分析：财信人寿祥瑞传家增额终身寿险优缺点详解

增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。

财信人寿旗下有不少款增额终身寿险，最新的祥瑞传家，是财信人寿上线的一款增额终身寿险产品，有效保额在上一保单年度基础上每年递增4%，这样的递增比例，比很多险种都要高。另外支持保单贷款，权益丰富灵活，最低5千元起投。

本期主要分析：

1、祥瑞传家增额寿险的基本信息介绍

2、祥瑞传家增额寿险的优势和不足之处

3、祥瑞传家增额寿险收益分析

4、增额终身寿险优缺点分析

投保终身寿险，关键看这几点：

1、现金价值高不高，简单来说投进去的钱能不能增长，速度快不快；

2、保单够不够灵活，能否满足急需用钱或日常用钱需求；

3、投保门槛低不低，对于年龄、起投金额、投保人等限制宽不宽松。

1、投保年龄广泛

承保年龄最高至70周岁，对于高龄人士来说，也可以投保，所覆盖的人群范围更广。

2、保额递增比率4%

购买理财险，关键的是看现金价值，现金价值高，回本时间短，收益高，短期内急需用钱退保也不会有损失。相比其他理财产品，4%的利率可以说是很高了，大部分的增额利率是3.5-3.8%，且什么时候能拿到多少钱都写在了合同里，没有风险。

1、交费贵

如果是想买寿险的，增额终身寿险并不适合你。

终身寿险并不是保障类产品，而是属于理财产品，这类险种的交费比一般保障型的寿险贵，比如30岁的男性购买30万的保额，20年交费，一年要交2万多，其他的险种不到5千就能搞定。

这类险种从交费价格上看，并不适合普通的工薪阶层，更加适合有充足预算的高净值人士投保。

2、疾病保障弱

这款产品除了基本的身故全残责任，有航空意外等责任，如果预算足，可以附加爱医保百万医疗保险，包含有一般医疗、重疾医疗、癌症医疗和质子重离子医疗，各自限额100万。如果不附加这类险种，那么就单纯的只是一款理财产品，疾病方面没有保障。

3、投保门槛5千元起

祥瑞传家趸交1万，期交是5000元起投，投保门槛和市场上大多数产品差不多，但是也有期交1000-5000元就可以买的。

增额终身寿险，作为理财产品，优点就是：

1、收益明确，白纸黑字的写进保险合同，风险较小；

2、一般的险种投资门槛都不高；

3、可以复利滚存；

4、领取灵活，可以办理减保实现部分领取，可以做养老补充或财富传承。

缺点就是：

1、还没回本的情况下取出会损失本金；

2、虽然说是寿险，但是几乎没有保障，并不是保险产品，很多人容易被误导；

3、年复利较低，如果办理减保领取直接影响增值；

4、复利效应需要时间累积，如果是作为养老使用，不适合临近退休的人投保，提前20年投保才会比较合适。

产品点评：

祥瑞传家增额终身寿险保额递增利率高，保额每年按照4%比例递增，自带有航空意外保障，可选附加医疗责任。最低5千元起投，适合资金富裕人群，想要强制储蓄，追求安全稳定收益，同时应对身故、全残风险，又能实现资产传承，是很好的选择。