分析：中邮人寿臻馨安康重疾险优缺点详解

健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。

中邮人寿的臻馨安康，提供轻症、中症、重疾及身故保障，重疾赔付规则不会导致保费倒挂，这样的赔付对于高龄人群比较有利。比较有特色的是，自带的有投保人豁免，发生意外可以免交保费。但是要留意高发癌症是否有额外赔，另外不能搭配医疗险一起投保，从完整度上看，也会有一定的不足。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、臻馨安康基本信息解析

2、臻馨安康主要优势分析

3、臻馨安康短板及不足之处

4、单次赔付还是多赔重疾险好？

1、保费不倒挂

这款产品重疾按照100%保额、已交保费、现金价值取大值进行赔付，这样的赔付方式，不会出现保费倒挂，对于高龄投保人士来说，是比较有利的。

2、高发轻疾定义宽松

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，臻馨安康这款产品两项可各赔一次。具体的疾病定义如下：

【冠状动脉介入手术】要求首次实施，【慢性肾功能衰竭】则要求达到180天才能赔，比一般的险种定义要严格。

3、自带投保人豁免

投保人65岁前因为意外伤害导致身故的，可以免交后期保费，保障继续有效。父母为孩子投保的，不会因为父母发生不幸，导致孩子保障中断。

1、轻疾有隐形分组

虽然轻症是不分组多次赔，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组情况，即赔完A疾病，不再赔B疾病，这款产品也有这样的情况，具体的疾病种类如下：

2、重疾是“裸险”

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

中邮人寿臻馨安康重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

3、癌症不能单独多次赔

癌症是国内高发的重疾，不仅发病率高，治疗费用也非常的昂贵，一人患病，往往是全家陷入经济危机。投保的重疾险中，有癌症单独多次赔，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和状态的持续，都可以再赔保额，保障力度更大，赔付更好。

单次赔付重疾，一旦确诊重疾赔付之后，合同也就终止了，如果想买其他的重疾，也是买不了的，因为健康告知已经通不过了。如果不幸，后面再患了其他的重疾，只能自己扛着了。

但是多次赔付的重疾就不一样了，赔完一种重疾后，还可以再赔其他重疾，比如得了甲状腺癌症，获赔30万；后续再得乳腺癌，还能再赔30万。如果最高能赔6次的话，还能继续享有保障，发生轻症、中症还能赔。交费上，自然也比单赔重疾险要贵。

如果预算充足，就买多赔重疾险，预算有限，单次赔付的重疾也是可以的，毕竟一个人同时发生多个大病的概率，还是非常低的。

产品点评：

臻馨安康重疾作为单赔重疾险，保障内容中规中矩，特色不是很明显，需留意医疗险缺失，保障内容还有提升空间。