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对比:多倍重疾青少年版和健康无忧C1少儿版
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多倍重疾青少年版和健康无忧C1少儿版都传承了新华人寿独具一格“叠加赔付”的亮点,“青少年额外疾病赔保额”与“前10年关爱保险金赔保额”,其实有着异曲同工之处。但是细看,区别还是三点: 区别一:重疾赔付形态不同 健康无忧C1是单次赔付少儿重疾险,但新华多倍重疾青少年版是多赔产品,肯定多赔好于单赔,毕竟孩子一生路还很长,癌症一旦患上,复发的可能性也不是为0。相比之下,新华多倍重疾青少年版更好。 不仅如此,分组重疾计划,能够把国内高发的癌症单独列为一组,是最理想的状态,新华多倍重疾青少年版不但把恶性肿瘤单独拧出来作为一组,还可以赔付3次,这个做法简直太赞了,非常贴近国情。 区别二:身价保障不同 人生两大不可控风险是“身故”与“疾病”,对于身故保障意义重大,尤为成人身价保障尤为关键,是爱与责任的体现,人走了,爱与钱还在,还能延续……. 新华健康无忧C1:18岁前身故赔已交保费,成年后赔保额; 多倍重疾青少年:90天内身故赔已交保费1.1倍,等待期后身故,要按基本保险金额减去累计已给付的重疾金额。 相比之下,多倍重疾青少年版在18岁之后的身价保障并不如新华健康无忧C1那么好。 区别三:轻疾赔付细节不同 新华健康无忧C1:轻疾不分组,赔3次,不占主额保额; 多倍重疾青少年:轻疾分组5组,赔5次,不仅有“单次赔付不超过20万元”的限制,且“轻重疾共享保额”的条款约定,这样约束有二大短板: 1、不利于少年儿童高额投保; 2、发生轻症理赔后,需减去重疾的保额,其合同条款原话是“单一组别给付限额的余额单一组别给付限额减去该组别疾病累计给付的疾病保险余额”。就是轻疾占重疾保额,是有不足的。 区别四:每年保费支出价格大
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2025-01-22
线上保险分析:弘康人寿哆啦A保
希财保
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互联网重疾险近几年被越来越多的人接纳与选择,不仅核心承保全,且价格上比传统型线下保险更占上风。 “红透半边天”的网销型健康产品-弘康人寿哆啦A保,如今是多赔重疾险中的“新宠”;区别于其他互联网产品,它最大的特性在于自带“智能核保功能”,身体有异常,可获取相应的核保结论。 性价比上也堪称“物美价廉”,不过也并不是没有丁点瑕疵,在健康保障上还是存在缝隙,重疾分组也不理想……… 今日分析两款多赔互联网重疾险,弘康人寿哆啦A保与百年人寿康多保对比,看看消费者如何选择线上保险。今日评测看点: 1、网销型两款重疾险价格战分析 2、两款产品疾病赔付与分组分析 3、弘康人寿哆啦A保与同类产品对比主要漏洞解析 一、弘康人寿哆啦A保与同类产品对比 俗话说,“不比不知道,一比吓一跳”。兼顾性价比与保障全的弘康人寿哆啦A保,与同类产品比较,短板和优势都非常鲜明,先看下两款产品的基本信息: 一、哆啦A保主要优势: (1)提供智能核保功能 作为近一两年互联网健康保险计划的“明星产品”,提供智能核保,是弘康人寿哆啦A保重疾计划的主要亮点。 不少关注线上重疾险的投保人士,往往都有【甲状腺结节】、【乙肝】等疾病,被互联网重疾险“拒之门外”,但这款产品自带智能核保功能; 对于【甲状腺结节】承保结果是:“半年内甲状腺超声复查、TI-RADS分级0-3级,或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰,且无颈部淋巴结肿大。”满足其中二条,即可正常投保,有效地弥补了线上保险不足。 (2)杠杆效应好,保费优势突出 百年人寿康多保也是一款多赔重疾险,同样也支持30年交费,与哆啦A保相比,价格还是稍微有些差强人意: 二、哆啦A保漏洞分析: 这款多赔重疾险,被不少保险媒体大V追捧,堪称价格优势非常明显,人工智能核保市场罕见,但俗话说,看事情一分为二,它的缺点不容忽略: (1)轻疾分组,部分定义赔付门槛高 分组有间隔期:如市场上主流重疾险,如太平福禄康瑞2018、太保金诺人生2018、华夏常青树全能版,轻疾多赔但不分组。 这款产品不仅轻疾分4组,且每次赔付期间,还有180天间隔期,大大提升了理赔门槛,比起康多保轻疾递增多赔保额的35%、40%、45%,它的轻疾赔付比例为保额30%,其实并不算拔尖。 高发轻疾定义理赔门槛不低:虽然轻疾在行业内没有统一标准,但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看,在【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】【慢性肾功能障碍(尿毒症的保障)】,这4类些疾病上,哆啦A保对比同类产品赔付门槛要高,一般来说,高发轻疾定义宽松,理赔门槛低,这样的产品性价比更高,疾病定义考验医学知识和保险专业知识,详见与同类产品对比图: (2)重疾分组不太科学 多赔重疾险分组,是司空见惯的事情,但国内高发疾病首位的是癌症,除了不分组多次赔付的重疾险,能把把癌症单独分组的产品就显得弥足珍贵了,但哆啦A保并不是如此,并未将恶性肿瘤单独列为一组。 (3)无附加住院医疗险 没有附加住院医疗险的重疾险,好比“裸险”,哆啦A保虽然可附加百万医疗险,但有两大短板,其一【免赔额等于重疾保额】,其二【重疾之日起30日后】,实用性基本可以忽略。 产品总结:整体来说,弘康人寿的哆啦A保,比起同类产品,费率上还是占了上风,且有智能核保功能,让这款产品整体价值拉高不少。但轻、重疾分组并不优,加之住院医疗险实用性基本可忽略,消费者投保还是存在一定漏洞,建议后期补上商业住院医疗保障。
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2025-01-22
对比:泰康健康百分百C+和华夏常青树全能版
希财保
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华夏常青树全能版:保100类重疾、50类轻疾,轻疾赔付比例25%,被保人生存至80岁可以退保费,后续保障不变,具有一定的补充养老和财富传承功能。 泰康健康百分百C+:保105类重疾,60类轻疾,轻疾赔3次,赔付比例30%,拥有全面的轻疾、重疾、身价和豁免保障。 区别一:杠杆效应不同 大品牌保险公司,重疾险性价比高,往往会引起不少消费者高度关注,这两款产品比起同类型产品,拥有一个共同的优势----“保费实在”。 两款计划在20年交费时,每年的保费支出差距甚小,但泰康健康百分百C+最长可支持30年交费,杠杆效应做的更好,用每年最低的成本撬动同样的保额,杠杆效应上占据上风: 区别二:投保年龄不同 常青树全能版最大年龄投保是64周岁,但健康百分百C+最高70岁都可以投保,在健康产品中确实不多见,毕竟大龄投保,能有选择就非常不错了。 更值得一提的是,古稀之年(70岁)投保,虽需趸交,但并不会出保费倒挂的现象(释义:保费大于保额),这是一个加分项,由此证明健康百分百C+这款产品定价非常低。 区别三:轻疾种类与赔付不同 (1)轻疾赔付: 轻疾赔付次数的多少,其实并不是最关键的因素,“赔多少”很重要,两款产品在同样的100万保额下,轻症赔付的价值还是有所区别: 泰康健康百分百C+:赔5次,每次赔保额30%,即赔30万元; 华夏常青树全能版: 赔3次,每次赔保额25%,即赔25万元。 (2)轻症种类: 保监会对于25类重疾作出了统一规范与定制,但并没有对轻疾标准作出纲要,每家险企对轻症种类与定义有宽有松,不足为奇,投保时,用户做到心中有数即可,不用过多在意。 对于【不典型心肌梗塞】,华夏常青树全能版是缺少的,有心脑血管病家族史的投保人士需要留意,健康百分百C+承保了这项保障,但必须满足2个条件。不过轻疾定义上来说,健康百分百C+是优秀的。 而对于【轻微脑中风】,健康百分百C+定义是:“神经系统永久性功能障碍,留下1种或1种以上障碍”,可理赔。 但华夏常青树全能版对于这项的定义有所不同,其合同上说明是:在确诊180天后依旧遗留一肢或一肢以上的肢体肌力III或III级一下的运动功能障碍。 区别四:身故保障不同 在身价保障上,健康百分百C+的约定中规中矩,18岁之前赔保费,成年之后赔保额,但常青树全能版则是成年之后在保额、保费、现金价值三者取大,意味着保费和现金价值是有可能大于保额的,身价保障更好一些。 区别五:产品投保特色不同 常青树全能版---性价比尚可,轻重疾保障也够,身故赔付有特点,但它最大的亮点在于80周岁返保费后,身故与重疾保障不中断,非常适合于偏爱大品牌又衷爱满期返还的用户。 泰康健康百分百C+---定价低,杠杆效应好,能缓解交费压力,最难能可贵的是大龄也可投保(限制70岁),保费不倒挂,适用于工薪阶层或者大龄人士投保。 产品总结:泰康健康百分百C+杠杆比例极好,且保障全,轻疾赔付也高,身价保障上算的上中规中矩,大龄投保不会出现保费倒挂,定价很低,非常适合工薪阶层投保,吹毛求疵的话,特色不够明显,是一款非常传统的保障型重疾险。 相比之下,华夏常青树全能版性价比也值得一提,成年人身价保障更显著,80周岁还能满期返还,身价+重疾保障也存在,更有特色。 【相关推荐】 对比:泰康百分百C+和金诺人生2018 对比:泰康百分百C+和国寿福至尊版
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2025-01-22
深度分析:天安人寿爱立方重疾险
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中国老百姓买保险,比较关心每年交的钱以后是不是还能拿回来,实质上是既关心保障,也担心资金安全,而保险公司迎合消费者需要,就有了两全型重疾险,在约定年龄返还保费,后续保障依然有效,一时间颇受欢迎。 天安人寿的爱立方重疾险,最早66岁返保费,拿钱补充养老,也可以选择其他年龄,在保障上,有保证续保5年的附加医疗险,有全面的轻疾和重疾多次赔付。 本期产品分析,引入同类产品作为参考对象,主要分析: 1、爱立方有哪些比较优势? 2、产品轻疾保障、医疗险方面值得注意的细节 3、不同年龄交费价格 先看下产品基本信息: 选择的参考对象就是同样具有返保费功能,且性价比比较高的华夏常青树全能版,看看对比后的结果: 先看下爱立方比较优势: 1、轻重疾保障全面 在重疾保障上 重疾分组多次赔,从长远来看,比赔一次的重疾险要好,且高发癌症单独分组,相对来说比较人性化。 在轻疾保障上 轻疾不分组,理赔门槛低,赔付次数多,赔付比例30%,比华夏产品赔25%稍高,跟当前主流产品持平。 在疾病定义上 重疾定义除了25类保险业协会有规定,其他疾病划分和定义各不相同,这里不做区分;但是在轻疾疾病定义上,常见的轻微脑中风、不典型心肌梗塞等等都包括,也没有多种疾病赔其中一个的现象,在疾病定义上,并没有明显缺陷。 2、保费返还期限灵活 消费者可以根据需要,既可以选择66岁返还,也可以选择77、88、106岁返还,这比常青树只有80岁返还更为灵活,能够适应更多人的不同需要,当然返还早交费价格自然要高,返的迟价格要便宜。 3、附加医疗险和百万医疗险都保证续保5年 天安人寿虽然规模比不上一线大公司,但是也有大公司才有的保证续保的医疗险,保证续保五年,这种医疗险无免赔,日常应用最广,有这种医疗险往往实用性很强。而且其百万医疗险健康易享医疗,也是可以保证续保5年,这在保险公司产品中很少见,其条款是: 4、具有交费杠杆优势 爱立方选择20年交费,跟同类产品价格相近,但是这款产品可以选择30年交费,相比20年交费,长期交费好处是: A、交的长,同样保额,交费价格更低,减小交费压力。 B、交的长,更有利于发挥轻疾豁免的优势,以小博大。 C、交的长,同样保费,可以买到更高保额。 其缺点在于: 1、轻疾上不足: (1)赔付有时间间隔:爱立方轻疾可以不分组赔多次,但是不同轻疾赔付之间有90天时间间隔,这个同类产品没有这种限制,但是平心而论,这个限制不算严重缺陷,只是消费者需要留意就可以了,其条款是: (2)部分轻疾理赔门槛不低:虽然轻疾在行业内没有统一标准,但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看,在【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】这二疾病上,对比同类产品赔付门槛要高,一般来说,高发轻疾定义宽松,理赔门槛低,这样的产品性价比更高,疾病定义考验医学知识和保险专业知识,详见图: 2、附加医疗险是累积额度 这款附加医疗险虽然是保证续保5年,无免赔,日常用的最多,但是和新华的住院无忧一样,是累积额度,如果买的1万额度,是指总额这么多,不是每年1万额度,用完医疗合同终止。 建议投保时额度买高一点,其额度规定是: 产品总结:平心而论,天安爱立方除了上述两个小细节需要留意外,整体确实不错,主要是看消费者是否接受交费价格。我们看看这款产品66岁和88岁返保费,在不同年龄投保,价格如何,具体如下:
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2025-01-22
基础知识:带病投保的那些事儿
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日常生活中,买保险容易理赔难,是老百姓比较关注的话题,其实理赔难原因是多方面的,但其中一个重要原因就是带病投保,结果理赔被拒赔,那么社保可以带病投保,是国家给的福利,那么商业保险为什么不接受带病投保呢? 本期话题分析: 1、商业保险为什么不接受带病投保? 2、哪些情况需要投保告知? 3、发现带病投保,又该如何处理呢? 一、商业保险为什么不接受带病投保? 商业保险建立在大数法则基础上,能够建立的前提就是所有被保人不能同时出险,集合众人资金,可以转移少数人的风险,也就是一人为众,众为一人。 假设每个人都带病投保,会有什么后果? 换句话说,如果所有投保人都是带病投保,平平安安不买保险,等到体检查出问题,甚至已经生病时,才来买保险,意味着出险风险大幅提高,甚至接近100%。 每个人出5000元,治疗要花30万,都是带病投保,保险公司拿着保费如何才能短期内用5000块钱赚30万? 只有两种办法: 第一种办法:把央行印钞机借给保险公司,亏多少印多少。 第二种办法:跟社保一样,由国家拨款,国家给保险公司每年拨个几万亿,商业保险公司也完全接受带病投保造成的损失。 开个玩笑,这两种办法都是不可能的。 保险公司一直亏损,连自己都保不了,又如何保其他人。 因此,保险公司必然对被保人进行审核,控制风险。 二、哪些情况需要投保告知? 每个人一辈子感冒发烧、磕磕碰碰很多,如果都要告知,估计世上很难有标准健康体了,所以商业保险健康告知是有一定的区分的。就拿某家保险公司来说: 其健康告知最核心的是三个问题: 1、一年内是否有门诊或服药经历(这个问题可以判断被保人当前身体状况) 2、3年内体检报告是否显示异常(通过体检信息判断未来健康状况,没有做过体检可以跳过,直接选无体检异常) 3、近五年内是否有住院记录(这个问题可以判断过去风险) 除了上述问题,还需要告知是否有先天性疾病、遗传疾病或过去的像癌症等严重疾病等。 保险公司健康告知,可以非常全面了解一个人的健康状况,很多消费者常问,过去得了某某疾病,到底要不要告知呢?那就仔细看看这个条款: 比如说:某个人已经有高血压,经常看门诊吃药,但是投保不告知,投保后因为高血压导致脑溢血或其他并发症,高血压是明显影响投保决定的疾病,不如实告知,直接影响理赔。 三、发现带病投保又该如何处理呢? 答案:如果买了一份保险,每天还要担心出险了能不能赔,那就意味着这份产品不保险。买保险买的是一份安心,买保险一定要按照保险公司正常流程投保,不要投机取巧。正常处理方式是: 1、投保时已经告知业务员具体情况,如果是业务员有意隐瞒,那以后有问题业务员和保险公司也要承担部分责任; 2、投保时业务员没有具体询问需要告知的问题,消费者并不知道要告知,属于不知情,这种情况业务员也要承担责任。 3、业务员已经询问,而消费者没有如实告知,这种情况如果是足以影响审核决定的疾病,尤其是慢性病,如乙肝、高血压糖尿病等,最好的方法还是马上补充健康告知,让保险公司审核。 总结:生活中围绕保险投保和理赔的问题非常多,2017年保监会统计商业保险总共赔了1万多亿,买保险出问题的还是少数,很多人是保险的受益者。 如何规避买保险中各种问题呢? 1、身体健康的时候投保,把医疗险、重疾险等买齐,不要买半裸险; 2、生活中不要把医保卡随意借给别人刷门诊,留下无数门诊记录,保险公司不会一条条核对是不是本人使用,只会认为这个人过往病史很多; 3、还有就是住院病历,投保时说身体健康,结果理赔时出院记录说长期有某某疾病史,长期有服药经历,保险公司看到这种情况,就算通融赔付了,后续医疗险到了审核期,会顺利续保么?
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2025-01-22
深度分析:合众人寿悦盈人生年金保险
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每年开门红,保险公司为了打保费收入,都会推出年度保险理财产品,很多还需要秒杀抢购才能买的到,面对铺天盖地的广告宣传,有时一个客户面对多家公司推荐同类产品,消费者看的头昏眼花,不知如何选择。 保险理财产品是所有险种中最简单的一种,不管如何返还,也不管哪家公司,最重要的就是看保险利益和公司经营状况。 通过分析合众人寿的悦盈人生年金保险,看看这款产品收益、身故赔付和豁免、公司经营情况。 先看下产品信息: 通过引入太保利赢年年2018进行比较,看看保险理财特点: (生存总利益=现金价值+累计分红和生存金,简单说这一年如果退保,总共退多少钱,就是生存总利益) 保险理财有高端和低端之分: 太保的利赢年年属于典型的高端理财,以交3年为例,交完费就已经回本,现金价值(退保金)非常高,意味着以后退保不会有经济损失,且日常有资金周转需要,办理保单贷款的金额也更高,可进可退,更为灵活,长期收益也比低端产品高。 合众人寿的悦盈人生年金保险,交费第七年回本,在现金价值无法跟高端理财相比,在同样经营状况下,长期收益相对要低一点。 这款产品特点和不足: 1、收益特点: 如果选择趸交(一次交),按照中档分红,中档4.5万能利率,第五年回本 如果选择交3年,按照中档分红,中档4.5万能利率,第7年回本 如果选择交5年,按照中档分红,中档4.5万能利率,第7年回本 如果选择交10年,按照中档分红,中档4.5万能利率,第十一年回本(交完费第二年) 2、投保人有轻疾豁免 很多理财产品有投保人身故、全残或重疾豁免,这个比较常见,但是悦盈人生有投保人轻疾豁免,这个就很罕见,其条款是: 意味着: 首先,选择长期交费更有利,发挥轻疾豁免优势,以小博大。 其次,最好是父母给孩子,或者夫妻互保,发挥投保人豁免优势。 3、身故赔付有局限 常见的理财产品身故都是赔保费和现金价值两者取大者,对消费者来说可能赔的比较高。 但是悦盈人生81岁前赔的是保费,其条款是: 4、公司经营状况 合众近年来营业收入每年在增长,但是净利润波动很大,净利润直接影响分红,所以合众理财产品能不能拿到中档分红收益,是有一定的疑问,看下表: 总结:保险理财产品,收益都存在一定的不确定性,现在经营不稳定,未来可能经营的好,而现在经营的好,不代表未来一定好,买保险理财产品,尽量买现金价值比较高,未来可进可退。
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2025-01-22
深度分析:天安人寿健康源悦享重疾险
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对于不少保费预算充足,需要追求重、中、轻症保障全面的客户而言,缺的不是钱,而是好产品。 健康源悦享是天安人寿的主打重疾险,它在产品创新上强化了“人无我有,人有我优”的特色。 不仅重疾多赔,且把高发的癌症单独列为一组,降低了理赔门槛外,轻疾赔付也做到了尽如人意,依次递增赔付为保额的30%,35%,40%与45%。不过,虽然增加了住院关爱金津贴,但占主保额……… 重疾险产品市场,从来不缺多次赔付的保障计划,与同样出色且产品形态相似的常青树多倍版相比,它还有何亮点?今日评测产品看点: 1、健康源悦享与同类产品相比优势分析 2、健康源悦享值得留意的地方 一、核心内容: 天安人寿的健康源悦享,作为新款产品,保106类重疾,20类中度重疾和35类轻度重疾,保障疾病种类多,赔付比例高,附加医疗好,还有住院关爱金。与常青树多倍版形态上非常相似,它有何优势呢?先看下两款产品基本信息: 一、天安人寿的健康源悦享优势: (1)轻疾赔付高: 健康源悦享保35类轻症,不分组,赔4次,赔付保额比例递增,依次为保额的30%,35%,40%和45%,非常高,虽然常青树多倍版赔付也不错,但比起健康源悦享来还是略逊色一筹。 (2)重疾赔付有特色: ①单独把高发癌症列为一组,分组科学: 众所周知,作为一款多赔重疾险,分组十分重要,在分组时若把高发疾病都放同一组,根本没有任何意义,譬如恶性肿瘤理赔后,整一组全部失效,但这款产品把高发癌症单独列为一组,还是非常科学的,值得点赞的设计。 总之,癌症单独一组比癌症不单独一组会更好,癌症在国内可是最高发的疾病之一。 ②赔付比例依旧是递增: 重疾分6组,赔6次,依次也是保额递增的,还比较有特色,分别赔基本保额、保额的1.1倍、1.2/1.3/1.4/1.5倍。 二、天安人寿的健康源悦享值得留意的地方: (1)赔付6次重疾有些浮夸 罹患一种重疾后,仍然享有其他组别的重疾保障,是多赔重疾险的优势,但如同健康源悦享一样赔6次的做法,过于浮夸了,毕竟人一生患上6种不同种类大病的几率接近为0,实质意义并不大。 (2)关爱保险金赔付占主保额 健康源悦享设计了关爱金津贴赔付,看似兼顾创新+全面,实质漏洞并不小,主要有两个限制: 限制一:年龄必须60周岁后,其条款约定:“被保人年满60周岁后,发生住院每天可以补贴保额0.1每年最长赔付90%”。 限制二:关爱保险金赔付占主保额。 (3)轻疾有些不足 第一点:轻疾隐形分组,是指赔付了A类,就不能赔B或C类疾病,这款产品对于“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)三项赔一; 第二点:轻疾定义中部分疾病不全,虽然轻疾在行业内没有统一标准,但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看,在【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】的3类疾病定义门槛比较高,且缺失了【慢性肾功能障碍(尿毒症的保障)】的保障,对比同类产品赔付门槛要高,一般来说,高发轻疾定义宽松,理赔门槛低,这样的产品性价比更高,疾病定义考验医学知识和保险专业知识。详见对比图: 产品总结:整体来说,天安人寿健康源悦享首要要关注的是赔付次数是否实用,虽然赔付比例高,但疾病概率上能不能到达保额的1.5倍,需要打个疑问号。其次,住院关爱金津贴占主保额的做法,多少还是让人有些遗憾。 但它重疾分组好,轻疾赔付高,保障上也十分全面,如果保费预算充足,还是值得考虑,毕竟在身价保障上是保额、保费、现金价值取大,一般情况下,消费者都不会亏。
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2025-01-22
对比:太平福禄康瑞2018和国寿福至尊版
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国寿福至尊版,传统型代理人渠道保险,轻疾保30类,赔1次,赔保额20%,重疾保80类,赔1次。 太平福禄康瑞2018,保100类重疾,赔一次,50类轻疾赔6次,拥有轻疾豁免,发生轻疾就可以免交后续保费。 区别一:疾病赔付与定义不同 (1)轻疾赔付次数与限制: 轻疾赔付次数:福禄康瑞2018采用的是多赔,比国寿福至尊版轻症单赔更显诚意。 轻症赔付限制上:福禄康瑞2018对于轻疾赔付是没有限制的,但国寿福至尊版只能赔10万元,并不利于高额投保。 (2)轻症定义: 国寿福至尊版对于轻疾虽然只保30类,但并未出现含有大量的疾病重合只赔一种的情况,但福禄康瑞2018虽然保50类轻疾,对于许多轻疾只能赔其中之一,实质上轻症种类覆盖是有水份的,早已经在单篇评测【深度分析:福禄康瑞2018】提及过,其合同轻疾重叠如下图: 区别二:附加医疗险不同 附加住院医疗险,是重疾险与社保的补充,可保意外住院和日常疾病住院,不像重疾理赔门槛那样高,日常运用极为广泛。 太平康悦和国寿长久呵护医疗险虽然都不能解决“老大难”的续保问题,但中国人寿的百万医疗险如E康悦,续保第一年审核外,之后续保不需再次审核,加上中国人寿是国企,实力值得信赖。整体来说,国寿的医疗险更有优势。 区别三:客户定位不同 福禄康瑞2018是一款非常传统且典型的重疾险,同质性非常强,虽然保障足够,但疾病定义和其他公司不同,在同类产品中比较有价格优势,比较适合看中大品牌公司的人士投保。 国寿福至尊版可附加意外险组合,不仅承保长(至75岁),且赔付高,市场区分度非常鲜明,但每年支出轻松破万元,并非一般工薪阶层能够承受,比较适合长期出差与兼顾健康保障的中资产人士。 产品总结:虽然同是线下传统重疾险,但福禄康瑞2018市场同质化较强,疾病定义与其他公司有些区别,需要稍微留意,但关键在于在大型保险公司中,此类重疾性价比具备一定优势,还是值得观望。 国寿福至尊版最大的亮点在于可组合投保,可覆盖人生两大不可控风险-“疾病”和“意外”,意外赔付非常高,可有效的转移家庭风险,虽然轻疾与重疾都有漏洞,但市场区分度非常明显,比较适合于长期出差又有国寿情结的富裕人士投保。
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2025-01-22
年金保险:合众人寿福享金生和合众人寿悦盈人生
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福享金生,投保年龄0-70岁,根据投保年龄不同,后续领钱的年龄也各不相同,不同年龄,领的钱有差异,不分红。 悦盈人生,投保年龄0-70岁,每年分红,从第五年开始,按照合同约定每年返钱,产品现金价值比较高,但是长期收益不确定。 区别一:产品收益不同 通过图表就可以看到: 悦盈人生属于典型的高端理财,回本时间块,3年交费,第七年回本; 福享金生属于低端版理财,回本时间慢,3年缴费,第14年才能回本。 同样交费,现金价值相差较大,长期收益,悦盈人生也更高。 区别二:产品收益的稳定性不同 悦盈人生每年有分红,有附加万能账户,现金价值高,想要拿到高收益,前提是分红和万能账户利率高,但是分红和万能利率跟公司经营状况有关,换句话说,未来收益是不确定的。 福享金生不分红,每年返还生存金是确定的,每年拿到多少钱是固定的,不需要考虑分红高低,长期收益稳定性更高,但是同样经营状况下,悦盈收益要高,这是不争的事实。 产品总结:买理财产品,最重要的还是收益,福享金生收益要稳定一点,然后可以20年交费,这种情况下有利于发挥轻疾豁免优势,主要还是收益上跟悦盈人生有差距。 关于合众人寿经营状况以及悦盈人生产品具体特点,可以看看悦盈人生单篇文章分析。
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2025-01-22
对比:太平东方红财富升和太保利赢年年C
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先看下保险责任和利益对比:
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2025-01-22
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