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分析：平安e生福重疾险优缺点详解 就重疾险而言，市面上有很多不同类型，从保障期看，有保1年的短期重疾，也有保定期到70岁、80岁的产品，还有保终身的重疾险产品，不同保障期的产品，不仅保障内容会不同，费率也会有很大的差别。 平安保险主打线下代理人渠道产品，平安e生福重疾是一款一年期重疾险，是互联网渠道投保，投保灵活，交一年保一年，覆盖轻症、重症和特定重疾保障， 比较有特色的是可选癌症特药保障200万，医保目录外可以100%报销。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、e生福重疾险保什么内容？ 2、在保障内容、投保方式等优势 3、需要留意轻疾赔付次数、险种搭配等细节 4、重疾险保定期还是终身好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活，交一年保一年 这是一款一年期重疾险，交一年保一年，相比长期重疾险来说，投保灵活度更高。保障期短，费率会便宜很多，利于加大保额，提升保障力度。 2、20种特疾额外赔 这款产品自带20种特定重疾，确诊额外赔100%保额。疾病种类如下： 3、可选癌症特药200万 预算充足，可选200万癌症特药保障，癌症确诊后3年内，0免赔额，医保目录内100%报销（医保结算后），医保目录外100%报销。 03 短板及不足之处 1、会有保障中断风险 这是一款一年期重疾险，一年期满需重新投保，如果产品停售则不能继续投保，会有保障中断的风险。 如果是身体健康状况不错，不会影响下一次继续投保，身体状况变差，再投保通不过健康告知，会被拒绝承保。 2、轻症赔1次 这款产品的轻症只能赔1次30%保额，大部分产品轻症可赔付3次，相比之下这款产品轻症赔付次数少于同类产品。 3、留意医疗险的搭配 对于一年期的重疾险来说，基本都是纯重疾险，没有搭配的医疗险一起投保，发生疾病住院，如果不在重疾保障范围内，则需要自己承担医药费。 如果能搭配医疗险一起投保，发生疾病住院，可以报销相关的费用，实用性更好。 04 重疾险保定期还是终身好？ 从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。 主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。 从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。 产品点评： e生福重疾作为一年期产品，保障灵活度高，交一年保一年，可以买高保额，交费相比长期重疾险会有优势，只是会有保障中断的风险。 阅读全文
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2024-08-06
分析：泰康微医保2021升级版优缺点详解 医疗险主要应付住院就诊相关医疗费，在保障额度内，按实际住院花费报销，不限社保内外费用，比重疾险理赔门槛低很多。 百万医疗险一般有高免赔额，相比小额医疗险来说，理赔门槛高，小病小痛用不上，主要是大病就诊费用的报销。 泰康在线的微医保2021升级版，是一款不保证续保的百万医疗险，这款产品除了保一般医疗、重疾医疗，还有质子重离子、抗癌特药、重疾住院津贴保障，如果预算充足，还可选重疾保障、互联网药品费等特色保障内容。 本期主要分析： 1、微医保2021升级版保障内容介绍 2、微医保2021升级版增值服务、保障等优势 3、微医保2021升级版在续保、免责等需留意 4、购买百万医疗险需关注点 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、有癌症外购药 癌症院外购药600万保额，确诊轻度或重度癌症，都可赔，直接赔100%比例。 2、有住院津贴 有120种重疾住院津贴保险金，没有免赔，100元/天，年度最高可以给付180天，就是可以补18000元。 3、确诊重疾0免赔额 这款产品确诊重疾0免赔额，对于大病患者特别有利。 4、实用的增值服务 这款产品有住院垫付功能，如果是重大疾病或者癌症，前期化疗+住院+医生会诊，医疗费可能高达十几万甚至几十万，对于普通工薪族来说，很难负担得起，很有可能延误治疗。 微医保2021升级版有住院垫付功能，保险公司直接和医院结算，不要前期筹集资金垫付，缓解了用户的交费压力，可以安心治病。 03 短板及不足之处 1、免责范围不合理 医疗险的责任免除条款无统一的规定，各家公司的做法不一样，很多责任，不同的公司，有些赔有些不赔。 微医保2021升级版明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的，但是不少百万医疗险中都可以赔，见本险种条款： 2、留意续保条款 续保条款关乎着下年度保单的有效性，续保条款中，无需审核或者是保证续保，对于被保险人来说，稳定性比较好。 微医保2021升级版百万医疗险续保每年审核，见本险种续保条款： 04 购买百万医疗险需关注点 首先要看续保条款，续保每年审核，第二年就可能因健康变差或理赔过拒绝续保，中断保障。 其次看保障内容，是否包含外购药，住院垫付及就医绿通等实用增值服务。 还要看交费价格，毕竟每年保费过高，后续没有持续的交费能力，也会失去保障。 也要留意免责条款，虽然没有统一的规定，但是大部分险种都赔的，如果不赔，则需要额外关注。 产品点评： 微医保2021升级版作为百万医疗险，在保障内容上还算全面，只不过续保条款不是保证续保的。 阅读全文
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2024-08-06
分析：紫金全能百万医疗2022版优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 紫金全能百万医疗险，是紫金财险最近刚刚推出的一款1年期百万医疗险 。紫金全能百万医疗险2022最高70岁可投，基础医疗保障涵盖齐全，还拓展了防疫保障及特需医疗及重疾险确诊津贴金。 紫金全能百万医疗险2022怎么样？值得买吗？ 本期主要分析： 1、紫金全能百万2022版主要保什么内容？ 2、在投保年龄、保障内容和增值服务上的优势 3、需要留意免责、续保等细节 4、投保百万医疗险需要注意什么？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、免赔额可降低，确诊重疾0免赔 百万医疗险一般都有1万的免赔额，这款一般医疗免赔额1万元（无理赔免赔额逐年递减1000，最低不低于5000元）。 另外确诊重疾0免赔额，对于患大病的人来说，比较有利。 2、有实用的增值服务 紫金全能百万2022版的增值服务提供住院垫付、全球紧急救援、肿瘤特药服务。为患者提供切实的服务，避免因这些情况而增加了就医难度。 3、外购药600万 癌症外购药是在医院内买不到的靶向药、特效药，需要拿着医生开的处方单，去外面药店购买，社保是不报销的，需要自己完全负担。 这款有癌症外购药600万，对于癌症患者来说，非常实用。 4、投保年龄范围广 紫金全能百万医疗险的投保年龄最高可以到70岁，覆盖人群广，给予了高龄老人的选择空间。 03 短板及不足之处 1、续保每年审核 市面上的百万医疗险的保险期间通常是一年，如果产品续保条件差的话，第二年保险公司不给续保，那么就失去了医疗险保障，若被保险人健康状况发生了变化，那么之后想买其他百万医疗险都很难，所以对于这款产品来说，续保条件真的非常重要。 紫金全能百万医疗2022 这款产品的保险期间为一年，不支持保证续保，续保需要经过保险公司审核。意味着，若被保险人在保险期间内健康状况变化或发生历史理赔都可能会影响续保，另外该产品停售后是不支持续保的。 现在市面上很多可保证续保的百万医疗险，有的产品最长可支持20年续保，这类产品的稳定性要强很多。 2、留意免责范围 医疗险的责任免除条款没有统一的规定，各家保险公司的做法不一样，同样的疾病，可能在A公司不赔，B公司能赔。 故投保的时候，需重点关注的是本公司不赔，其他可赔的情况。比如宫外孕、职业病、120天内的甲状腺疾病、食物中毒等，需重点留意。 04 投保百万医疗险需要注意什么？ 百万医疗险通常是用来解决高额医疗费的报销问题，因此在选择百万医疗险的时候，通常需要留意以下情况： 1、续保是否稳定 毕竟医疗险大部分都是一年期，续保稳定的话，对被保人医疗报销影响不大。但是也第二年续保需要审核，会因为理赔或身体健康情况改变而无法续保。若是保证续保的医疗险，不会受到这些因素影响。 2、保障是否全面 元保百万医疗险在保障方面涵盖了项目是否完整，住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术是否齐全，以及是否涵盖质子重离子和特药保障等内容。 3、费率是否有优势 医疗险的费率是不同年龄的保费有不同，在选择医疗险的时候，看少儿和老年人投保的费率是否有优势，通常这两类人群投保，保费动辄上千。 产品点评： 紫金全能百万2022医疗这款产品的保额非常的高，普通住院保额300万，重疾住院、质子重离子、外购药报销的保额最高600万，还享有住院垫付、全球紧急救援、肿瘤特药服务等增值服务。 但需要注意的是，紫金全能百万2022医疗续保不稳定。 阅读全文
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2024-08-06
分析：鼎诚人寿阿米二号重疾险优缺点详解 重疾险是发生大病赔保额，买多少赔多少，买的保额越高，交的保费自然也越贵。网销的重疾险，省掉线下的成本，交费更低；另外从保障内容上看，网销重疾险在不断的刷新保障力度，对于消费者来说，能用更少的花费，买到更高额的保障，赔付力度更大。 鼎诚人寿的阿米二号，除了重疾和轻中症保障，还有额外赔，以及癌症、特定心脑血管疾病二次赔，保障内容上还是比较丰富的。轻症赔付有特色，保额递增赔，最高可以赔到50%保额，一般都是只赔30%保额。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、阿米二号重疾险投保基本信息解析 2、阿米二号重疾保障内容、疾病定义等优势 3、在医疗险组合、疾病分组等不足分析 4、网上购买的重疾险理赔更难吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、轻疾赔付比例提升 重疾新规后，重疾险中的轻症一般是赔30%保额。阿米二号轻症分为6种轻症按30%保额赔付，45种特疾按40%、45%、50%保额赔付，在符合监管规定的情况下提升了轻症赔付比例。 从高发重疾对应的轻症疾病定义上看，这款产品的定义如下： 原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是缺少慢性肾功能衰竭保障。 2、癌症、心脑血管二次赔 1）可选恶性肿瘤二次赔 癌症可以二次赔，首次重疾不是癌症，只要间隔180天就再赔120%；前次是癌症，则间隔3年再赔120%，保障力度大。 2）可选心脑血管特疾二次赔 较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症都可以第二次赔付120%保额，间隔期180天（前次非特定心脑血管疾病）或1年（前次是心脑血管疾病），间隔期短。 3、70岁前额外赔 在70周岁前，首次重疾，额外给付50%保额，按照1.5倍保额给付，要知道，其他的重疾险，虽然也有加赔，但是只是在60岁前，50岁前。 03 短板及不足之处 1、轻疾多项赔一项 轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的情况，具体的病种如下： 2、没有搭配医疗险组合 医疗险和重疾险，是互相补充的作用，一旦发生疾病，医疗险可以报销因病产生的各种治疗费用，而重疾险的保额应付因病不能工作带来的经济损失，保证正常的生活不受影响。 在购买的时候需留意补充医疗险，重疾和医疗险一起买才能让保障无缺口。 04 网上购买的重疾险理赔更难吗？ 重疾险的理赔关键看条款疾病定义，保监规定了必须承保的28类重疾和3类轻症，统一规定了疾病的定义，剩余的病种是各家公司自行决定。 无论是网上销售的，还是代理人销售的，从疾病定义上看，部分病种在时间要求上比较宽松，或需要满足的条件较少，并不会因为是网上销售就定义严格。 想要获赔容易，投保前就应该关注重疾险疾病定义，选择定义宽松的产品投保。 产品点评： 阿米二号重疾险保障内容比较全面，70岁前都可以额外赔，保障力度比较大，不过没有搭配医疗险投保，且轻疾有隐形分组。 阅读全文
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2024-08-06
分析：太平洋金福合家欢重疾险优缺点详解 太平洋的名字应该都不陌生，家喻户晓的广告词，“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”，是太平洋关于保险形象生动的解说。 太平洋的产品主打的是代理人渠道的，从费率定价上看，会比较偏向高端人群。金福合家欢是一款重疾单赔险种，除了重疾保障，还有轻症和长治疗周期疾病保障，保障内容上有一定的创新。比较有特色的是，增加了共享家庭医生服务，在家庭医生刚刚起步的阶段，发展比较超前。 本期主要分析： 1、太平洋金福合家欢具体保什么内容？ 2、太平洋金福合家欢在保障、疾病定义等优势 3、太平洋金福合家欢在疾病分组、险种搭配不足 4、买了重疾险还要买医疗险吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、20种长周期疾病 规定了20种长治疗周期疾病，可以额外赔100%保额，保障的力度大。 2、共享家庭医生服务 可四人共享家庭私医和线上问诊，同时拥有CAR-T疗法相关药品、就医、检测权益。 3、自带身故责任 有身故全残责任，赔付保额，看重身价保障的，这点比较实用。不过要留意的是，自带身故责任，会拉高保费。 03 短板及不足之处 1、保障简单，无中症 只有重疾和轻症保障，没有中症，中症是很多保险公司定义的介于重疾和轻症之间的疾病，搭配承保，保障的衔接更好。 2、留意搭配医疗险组合 重疾险是赔保额，发生的疾病不在保障范围内，不会赔，比如感冒发烧住院，产生的相关医疗费用，要自己承担。 有医疗险就不一样了，医疗险只要是合理的费用，都能赔。一般来说，重疾险搭配医疗险一起投保，保障更完善。 3、18年交费期 相比市面上最长30年交费期，这款18年的交费期，交费时间短，保费分摊会没有那么明显，每年的交费压力比较大，杠杆作用不及30年交费期的。 04 买了重疾险还要买医疗险吗？ 严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 金福合家欢是太平洋一款重疾险，保障上比较简单，亮点是长治疗周期疾病，可以额外赔，整体看交费不贵。 阅读全文
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2024-08-06
分析：和谐健康喜乐保重疾险优缺点详解 重疾险不比医疗险，在赔付的时候，是依据条款对疾病的定义来赔，故在投保前，关注疾病定义的宽松程度，是衡量一款重疾险好坏的重要标准。 重疾疾病新定义实施后，在原有的疾病定义基础上，新的疾病定义对癌症的赔付更加细化。尤其是甲状腺癌症，进行了种类和分级区分。 和谐健康的喜乐保重疾险，是和谐健康推出的互联网专属重疾，除了保重疾、中症、轻症外，还有特定疾病护理金、特定疾病额外赔保障。对于61岁前发生大病，都可以额外赔，最高重疾能获赔180%保额。投保的灵活性也比较高，不仅在承保期上，可选定期70岁或终身，还可以按需附加癌症、特定心脑血管疾病保障。 本期主要分析： 1、和谐健康喜乐保重疾险具体保障内容解析 2、在赔付额度、疾病定义等方面相对优势 3、需要留意医疗险组合、疾病分组等细节 4、重疾险交20年终身有效吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、65岁前额外赔 不管是轻症、中症、还是重疾，61岁之前确诊相关疾病，都可以获得额外赔，61岁前重疾最高可赔180%保额，保障的力度是比较大的。 还增加了特定疾病护理、特定疾病额外赔责任，保障内容比较丰富。 2、轻疾定义宽松 重疾定义实施新规则后，对3类轻症作了统一规定，喜乐保重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻度癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 从疾病定义上看，【冠状动脉介入手术】要求首次实施，有部分险种没有这项要求；【慢性肾功能衰竭】要求90天，比有些要求180天的宽松很多。 3、投保灵活度高 除了保障期上可选保定期至70岁、终身外，还可选最长30年交费，另外有可选责任：癌症、特定心脑血管疾病二次赔，再次确诊最高可赔150%保额。 具体是： 首次非癌症，间隔180天；首次癌症， 间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续，再赔120%保额，再间隔3年，赔150%保额。 11种特定心脑血管疾病，非特定心脑血管疾病，间隔180天，特定心脑血管疾病之间，间隔1年，赔120%保额。 4、保费分摊好 这款最长有30年的交费期，加上保费豁免，杠杆作用好，看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、有轻疾隐形分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 2、留意医疗险搭配 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。喜乐保重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 04 重疾险交20年终身有效吗？ 交费期选择是20年交费，保障期选择是终身，那么，20年交费期满后，就是终身保障有效的。 除了保终身的，市面上还有很多险种是可以保到70岁的，这种相比保终身的产品，交费便宜很多，但是70岁后面临保障中断，不过前提加大高发年龄段保额很划算。 产品点评： 和谐健康喜乐保重疾险保障内容比较丰富，投保灵活度较高，高发的疾病癌症、心脑血管疾病都可以附加，没有明显不足。不过留意补充完整医疗险就行。 阅读全文
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2024-08-06
分析：泰康人寿健康心享医疗险优缺点详解 2021年以来，保险市场推出了不少中长期保证续保医疗险，最长可20年保证续保，相比续保每年审核的产品，保证续保的医疗险，只要在保证续保期内，不用担心拒绝续保或停售不能续保。 泰康健康心享是一款保证续保20年的百万医疗险，该产品延续泰康人寿原有百万医疗险核心优势，医保报销可抵扣免赔额，新增特需医疗、特定疾病豁免保费、健康管理服务三项责任。保费豁免，最高可豁免19年，最高报销800万，特需医疗也在保障范围内，保障力度更好。 本期主要分析： 1、健康心享主要保什么内容？ 2、在续保、保障计划、特色保障等优势 3、需要留意免赔、免责等细节 4、购买百万医疗险需要注意什么？ 01 了解产品基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、可豁免保费 确诊16种特定疾病，可以豁免自确诊之日后，剩余保证续保期间内的保费，缓解未来高龄费率和患病后财务压力。 2、能抵扣免赔额 健康心享延续了泰康医疗险，医保报销抵扣免赔额的优势，是目前市场上唯一医保报销可抵扣免赔额的长期医疗险（费率可调）。 从基本医疗、公费医疗、政府主办补充医疗等非商业保险途径，及除本附加合同之外商业性费用补偿型医疗获得的基础医疗费用补偿。 3、保证续保20年 医疗险的最大痛点就是续保问题，非保证续保的产品除了续保审核问题，随时会停售，一旦停售，合同到期之后就无法继续再买了。 泰康健康心享保证续保20年，不用担心停售、身体变差不能续保的问题。见续保条款： 4、包含特需医疗 特需医疗是在基本医疗基础上，为满足特殊需求而提供的医疗服务，对比一般医疗，特需医疗配备的医生更加资深，因为提高了收费标准，就医人数更少、就医环境更好。 这款产品医疗报销范围包含了特需医疗。 03 短板及不足之处 1、3万免赔额 包含特需医疗，但是有3万的免赔额，扣除3万免赔额（如从其他途径已获得特需医疗费用超过3万，则以其他途径获得为准）之后，按照70%比例赔付。 2、提前给付限1次 在保证续保期间内，初次患16种特定疾病，提前给付2万提前给付金，但是仅限给付一次。 3、留意责任免除范围 医疗险的责任免除条款没有统一的规定，因此各家公司的做法都不一样，同样的疾病，在A公司赔，B公司可能就不赔。在投保的时候，需重点关注本公司赔，其他公司不赔的情况。泰康这款不赔质子重离子、基因疗法，这是目前治疗癌症的前沿技术： 04 购买百万医疗险需要注意什么？ 首先要看续保条款，续保每年审核，第二年就可能因健康变差或理赔过拒绝续保，中断保障。 其次看保障内容，是否包含外购药，住院垫付及就医绿通等实用增值服务。 还要看交费价格，毕竟每年保费过高，后续没有持续的交费能力，也会失去保障。 也要留意免责条款，虽然没有统一的规定，但是大部分险种都赔的，如果不赔，则需要额外关注。 产品点评： 泰康健康心享这款产品比较有特色，保证续保20年，最长可豁免19年保费，包含特需医疗比较实用，加上医保可抵扣免赔额，吸引力比较大，如果家庭投保，还可享受折扣。 阅读全文
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2024-08-06
自己交社保一般交几档？ 一、城乡居民养老保险
- 缴费标准：各地标准不同，天津为例，10个档次从600元至4800元。
- 补贴：对应档次补贴60元至200元。
- 养老金计算：
- 基础养老金：各地区自定，天津为322元/月。
- 个人账户养老金：(个人缴费 + 政府补贴) × 缴费年限 ÷ 计发月数。

例子：
- 最低档：月养老金378.2元，年养老金4538.4元。
- 最高档：月养老金846.6元，年养老金10159.2元。

结论：城乡居民养老保险遵循“长缴多得、多缴多得”原则，最高档更划算。

二、灵活就业职工养老保险
- 计算公式：
- 基础养老金：(计发基数 + 计发基数 × 平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
- 个人账户养老金：个人账户累计储存额 ÷ 计发月数139。

例子（以天津为例）：
- 60%缴费：
- 每月费用950.2元。
- 月养老金1574元。
- 100%缴费：
- 每月费用1583.8元。
- 月养老金2172.8元。

结论：灵活就业人员缴纳费用较多，只有一小部分进入个人账户，选择最低档缴费基数更划算。 阅读全文
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2024-08-06
分析：华贵大麦兜来保2022定期寿险优缺点详解 定期寿险低保费高保额，真正的做到了高杠杆。随着人们生活压力增大，以及大城市高房价、高生活水平，许多家庭不仅背负高额房贷，还有车贷，尤其是成年人，不仅要赚取小孩的奶粉钱，还有老人的赡养费，都是压在背上的大山。 华贵人寿出圈的险种就是定期寿险，兜来保是一款定期寿险，兜来保2022是最新款，在原来基础上，增加了猝死责任，额外赔50%保额。预算足的话，还可以选航空意外、水陆公共交通意外保障，不过需关注投保要求。 本期主要分析： 1、华贵兜来保2022定寿的投保基本信息 2、华贵兜来保2022定寿在健康告知、免责等优势 3、华贵兜来保2022定寿需留意的细节 4、买定期寿险关键看什么？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、3条免责 免责即责任免除条款，是在投保的时候，保险合同中规定的保险公司不赔的部分。如此看来，责任免除条款越少，对被保险人越有利。 兜来保2022定寿这款产品的免责仅有3条，在目前的定期寿险责任免除条款中，是最少的。其他的有5条甚至是8条的，如果同样是寿险责任，免除越多，对被保险人越不利。 2、3条健康告知 健康告知越少，对于被保险人来说，尤其是身体健康状况有异常的群体来说，被承保的机会越大。这款产品的健康告知仅3条，健康告知宽松。 最大的特色是“高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙肝”有机会承保产品，对于这部分人来说，是一大利好。 3、有猝死保障 当代年轻人工作生活压力都很大，加上缺少运动，长期熬夜加班，猝死年龄越来越年轻化。 兜来保2022定期寿险，65周岁前发生猝死，不仅给付身故保险金，还额外赔50%保额的猝死保险金，加大了保障力度。 4、投保门槛宽松 很多定期寿险要求投保的职业是1-4类，对于5-6类这两类高危职业，不允许投保。 兜来保2022定期寿险，这款产品1-6类职业都可以买，对于高危职业人群来说，可以投保，比较友好。 03 短板及不足之处 1、对身高体重有要求 这款产品依据保额，限制了身高体重，保额200万以内（16≤BMI＜33），保额200万以上（16≤BMI≤30）。 04 买定期寿险关键看什么？ 定期寿险的保障责任简单，只有身故和全残，故衡量一款定期寿险是否值得投保，主要从以下几点看： 1、保额和交费价格：在预算范围内，能买到更高的保额最好。 2、健康告知：对身体健康的人来说，可以直接买，健康告知不重要；对有特定病史的人来说，有智能核保或人工、邮件核保很重要；另外健康告知要求宽松，比较有利。 3、免责条款：即不赔的情况，如果针对某一情况，大家都不赔就没关系，重点关注一家公司可以赔，另一家公司不赔的情况。责任免除条款越少，对被保险人越有利。 产品点评： 兜来保2022定期寿险投保门槛宽松，有猝死保障比较好，有智能核保，亚健康人群可以二次审核。如果想要买高保额，需要满足一定健康要求。 阅读全文
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2024-08-06
如何理解人身险预定利率上限下调和动态调整机制？ 核心观点
- 人身险产品的定价需平衡市场竞争力和保险公司长期盈利。
- 《关于健全人身保险产品定价机制的通知》旨在优化定价机制，推动行业健康发展。

事件
- 国家金融监督管理总局发布《关于健全人身保险产品定价机制的通知》。

简评
1. 人身险产品定价的特殊性
- 产品收益前置而风险后置的特点要求定价需综合考量当前市场竞争力与未来盈利空间。

2. 下调预定利率的原因
- 长端利率下行压力增大，保险资金投资收益率下降。
- 稳健型投资需求转向储蓄险产品。
- 预定利率调整滞后可能导致利差损风险。

3. 《通知》调整内容及影响
- 下调预定利率上限，建立动态调整机制。
- 强化“报行合一”政策，推进渠道精细化管理。
- 预计短期内储蓄险需求将集中释放，长期有助于降低负债成本和防范风险。
- 分红险有望成为重点发展方向。
- 销售人员分级管理、产品适当性管理等措施助力满足多元需求。

结论
- 《通知》有助于提升人身险行业负债端质量和长期稳健发展。
- 上市险企长期新业务价值率有望改善，新单增长得到支撑。 阅读全文
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2024-08-06
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理财有风险，投资需谨慎

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