分析：九江惠浔保惠民医疗险优缺点详解

惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。

九江惠浔保是九江市惠民医疗险种，一年100元保费，能保障医保内、外医疗费用，还有15种高额特定药品费用，既往症也可以赔，只是报销比例稍有降低。另外需留意报销比例和医疗费用额度挂钩，用的越多报销比例越高。

本期主要分析：

1、九江惠浔保投保基本信息介绍

2、九江惠浔保主要优势分析

3、九江惠浔保短板和不足之处

4、惠民医疗险怎么买？

这款虽然不限健康投保，但是有既往症限制，既往症报销比例会降低，具体的既往症约定是：

（1）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

（2）肾功能不全

（3）肝硬化、肝功能不全

（4）缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）

（5）脑血管疾病（脑梗死、脑出血）

（6）高血压病（III期）

（7）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭

（8）糖尿病且伴有并发症

（9）系统性红斑狼疮

（10）瘫痪

（11）再生障碍性贫血

（12）溃疡性结肠炎。

1、既往症可赔

虽然很多惠民险种，宣传的都是不限健康状况，既往患病也可以投保，但是在真正理赔的时候，很多险种针对既往症是不赔的。

直白一点，就是既往高血压买了，但是后面因为高血压的费用不能获赔，但是再患癌症，也可以照样赔。

这款就不一样，既往症可以正常买，也可以正常赔，真正的做到了不限健康状况。

2、投保门槛宽松

只要是参加九江市基本医保，都可以买，不限年龄、职业和健康状况，小孩老人都可以买，投保门槛宽松。

3、医保外费用可赔

医保外费用，是医保不给报销的，主要是自费部分的费用，涉及到的也是各种进口的药品、器材等等。

这款产品可以报销医保目录外费用，包含住院和I类门诊特殊慢性病自费医疗费用，报销范围更加的全面。

1、免赔额高

这款产品医保目录内、外分别各自累计免赔额，医保内的是1.5万免赔额，医保外是2.5万免赔额，报销的门槛还是非常高的。需要在扣除掉免赔额之后，剩下的部分才按比例报销。

2、报销比例不高

市场上的惠民险种，很多报销比例已经到了85%甚至是90%。

这款产品最高报销比例是80%，且报销比例分档，用的少报销的也少。非既往症人群0-10万医保外只能报销50%，医保内也只有65%。

3、既往症报销比例降低

既往症虽然可以报销，但是报销比例相比非既往症人群，是降低的。既往症人群，在免赔额之上，所有的保障项目，都只能按20%比例报销。

惠民医疗险是各地政府联合当地的保险公司推出的，并没有全国统一。目前最普遍的方式，是通过官方公众号，关注公众号，并在公众号上投保。

一旦产品上线发布之后，就会一并公布投保渠道，可在官方的公众号上买。

因为惠民医疗险限制参加当地医保人群才可以买，所以一般是在工作地，或者是户口所在地投保，在哪个地方参加了医保，就可以买。如果是在外地工作，公司统一缴纳了社保，但是在老家，也交了城乡居民医保，那么两个地方都可以买（如果都有惠民险种）。

但是从目前的发布情况来看，一般是经济发达的地方，惠民险种的保障会越好。

产品点评：

九江惠民保投保门槛宽松，亮点是既往症可正常买，也可以获赔。不过有1.5万、2.5万的免赔额，且报销比例分档计算，整体报销比例不高。如果身体健康状况买不了商业医疗险的，可以考虑惠民险种。