分析：人保寿卓越世家终身寿险优缺点详解

终身寿险，除了经常提到的增额终身寿险，增额终身寿险本质更接近理财产品，具有储蓄性，时间越长，现金价值越高。还有另外一类险种，就是定额终身寿险，这类险种通常提供比较稳定的保障，理财属性不会很明显。

人保寿险的卓越世家终身寿险，就是属于定额终身寿险，保额不会随着时间的增长而增长，卓越世家的身故责任是与其他的增额终身寿险是一样的，前期会有一定的身故杠杆，另外还有80周岁前额外赔。

本期主要分析：

1、卓越世家终身寿险保什么内容？

2、在保障内容、投保门槛等优势

3、卓越世家终身寿险的收益特点分析

4、终身寿险是否值得投保呢？

1、起投门槛低

可以看到，这款产品70岁也能买，交费期限灵活，最长有30年交费期可选，投保职业上，1-6类职业都可投，整体的投保门槛还是比较低的，适合的人群范围比较广。

2、80岁前额外赔

除了基本的身故/全残保险金，还有意外身故/全残，80周岁前意外身故/全残，在给付身故或全残保险金的同时，再给付当年度100%有效保额。

相比其他的险种，提供了更多保障方面的选择。

1、90天等待期

等待期是保险公司设置的疾病观察期，多长时间由保险公司来定，一般是90天或180天，在等待期内出的事故（意外没有等待期），保险公司不承担保险责任。

这款产品有90天等待期，如果是因为身体健康原因，在等待期内出险，那么保险公司不承担责任。

2、保障简单

除了基本的身故全残责任，这款产品没有其他的额外责任，比如说猝死、意外医疗等等。保障责任较为单一，尤其是没有疾病保障。如果是想要疾病方面的保障，主要是关注医疗险、重疾险这两类。

3、现金价值低

这款产品前期的现金价值偏低，5年交费，要差不多18年才能实现现金价值超过所交保费，如果中途退保，只能退回一小笔钱，会有保费损失，具体看下现金价值情况：

寿险直白点解释，就是死了才赔的险种，这类险种，是不是值得投保，在很多人的内心是打问号的。

增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。

定额终身寿险，没有增额终身寿险理财属性那么强，在保障上，又不及定期寿险责任丰富、保费便宜，最大的竞争优势，应该是一款保终身的寿险产品。

定期寿险，这类险种和上面两种的区别，除了保定期，还有丰富的额外责任，一般猝死都能额外赔。如果是普通工薪阶层，担心家庭经济支柱发生不幸，这类险种更加适合。

产品点评：

卓越世家终身寿险除了基本的身故/全残责任，还有80周岁前额外赔，保障的力度还是很大的。但是交费不便宜，相比定期寿险而言，在保障内容上还是有提升空间的。