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分析：财信人寿祥瑞传家增额终身寿险优缺点详解 增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 财信人寿旗下有不少款增额终身寿险，最新的祥瑞传家，是财信人寿上线的一款增额终身寿险产品，有效保额在上一保单年度基础上每年递增4%，这样的递增比例，比很多险种都要高。另外支持保单贷款，权益丰富灵活，最低5千元起投。 本期主要分析： 1、祥瑞传家增额寿险的基本信息介绍 2、祥瑞传家增额寿险的优势和不足之处 3、祥瑞传家增额寿险收益分析 4、增额终身寿险优缺点分析 01 产品基本信息了解 投保终身寿险，关键看这几点： 1、现金价值高不高，简单来说投进去的钱能不能增长，速度快不快； 2、保单够不够灵活，能否满足急需用钱或日常用钱需求； 3、投保门槛低不低，对于年龄、起投金额、投保人等限制宽不宽松。 02 主要亮点和优势分析 1、投保年龄广泛 承保年龄最高至70周岁，对于高龄人士来说，也可以投保，所覆盖的人群范围更广。 2、保额递增比率4% 购买理财险，关键的是看现金价值，现金价值高，回本时间短，收益高，短期内急需用钱退保也不会有损失。相比其他理财产品，4%的利率可以说是很高了，大部分的增额利率是3.5-3.8%，且什么时候能拿到多少钱都写在了合同里，没有风险。 03 短板及不足之处 1、交费贵 如果是想买寿险的，增额终身寿险并不适合你。 终身寿险并不是保障类产品，而是属于理财产品，这类险种的交费比一般保障型的寿险贵，比如30岁的男性购买30万的保额，20年交费，一年要交2万多，其他的险种不到5千就能搞定。 这类险种从交费价格上看，并不适合普通的工薪阶层，更加适合有充足预算的高净值人士投保。 2、疾病保障弱 这款产品除了基本的身故全残责任，有航空意外等责任，如果预算足，可以附加爱医保百万医疗保险，包含有一般医疗、重疾医疗、癌症医疗和质子重离子医疗，各自限额100万。如果不附加这类险种，那么就单纯的只是一款理财产品，疾病方面没有保障。 3、投保门槛5千元起 祥瑞传家趸交1万，期交是5000元起投，投保门槛和市场上大多数产品差不多，但是也有期交1000-5000元就可以买的。 04 增额终身寿险优缺点分析 增额终身寿险，作为理财产品，优点就是： 1、收益明确，白纸黑字的写进保险合同，风险较小； 2、一般的险种投资门槛都不高； 3、可以复利滚存； 4、领取灵活，可以办理减保实现部分领取，可以做养老补充或财富传承。 缺点就是： 1、还没回本的情况下取出会损失本金； 2、虽然说是寿险，但是几乎没有保障，并不是保险产品，很多人容易被误导； 3、年复利较低，如果办理减保领取直接影响增值； 4、复利效应需要时间累积，如果是作为养老使用，不适合临近退休的人投保，提前20年投保才会比较合适。 产品点评： 祥瑞传家增额终身寿险保额递增利率高，保额每年按照4%比例递增，自带有航空意外保障，可选附加医疗责任。最低5千元起投，适合资金富裕人群，想要强制储蓄，追求安全稳定收益，同时应对身故、全残风险，又能实现资产传承，是很好的选择。 阅读全文
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2024-07-29
分析：富德生命人寿鑫福人生年金保险优缺点详解 年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 年金险是一种强化资产稳定性的保险，最大的亮点就是收益明确、安全性高，一般能够与万能账户进行组合投资，实现资金配置的安全性、流动性和收益性。 富德生命的鑫福人生，是一款年金险，有生存金、特别生存金及长寿金，最早5年开始领取，起投门槛1万元起投，需关注健康保障情况，以及万能账户附加。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、鑫福人生年金险产品基本信息分析 2、鑫福人生年金险产品优势之处 3、鑫福人生年金险短板不足分析 4、鑫福人生年金保险怎么样？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保年龄广泛 富德生命人寿鑫福人生是一款适合出生满25天-50周岁人群购买的理财产品，不限职业，1-6类职业人群都可以买，投保人群覆盖范围广。 2、年金给付高 鑫福人生的年金给付，第5-9年度，每年给付年交保费的10%，累计给付5次。 3、提供多元保障 鑫福人生除了提供生存金保障外，还有长寿关爱金保障，年金给付种类多，是一款兼顾保障和理财的产品，从而给到被保人更全面的保障。 03 短板及不足之处 1、交费期选择少 鑫福人生年金保险的交费期只有两项可选，5年或10年交，交费期选择少，交费期选择越多，投保的灵活性越高。 2、起投门槛不低 鑫福人生这款产品最低是1万元起投，另外选择5年交的，是4万元起投，投保的门槛不低。一般的工薪家庭，想要买到一定的额度，是非常考验交费能力的。 3、现金价值低 现金价值就是退保金，如果中途想要退保，就是退保单现金价值，现金价值高，出现退保，不会有保费损失，这款产品的现金价值偏低，回本时间比较长，短期退保会有本金损失。 4、留意万能账户 万能账户，前期的收益不领取，这笔钱进入万能账户，可以实现二次增值。 需留意鑫福人生能否搭配万能账户，有万能账户，收益更好。 04 鑫福人生年金险怎么样？ 鑫福人生是富德生命人寿的一款年金保险，按年领钱。 除了生存年金，还有特别生存金、长寿关爱金等年金给付，年金给付种类多，如果想要更早获得年金的话，这款产品是值得考虑的。 而且从富德生命人寿鑫福人生各项年金领取来看，这款产品虽然没有明确的保证领取时间。但是从保单第5年就开始领取。 比如杨女士30岁开始投保，35岁开始领取，目前女性人均寿命已经达到80岁。那么杨女士各种“年金”，一共可以领取45年，这样来算的话，虽然没有保证领取，但是也胜似有保证领取啦。 而且早领取对于早期有资金需求的人群而言，更为友好。 产品点评： 鑫福人生年金保险年金领取种类多，领取时间早，适合早期有资金需求人群，不过投保门槛不低。 阅读全文
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2024-07-29
分析：惠蓉保2022惠民医疗险优缺点详解 惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。 这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 惠蓉保2022针对四川省本级以及成都市职工和居民医保人群，只要是参加了四川省本级以及成都市职工和城乡居民医保的，都可以买，没有年龄和健康状况的要求，投保门槛宽松。能报销医保内、外的医疗费用，还有特定高额药品，0免赔额，既往症人群可赔。 这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、惠蓉保2022产品基本信息及注意事项 2、惠蓉保2022优势和亮点分析 3、什么样的人群适合购买惠蓉保2022？ 4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、可报销医保外费用 除了医保内的自付医疗费用可赔，还包含医保外自费费用，比如进口药、进口器材都可以赔，报销的范围更好。 2、投保门槛宽松 惠民险种一般都不限健康状况投保，这款产品也是，既往患癌也可以买，投保门槛非常的宽松。 理赔的时候，医保范围内个人自付医疗费用不限既往症和非既往症人群，都可以获赔，按照75%比例报销。 3、特药0免赔额 有特定高额药品费用，0免赔额，非既往症人群按照75%比例报销，连续参保既往症按照30%赔，保障力度更好。 4、交费便宜 一年的保费是59元，比市场上很多险种都要便宜，一般的家庭都能买得起。 03 短板和不足之处 1、留意免赔额 这款产品医保内、外费用，都有免赔额门槛，医保内是1万或者1.5万免赔额，对于首次或非连续参保的人群，是1.5万免赔额。 而医保范围外全自费医疗费用，则是1.5万免赔额，相对于0免赔额的条款来说，获赔门槛更高。 2、医保外报销比例不高 医保外全自费医疗费用，报销比例只有25%，这个比例可以说是比较低的。 另外，三项责任才共享100万额度，整体的保障额度不高。 04 买了百万医疗险还有必要买惠民医疗险吗 ？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 从投保条件及报销范围看，惠蓉保2022这款产品要求宽松，能报销医保内外费用比较好。如果没有买商业医疗险的，一定要买一份作为补充。 阅读全文
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2024-07-29
分析：泰康人寿岁添福终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 泰康人寿岁添福终身寿险是一款增额终身寿险，最高投保年龄70岁，保额以3.5%比例递增，另外最长有20年交费期。相比其他的险种，没有额外的高铁、航空意外保障额外赔100%保额。 作为一款增额终身寿险，实质是一款理财产品，那么这款产品怎么样呢？ 本期主要分析： 1、岁添福终身寿险的基本信息介绍 2、岁添福终身寿险的优势和不足之处 3、岁添福终身寿险现金价值分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 岁添福增额终身寿险主要为0到70周岁人群提供保障。这款产品的缴费期选择也比较多，有趸交和期交，期交选择有3年、5年、10年、15年以及20年。 投保人可以根据自己的需求，选择合适的缴费期限。 2、复利3.5%递增 作为一款增额终身寿险，保额每年以固定比例递增，这款产品保额递增的比例是3.5%，简单点说，第一年有效保额是合同的基本保险金额，第二个及以后各保单年度的有效保险金额为上一年度有效保险金额的1.035倍。 03 短板及不足之处 1、不能搭配万能账户 万能账户属于万能险里面的一个账户，简单来说就是保险公司的一个理财账户。前期的收益不领取，进入万能账户，可以实现收益的二次增值。 终身寿险作为理财产品，有些产品是可以搭配公司的万能账户一起投保的，这类产品的收益会更好。但是这款产品不能搭配万能账户一起投保。 2、有180天等待期 等待期，是保险公司设置的疾病观察期，在等待期内发生的事故（意外之外的原因），不承担赔付责任。 这款产品有180天等待期，意外伤害以外的原因导致身故、全残的，不承担赔付责任。 3、没有额外责任 一般的增额终身寿险，都是只有身故全残保障，没有其他额外多余的责任。 这款产品也一样，除了基本的身故全残保障，没有航空、高铁意外等额外赔，另外疾病方面的保障弱，如果是想要健康保障，购买医疗险、重疾险更加的合适。 04 现金价值分析 配置增额终身寿险，最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。 只有当保单的现金价值超过保费，才达到就是俗称的回本，这个时候，如果想要退保，不会有损失。如果没有回本，现金价值低于所交保费的话，会有损失的。 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 泰康岁添福增额终身寿险，保额递增比例一般，也没有额外保障，不过最高70岁可买，加上泰康的品牌。 阅读全文
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2024-07-29
分析：国富人寿擎天柱7号定期寿险优缺点详解 定期寿险低保费高保额，真正的做到了高杠杆。随着人们生活压力增大，以及大城市高房价、高生活水平，许多家庭不仅背负高额房贷，还有车贷，尤其是成年人，不仅要赚取小孩的奶粉钱，还有老人的赡养费，都是压在背上的大山。 国富人寿出圈的险种就是定期寿险，擎天柱7号是最新款，最高能买400万额度，还有猝死责任，额外赔50%保额。3条健康告知，一般人群投保应该都没问题。 本期主要分析： 1、擎天柱7号定寿的投保基本信息 2、擎天柱7号定寿健康告知、免责等优势 3、擎天柱7号定寿需留意的细节 4、买定期寿险关键看什么？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、3条免责 免责即责任免除条款，是在投保的时候，保险合同中规定的保险公司不赔的部分。如此看来，责任免除条款越少，对被保险人越有利。 擎天柱7号定寿这款产品的免责仅有3条，在目前的定期寿险责任免除条款中，是最少的。其他的有5条甚至是8条的，如果同样是寿险责任，免除越多，对被保险人越不利。 2、3条健康告知 健康告知越少，对于被保险人来说，尤其是身体健康状况有异常的群体来说，被承保的机会越大。这款产品的健康告知仅3条，健康告知宽松。 最大的特色是“高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙肝”有机会承保产品，对于这部分人来说，是一大利好。 3、有猝死保障 当代年轻人工作生活压力都很大，加上缺少运动，长期熬夜加班，猝死年龄越来越年轻化。 擎天柱7号定期寿险，65周岁前发生猝死，不仅给付身故保险金，还额外赔50%保额的猝死保险金，加大了保障力度。 03 短板及不足之处 1、对身高体重有要求 这款产品依据保额，限制了身高体重，保额200万以内（16≤BMI＜33），保额200万以上（16≤BMI≤30）。 2、90天等待期 等待期是保险公司设置的疾病观察期，在等待期内发生的保险事故，保险公司是不赔的。 这款定期寿险90天等待期，市场上已经有了不少0等待期定期寿险产品，相比有90天等待期的产品来说，0等待期意味着投保后第二天，保障就有效，相比之下，获赔更容易。 04 买定期寿险关键看什么？ 定期寿险的保障责任简单，只有身故和全残，故衡量一款定期寿险是否值得投保，主要从以下几点看： 1、保额和交费价格：在预算范围内，能买到更高的保额最好。 2、健康告知：对身体健康的人来说，可以直接买，健康告知不重要；对有特定病史的人来说，有智能核保或人工、邮件核保很重要；另外健康告知要求宽松，比较有利。 3、免责条款：即不赔的情况，如果针对某一情况，大家都不赔就没关系，重点关注一家公司可以赔，另一家公司不赔的情况。责任免除条款越少，对被保险人越有利。 产品点评： 擎天柱7号定期寿险投保门槛宽松，有猝死保障比较好，健康告知和免责条款都比较宽松，关键是最高可以买到400万额度。 阅读全文
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2024-07-29
分析：小康人寿美好人生终身寿险优缺点详解 手上的钱，每天都在不断的贬值，虽然短期看，不是很明显，只要把时间线稍微拉长一点，就能发现钱越来越不值钱。 通货膨胀不可避免，但是能规避手上的钱贬值，作为理财产品，增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 美好人生是小康人寿的一款增额终身寿险 ，最低1000元可以入手，最长可分20年缴费，保额递增比例为3.5%，同时，它还支持减保等权益，投入后的资金也能灵活周转。不过，这款产品没有搭配的万能账户一起投保。 那么，小康人寿美好人生增额终身寿险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、美好人生增额寿险的基本信息介绍 2、美好人生增额寿险的主要优势 3、美好人生增额寿险不足之处 4、美好人生增额寿险现金价值情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、起投门槛低 可以看到，这款产品70岁也能买，最低1000元可入手，整体的投保门槛还是比较低的，对预算没那么多的年轻群体更友好一些。 2、保额3.5%递增 增额终身寿险，保额会按照一定的比例，每年递增，这款产品保额递增的比例是3.5%，保障中规中矩。 3、享有其他保障权益 （1）支持减保 减保，就是减少保额，换句话说，就是在急需用钱的情况下，可以退保一部分保额，把部分钱取出来周转，剩下的钱依然能继续增值。 但是要留意，不支持加保，也就是说，想着前期资金紧张少买点，后续有钱了再增加额度，是行不通的。 03 短板及不足之处 1、没有万能账户 这款产品没有可以搭配的万能账户，万能账户就是一个理财账户，一般搭配终身寿险或年金险一起投保，可以实现资产的二次增值。前期的收益不领取，实现利滚利，收益会更好。 2、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。但是也不乏有的终身寿险包含有意外等交通工具意外保障，还有的会有投保人豁免责任等。 相比之下，这款产品的保障内容就单一很多，几乎没有特色的保障内容。 3、1-4类职业投保 这款产品的投保职业是1-4类人群，很多险种直接1-6类都可以买，这款对于4-6类职业人群不是很友好。 04 收益情况分析 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可看到，短期3年交费，到第3年的时候，也就回本了，基本是交完费就回本，回本的时间非常快，要是中途想要退保，不会有保费损失。 当然这类险种，交费期越长，回本的时间越长，可能选择10年交费，要到第10年或11年才回本，这就需要更长时间的闲置资金。因为还没有回本的时候，选择退保，是会有保费损失的。 产品点评： 增额终身寿险的本质是理财产品，美好人生这款产品起投门槛低，最低只要1000元就可以买，但是保额递增的比例不是很高，只有3.5%，不少产品已经有3.8%甚至是4%了。 阅读全文
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2024-07-29
分析：大家保险鑫享至尊年金保险（保证领取版）优缺点详解 养儿防老是老一辈的想法，现在很多年轻人不再把养老寄托在养孩子身上，养老保险成为很多人的首选。养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。 鑫享至尊养老年金险是大家养老旗下的一款产品，这款产品保证领取20年，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了。 那么，这款产品适合哪些人投保呢？ 本期主要分析： 1、鑫享至尊养老年金险投保基本信息介绍 2、鑫享至尊养老年金险主要优势和不足分析 3、鑫享至尊养老年金险领取情况分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活，门槛低 鑫享至尊版养老年金险的人群覆盖广泛，最高可接受60周岁人群投保，对老年人投保比较友好。 另外，1-6类职业均可承保，职业限制非常宽松。提供终身保障，最长可选20年缴费，投保门槛不高，5000元起投。 2、保证领取20年 鑫享至尊版养老年金险保证领取20年，在一定程度上规避了被保人开始领取年金后，发生早亡造成的年金损失。 30岁男性，年交10万，交5年，总计50万保费，60岁起领，可以保证领取到80周岁。 3、领取灵活 年金领取有年领、月领两种方式，起领时间也有多种选择，在男性、女性的领取年龄上，选择不同，分别有55/60/65周岁的选项。 根据选择的领取方式不同，领取的年金也会有不同的约定。年领100%基本保额，月领则是8.5%基本保额，年金保证领取20年。 4、其他权益丰富 除了基本的年金领取，大家鑫享至尊养老年金险的其他权益包括，保单贷款、加减保、减额交清，以及可对接城心医养社区，是医疗和养老社区的结合，比一般的养老社区多出了一项医疗服务，拥有四级医疗服务保障，看病无忧。 03 短板及不足之处 1、保证领取时间不长 这款产品虽然能保证领取，但是保证领取的时间上，并不是特别长。 对比市面上的年金险，有能保证领取到80岁的产品，这样不管是50岁领取，还是55岁领取，都能保证领到80岁，长达30年。 2、回本时间慢 保单的现金价值，是退保金额，如果中途要退保，退的就是现金价值。现金价值高，回本的时间快，发生退保，不会有保费损失。现金价值低，回本时间慢，退保会损失本金。 鑫享至尊版的初始现金价值比较低，“回本”速度比较慢，需要长期持有才能得到比较好的收益效果。如果是短期存取，可能会面临保费损失的风险。 04 鑫享至尊年金领取情况 以40岁男性，年交10万，10年交，60岁开始领取，每年领多少钱？ 60岁开始，每年领取98000元作为年金，因为保证20年领取，20年累计的年金有2058000元，这一笔钱是一定能拿到手的。只要生存，后续还可以继续领取，等到90岁时，累计领取年金达到3038000元，是累计已交保费的3倍多。 不过，这款没有万能账户，前期的收益不领取，也不能二次增值。 产品点评： 大家鑫享至尊版养老年金险的整体表现还是比较不错的，缴费和领取方式灵活，能保证领取比较好。但是产品特色偏弱，如缺少豁免、万能账户等。 阅读全文
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2024-07-29
分析：人保寿卓越世家终身寿险优缺点详解 终身寿险，除了经常提到的增额终身寿险，增额终身寿险本质更接近理财产品，具有储蓄性，时间越长，现金价值越高。还有另外一类险种，就是定额终身寿险，这类险种通常提供比较稳定的保障，理财属性不会很明显。 人保寿险的卓越世家终身寿险，就是属于定额终身寿险，保额不会随着时间的增长而增长，卓越世家的身故责任是与其他的增额终身寿险是一样的，前期会有一定的身故杠杆，另外还有80周岁前额外赔。 本期主要分析： 1、卓越世家终身寿险保什么内容？ 2、在保障内容、投保门槛等优势 3、卓越世家终身寿险的收益特点分析 4、终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、起投门槛低 可以看到，这款产品70岁也能买，交费期限灵活，最长有30年交费期可选，投保职业上，1-6类职业都可投，整体的投保门槛还是比较低的，适合的人群范围比较广。 2、80岁前额外赔 除了基本的身故/全残保险金，还有意外身故/全残，80周岁前意外身故/全残，在给付身故或全残保险金的同时，再给付当年度100%有效保额。 相比其他的险种，提供了更多保障方面的选择。 03 短板及不足之处 1、90天等待期 等待期是保险公司设置的疾病观察期，多长时间由保险公司来定，一般是90天或180天，在等待期内出的事故（意外没有等待期），保险公司不承担保险责任。 这款产品有90天等待期，如果是因为身体健康原因，在等待期内出险，那么保险公司不承担责任。 2、保障简单 除了基本的身故全残责任，这款产品没有其他的额外责任，比如说猝死、意外医疗等等。保障责任较为单一，尤其是没有疾病保障。如果是想要疾病方面的保障，主要是关注医疗险、重疾险这两类。 3、现金价值低 这款产品前期的现金价值偏低，5年交费，要差不多18年才能实现现金价值超过所交保费，如果中途退保，只能退回一小笔钱，会有保费损失，具体看下现金价值情况： 04 终身寿险是否值得投保呢？ 寿险直白点解释，就是死了才赔的险种，这类险种，是不是值得投保，在很多人的内心是打问号的。 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 定额终身寿险，没有增额终身寿险理财属性那么强，在保障上，又不及定期寿险责任丰富、保费便宜，最大的竞争优势，应该是一款保终身的寿险产品。 定期寿险，这类险种和上面两种的区别，除了保定期，还有丰富的额外责任，一般猝死都能额外赔。如果是普通工薪阶层，担心家庭经济支柱发生不幸，这类险种更加适合。 产品点评： 卓越世家终身寿险除了基本的身故/全残责任，还有80周岁前额外赔，保障的力度还是很大的。但是交费不便宜，相比定期寿险而言，在保障内容上还是有提升空间的。 阅读全文
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2024-07-29
分析：新华保险康乐无忧重疾险优缺点详解 罹患重疾后，医疗救治费用是患者需要最直接面对的一大笔费用，另外还会存在很多潜在的支出，因治疗导致工作中断造成收入损失，后续疗养费用、孩子教育费、父母养老费等家庭开销都是需要背负的，因此配置好重疾险是必要的。 市场上的两全保险，在赔付疾病之外，还有保费返还，这类险种迎合了很多人储蓄的心理。 新华人寿的康乐无忧重疾险，就是一款两全附加重疾投保的返还重疾险，到70、80岁仍生存，且没有发生重疾赔付，可以一次性拿回保额加保费，返还的力度比一般的险种都大。不过在交费价格上，要留意持续交费能力。 本期主要分析： 1、新华康乐无忧基本信息解析 2、新华康乐无忧亮点和优势之处 3、新华康乐无忧短板及不足分析 4、买了重疾险还要买医疗险吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、满期返还保额加保费 这款产品主险两全，到70、80岁，是一次性返还保额+保费之和，返还的力度比较大，很多两全险种，满期是只返还保费。 2、有特疾额外赔 除了基本的重疾和身故保障，这款产品还有少儿特定疾病关爱金、成人意外伤害特定疾病或身故关爱保险金，在给付重疾或身故保险金的同时，再额外给付50%保额，具体的疾病如下： 需留意的是，少儿特疾要求18周岁前，成人特疾要求18-61周岁，有确诊年龄要求。 03 短板及不足之处 1、无轻中症保障 这款产品附加险-康乐无忧重疾险，是一款单纯保重疾的产品，没有常见的轻中症疾病保障，相比其他险种，可以先赔轻症，再赔中症，满足条件再赔重疾，疾病保障的衔接会更好。 2、交费比一般险种贵 这款产品按照主险两全，附加险重疾的方式组合投保，这类险种可以称为是返还型重疾险，返还型重疾险，相比消费型重疾险而言，最大的优势，就是满期生存，可以返还保费，有些甚至是保额+保费，这样没有发生重疾赔付，就可以拿回保费。 但是在交费价格上，这类险种是比较贵的，可能同样的保额，消费型重疾险可以买双份，而这类险种只能买一份。 3、期满发生大病不返还 这款产品两全，保至70岁、80岁，附加重疾险投保后，如果两全期满前，已经发生了重疾赔付，那么两全不再赔付，也就是说不再返还保费和保额，见本险种条款： 04 买了重疾险还要买医疗险吗？ 严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 新华康乐无忧重疾险作为两全附加重疾方式投保，在疾病保障力度上，没有消费型重疾险完善，另外附加两全，到期生存可以返还保额加保费，力度比较大，但是前期交费贵，适合高净值人士投保。 阅读全文
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2024-07-29
分析：琴岛e保2022惠民险种优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 琴岛e保2022，是青岛市专属惠民医疗保险，只要参加青岛市基本医保，都可以投保，一年139元保费，有4项责任覆盖，保障内容全面。关键是既往症人群也可以报销，只是留意免赔额设置。 本期主要分析： 1、琴岛e保2022产品基本信息及注意事项 2、琴岛e保2022在投保门槛等优势 3、琴岛e保2022在免赔额等不足 4、惠民保和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加青岛市基本医保，不限年龄、职业和健康状况，都可以参保，投保门槛宽松。 2、保障内容全面 有4项责任，除了一般险种都会有的，医保目录内/外医疗费用、特定药品费用保障外。还提供门诊慢特病补充医疗保障，保障的范围更加齐全。 可以说不仅涵盖了大病保障，还弥补了日常常见意外小额医疗。 3、既往症可获赔 这款产品不限制既往症投保，且既往症患病也可赔付，相比其他很多险种既往症不赔，这款的保障更好。 只是针对门诊慢特病补充医疗保障、特殊药品、特殊医用耗材医疗保障，既往症人群的赔付比例只有40%，而非既往症能赔到70%。 03 短板及不足之处 1、各自累计免赔额 这款产品有4项责任，除了门诊慢特病补充医疗保障没有免赔额，其余三项责任，每项责任都分别各自累计免赔额，不像其他险种那样，可以几项一起共用免赔额。 分别累计免赔额，相对来说，理赔的门槛还是不低。 2、139元一年 这款产品一年保费139元，相比其他一年几十元的保费，这款产品的交费还算偏贵的。 3、既往症报销比例降低 这款虽然既往症可以赔，但是报销比例会降低，涉及到2项责任，分别是“门诊慢特病补充医疗保障“、“特殊药品、特殊医用耗材医疗保障“，最低赔付比例只有40%。 关于既往症的认定，规定如下： 连续参保的，是2021年7月1日之前患的赔付范围内的疾病；首次参保的，是2022年7月1日之前患有的疾病。 04 惠民保和百万医疗险哪个好？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 琴岛e保2022投保门槛宽松，住院补充医疗、医保外自费医疗保障既往症人群照常赔，获赔门槛宽松。但是免赔额门槛比较高，最高2万额度，且三项责任分别累计免赔额。 阅读全文
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