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分析：阳光保少儿版B款重疾险优缺点详解 少儿重疾险是未成年群体专属，0-17岁投保，在保障内容上，更加侧重少儿高发疾病，针对性更好，相比普通的重疾险，少儿购买专属的重疾险，保障内容更好。 阳光保少儿版B款重疾，从基本责任看，保重疾、中症、轻症，还有特定疾病额外赔付，大病分组多次赔，首次赔付规则利于大龄投保人群，避免出现保费倒挂的情况。不过要留意大病分组以及间隔期设置。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、阳光保少儿版B款基本信息介绍 2、主要的优势及值得留意的细节分析 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、少儿专属重疾险更好吗？ 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势和亮点分析 1、首次赔付保费不倒挂 这款产品大病分组多赔，两次赔付间隔365天，关键是首次重疾是按照保额、保费、现价三者取大的方式赔，不会出现保费倒挂，对于高龄人士来说比较友好。 2、自带特定疾病额外赔 针对不同年龄人群，有特定疾病额外赔，额外赔100%保额，区分少儿、成人和老年人，具体病种如下： 3、高发轻疾定义宽松 实施疾病定义新规则后，阳光保少儿版B款高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 从保障内容上看，阳光保少儿版B款在高发轻疾定义上，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是【冠状动脉介入手术】要求首次实施，另外【慢性肾功能衰竭】要求180天才能赔，有些只要求90天就可以赔。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻症不分组多赔，但是实际赔付中，有多项疾病赔一项，即赔完A疾病后，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下： 2、无医疗险搭配 重疾险的赔付不是确诊即赔，而是依据一定的条款规定，需满足一定的条件才能赔，故只要重疾险是不够的，需要补充医疗险进行完善。 不能附加医疗险，意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销，意味着需要单独买医疗险。 3、最长20年交费 相比市面上最长30年的交费期，这款的交费期不算长，分摊到每年的保费更多，具体看下不同年龄的交费价格情况： 4、癌症未单独分组 这款大病分组多赔，但是高发的癌症没有单独分组，和另外48种疾病在一组，意味着一旦发生癌症赔付，其他的48种疾病也失去保障。 另外两次重疾赔付间隔365天，而最短的间隔期是180天就可以赔。 04 少儿专属重疾险更好吗？ 针对0-17岁少儿的重疾险，是少儿专属投保的重疾险。市面上也有很多重疾险，投保年龄是0-60或65岁，少儿群体也可以投保这部分险种。 那么，是不是少儿专属的重疾险更加适合少儿群体投保。 其实，没有绝对的好坏，少儿专属的重疾险，主要是在少儿群体高发的疾病，比如白血病、重症手足口病等的赔付上，力度更大，针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在少儿群体中发生，只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。 当然，也有部分险种会额外设置少儿群体特定疾病额外赔，并且在成年后也会有特定疾病额外赔，那么这类险种，保障会更完善。 产品点评： 阳光保少儿版B款作为少儿专属重疾，有各个年龄段特定疾病保障，特色比较明显，但是交费期短，需留意大病多次赔条款。 阅读全文
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2024-07-22
区别：少儿国寿福盛典版和招商仁和青云卫2号 市面上有很多少儿重疾险，少儿重疾险限定0-17岁投保，承保的疾病针对幼儿阶段高发病种，针对性更强。 少儿国寿福盛典版，则是国寿旗舰型少儿险种，针对少儿高发的15种特疾，可额外给付100%保额。另外，还提供两项可选责任，包括重疾额外保障，重度恶性肿瘤二、三次保障，间隔3年可以再赔保额，但是附加的住院医疗续保需留意。 青云卫2号则是招商仁和的一款网销重疾险，虽然不能搭配医疗险一起投保，不过投保的灵活度较高，提供四项可选责任，包含二次癌症、重症监护等保障内容。 本期主要分析： 1、两款产品基本信息了解 2、两款产品在疾病定义、医疗险组合等不同 3、不同年龄投保的交费价格 4、买了重疾险还要买医疗险吗？ 一、产品基本信息 区别一：承保内容的差别 少儿国寿福盛典版大病按照保额、保费、现价取大的方式赔，而青云卫2号则是大病单赔保额。 从少儿疾病内容保障上看，少儿国寿福盛典版只有15种少儿特定疾病，而青云卫2号还有10种少儿罕见病额外赔200%保额。 其他责任，青云卫2号提供的可选择更多，比较有特色的是重症监护病房津贴。 区别二：险种组合的差别 医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险： 少儿国寿福盛典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是： 百万医疗险： 少儿国寿福盛典版：国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。 青云卫2号作为网销重疾险，是没有国寿这种搭配投保的医疗险，需要自己再额外买。 区别三：交费价格不同 两款产品销售渠道不同，产品的定价也不同，从交费价格上看下两款产品的不同： 少儿国寿福盛典版的交费期短，保费分摊作用不明显。 区别四：高发疾病定义不同 轻疾疾病定义没有统一规范，各家公司的操作也有不同，在银保监规定的28类重疾中，理赔最多的6类，从这6类对应的高发轻症上看。各自所对应的轻疾区别如下： 两款产品，原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，但是从【慢性肾功能衰竭】定义上看，都要求180天。 从轻疾多项疾病赔一项的隐形分组情况看，少儿国寿福盛典版的较少，病种如下： 而青云卫2号相对来说多些，意味着更多的疾病不能获赔： 买了重疾险还要买医疗险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 国寿的产品知名度可能更高，不过定价更贵。而网销的产品普遍很便宜，且保障内容丰富度高，但是知名度及险种的搭配没有那么好。 阅读全文
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2024-07-22
分析：合众人寿众康医疗（尊享2.0版）优缺点详解 保证续保在百万医疗险市场上已经见怪不怪了，一款医疗险如果没有保证续保，基本可以不用考虑了。 合众人寿众康医疗（尊享2.0版）是一款保证续保5年的产品，保证续保期内不用担心停售和续保的问题，除了一般医疗和100种大病医疗，如果预算充足，还可选癌症津贴和重疾重症及少儿疾病津贴，保障内容全面，实用的增值服务，比如住院垫付、就医绿通等，都在范围内，只是要留意外购药保障。 本期主要分析： 1、众康医疗（尊享2.0版）投保基本信息 2、众康医疗（尊享2.0版）不同年龄的交费价格对比 3、众康医疗（尊享2.0版）在保障内容、续保等优势分析 4、挑选百万医疗险重点看什么内容？ 01 产品基本信息了解 02 本产品的优势和亮点分析 1、保证续保5年 保证续保的医疗险，在保证续保期间内，续保不受身体变化、历史理赔和停售的影响，整个保证续保期内都能续保。 就目前来说，“20年保证续保期”是市面上百万医疗可保证续保最长的时间。 众康医疗（尊享2.0版）保证续保5年，续保条款还算宽松。见续保条款： 2、保障责任全面 除了一般和重疾医疗外，还包含质子重离子疗法。 此外，如果预算充足，可选附加责任，癌症津贴（100元/日，最高以180日为限）、重疾重症住院津贴保险金（1000元/日，最高以30日为限）、少儿特定疾病住院津贴保险金（200元/日，最高以180日为限）。 3、100种重疾0免赔额 百万医疗险都有1万的免赔额，这款产品确诊重疾0免赔额，还是比较人性化的。 4、提供住院垫付等增值服务 增值服务是保险公司免费赠送的，其中很多实用性是比较高的。 这款产品的增值服务覆盖专家门诊预约、重疾住院/手术协调+陪诊、检查加急、康复指导、住院押金/续费垫付等，这些增值服务的实用性都是比较高的，可以在一定程度上为患者带来就医便利。 03 短板及需关注的细节之处 1、关注免责条款 医疗险的责任免除不是统一规定，各家公司的做法都不一样，同样的疾病，可能在A公司赔，B公司不赔。投保的时候，需重点关注本产品不赔，但是其他产品可以赔的情况。 众康医疗（尊享2.0版）不赔职业病，见条款规定： 2、没有癌症外购药 癌症外购药是很多医院没有的药品，一般都是治疗大病的昂贵药，这款产品没有癌症外购药保障，实用性有所降低，投保的时候需留意。 04 挑选百万医疗险重点看什么内容？ 一是看续保条款，因为直接关系到保单的稳定性。保证续保20或30年是目前最稳定的，不用担心续保中断或停售。 二是保障内容，其中重点关注质子重离子、癌症外购药等癌症方面的保障。 三是增值服务，费用垫付、就医绿通在关键时刻都是能“救命”的。 四才是保费价格，并不是保费越便宜越好，重点要看产品的“性价比”。 产品点评： 众康医疗（尊享2.0版）基本保障内容全，保证续保稳定性还可以，不过缺乏癌症外购药，需要谨慎考虑。 阅读全文
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2024-07-22
分析：平安御享财富23年金险优缺点详解 年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 中国平安2023年开门红新品-御享财富23，这款产品最高75周岁也能买，可选3/5年缴费，保障期为8年，投保后第5年就可以开始领钱，满期仍然生存，还能领取100%保额作为满期金。 此外，它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。 那么，御享财富23年金险到底怎么样？ 本期主要分析： 1、御享财富23年金险产品基本信息分析 2、御享财富23年金险产品优缺点详解 3、御享财富23年金险利益演示 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、领取额度高 不管是3年交费还是5年交费的，都有生存金和满期金可拿，从第5年开始领取，领到期满前一年。保障期满后，可以一次性拿回100%保险金额。 比如，选择3年交，首年保费为10万，则第5-7年间，每年可领取6万。 2、可搭配万能账户 搭配万能账户后，我们可以将领取的年金、满期金或是手头的闲钱，投入这个账户，里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算，利率越高，收益就越高。 这款产品可搭配的万能账户有2款可选，分别是聚财宝终身寿险和聚财宝养老险，选择不同的万能账户后，收益也会有所不同。 其中聚财宝养老险万能账户的实际结算利率达到了5%。 3、回报快 最短3年交费，8年就能期满，变费时间短，投保无压力。 8年到期，不仅可以拿回已交保费，还能领取满期金，持有的时间短，回本快，资金投入无压力。 03 短板及不足之处 1、保底利率低 结算利率每年每月都可能会变，但为了保证我们的收益，合同中都会约定一个保底利率，比如聚财宝终身寿险（万能型），它的保底利率就是1.75%，目前很多万能账户的保底利率是2.5%或者是3%。 2、万能账户领取有费用 投钱进入万能账户时，会扣除1-2%的手续费。当然这个费用是越低越好，万能账户的手续费用，每家都是不一样的。 3、交费期选择少 这款产品交费期仅两项选择，3年或5年交，相比其他的险种来说，交费期选择少，没有趸交保费。 4、保障责任少 除了年金领取，没有任何可选保障内容。市场上的年金险，有的除了年金，还提供投保人豁免、疾病医疗保障等内容，这款产品的保障比较单一。 如果是没有买好医疗险、重疾险的，建议优先配置好相关的险种，再考虑年金险保障。 04 御享财富23年金险利益演示 这款产品除了保证领取的生存金和满期金，搭配万能账户-聚财宝养老账户，能实现复利增值，看下具体的收益情况： 不管是按哪个档位的利率计算，期满都已经实现了回本。 产品点评： 御享财富23如果不搭配万能账户，收益率不算高。搭配万能账户后，能实现复利增值，收益更高。 阅读全文
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2024-07-22
分析：华泰保险爱康保重疾险优缺点详解 随着人们对保险的认可度越来越高，市场上也涌现出越来越多的平台，在推动保险行业的发展。 华泰保险的爱康保重疾险，这款产品提供轻中重症疾病，高费用特定疾病保障，以及身故责任保障，重疾赔付规则对于高龄人群比较有利，不会出现保费倒挂的情况。只是要留意高发癌症赔付，以及轻症分组情况。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、爱康保主要保障内容解析 2、在保障内容、轻疾定义等核心的优势 3、需要留意险种搭配、癌症保障等细节 4、重疾险和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、重疾赔付保费不倒挂 重疾赔付按照保额、现价、已交保费的三者取大值赔付，这样不会出现保费倒挂，对于大龄人士来说，更加的友好。 2、高发轻疾定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，爱康保这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，爱康保这款产品保障全，具体疾病定义如下： 从疾病定义看到，【慢性肾功能衰竭】只要求持续90天，而其他险种则要求180天才能赔，这款更宽松。 3、高费用特疾额外赔 自带有15种高费用特定疾病额外赔50%保额，加大保障力度，具体的病种如下： 4、最长30年交费 这款产品交费期选择多，最长30年交费，可以很好的分摊保费，从不同年龄的交费价格看： 03 短板及不足之处 1、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 华泰爱康保重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 2、轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 3、高发癌症不能单独赔 癌症是国内第一高发重疾，治疗费用也昂贵，一般确诊之后，需要持续长期用药。投保的重疾险中，有癌症单独多次赔，间隔3年再赔保额，保障更加全面完善。 这款产品不能附加癌症单独多次赔，如果有这方面需要，只能再额外购买。 04 重疾险和百万医疗险哪个好？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 重疾险和医疗险没有谁好谁坏，两个险种功能不同，提供的保障自然不同。如果预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 爱康保重疾险除了基本的保障内容，增加了特色的高费用疾病保障，只是从定价上看，需要持续的交费能力。 阅读全文
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2024-07-22
分析：中邮人寿臻馨安康重疾险优缺点详解 健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。 中邮人寿的臻馨安康，提供轻症、中症、重疾及身故保障，重疾赔付规则不会导致保费倒挂，这样的赔付对于高龄人群比较有利。比较有特色的是，自带的有投保人豁免，发生意外可以免交保费。但是要留意高发癌症是否有额外赔，另外不能搭配医疗险一起投保，从完整度上看，也会有一定的不足。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、臻馨安康基本信息解析 2、臻馨安康主要优势分析 3、臻馨安康短板及不足之处 4、单次赔付还是多赔重疾险好？ 01 产品基本信息了解 02 本产品的亮点和优势之处 1、保费不倒挂 这款产品重疾按照100%保额、已交保费、现金价值取大值进行赔付，这样的赔付方式，不会出现保费倒挂，对于高龄投保人士来说，是比较有利的。 2、高发轻疾定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，臻馨安康这款产品两项可各赔一次。具体的疾病定义如下： 【冠状动脉介入手术】要求首次实施，【慢性肾功能衰竭】则要求达到180天才能赔，比一般的险种定义要严格。 3、自带投保人豁免 投保人65岁前因为意外伤害导致身故的，可以免交后期保费，保障继续有效。父母为孩子投保的，不会因为父母发生不幸，导致孩子保障中断。 03 短板及不足 1、轻疾有隐形分组 虽然轻症是不分组多次赔，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组情况，即赔完A疾病，不再赔B疾病，这款产品也有这样的情况，具体的疾病种类如下： 2、重疾是“裸险” 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 中邮人寿臻馨安康重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、癌症不能单独多次赔 癌症是国内高发的重疾，不仅发病率高，治疗费用也非常的昂贵，一人患病，往往是全家陷入经济危机。投保的重疾险中，有癌症单独多次赔，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和状态的持续，都可以再赔保额，保障力度更大，赔付更好。 04 单次赔付还是多赔重疾险好？ 单次赔付重疾，一旦确诊重疾赔付之后，合同也就终止了，如果想买其他的重疾，也是买不了的，因为健康告知已经通不过了。如果不幸，后面再患了其他的重疾，只能自己扛着了。 但是多次赔付的重疾就不一样了，赔完一种重疾后，还可以再赔其他重疾，比如得了甲状腺癌症，获赔30万；后续再得乳腺癌，还能再赔30万。如果最高能赔6次的话，还能继续享有保障，发生轻症、中症还能赔。交费上，自然也比单赔重疾险要贵。 如果预算充足，就买多赔重疾险，预算有限，单次赔付的重疾也是可以的，毕竟一个人同时发生多个大病的概率，还是非常低的。 产品点评： 臻馨安康重疾作为单赔重疾险，保障内容中规中矩，特色不是很明显，需留意医疗险缺失，保障内容还有提升空间。 阅读全文
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2024-07-22
分析：君龙小青龙A款少儿重疾险优缺点详解 少儿重疾险针对少儿高发的疾病额外赔，少儿保障内容比较有针对性，更加适合父母为孩子投保。像被称为少儿“杀手”的白血病，在少儿群体中高发，而且治疗费用昂贵，是很多家人的噩梦。针对这类疾病，能单独多次赔，保障内容更好。 君龙人寿的小青龙A款少儿重疾，大病保障比较灵活，不同的保障期选择，额外赔付力度不一样，最高可以赔200%保额，除了基本的轻中重症保障，还有专属的少儿特定疾病和罕见病额外赔，最高能赔200%保额。还可自由选择身故、重疾多次、癌症二次等保障。 那么，这款产品怎么样呢？ 本期主要分析： 1、投保基本信息了解及对比情况 2、在轻疾定义、少儿保障等优势分析 3、险种组合、隐形分组等细节需留意 4、少儿专属重疾险保障更好吗？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、重疾额外赔 这款重疾最高可以额外赔200%保额，具体是：选择保30年，前10个保单年度内，确诊重疾，是按照200%保额赔；选择保至70岁或终身，前30个保单年度内，确诊重疾，赔160%保额。 2、少儿高发疾病额外赔 针对少儿群体高发的少儿特定疾病、少儿罕见病，可以额外获赔，且没有获赔的年龄限制，有些会要求30岁前，或者25岁前确诊，才能获赔。这款产品保障的病种如下： 3、高发轻疾保障全 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的28类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，小青龙A款少儿重疾险几类高发轻症保障全，具体定义如下： 可以看到，原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【慢性肾功能衰竭】只要90天就可以赔，而【冠状动脉介入手术】则要求首次实际实施。 4、投保灵活度高 不仅有丰富的可选责任，在保障期上，也可选定期30年或到70岁，或者保终身，交费价格灵活，从不同年龄的交费情况来看： 03 短板及需关注的细节 1、有轻疾隐形分组 虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： 2、留意补充医疗险组合 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。 04 少儿专属重疾险保障更好吗？ 针对0-17岁少儿的重疾险，是少儿专属投保的重疾险。市面上也有很多重疾险，投保年龄是0-60或65岁，少儿群体也可以投保这部分险种。 那么，是不是少儿专属的重疾险更加适合少儿群体投保。 少儿专属的重疾险，主要是在少儿群体高发的疾病，比如白血病、重症手足口病等的赔付上，力度更大，针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在少儿群体中发生，只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。 当然，也有部分险种会额外设置少儿群体特定疾病额外赔，并且在成年后也会有特定疾病额外赔，那么这类险种，保障会更完善。 产品点评： 小青龙A款少儿重疾险，投保的灵活度高，保障内容丰富且针对性强，是一款性价比不错的少儿产品。 阅读全文
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2024-07-22
区别：君龙小青龙A款和招商仁和青云卫2号 少儿重疾险针对少儿群体高发的疾病可以额外赔，相比普通的重疾险而言，保障的针对性更好。小青龙A款和青云卫2号都有少儿特定疾病和罕见病额外保障。 但是君龙人寿小青龙A款少儿重疾，大病保障比较灵活，不同的保障期选择，额外赔付力度不一样，最高可以赔200%保额，同时也提供多样的可选责任。 招商仁和青云卫2号，自带额外保障比较少，在保障内容上提供四项可选责任，包含二次癌症、重症监护等保障内容。 本期主要分析： 1、两款产品基本信息了解 2、两款产品的相同点 3、两款产品在交费、保障内容等不同 4、买了重疾险还要买医疗险吗？ 一、产品基本信息 两款产品的相同点 1、无搭配医疗险投保 作为网销的重疾险，在医疗险的搭配上是一致的，两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，无免赔医疗应付日常疾病住院开支，百万医疗则是用于大病医疗费用。 青云卫2号和小青龙A款少儿重疾险是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 2、轻症有隐形分组 两款产品在轻症的赔付上，条款规定都是不分组赔多次，但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类减少，具体的疾病如下： 小青龙A款少儿： 青云卫2号： 区别一：承保内容不同 首先从必选的大病保障上看。小青龙A款重疾可以额外赔，1-10个保单年度，赔200%保额，10个保单年度后，赔100%保额（保30年）；1-30个保单年度，赔160%保额，30个保单年度后，赔100%保额（保至70周岁或终身）。而青云卫2号则是以灵活投保的方式，自由可选60岁前额外赔。 然后看自由可选的附加责任。都有重疾多次赔和癌症额外赔，差异化的保障内容是，小青龙A款可选住院津贴，而青云卫2号则是重症监护病房补贴，获赔的门槛更高。 区别二：高发轻疾定义不同 重疾险中28类高发重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样，但是除此以外其他疾病各家公司理赔门槛不一，从高发重疾对应的几款高发轻症定义来看，两款产品差别如下： 原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是在【慢性肾功能衰竭】赔付上，小青龙A款要求90天，而青云卫2号则是要求180天。 区别三：交费价格的区别 从不同年龄的交费情况来看： 买了重疾险还要买医疗险吗？ 小孩子的抵抗力弱，是感冒、腹泻等等之类常见病的高发易感人群，到了流感高发季节，医院门诊更是人满为患。为小孩子投保一份医疗险，不管大病小病都可以报销医药费用。 相比重疾险而言，医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 重疾险虽然一次性可以拿到保额（几万甚至是几十万），但是只有发生合同约定的疾病，才能获得赔付，相比而言，门槛要高些。 如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 两款产品作为网销重疾险，保障内容都比较丰富，但是从费率上看，小青龙A款稍有优势，只是需留意补充好医疗险。 阅读全文
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2024-07-22
增额寿险3.0%还有必要买吗? 增额寿险3.0概述
- 特点：保额随时间增长，提供长期保障；灵活性高，可调整保险金额；具有投资收益性；可随时解除合同但可能需支付手续费。
- 优点：稳定收益，灵活支取，保障功能，税收优惠。
- 缺点：投资期限长，收益相对较低，风险较高，理解难度高。

购买增额寿险的注意事项
1. 了解保险条款：包括保险期限、金额、责任等。
2. 评估自身需求：根据经济、健康、家庭状况评估保障需求。
3. 选择合适的缴费方式：一次性缴清或分期缴费。
4. 注意保险期限：根据需求选择长期或短期。
5. 了解保险公司信誉：选择信誉好的保险公司。

购买建议
- 明确保险需求，根据年龄段和职业选择保险类型。
- 阅读保险合同，了解保险细节，考虑保险公司信誉和理赔服务。
- 考虑经济状况，合理分配保险费用。
- 注意购买渠道，确保保险有效性。

结论
增额寿险3.0是一款具有投资收益和保障功能的保险产品，但其是否适合购买需根据个人情况综合考虑。购买时应关注保险条款、自身需求、缴费方式、保险期限和保险公司信誉，以确保选择最适合自己的保险产品。 阅读全文
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2024-07-22
国寿第一、平安第二、人保第三！上市险企上半年保费收入出炉 1. 上市险企上半年原保费收入情况：
- 8家上市险企累计原保费收入1.83万亿元，其中6家增长，2家下降。
- 阳光保险、众安在线、中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保分别同比增长12.73%、5.34%、4.66%、4.13%、3.34%、2.37%。
- 国华人寿、新华保险分别同比下降13.28%、8.36%。

2. 上市寿险公司上半年原保费收入情况：
- 7家上市寿险公司累计原保费收入1.2万亿元，同比增长2.17%。
- 阳光人寿、国寿寿险、平安人寿、人保寿险增长，国华人寿、新华保险、太保寿险下降。
- 6月单月，7家寿险公司原保费收入合计1958.11亿元，同比增长8.15%，阳光人寿增幅最高，达36.49%。

3. 上市财险公司上半年原保费收入情况：
- 5家上市财险公司累计原保费收入6253.12亿元，同比增长4.85%。
- 阳光产险和太保产险增幅分别为12.41%和7.7%。
- 6月单月，4家财险公司保费收入同比增长，众安在线同比下滑12.55%。

4. 寿险公司保费增速放缓原因：
- 新单增长较慢，个险业务和团体业务新业务分别同比减少5.69%和1.26%。

5. 财险公司车险低速增长原因：
- 上市险企财险板块6月保费增速提升，主要由非车险业务推动。

6. 行业展望：
- 三季度寿险新单增长压力有望缓释，个险渠道代理人分级制度实施，银保渠道手续费支付流程规范。
- 新能源车险自主定价系数扩大后，新能源车险更高的车均保费有望带动行业整体保费收入增长。 阅读全文
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2024-07-22
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