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分析：小康人寿丰盈人生终身寿险优缺点详解 增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 丰盈人生是小康人寿的一款增额终身寿险 ，最低1000元可以入手，最长可分20年缴费，保额递增比例为3.5%，同时，它还支持减保、自动垫交、减额交清等多项权益，投入后的资金也能灵活周转。不过，这款产品没有搭配的万能账户一起投保。 那么，小康人寿丰盈人生增额终身寿险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、丰盈人生增额寿险的基本信息介绍 2、丰盈人生增额寿险的主要优势 3、丰盈人生增额寿险不足之处 4、丰盈人生增额寿险现金价值情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、起投门槛低 可以看到，这款产品75岁也能买，最低1000元可入手，整体的投保门槛还是比较低的，对预算没那么多的年轻群体更友好一些。 2、保额3.5%递增 增额终身寿险，保额会按照一定的比例，每年递增，这款产品保额递增的比例是3.5%，保障中规中矩。 3、享有其他保障权益 （1）有自动垫交和减额交清 自动垫交是指，如果经济负担变重，确实交不起那么多保费了，可申请使用现金价值垫交应交的保费，基本保险金额不会改变。 同样无法负担保费的情况下，减额交清也是用现金价值作为一次交清的保费，不过保额也会相应的减少，合同依然是有效的。 一种不影响保额，一种会使相应保额变少，这是两者的区别。 减额交清的申请时间为合同生效满2年后且宽限期满前，还需满足办理减额交清后的保额不能低于最低限额，即1000元。 （2）支持减保 减保，就是减少保额，换句话说，就是在急需用钱的情况下，可以退保一部分保额，把部分钱取出来周转，剩下的钱依然能继续增值。 03 短板及不足之处 1、没有万能账户 这款产品没有可以搭配的万能账户，万能账户就是一个理财账户，一般搭配终身寿险或年金险一起投保，可以实现资产的二次增值。前期的收益不领取，实现利滚利，收益会更好。 2、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。但是也不乏有的终身寿险包含有意外等交通工具意外保障，还有的会有投保人豁免责任等。 相比之下，这款产品的保障内容就单一很多，几乎没有特色的保障内容。 04 现金价值情况 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可看到，选择长期的10年交费，要第10年才能回本，也就是交完保费就回本了，保单的现金价值就超过已交保费。回本速度快，如果中途想要退保，不会有损失。 产品点评： 增额终身寿险的实质是理财保险，丰盈人生这款产品回本时间快，投保门槛低，保额递增的比例不是很高，只有3.5%，不少产品已经有3.8%甚至是3.9%了。 阅读全文
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2024-08-02
目前最好的重疾险排名，排名前十的重疾险有哪些 当前保险市场非常活跃，很多产品的生命周期不到一年，就有新的产品来替代。但是重疾险一般都是保几十年甚至是终身的，如果投保的产品不是那么有“性价比”，很有可能几年或者几十年之后，买的产品就会很鸡肋。 当前重疾险市场产品五花八门，大部分人对重疾险不了解，所以很多人不知道怎么给自己选择重疾险。今天，带大家一起来看看，目前重疾险排名前十的产品都有哪些。 本期测评话题： 1、线下重疾险排名前十 2、互联网单次赔付重疾险排名前十 01 线下重疾险排名前十 线下重疾险销售渠道是各家保险公司的代理人，这类险种有两个非常明显的特点，一就是交费不便宜，30岁买个30万的保额，是少不了5千以下的；二就是能搭配医疗险一起投保，有小额和百万医疗两种，这类险种和重疾险投保，能弥补重疾险理赔门槛高的尴尬，整个保障完整性更好。 第十：人保无忧人生（至尊）卓越版 这是一款分组多赔重疾险，120种分6组赔6次，间隔180天，多次赔的条款宽松。 不过交费不便宜，30万，30岁男性要8340元。 第九：华夏常青树特惠2.0版 这也是一款重疾多次赔付产品，100种大病分6组赔6次，不过交费要便宜很多，30岁男性买30万只要6561元一年。 第八：新华健康新享 这款产品有个比较亮点的地方，就是按照保额、保费、现价取大赔，这样不会有保费倒挂。 不过保费分摊不明显，每年保费不便宜。 第七：华夏菩提树（至尊版） 这款在保障上比较中规中矩，20年交费的做法没有30年的分摊作用好，不过就没有特色保障了。 第六：太平洋金福合家欢 这款产品保费是真便宜，都快赶上互联网销售的了。不过保障内容也相对简单很多，特色是20种长治疗周期重疾可以额外赔100%保额。 需要特别提出的是，这款轻症中的原位癌、轻度癌症只能二选一赔，其他的都是可以各赔一项。 第五：太平人寿福禄御禧 这款说实话保障内容不是非常丰富，不过有可选的责任，有一定的灵活度。除了轻中重症、身故，没得自带特色责任，这样看，交费也并不便宜。 第四： 乐享健康惠享成人2022 这款保障内容上看，没啥可圈可点的地方，整体看，也没有什么明显的瑕疵。 第三：人保无忧人生卓越版 保障内容上，有特色的额外赔，以及住院津贴给付，交费还过的去。 第二：国寿福盛典版A 国寿的牌子比较响，自带的特疾70岁前额外赔，交费期上比别的险种少1年，保障内容也有特色。 第一：盛世福优悦 这款自带的高费用疾病额外赔，搭配的医疗险整体保障不错，交费价格上，也没有贵的离谱。 02 互联网单次赔付重疾险排名前十 除了线下重疾险，还有互联网重疾险，这类险种直接在网上就可以买，最明显的特点，就是保障内容丰富，投保灵活，交费还便宜。 但是，这类险种就没有搭配的医疗险一起投保了，如果想要医疗险，只能再额外单独购买。不过现在市场上，也有了保证续保中长期的医疗险，最长的都可以保证续保20年了，从稳定性上来说，还是没有什么好担心的。 第十：凡尔赛plus 这是同方全球一款重疾，除了基本的轻中重症责任，还可选癌症扩展保险金。自带额外赔， 60岁前额外赔80%，60-64岁额外赔30%保额，65岁就只能赔100%保额了，相比很对只有60岁前额外赔的，这款还是宽松不少。 不过价格也比较”美丽“。 第九：康惠保旗舰版2.0 这款比较有特色的是，自带前症保障，赔15%保额。重疾60岁前可以额外赔60%保额，如果选择癌症二次赔，二次能赔到120%保额。 第八：朱雀守卫加 信泰的这款产品，投保有一定的灵活度，比较有特色的是，60岁前重疾未理赔60岁后住院，赔0.1%保额；17种特疾30岁前额外赔1.2倍保额，30岁前未发生则之后重疾额外赔10%保额。 第七：达尔文5号荣耀版 可选60岁前或50岁前额外赔，投保灵活，不过从费率看，竞争优势不大。 第六：完美人生守护2022 保障力度大，保障内容丰富，可选责任多，适合预算足，想要全面保障人群。 第五：超级玛丽5号 这款投保灵活，额外赔力度也比较大，费率上，符合互联网重疾险特点。如果预算充足，也可以选择高发疾病额外赔。 第四：达尔文6号 增加了特色保障内容，重疾复原金，60周岁前首次重疾确诊每满1年，重疾保额恢复20%直到100%。另外20种特疾30岁前赔100%保额，如果家族史里面，有这些高发疾病的，可以考虑。 第三：达尔文5号焕新版 同样的也是保障力度比较大，自带额外赔，重疾80%。 比较点赞的一点是，癌症关爱金额外赔30%，癌症高发，这项保障适用人群范围广。另外可选的癌症二次赔，保额达150%，力度比较大。 第二：超级玛丽6号 额外赔保障力度进一步加大，60岁前确诊重疾额外再赔100%保额，相当于是重疾双倍赔了，交费上也可圈可点，性价比高。 第一：无忧人生2022 这款产品最大的亮点就是费率，不含可选责任的前提下，30万保额30岁只要2900元，加大保额非常实用。预算充足，高发疾病额外赔，赔付条款也没有明显短板。 阅读全文
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2024-08-02
中国十大保险公司排名 日常买保险，对于大多数人员来说，既想要看产品，也会看公司，比如保险公司口碑怎么样。 保险公司虽然成立的条件都不低，要求达到一定的门槛通过审核才可以成立，并且成立之后还要时刻受到保监的监管。市场上的保险公司有几十上百家，但是百姓熟悉的其实还是经常听到的那几家，是不是其他不知名的公司就不好呢，如果单纯以知名度排名，来衡量一家公司好不好，就太片面了。 那么，更加客观的应该从哪些标准来看呢，有没有可以量化的标准？ 今天，就一起来看看十大保险公司排名情况。 01 从偿付能力看 偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，偿付能力越高，保险公司自费保险金的能力就越强，风险相对越小。这包含两个关键数据： 核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况。 综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况。 偿付能力监管指标扩充到3个，只有3项同时满足，才能称得上是“偿付能力达标公司”，具体是：保险公司核心偿付能力不得低于50%，综合偿付能力不得低于100%，风险评级在B类以上。 综合偿付能力低于120%，核心偿付能力低于100%时会被纳入重点核查范围。 看下保险公司的排名情况： 02 从保费收入看 保费收入最直观的反应了该公司产品的市场接受情况，是市场的风向标。代表着一家公司的业务能力强弱，可以看出该保险公司占领着多少市场。一款产品，只有更多的人购买，保险公司的保费收入越高，才能体现出产品的性价比，受欢迎程度高。而这些都直观的反应在保费收入上： 03 从保险消费投诉排名看 消费者投诉，是反应一家公司收到的保险消费者投诉情况统计，其中值得关注的就是亿元保费投诉量，反映同样销售一个亿的保费，带来的投诉情况，这个指标不区分大公司或小公司，对各家公司都比较公平，真实反映一家公司投诉水平。 看下2021年第四季度的消费者投诉，保险公司排名情况： 04 从理赔数据看 其实买保险，很多人最担心的是理赔难，毕竟隔段时间就有新闻报道，某客户买了保险但是不能理赔的新闻。 那么，怎么看一家公司的理赔好不好呢，其实每年保险公司都会公布理赔年报，里面有关于保险公司理赔详细的数据，重点关注获赔率、理赔速度这些关乎到每个人理赔权益的指标。 当然，这里有部分公司，暂时还未公布理赔数据，这里没有参考到所有保险公司的理赔数据，但是也能代表部分公司的理赔情况。国寿作为行业的老大哥，无论是从理赔速度还是获赔率上，数据都很好看，从获赔率上看，基本都是98%及以上，说明大多数都是能获赔的。 总结： 其实，购买一款产品，核心的重点是保险产品本身，而不是保险公司的排名情况，保险公司排名再靠前，产品本身不给力，到最后出险理赔的时候，还是一样的鸡肋。 与其把心思都花在关注保险公司排名上，不如多花点心思研究一下保险产品情况，多对比参考市面上的产品。同类型产品对比参考多了，自然就能分辨出哪些适合自己。 不过，因为保险设计的专业知识多，对知识面要求比较广，很多专业术语一时半会难以弄明白，建议寻找专业人士帮助比较有效率。 阅读全文
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2024-08-02
分析：九江惠浔保惠民医疗险优缺点详解 惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。 九江惠浔保是九江市惠民医疗险种，一年100元保费，能保障医保内、外医疗费用，还有15种高额特定药品费用，既往症也可以赔，只是报销比例稍有降低。另外需留意报销比例和医疗费用额度挂钩，用的越多报销比例越高。 本期主要分析： 1、九江惠浔保投保基本信息介绍 2、九江惠浔保主要优势分析 3、九江惠浔保短板和不足之处 4、惠民医疗险怎么买？ 01 产品基本信息了解 这款虽然不限健康投保，但是有既往症限制，既往症报销比例会降低，具体的既往症约定是： （1）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤） （2）肾功能不全 （3）肝硬化、肝功能不全 （4）缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上） （5）脑血管疾病（脑梗死、脑出血） （6）高血压病（III期） （7）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭 （8）糖尿病且伴有并发症 （9）系统性红斑狼疮 （10）瘫痪 （11）再生障碍性贫血 （12）溃疡性结肠炎。 02 主要亮点和优势分析 1、既往症可赔 虽然很多惠民险种，宣传的都是不限健康状况，既往患病也可以投保，但是在真正理赔的时候，很多险种针对既往症是不赔的。 直白一点，就是既往高血压买了，但是后面因为高血压的费用不能获赔，但是再患癌症，也可以照样赔。 这款就不一样，既往症可以正常买，也可以正常赔，真正的做到了不限健康状况。 2、投保门槛宽松 只要是参加九江市基本医保，都可以买，不限年龄、职业和健康状况，小孩老人都可以买，投保门槛宽松。 3、医保外费用可赔 医保外费用，是医保不给报销的，主要是自费部分的费用，涉及到的也是各种进口的药品、器材等等。 这款产品可以报销医保目录外费用，包含住院和I类门诊特殊慢性病自费医疗费用，报销范围更加的全面。 03 短板及不足之处 1、免赔额高 这款产品医保目录内、外分别各自累计免赔额，医保内的是1.5万免赔额，医保外是2.5万免赔额，报销的门槛还是非常高的。需要在扣除掉免赔额之后，剩下的部分才按比例报销。 2、报销比例不高 市场上的惠民险种，很多报销比例已经到了85%甚至是90%。 这款产品最高报销比例是80%，且报销比例分档，用的少报销的也少。非既往症人群0-10万医保外只能报销50%，医保内也只有65%。 3、既往症报销比例降低 既往症虽然可以报销，但是报销比例相比非既往症人群，是降低的。既往症人群，在免赔额之上，所有的保障项目，都只能按20%比例报销。 04 惠民医疗险怎么买？ 惠民医疗险是各地政府联合当地的保险公司推出的，并没有全国统一。目前最普遍的方式，是通过官方公众号，关注公众号，并在公众号上投保。 一旦产品上线发布之后，就会一并公布投保渠道，可在官方的公众号上买。 因为惠民医疗险限制参加当地医保人群才可以买，所以一般是在工作地，或者是户口所在地投保，在哪个地方参加了医保，就可以买。如果是在外地工作，公司统一缴纳了社保，但是在老家，也交了城乡居民医保，那么两个地方都可以买（如果都有惠民险种）。 但是从目前的发布情况来看，一般是经济发达的地方，惠民险种的保障会越好。 产品点评： 九江惠民保投保门槛宽松，亮点是既往症可正常买，也可以获赔。不过有1.5万、2.5万的免赔额，且报销比例分档计算，整体报销比例不高。如果身体健康状况买不了商业医疗险的，可以考虑惠民险种。 阅读全文
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2024-08-02
分析：横琴人寿神农2号父母癌症医疗险优缺点详解 健康险中的百万医疗险、重疾险，既能保障恶性肿瘤，又能保障非恶性肿瘤，一般健康告知严格，有高血压、糖尿病的人群就不能买。 父母年纪大了，身体素质普遍不如年轻人，想要购买百万医疗险或者重疾险，很难通过健康告知。市面上针对老年人，推出癌症医疗，保癌症相关的医疗费用。 横琴人寿的神农2号防癌医疗险，保癌症和原位癌相关医疗费用，400万额度，两项计划可选，另外治疗癌症的质子重离子也100%赔，预算充足，还可以添加津贴和特药保障。只是普惠版的要留意报销比例情况。 本期主要分析： 1、神农2号癌症医疗投保基本信息 2、神农2号癌症医疗主要优势分析 3、神农2号癌症医疗需关注的细节之处 4、癌症医疗险和百万医疗冲突吗？ 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、保证续保6年 目前市场上的医疗险，从续保条款的宽松程度来看，最宽松的是保证续保的，不用担心停售或理赔拒绝续保。 神农2号防癌医疗险保证续保6年，保证续保期内，患癌理赔过，也不影响续保，保障的稳定性比较好。 不过换句话说，目前市场上，已经有了保证续保终身的防癌医疗险，不管是多少岁患癌，后续都能续保到死亡。 2、增值服务实用 这里重点关注的是住院费用垫付、就医绿通等服务，这两项服务一项是可以不要自己垫钱，保险公司直接和医院结算，出院直接走人就可以。另一项是可以及时的有医生看，有床位住，不要排队等，白白延误病情。 好在，这款产品，两项实用的增值服务都有，还算是比较齐全的。 3、有外购药 外购药，是医院内部没有的，需要拿着医生的处方单，去到外面的药店购买的特效药、靶向药。这类费用，医保是一分钱不报销的，如果没有商业保险，那就要自己腰包掏钱的。 而就目前的医疗环境来看，很多治疗癌症的特效药，都是院外购买，这款产品有外购药，比较实用。 且可以按照自己需求灵活选择投保，最高106种特药，300万的额度。初次确诊之后，可以连续赔3年，都是100%赔付。 4、投保门槛宽松 一是从年龄看，最高80岁可买，很多都是70岁或65岁上限，这款年龄范围广； 二是健康告知上，支持智能和人工核保，有二次审核机会。 03 短板及不足之处 1、2万免赔额 普惠版的有2万免赔额，不过恶性肿瘤住院津贴、特药不计入免赔额。选择升级版，则是0免赔额。 2、报销比例80% 癌症或者原位癌医疗保险金、靶向药基因检测保险金，选择普惠版的，报销比例只有80%，就算是社保参保且报销后，都只有80%，而不是100%。只有选择升级版的，才是按照100%报销。 3、津贴最高50天 可以选择投保癌症住院津贴保险金，但是每年只能最高赔50天，6年的保证续保期间内，最高也才给付180天。 04 癌症医疗险和百万医疗险冲突吗？ 从保障内容上来说，百万医疗险的保障范围是包含癌症医疗的，百万医疗险包含重疾医疗，就有恶性肿瘤-重度。 而癌症医疗险，则只是赔癌症相关的医疗费用，比如2型糖尿病、严重肾衰竭等重大疾病产生的医疗费用，就不在报销范围内。 从这点来说，两者保障内容是冲突的，如果同时买了百万医疗险和防癌医疗险，发生癌症，两者都可以赔。 身体健康状况良好，符合健康告知的要求，可以只买百万医疗险；但是基础疾病多，达不到健康要求的，癌症医疗也能起到一定保障作用。 产品点评： 神农2号防癌医疗险，投保年龄范围宽松，保障内容还算全面，如果家里的老人身体健康状况买不了百万医疗险，防癌医疗险也是不错的选择。 阅读全文
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2024-08-02
分析：美亚保险萌宝少儿百万医疗险优缺点详解 儿童是每个家庭的希望，当前年轻人都不愿意多生，一个家庭，往往是四个大人，一个小孩，被视为掌上明珠一样的存在，什么都是给孩子最好的，是中国大多数父母一致的做法。 美亚保险的萌宝少儿百万医疗险，是一款专门针对0-15岁小孩的百万医疗险，这款产品有600万额度，自带癌症院外药和质子重离子，如果预算足，可以选特需医疗，享受更好的保障内容。不过从续保上看，每年审核，稳定性欠佳。 本期主要分析： 1、美亚萌宝百万医疗险基本信息 2、美亚萌宝少儿医疗险优势分析 3、需关注的细节及短板之处 4、小孩子有必要买百万医疗险吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、有癌症外购药 癌症院外药一般是医院买不到的，需要拿着医生的处方单，去医院外的药店买，这样医保就是一分钱都不赔的，完全要个人自费。 这款自带癌症院外药，和重疾医疗共用300万额度，按照100%比例报销。 2、可选特需医疗 中国稍微好点的医院，都是人满为患。特需部是为不差钱的人士设置的，就医环境和医生往往都更好，就是价格比普通部贵很多。 这款可选附加特需医疗，能报销二级及以上公立医院的特需部、国际部和VIP部，对于小孩子就医来说，就医的环境更好，大人也少遭罪。 3、增值服务比较全面 增值服务，一般都是随着保险产品赠送的。虽然不花钱，但是有些还是非常实用的。 这款产品自带住院垫付、就医绿通等服务，提供的比较全面。 4、0免赔额 市面上的百万医疗险，基本都有1万的免赔额。 但是这款0免赔额，1万以下的费用也可以直接赔，只是报销比例是80%，1万以上的就直接赔100%保额了，对于小孩子来说，日常的感冒发烧、肠炎也用的上，非常的实用。 03 短板及不足之处 1、等待期设置 这款产品针对部分责任，等待期有90天，甚至是120天。 主要是针对可选责任，如果选择了线下门急诊责任，那么扁桃体、腺样体、中耳炎、疝气的手术等待期就是120天；重症疾病保障的等待期是90天。 2、续保每年审核 这款产品不保证续保，意味着续保每年审核，这样的续保条款，会面临理赔过被拒绝续保，停售被拒绝续保，稳定性相比保证续保的，差很多。见续保条款： 3、留意免责范围 医疗险的责任免除没有统一的规定，很多都是各家公司自行决定，保什么或不保什么。 美亚这款少儿百万医疗险，不保等待期内的药物过敏、食物中毒及细菌病毒感染，照常理说，这些应该是属于意外，但是这款按照疾病计算等待期，但并不是所有的险种都这样，见条款： 04 小孩子有必要买百万医疗险吗？ 有必要买百万医疗险。 小孩子抵抗力低下，白血病在少儿群体中高发，一旦发生，很多只有通过骨髓移植才能治好，治疗费用不是一般的家庭可以承担的，有百万医疗险，相关费用可以报销，能缓解家庭经济压力。 产品点评： 美亚萌宝少儿百万医疗险，保障内容全面，关键是0免赔额，且保额高达百万，对于小孩子群体来说，实用性非常的强。 阅读全文
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2024-08-02
分析：众安保险住院保2022优缺点详解 医疗险按照额度分，又有0免赔额的小额医疗险，一般保障额度不超过1万元，主要是日常感冒、发烧、肠炎、摔伤磕伤等门急诊，相关的就诊费用都可以报销。 如果家里有小孩子或者是老人，这类险种说实话，实用性还是很高的。 众安保险的住院保2022，是一款覆盖意外及住院医疗的险种，不限社保，0免赔额，最高可以报销80%。另外，还有意外身故伤残10万的额度，最低保费一年235元。不过，从保障的内容上看，需留意和市场上险种的差异。 本期主要分析： 1、住院保2022投保基本信息解析 2、住院保2022的主要优势分析 3、住院保2022的短板及不足之处 4、小额医疗险有必要买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、不限社保范围 报销范围上，没有限制社保范围内，社保内、外都可以赔。 以社保身份参保，同时经过社保报销的，按照80%比例理赔；以社保身份参保，但是未经社保报销的，按照60%比例理赔。 虽然报销的比例不是100%，但是报销的比例还算可以。 2、0免赔额 百万医疗险虽然报销的额度高，但是对于一般的小病小痛，很难达到免赔额度，一般来说是1万元，而小额医疗险的存在，可以做到覆盖百万医疗险1万免赔额。 一旦住院，报销的时候可以做到先用社保结算，社保报销完之后不足1万的部分用小额医疗险报销，超过一万的就走百万医疗，这样做到健康保障无缺口。 众安住院保2022作为一款小额医疗险，0免赔额，和百万医疗可以做到搭配健康无缝衔接。 3、有津贴保障 因重大手术治疗并住院，可以拿到100元一天的住院津贴，但是保险期间累计给付最高天数是90天。 03 短板及不足之处 1、90天的等待期 住院医疗费用补偿保险金，有90天的等待期，虽然意外没有等待期。 但是一般医疗险的等待期，都是30天，尤其是这种小额的医疗险。很多百万医疗险，等待期也是30天，90天的等待期，显得有点长，对于被保险人来说，是不利的。 2、留意住院医疗免责 这款小额医疗险，在责任免除方面，需要关注以下细节之处： 对于住院医疗费用补偿保险金的赔付，以下两种情况不赔，具体是： 1）治疗疾病含以下所列疾病的一种或多种的，赔付比例为20%：痔疮，女性生殖系统疾病(即女性子宫、输卵管、卵巢、阴道、外阴器官疾病)、结节、息肉、囊肿、增生； 2）不承担任何脊椎疾病（包括但不限于各种颈椎病、腰椎间盘突出/膨出/移位/滑脱）治疗产生的医疗费。 另外针对意外身故/伤残责任，以下情况保额降低为50%，具体是： 若被保险人因驾驶或乘坐机动车发生单车事故或因溺水导致身故，仍按上述规则承担保险责任，但此情形下的意外身故保险金额按50%计算。 3、1-4类职业投保 这款产品的投保职业是1-4类，对于5-6类职业人群来说，就不能投保了。 04 小额医疗险有必要买吗？ 小额医疗险顾名思义，就是额度比较小的医疗险，这类险种一般是1万额度，没有免赔额，如果不限社保范围报销，那么，只要住院就能赔，理赔门槛非常的宽松。 基于保险的性质，这类产品对于抵抗力低下的小孩子，以及身体素质下降的老人来说，日常门诊都可以赔，实用性非常的高。对于成年人来说，可能几年都不感一次冒的，用到的可能性就比较小了。 产品点评： 众安住院保2022这款产品保障内容还算可以，1万额度，0免赔额，报销不限社保，都是亮点，但是留意理赔的免责部分。 阅读全文
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2024-08-02
分析：和泰人寿超级玛丽6号青春版重疾险优缺点详解 重疾险产品五花八门，很多都是换汤不换药，换个名字又是一款新品。不过也有产品，在保障的细微之处，体现专业差别。 和泰人寿旗下的超级玛丽6号，是主打的互联网销售重疾险，上线的青春版，是保定期到70岁，相比终身保障期，保费更加的便宜。另外针对高发重疾-癌症，可以额外赔，最高赔120%额度，加上有重疾二次赔，保障力度大，只是留意间隔期设置。 本期主要分析： 1、超级玛丽6号青春版投保信息介绍 2、超级玛丽6号青春版优势及亮点分析 3、超级玛丽6号青春版需关注的细节部分 4、重疾险买消费型还是返还型划算？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻疾定义宽松 新规实施后，原位癌不再属于轻度癌症保障，有的公司产品是原位癌和轻度癌症二选一赔，相当于一旦发生轻症中的甲状腺癌，原位癌和甲状腺癌只能赔一个。 超级玛丽6号青春版在这方面做得还是比较好，原位癌和轻症癌症是各自赔一次，且在慢性肾衰竭的定义上比同类产品更宽松，只要求90天就可以赔了，很多险种要求180天才能赔，具体如下： 2、保定期，交费便宜 这款产品保定期，相比保终身的产品来说，交费价格上会有一定的优势，另外身故责任可选，可以进一步降低保费，看下不同年龄的交费情况： 3、癌症津贴提前领 这款产品可以选择癌症医疗津贴保险金，在赔付条款上，和其他险种癌症二次赔有不同。 首次确诊癌症后，只要间隔365天，仍处于癌症状态，就可以获赔40%保额，累计给付以三次为限，间隔不少于365天。 很多虽然可以赔120%或150%保额，但是两次之间需要间隔3年，如果不幸没有活到第3年，那也拿不到保险金了。 但是这款只要间隔1年就可以赔40%了，到第2年的时候就有80%，相当于是提前给付了。同样也包含新发、复发、转移和状态的持续。 4、60岁前重疾赔2倍保额 这款可选重疾双倍赔责任，在60岁前确诊重疾，可以直接获得200%保额赔付，如果是确诊中症，也可以额外获赔20%。保障力度还是很大的。 如果是30岁30万额度，附加这项责任，一年保费多交1443元。 03 短板及不足之处 1、重疾二次赔间隔3年 这款可选责任中，有重疾二次赔，但是时间间隔是3年。 市场上的重疾二次赔，多数是间隔180天或1年，相比之下，这款产品的间隔期较久。另外二次赔付的额度，也只有80%保额。 2、轻症多项赔一项 这款超级玛丽6号青春版轻症不分组多赔，但是有隐形分组的情况，疾病分组如下： 04 重疾险买消费型还是返还型划算？ 消费型重疾保定期，一般是保至70岁、80岁，保障到期之后，合同终止，不退还保费。就相当于是花钱买了一份合同，中间没有出险，到期合同就无效了。很多人会觉得这样就是买回来几张白纸，不划算。 消费型重疾险，就是抓住了这点心理，到期之后不会直接终止合同，而是会返还之前交的保费，但是中间出险理赔过，也不会返还保费，这点是很多人都会忽略的。 要说哪种更划算，没有一个绝对的概念，返还型重疾险前期交费会更贵，一般预算不足的，持续交费会比较吃力，消费型就比较亲民了。关键还是看自己兜里的钱，以及未来的赚钱能力。 产品点评： 超级玛丽6号青春版，是一款保定期的重疾险，相比保终身，费率便宜很多。可选责任丰富，高发疾病可以额外赔，只是要留意癌症赔付和其他险种的差别。 阅读全文
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2024-08-02
分析：中国人保小星云意外险优缺点详解 意外险最大的作用不是报销意外治疗费用（百万医疗同样可以报销），而是发生身故、伤残能赔多少钱，特别是当意外造成伤残时，你购买的所有保险中，能赔伤残的只有意外险。 人保小星云意外险，三个版本分别为经典版、尊贵版、至尊版，可以满足不同人的保障需求。在投保年龄上，除了至尊版只能最高50岁买，另外两款都是最高60岁可以买。另外从保障的内容上看，都有意外医疗、猝死责任，整个保障比较全面。 本期主要分析： 1、小星云意外险投保信息 2、小星云意外险主要优势分析 3、小星云意外险短板及不足之处 4、意外险怎么买合适？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、报销不限医保范围内 意外医疗保额最高5万，足以应对大部分的意外医疗情况了。 并且，至尊版报销还不限社保，意味着，我们可以通过小星云成人意外险，报销进口药、特效药、进口器材等的医疗费用。 另外至尊版还有个意外住院津贴：150元/天，单次住院最高可赔90天，全年累计最高180天。 想想如果因为意外如骨折，需要住院，没法上班，但小星云意外险每天都能给150元，相当于弥补误工费。 2、意外身故/伤残最高赔100万 小星云意外险，分3个版本。至尊版：意外身故/伤残最高赔100万；尊贵版：意外身故/伤残最高赔50万；经典版：意外身故/伤残最高赔30万。 3、猝死可赔 当下人们的生活压力大，并且有各种不良的生活习惯，熬夜、不运动等等都是高危因素。猝死也高发，并且发生的年龄越来越年轻化。 这款产品保猝死，关于猝死的定义，条款是这样的：猝死是指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的，在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。 4、交通意外翻倍赔 交通意外覆盖海陆空，其中航空意外身故/伤残，最高额外赔500万；火车、轮船意外身故/伤残，最高额外赔50万；乘坐汽车、驾驶非营运汽车意外身故/伤残，最高额外赔30万。 如果是法定节假日期间乘坐汽车、驾驶非营运汽车发生意外，可以获得双倍赔付。 03 需关注的细节之处 1、职业限制严格 非要说这款产品的不足，投保职业限制可能算是一个，这款只能1-3类职业投保，对于4-6类职业人群来说，不能投保，算是一大不足。 2、至尊版保费不便宜 这款产品，三个版本可选，保障内容最实在的至尊版，每年保费要299元。另外两个版本保费便宜些，但是在意外医疗的赔付上，一是有100元免赔额，二是限制社保范围内赔。 04 意外险怎么买合适？ 意外险主要是保因意外导致的保险事故，有身故、伤残及意外医疗。衡量一款意外险好不好，除了看保费，以上内容都包含，基本不会差。 从具体的内容上看，意外身故/伤残，主要就是看额度高低，保费越低保额越高越好；意外医疗则是看限不限制社保范围内，不限社保范围、0免赔额、高额度，符合这三个条件的，保障内容实用强。 产品点评： 人保小星云成人意外险，保额最高100万，意外医疗、猝死都有保障，至尊版本报销不限社保，还有住院津贴、交通额外赔付等保障，保障内容好。不过交费价格比另外两个版本要贵。 阅读全文
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2024-08-02
分析：水滴癌卫士恶性肿瘤保险优缺点详解 癌症是当前第一高发重疾，每年因为癌症去世的人数高达二百多万，这是不争的事实，然而随着癌症医学检查及治疗技术进步，癌症生存率越来越高，治疗费用也随之水涨船高，花费几万至数十万不等，给相关家庭带来沉重的负担。 市场上，有重疾险、医疗险，也有专门针对癌症的，癌症保险，这类险种，按照赔付的方式，可以分为癌症险、癌症医疗险，两者最大的区别，在于一个是直接按保额赔，一个是按实际花费赔。 水滴癌卫士恶性肿瘤保险，是一款直接赔保额的癌症险种，有重度癌症、轻度癌症及原位癌保障，整个保障范围全面。不过，要留意健康审核情况。 本期主要分析： 1、癌卫士恶性肿瘤保险投保信息 2、癌卫士恶性肿瘤保险优势和亮点 3、癌卫士恶性肿瘤保险短板及不足 4、癌症保险能赔多少钱 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、有原位癌保障 自从重疾有了新的疾病定义之后，原位癌就不再在轻度癌症中赔了，有些会单独将原位癌划分出来，作为一个病种赔，有些就直接不赔了。 这款癌症保险，在疾病的定义上，也是紧跟政策。原位癌不和轻度癌症一起赔，比较好的一点是，原位癌可以单独额外赔30%保额。 2、最长30年交费 在交费期的选择上，除了可以选择常见的年交，还能选择月交，最长分30年（月交），保费的分摊作用好，尤其是对于没有多少存款的刚毕业年轻人，交费压力会小很多。 3、保障期灵活 这并不是一款一年期的产品，最长保障期达到了105周岁，最短也是保70周岁的。在保障期上，还是能覆盖癌症高发的年龄段。 4、健康告知宽松 只要是买健康险，就免不了健康告知，而众多的健康险中，最宽松的，就是癌症相关的保险了。因为高血压、糖尿病等，直接被重疾险、医疗险拒绝承保的，癌症保险都可以买。 03 短板及不足之处 1、没有智能核保 智能核保，直白一点，就是一个线上的健康审核系统，被保险人在投保前已经有了相关的就医记录、健康异常，在系统中填写相关的信息，系统会评估风险，并给出能不能承保的结论。 如此看来，智能核保，对于被保险人来说，是多了一次审核的机会。 但是这款产品没有智能审核功能，不满足健康告知的要求，就直接不能投保了。 2、30年交只能投20万 虽然最长有30年可以交费，但是在投保保额的选择上，就只能选20万额度了，实际上，这款产品是有两项额度可选的，一个是10万，一个是20万。 3、没有外购药保障 癌症作为高发重疾，在治疗上，除了放化疗，靶向药还是一项非常必要的手段。而当前医药环境，很多治疗癌症的药物，都是需要拿着医生的处方单，去到外面有资质的药店买的，这部分的费用，医保就完全不给报了。 很多比较好的癌症险种，就会提供癌症外购药，覆盖这部分的费用。 但是这款产品，并没有癌症外购药，需要自己完全负担。 04 癌症保险能赔多少钱？ 癌症保险获赔金额，和癌症险种息息相关。如果是买的癌症医疗险，理赔金额的上限，是保险金额，一般是百万起步，100万-300万不等。实际理赔的金额，还要看花费了多少，是实报实销的。 而癌症保险，就不一样了，是直接赔保额，和重疾险类似，买多少赔多少。 产品点评： 水滴癌卫士恶性肿瘤保险，是一款长期癌症保险，但是交费不便宜。如果身体健康状况良好的话，投保重疾险，保障的疾病种类更多。 阅读全文
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2024-08-02
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