分析：泰康人寿健康心享医疗险优缺点详解

2021年以来，保险市场推出了不少中长期保证续保医疗险，最长可20年保证续保，相比续保每年审核的产品，保证续保的医疗险，只要在保证续保期内，不用担心拒绝续保或停售不能续保。

泰康健康心享是一款保证续保20年的百万医疗险，该产品延续泰康人寿原有百万医疗险核心优势，医保报销可抵扣免赔额，新增特需医疗、特定疾病豁免保费、健康管理服务三项责任。保费豁免，最高可豁免19年，最高报销800万，特需医疗也在保障范围内，保障力度更好。

本期主要分析：

1、健康心享主要保什么内容？  

2、在续保、保障计划、特色保障等优势  

3、需要留意免赔、免责等细节  

4、购买百万医疗险需要注意什么？

1、可豁免保费

确诊16种特定疾病，可以豁免自确诊之日后，剩余保证续保期间内的保费，缓解未来高龄费率和患病后财务压力。

2、能抵扣免赔额

健康心享延续了泰康医疗险，医保报销抵扣免赔额的优势，是目前市场上唯一医保报销可抵扣免赔额的长期医疗险（费率可调）。

从基本医疗、公费医疗、政府主办补充医疗等非商业保险途径，及除本附加合同之外商业性费用补偿型医疗获得的基础医疗费用补偿。

3、保证续保20年

医疗险的最大痛点就是续保问题，非保证续保的产品除了续保审核问题，随时会停售，一旦停售，合同到期之后就无法继续再买了。

泰康健康心享保证续保20年，不用担心停售、身体变差不能续保的问题。见续保条款：

4、包含特需医疗

特需医疗是在基本医疗基础上，为满足特殊需求而提供的医疗服务，对比一般医疗，特需医疗配备的医生更加资深，因为提高了收费标准，就医人数更少、就医环境更好。

这款产品医疗报销范围包含了特需医疗。

1、3万免赔额

包含特需医疗，但是有3万的免赔额，扣除3万免赔额（如从其他途径已获得特需医疗费用超过3万，则以其他途径获得为准）之后，按照70%比例赔付。

2、提前给付限1次

在保证续保期间内，初次患16种特定疾病，提前给付2万提前给付金，但是仅限给付一次。

3、留意责任免除范围

医疗险的责任免除条款没有统一的规定，因此各家公司的做法都不一样，同样的疾病，在A公司赔，B公司可能就不赔。在投保的时候，需重点关注本公司赔，其他公司不赔的情况。泰康这款不赔质子重离子、基因疗法，这是目前治疗癌症的前沿技术：

首先要看续保条款，续保每年审核，第二年就可能因健康变差或理赔过拒绝续保，中断保障。

其次看保障内容，是否包含外购药，住院垫付及就医绿通等实用增值服务。

还要看交费价格，毕竟每年保费过高，后续没有持续的交费能力，也会失去保障。

也要留意免责条款，虽然没有统一的规定，但是大部分险种都赔的，如果不赔，则需要额外关注。

产品点评：

泰康健康心享这款产品比较有特色，保证续保20年，最长可豁免19年保费，包含特需医疗比较实用，加上医保可抵扣免赔额，吸引力比较大，如果家庭投保，还可享受折扣。