费； 不包的是：自费药、营养费、器官移植材料费、以及因病不能上班造成的损失。 可以看两个例子： 在上海质子重离子医院，一个疗程近30万，癌症治疗很有可能一个疗程不一定能解决，2个疗程就要花60万，且医保不能报，对于普通家庭来说是难以承受的。 另外，大家熟知的羽毛球名将李宗伟，罹患鼻咽癌，33次质子治疗后治愈癌症，花费将近1000万。如果是发生在普通家庭，质子治疗医保完全不报，1000万，家底掏空也不一定凑的出来。 因此，光有医保是远远不够的，为了防患于未然，配置合适的商业保险是很有必要的。 第五个问题：我已经有医保了，还要买商业保险吗？ 我们先看下广州地区医保报销基本规则和报销限额： 就拿广州的居民医保门诊报销来举个例子，在社区医院、卫生院就诊，若是非学生儿童报销比例是60%，学生儿童报销比例是80%，二级医院、三级医院非学生儿童还不能报销，且门诊最高限额有区分，非学生儿童是600元/年。学生儿童是1000元/年。 虽然大家都知道，这点钱不够用，虽说有总比没有的好，但许多时候超支的这笔钱，还是我们自己买单的。 另外在广州住院，三级医院，在职职工的门槛费是1600元，报销比例是80%，一级医院的门槛费稍低，在职职工是400元，报销比例虽说有90%。但是要知道住院的补偿必须发生在住院后，包括住院期间的常规费用，而加床费、伙食费、营养费、输血费、救护费等各种检查费是不在范畴内的。 因此对于大多数人来说，门诊就医的钱都还是比较小额的花销，也基本可以拿得出手，而长久的住院费用对哪个家庭都是一笔巨款。 这个时候，商业保险就很重要了，百万医疗险可以报销自费药，另外重疾赔付门槛低，扣除社保赔付后可以百分百报销；重疾险是一旦确诊重疾，就会给付，用于抵抗大病后的“经济恢复阶段”。 一句话总结：有医保，是基础；有百万医疗，不愁大病治疗费；有重疾险，不愁重病后家庭收入减少。 第六个问题、乳腺癌进口靶向药社保能不能报？ 抗癌靶向药通俗的理解是只杀死癌细胞，不动正常细胞，社保报销也是有着很严格的限制，每个省份规定药品目录不同，抗癌特效药若包含在当地药品目录中，也只是可以报销部分。 我们可以看下图中长沙地区大病保险特药范围规定，有治疗乳腺癌靶向药。 当地纳入大病范围的癌症药品，报销比例也是有规定的： 下图为长沙地区大病特药报销规定，在6万以内，城镇职工按70%，城乡居民按60%，6万到12万，城镇职工和居民比例不同，超过了12万就报不了。 案例说明：乳腺癌治疗中常见的癌症靶向药是赫赛汀（曲妥珠单抗），在国家公布的医保目录内显示的价格是7000多一瓶，癌症治疗的过程是持续的，比方在治疗过程中用到赫赛汀在12瓶以上，总花费是8万4千元，据长沙地区的报销规则，职工可以报到5万元左右，可以减轻部分经济压力。 通过案例我们可以得知，癌症靶向药在有的地区是纳入了大病特药政策的，若是抗癌特效药没有纳入医保的大病用药范围，那就要全部自己掏钱了。如果有商业百万医疗险，这些都不是问题，社保没有报完的，剩余费用百万医疗险都能报，百万医疗险可以报销各种进口靶向药自费药，不限疾病种类，额度200万，最低1年才166元。 第七个问题、什么情况才算工伤，不算工伤怎么办？ 通常我们存在一个误区：会以为上班期间出的任何意外，只要导致了身体损害都属于工伤。其实，法律对于工伤的认定是做出了具体且细致的规定。 先来看个案例，2018年9月18日，李女士应聘到某实业公司（以下简称“公司”）工作，签订为期一年的劳动合同，从事前台工作。 2018年11月16日，李女士在下班途中遇车祸受伤，被送往省级人民医院治疗，医院诊断为腰2椎体压缩性骨折。后来，经交警部门认为，王女士对此次交通事故承担次要责任。事故发生后，公司不想承担责任，就解释说这是一起交通事故，让李女士找肇事方赔偿，公司也没有为李女士申请工伤认定。 根据《工伤保险条例》中第14和15条规定，有下列情形之一的，： 案例中的李女士符合上述应当认定为工伤第六款的规定，李女士是在下班途中遇交通事故，并且李女士对此次交通事故承担次要责任而不是主要责任或全部责任，因此，李女士所受伤害应当认定为工伤。 特别强调的是在工伤保险中，认定为工伤情况的第六点所规定的“上下班途中“也是大家容易陷入误区的，认为只要是下班回家路上遭遇意外伤害，就是工伤。 但是根据《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题》的规定，下列情形为“上下班途中”： （1） 在合理时间内往返于工作地与住所地、经常居住地、单位宿舍的合理路线的上下班途中； （2） 在合理时间内往返于工作地与配偶、父母、子女居住地的合理路线的上下班途中； （3） 从事属于日常工作生活所需要的活动，且在合理时间和合理路线的上下班途中； （4） 在合理时间内其他合理路线的上下班途中。 如果上下班的路上，去买个菜受到非本人主要责任的交通事故是要认定为工伤，关键是必须遵循“合理时间和合理路线”。 工伤保险，保的是因为工作原因导致的猝死、意外伤害或身故；若不是工伤保险保障范围，比如，非工作时间发生意外导致的住院产生医疗费或身故，我们可以通过商业意外险报销医疗费，或者寿险，来保障自己和家人不被突发意外带来的巨大影响所拖垮。 第八个问题、父亲在工地上班，是农民工，工作有点危险，要求推荐一款便宜的保险。 在工地上班的话，主要是意外风险。商业险中意外保险是不错的选择，意外险对职业类别有明确要求，高风险职业意外保险也是可以购买的，一个月只需要花个21块钱，就可获得较高意外保障，若在工地上摔伤、碰伤等情况可获得最高5万元意外医疗费报销，还有额外150元/天的意外住院津贴；身故可获得50万元保障。 第九个问题、休产假的工资怎么算，男的交生育险有用吗？ 一般规定：生育津贴+生育医疗费。 （其中生育津贴=当月本单位人平缴费工资÷30（天）×假期天数；生育医疗费是指女职工在孕期、产期内，符合规定的医疗费用。比如不符合国家和省城镇职工基本医疗保险和生育保险的药品、诊疗项目、医疗服务设施项目及相关就医管理规定的费用，就不会被报销。） 部分地区：生育津贴+生育医疗费+一次性分娩营养补助费+一次性补贴 生育险，无论是男职工还是女职工，都会缴纳，那么男士交生育保险可以在自己的配偶没有经济收入的前提下，生孩子后能够报销一定比例的生育医疗费。 男职工生育医疗待遇，各地标准会有不同，举例说明： 第十个问题、失业保险领取有条件吗？主动辞职能领失业金吗？ 失业金的领取是有条件。要求： 1、已缴费失业保险满１年的； 2、非因本人意愿中断就业的； 3、已办理失业登记，并有求职要求的。 主动辞职是不能领失业金的。因为失业金领取条件之一是要求非因本人意愿中断就业的。 阅读全文
0 0
2024-06-29
生病没有钱，这四种筹款方式值得收藏！ 发生大病，家庭生活陷入困劲，在没有足够可以变现的资产时候，不得不面临向周围的人发起求助。 日常有哪些途径可以改善家庭情况呢？ 1、政府的社会救助 对于家庭本身就是困难家庭或是普通家庭，家庭经济支柱发生大病，收入骤减甚至中断，加上大病高额治疗费用，生活陷入困劲，可以向当地村委会或街道办申请社会救助。 社会救助也就是最低生活保障，保障家庭成员能有基本生活保障，一般是每月发放一定生活补贴，对获得最低生活保障后生活仍有困难的老年人、未成年人、重度残疾人和重病患者，县级以上地方人民政府应当采取必要措施给予生活保障。 一般参与社会救助的家庭，会有相关人员进行调查走访，申请成功后会对外进行公示，街坊邻里，相互熟悉，需要接受社会监督，是否真的符合条件。 居民医疗、大病互助、社会救助是政府多层次保障的重要内容。 2、筹款：比如轻松筹、水滴筹等 这是当前线上的公益筹款计划，不需要收取手续费。 通过微信公众化，加好友，在公众号里面搜索轻松筹、水滴筹等，发起筹款，填写个人信息提交，可以联系平台客服协助填写，一般需要录入身份信息、就诊等资料。 这种线上筹款方式成功与否与微信朋友圈社会资源密切相关，人源好转发多，很轻松筹集几十万甚至上百万。但是如果朋友不肯帮助，那么筹款比较困难。 3、媒体或单位爱心捐款 媒体偶尔会刊登爱心捐款的新闻，发起捐款，这种捐款对象往往有一定的规律。 媒体发起捐款不仅仅是简单的社会行为，媒体作为社会公器，选择的报道对象本身有一定的新闻价值，能够宣扬锄强扶弱、一方有难八方支援的互助精神，对提升自身媒体形象一定的帮助。 要么患者本身对社会邻里或日常生活中做出一定贡献，是众人学习的榜样或典型，具有一定的重要性和差异性，变动产生新闻，媒体愿意关注报道，比如在长期工作奋战在一线的民警，发生大病，家庭发生困难。 要么患者本身可能并不是公众人物，但是经过朋友圈、微博、互联网关注发酵，患者本身成为新闻人物，媒体往往顺水推舟，比如前几年罗一笑事件。 4、投保税优健康险或半公益产品 对于已经身患大病的人来说，一般商业重疾险和医疗险都无法投保。 但是有两种商业医疗险可以带病投保： 一种是税优健康险，针对月薪5000以上，每月按时缴纳个人所得税人群，可以通过单位或个人身份投保税友健康险，年缴2500以上，每年可以报销40000，累计最高可以报销20万。 第二种是类似佛山市佛医保或广东的惠民保，这种是地方政府和当地保险公司合作的医疗险，可以带病投保，社保没有报销的治疗费用，可以继续报销一部分，缴费极低。 但是这种医疗险只有极少数地方政府尝试设立，很多其他地区尚未有类似医疗险。 阅读全文
0 0
2024-06-29
达尔文2号重疾险停售，是饥饿营销或最后福利？ 近日，三峡人寿达尔文2号重疾险将在2.24日下架，不少消费者来询问这款产品是否值得买呢？ 互联网产品来也匆匆去也匆匆，更新周期很快，笔者没记错这款达尔文2号去年十一月末上市至今三个月左右，销售时间很短。 一、保险产品停售的三种常见原因 1、受监管政策影响，不得不停售 比如过去保监会规定年金保险定价利率不能高于4.025%，政策出台以后市场上很多高现金价值年金保险纷纷停售，后续出现的产品定价利率比较低，回本都相对较慢。 2、宣传公司品牌，打开后续销路 这种情况常常出现在爆款产品上，推出价格低保险责任比较好产品，由于定价费率低，定价未必有精算数据支撑，如果大量销售，未来可能带来偿付风险，这种一般销售几个月，保险公司通过产品扩大知名度，也为后续产品销售做铺垫，达到目的即停售。 过去百年人寿守卫者1号、近日即将停售的达尔文2号，属于这种情况，让消费者记住这家公司，记得某款产品，后续还会推出新产品，价格一般会稍高一点。 3、产品缺乏竞争力，出于竞争需要 保险公司之间出于竞争需要，都希望自身产品在竞争中有优势，要么采取低价策略、要么推陈出新、要么同中求异，采取差异化策略。 保险产品作为一种商品，更新换代很正常。 二、达尔文2号重疾险产品特色及适合人群 达尔文2号是三峡人寿推出的重疾险在线上平台和保险经纪人手中销售，保障期限可以选择保至70岁或保终身，可以附加癌症多次赔付，60岁前重疾额外赔50%， 特色一：缴费价格比较低 缴费价格直接决定消费者依据个人缴费能力买到多少保额，重疾险买足保额才能发生大病解决问题。 这款产品相对其他产品而言，比较低。 特色二：轻度重疾定义比较宽松，理赔门槛较低 重疾险中，常见的25类高发重疾，所有保险公司一样，执行行业统一标准，覆盖90%以上重疾。 在轻疾上，没有行业统一标准，各家公司疾病划分和定义不同，理赔门槛不一样，可以看下保监会要求必须承保的6类重疾所对应的轻度重疾情况： 这款产品轻度重疾定义和百年人寿产品一样，在轻微脑中风和不典型心肌梗塞赔付门槛上比较低，跟线下产品相比，互有宽松。 特色三：加量赔付高、癌症多赔间隔短 根据保险公司过去赔付情况，重疾高发理赔时间段是40-70岁，这款产品60岁前发生重疾都可以额外赔保额50%，买的30万保额，60岁前发生重疾赔45万。 如果发生癌症，间隔三年后，发生癌症复发转移、持续存在或新发癌症可以赔第二次，赔保额120%，像甲状腺癌、乳腺癌等癌症积极治疗五年生存率高，二次赔付概率高，假如首次癌症赔30万，三年后第二次癌症赔36万。 针对儿童生存周期长或家族有癌症病史、经常熬夜加班人士来说，长期加量赔付和癌症多赔实际意义比较高。 特色四：便捷的线上保全及理赔渠道 通过关注微信公众号三峡保险，可以在微信里面完成保全和理赔申请。 值得注意的点： 1、详细阅读健康告知，尤其是过去有门诊、住院或体检异常病史人群，看下是否符合健康要求，另外是否符合职业要求，这款产品限制部分高风险职业投保。 2、留意勾选保险责任，如果保至70岁或80岁，平平安安不退钱，就是定期消费险，另外勾选身故保险责任，身故可以赔保额，没有勾选身故不赔钱，一般勾选身故责任。 3、线下网点极少，需要消费者熟悉产品保障范围和日常服务流程，熟悉通过微信完成理赔和保全操作。 4、重疾裸险，需要搭配医疗险和定期寿险，综合保障更全面。 就产品本身而言，这款达尔文2号价格便宜，理赔门槛与线下产品不相上下，还有加量赔付与癌症多赔，赔付比例高，综合保障比较好。 阅读全文
0 0
2024-06-29
住院花费50万全报销，什么保险这么牛？ 说到保险，有人反感有人接受，但是在争议声中不断普及，润物细无声。 2019年人身险和财险（车险）累计赔付超过一万亿，其中像不少人怀疑的人身险赔付金额达到5600多亿。 保险切切实实让很多居民在发生风险时享受到保障。 不久前一位消费者反馈买了某公司重疾险和医疗险，虽然发生癌症，但是通过电话报案，邮寄资料，保险公司确实赔了钱。保险不是相信了才买；而是买了才会相信。 这位消费者孩子25岁，不幸罹患慢性白血病，前期化疗花了10万，病情稳定以后做了骨髓移植手术30万，后面还需要做抗排异治疗，还需要准备一二十万，这位父母给孩子买过重疾险和医疗险，只是重疾保额不是很高，但是医疗险全面，目前自己基本没有出钱。 根据她的描述： 虽然这位消费者对理赔结果比较满意，但是很明显重疾险保额买的很低，只有15万，如果买的30万保额，基本可以保证未来几年养病不上班，家里还有足够的开支。 一、二十多岁保障怎么搭配？ 20多岁买保险价格很便宜。 1、预算很紧张：买个百万医疗险，200多元一年 可以应付大病或严重疾病治疗费用，社保没有报销的合理费用，凭医保结算单，商业医疗险可以继续报销； 商业医疗险投保有严格健康要求，趁着年轻身体健康早投保早安心。 2、预算一般：买个消费型重疾险加上百万医疗险，一年两千多元 消费型重疾险保至70岁，交30年，发生大病提前给付30万，用于支付营养费和不上班养病期间家庭开支。治疗费用由社保和商业医疗险报销。 一般重疾险都是和医疗险一起买，消费型重疾险平平安安到期不退钱。 3、交费能力比较强：买个储蓄型重疾险加上百万医疗险 储蓄型重疾险保终身，有现金价值（退保金），老了以后平平安安可以考虑退保拿钱。 消费型和储蓄型产品，看个人交费能力和偏好，有的人虽然有钱并不想在保险方面花更多钱，有钱也可以买消费型。 二、为何日常还是有少数人买了保险没有赔？ 日常不少人听到别人说买了保险没有赔，各种各有原因，终归来说主要原因两个： 1、带病投保不告知。已经患有一定疾病或体检检查异常，投保时没有详细阅读健康告知要求，没有告知保险公司情况，出险时被拒赔，买保险前几年有门诊、住院或体检异常一定要留意健康告知。 2、没有买全险种。比如买了意外险，只能保意外导致门诊或住院，不能保疾病；还有人买了重疾险不买医疗险，结果发生疾病不符合重疾险要求，没有医疗险又不能报销治疗费用，低估了重疾险的理赔门槛要求。还有人买了保险理财，不配保障型产品，结果出险也是没得赔。 避免拒赔总结来说：有病史如实告知；买全保险，医疗险重疾险一起买，先保障后理财。 三、常见的保险多少钱？ 像百万医疗险，不同年龄价格不同，交一年保一年，是消费险 不同公司产品价格有少量差异，但是差别很小，一般0-4岁和50岁以后价格较高，其他年龄都很便宜。 举个某公司医疗险产品费率表： 重疾险交费跟年龄、性别、保额、保障期限等相关，不同公司产品价格差异大，重疾险要求买足保额，需要根据个人交费预算去合理搭配。 有更多保险疑问，可以添加客服微信号：wtb1908咨询。 阅读全文
0 0
2024-06-29
长沙医保政策一文知晓（缴费标准+报销标准） 长沙作为湖南的省份城市，被赋予了“娱乐之都”的称号，这里的居民幸福度非常高，不少外地的朋友也在这里安了家。 本期，梧桐君将为大家介绍长沙医保的相关内容，内容要点包括： 1）长沙医保缴费标准 2）长沙医保报销标准 3）在长沙有医保，还需要商保吗？ 一、长沙医保缴费标准 1、城乡居民医保 近两年，长沙新农合和城镇居民医保已经合并为长沙城乡居民医保，在缴费上是保持一致的： 普通居民：250元/人/年； 困难大学生：188元/人/年。 低保人员、特困人员、建档立卡贫困人员、重度残疾人员(1~2级)：由政府全额补助。 长沙城乡居民医保缴费的方式有多种，比如微信、支付宝、湘税社保等。每年政府可能会推荐不同的缴费平台，长沙居民朋友们可以留意地方通知。 2、职工医保 在长沙上班的上班族，医保由个人和单位共同缴纳，缴纳比例为公司8%，个人2%。 假设你的工资对应的缴费基数为5000元，那么公司要为你缴纳的医保费用为5000×8%=400元/月，个人需缴纳5000×2%=100元/月，合计500元。 这笔费用，部分会进入到医保统筹账户，在报销时使用，另一部分进入个人账户，平时在药店买药或者在诊所就医，可以刷卡支付。 二、长沙医保可以报销多少？ 医保报销问题一直困扰着大家，其实如果了解了报销比例就很简单了。下面分别为大家介绍长沙城乡居民医保和职工医保的报销标准。 1、城乡居民医保 长沙城乡居民医保一年多次住院，起付线可以累计，累计达到2300元后不再设置起付线。 具体门诊和住院报销比例如下： 在实际报销住院费用时，一般先采用基本医疗报销，最高报销15万，如果自费部分超过了2.8万，可以进入二次报销，也就是大病医疗保障，最高可以报30万。 2、职工医保 （1）门诊：长沙职工医保和重庆等地区类似，无法报销门诊费用，像感冒发烧在社区医院就医，可以直接用医保卡刷卡支付。 （2）住院：长沙职工医保住院报销采用的是分阶段报销，12万以下的费用用基本医疗报销，超过12万可以用大病医疗保险，最高可以报销18万，在职人员报销94%，退休能报销95.2%。 大病医疗保险的费用，会在每年的年初从工资中扣除，费用一般是100多元。 如果多次住院，起付线会逐次降低，第二次降为50%，后续降为30%。 举个例子，长沙上班族小梧，近期因病在长沙某三级医院治疗，治疗费用总计花费10万元，自费2万元，剩下的8万用医保报销，则可以报销的费用为： 0到1万元部分：10000×88%=8800元； 1万到12万的部分：（80000-900-10000）×92%=63572元累计报销8800+63500元=72372元。 由于总计报销的费用没有达到12万以上，所以不会进入二次报销。 三、有医保，还需要商保吗？ 从农村居民和城镇居民医保的合并，到医保异地报销流程的简化，再到17个进口抗癌药纳入医保目录 ，近年来，我国医保政策正在不断的完善。但医保依旧具有一些短板，比如设置了报销额度、报销比例、报销范围有限等。 这时候，商保就可以发挥它的作用了。商保和医保一起报销，遵循的是先医保后商保的原则，医保不能报销的部分，由商保报销。比如一些进口药和自费药，可以试试用百万医疗险来报销，再比如患大病，超过医保最高支付限额的那部分，可以尝试用重疾险来理赔。 四、写在最后 俗话说“商保加医保，生活更美好”，医保作为最基础的医疗保障，是我们每个人都应该参保的，经济条件允许则可以入手商保险，让保障更加全面。 阅读全文
0 0
2024-06-29
北京医保：要缴费多少？能报销多少？ 北京作为我国的首都，除了拥有优质的医疗资源，同样，也有着优越的医保政策。 不过很多朋友虽然每年都在缴纳北京医保，但对于它仍旧存在诸多疑问，比如北京医保要交多少？能报多少？只交医保够用了吗？ 本期，梧桐保就带大家来了解下北京医保，重点解析报销方面的内容，要点如下： 1）2020年北京医保报销政策 2）医保的优势是什么？ 3）在北京，光买了医保够用吗？ 一、北京医保报销政策 1、北京医保的分类 早在2018年，北京就将新农合与城乡居民医保进行了合并，所以北京医保目前只有两类：城乡居民医保和城镇职工医保，城乡居民医保缴纳对象为没有工作的老人、小孩等，而城镇职工医保则是上班族的专享。 2、2020年北京医保缴纳标准 ①城乡居民医保： 北京城乡居民医保和大多数地区一样，采用的是交一年保一年的方式，一般第二年的费用会在前一年的年底前完成缴纳。 2020年北京城乡居民医保缴费标准相对2019年上涨了不少，具体缴费标准如图： ②城镇职工医保 北京城镇职工医保缴费由企业和个人共同承担，2020年的缴费比例分别为企业10%，个人2%，缴纳多少与缴费基数有关。据了解，北京2020年职工医保缴费基数为 5080－25401 元之间。 举个例子，小梧的医保缴费基数为10000元，则小梧的公司要为其缴纳10000×10%=1000元，而小梧需要自己缴纳10000×2%+3=203元，则每月小梧要缴纳的医保费用合计为1203元。 这1203元，其中一部分会纳入到医保个人账户，平时买药可以直接刷卡支付，另一部分进入统筹账户，用于平时看病报销使用。 3、北京医保能报销多少？ ①北京城乡居民医保： 北京居民的门诊医保制度为：基层首诊制度，即如果生病了，先去社区医院看门诊，医生认为需要到上级医院进一步诊疗的情况下，再进行转诊。 北京城乡居民医保的报销比例如图所示： 其中起付线表示，必须年度内或者每次达到某个金额，才能使用北京医保报销，比如小梧因感冒去北京某一级医院看门诊，花费了200元，扣除起付线后，可以报销55%。 ②北京城镇居民医保： 北京职工医保住院报销采用的是分段报销的方式，举个例子，北京上班族小桐，在北京某三级医院就医，总共花费了5万元，则可报销： 1300-3万部分：（30000-1300）×85%=24396元； 3万-4万部分：（40000-30000）×90%=9000元； 4万-5万部分：（50000-40000）×95%=9500元； 累积可以报销：24396+9000+9500=42896元，占总治疗费用的85%。 如果小桐购买的是城乡居民医保，那么小桐本次治疗最高只能报销（50000-1300）×78%=37986元。 对比之下，职工医保的报销比例明显要高出许多，不过毕竟缴费标准高出了不少，也是可以理解的。 二、医保的优势 医保是国家给我们的福利，最大的优势在于以下四点： 1、带病也可以正常投保 在购买商业健康险时，我们都需要进行健康告知，身体有点毛病可能就无法标准体承保，而医保不同，医保对被保人的健康没有要求，即使带病也可以正常投保。 2、保证续保 商业医疗险的续保问题一直是个诟病，而医保则不存在无法续保的问题，即使你出过险或是患病，第二年仍旧可以投保。 3、满足一定条件后，退休后任可享有 北京医保规定男性缴满25年，女性缴满 20 年，达到退休年龄后，不用继续缴纳医保也可以一直享受医保福利。 三、仅有医保够吗？ 看完上面的优势，很多朋友可能会觉得，有医保就已经足够了，但其实在医保三大优势背后，同样也存在着一些缺点，包括： 1、医保报销目录限制，许多药物不在报销范围内； 2、医保异地就医手续麻烦，且异地就医报销比例会打折扣； 3、医保设置有起付线和最高限额，大病和小病报销额度往往不尽人意； 4、报销比例远远不够，如北京城乡居民医保的在三级医院就医，门诊报销比例仅为50%。 面对医保报销的这些缺口，我们能做些什么呢？ 其实在经济条件允许的前提下，我们可以选择用商业保险来补足医保的缺陷。比如可以购买重疾险，用来弥补因大病住院导致的家庭经济损失，避免因病致贫的情况；购买百万医疗险，与医保搭配，报销更高额的治疗费用。 四、梧桐君有话说 医保是我们的基础保障，每个人都应该积极配合缴纳，在资金有余的情况下，合理的搭配商业保险补充保障，要知道，在疾病面前，我们每个人都是弱者。对于北京医保，你还有什么想补充的或者想问的，欢迎大家给梧桐君留言。 阅读全文
0 0
2024-06-29
成都医保每年要交多少钱？门诊和住院能报销多少？ 梧桐君的成都朋友最近在朋友圈吐槽，说每年都交了医保，但是都不知道能报销多少，相信你也遇到过类似的问题。 本期，梧桐君将与大家聊聊成都医保的相关问题，本期的要点有： 1）成都医保缴费标准 2）成都医保报销标准 3）有了成都医保，还需要商保吗？ 一、成都医保每年要交多少钱？ 成都医保分为城乡居民医保和城镇职工医保两类，两者在缴费标准上有很大区别： 1、成都城乡居民医保 针对成人居民，成都城乡居民医保有两个缴费档位，不同人群的缴费标准如下： 高档： 440元/年，大病医疗互助补充保险缴费标准为410元/年； 低档： 220元/年，大病医疗互助补充保险缴费标准为410元/年。 大学生、中小学生儿童新生婴儿： 220元/年，不参加大病医疗互助补充保险。 2、成都职工居民医保 职工医保的缴费是由单位和个人共同承担的，在成都，单位医保缴纳比例为6.5%，个人缴纳比例为2%，目前成都医保的缴费基数为3236-16179元，职工医保缴费多少要根据缴费基数来确定。 假设小梧的工资对应的缴费基数为10000元，则小梧的医保缴费构成为： 单位10000×6.5%=650元，个人10000×2%=200元，合计850元/月。 这850元将分为两部分，一部分划入统筹账户，用来报销，另一部分划入个人账户，平时看病买药可以直接刷卡付款。 二、成都医保可以报销多少钱？ 1、成都城乡居民医保报销比例 先来说说门诊报销，成都城乡居民医保门诊报销遵循的规则是：每次报销60%，每年最多报销 200元。 在住院方面，报销的流程为：先基本医疗，后大病医疗，而后大病互助补充医疗，每个阶段具体报销比例如下图所示： 从表格中我们可以看出，成都城乡医保高档和低档相比，报销比例差距还是蛮大的，经济条件允许的话，最好参保高档。 到底如何报销，我们具体举个例子： 小梧所交为高档城乡医保，近日在成都某三级医院住院治疗花费了10万元，自费2万，剩余8万用医保报销，则报销的费用为： 先用基本医疗保险报销（80000-500）×68%=54060元； 大病医疗起付线为22135元，剩余费用用大病医疗可以报销：（100000-54060-22135）×60%=2283元； 最后还剩下800000-54060-2283=23657元未报，再用大病互助补充医疗进行阶段性报销，可以报销小于1万的部分=10000×77%=7700元1-3万的部分=（23657 - 10000）× 80% = 10925.6 元； 总计：报销了54060+2283+7700+10925.6=74968.6元。 2、成都职工医保报销比例 一级医院：起付线200元，按92%报销； 二级医院：起付线400元，按90%报销； 三级医院：起付线800元，按85%报销。 同样成都职工在用医保报销时，也按城乡居民的报销方式进行，计算方法这里就不详细介绍了，大家可以参考上文成都城乡医保报销的计算方式。 三、有了成都医保，还需要商保吗？ 虽然成都医保能报销不少治疗费用了，但依旧具有以下的一些缺陷： 1、用药严格，不在医保报销目录内的药物，需要自己掏腰包解决； 2、设定有起付线和最高支付限额的，导致小病不能保，大病不够报。 因为这些缺陷，所以在患大病时，我们可能仍需承担不少的治疗费用，这个时候，商保就可以发挥作用了，比如重疾险，它的给付额度高，满足理赔条件后，可以领取到一大笔理赔金，能用来弥补住院期间造成的经济损失，再比如百万医疗险，目前不少百万医疗可以报销医保目录外的一些用药，很好的填补了医保的缺陷。 所以，梧桐君还是那个观点，医保不能少，经济条件允许的话，一定要搭配个合理的商保方案，用低保费撬起高保障。 四、编后语 成都医保知识比较复杂难懂，大家平日里可以多关注一些医保官方的信息，留意医保政策的调整，同时也要多学习医保知识，关键时刻能帮我们解决不少报销问题。 阅读全文
0 0
2024-06-29
广州医保能报销多少？缴费标准一览 最近梧桐君在广州上班的大学同学在群里抱怨，说每个月医保要扣不少钱，但除了买药用到过，平时看病基本用不到，不知道买的意义在哪？相信很多朋友对医保都有过这样的疑问，本期，梧桐君就为大家讲讲广州医保的那些事儿。 本期要点： 1）广州医保缴费标准 2）广州医保报销标准 3）面对未知疾病风险，仅有医保够了吗？ 一、广州医保要缴纳多少钱？ 广州医保分为广州城乡居民医保和广州职工医保，两者在缴费对象、缴费标准和报销标准上都有很大的差异，先来介绍下缴费标准： 1、广州城乡居民医保缴费标准（2020年）： 在校学生：个人缴费标准为314元/人，政府补贴标准为727元/人； 其他参保人员：个人缴费标准为366元/人，政府补贴标准为675元/人。 2、广州职工医保缴费标准（2020年）： 广州职工医保缴费由企业和个人共同承担，企业负责大头（5.5%），个人只需要缴纳小部分（2%），缴费标准与个人工资、缴费基数挂钩，目前广州职工医保缴费基数为5592-27960元。 举个例子： 如果小梧工资对应的缴费基数是10000元，则： 小梧的企业要缴纳的医保费用为：10000×5.5%=550元/月，个人要缴纳的医保费用为：10000×2%=200元/月，累计每月要交750元。 注：广州医保缴纳后要选择定点医院（一大一小），只有在定点医院就医，医保才能正常报销。 二、广州医保可以报销多少？ 1、广州城乡居民医保报销标准 表格中起付线，和免赔额是一个意思，是指如果想报销，治疗总费用必须超过这个数，可以报销的费用=（总治疗费-起付线）x报销比例，可报销的费用在最高支付限额内即可全部报销，大家可以按自己的具体情况带入公式计算，非常简单。 2、广州职工医保报销标准 广州职工医保门诊和住院的报销标准都在居民医保之上，每年要多交那么多钱，果然还是发挥了用处的，关于能报销多少，大家可以套用城乡医保报销费用公式。 三、仅有医保真的够了吗？ 医保作为最基础的保障，近年来得到了普及，很多农村地区的居民也加入了缴纳行列，医疗问题能得到基本的解决。 但医保的一些限制，比如仅报销目录内的药物、起付线设置、异地报销比例下降等等，导致在面临疾病风险时，我们个人仍需要承担不小的经济压力。 所以不少人开始用商保来补全这些漏洞，包括重疾、商业医疗、百万医疗、防癌险等健康险，它们有的能防止因病致贫的情况，有的可以报销自费药，有的甚至没有免赔额的设置，更大程度上减轻了经济压力。 四、写在最后 以上就是广州医保的一些知识点，还有很多方面尚未补全，医保知识点多，学习之路还很漫长，大家对于广州医保还有什么想问的，或者觉得文章有什么错误和改进之处，都可以给梧桐君留言。 阅读全文
0 0
2024-06-29
<
497
498
499
500
501
>
跳至页
确定

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

希财网 版权所有 © 2014-2024 湘ICP备10026015号 增值电信业务经营许可证湘B2-20070093 湘公网安备43019002000662号 安全联盟认证

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号 工商营业执照信息

违法和不良信息举报 举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn