对比:华夏福多倍版和百年人寿康多保
华夏福多倍版承保了155类轻中重疾病种类,且提供了多次赔付,颇具特色;
百年人寿康多保同样也是覆盖了155类轻中重疾,轻、中症赔付非常高,赔付十分有特点;
相同点:重疾分组都不理想
覆盖多赔的重疾险,往往恶性肿瘤单独分一组,是重疾计划分组的理想状态,那么,原则上来说,理应是:“ 不分组>分组,癌症分一组 >分组,癌症不单独分组”。
但华夏福多倍版与百年人寿康多保存在同样的问题-----分组并不好,不仅癌症并未单独列为一组,这样的分组十分不科学,会影响关于癌症这组的其他疾病全部失效的,毕竟恶性肿瘤是高发大病,但恶性肿瘤赔付之后,其他整组疾病就不能进行赔付了。因此,这类产品的分组实际意义并不太大,原则上只比单赔稍微好一点点。
区别一:交费与杠杆原理不同
夏福多倍版20年交费,但康多保最长支持30年交费,杠杆效应会做的更好,每年低保费撬动高保障,起到以小博大作用;
为此,康多保的价格优势还是可圈可点的:
区别二: 轻中重疾赔付不同
华夏福多倍版是轻疾赔三次,赔保额30%,中度疾病赔2次,赔保额50%;
百年人寿康多保中度疾病赔保额60%,赔2次,轻症同样赔三次,但保额赔付比例是递增的,依次赔保额35%、40%、45%,比较有特色。
在“轻中重疾赔多少”的问题上,纵横市场上同类产品来看,康多保到目前为止已做到了极致,这个举动值得不少险企效仿。
区别三:中重疾病分组相关性不同
华夏福多赔版中度重疾和重大疾病是一一对应关系,意味着发生中度重疾以后,也许还可以赔重大疾病,实现多次赔付,有可能拉低了理赔门槛。
百年人寿康多保中度重疾和重疾并不是特别息息相关,如【结核性脊髓炎】是没有相对应的重疾。
区别四:附加住院医疗险不同
康多保附加安康保无免赔医疗险,保证续保五年,附加高诊无忧住院费用百万医疗险,也是保证续保五年
但华夏福多倍版可以附加保证续保的住院费用2013保证续保3年,2014保证续保5年,解决了关于医疗险不能续保老大难的问题,实用性也比较强,搭配的华夏医保通普惠版,承诺续保。
医疗险上,两款产品相差不大。
产品总结:华夏福多赔版最大的亮点在于中症与重疾疾病息息相关,有可能赔付完了中症,再赔重疾,但大病分组状况与康多保一样,并不是太理想,且保费有点小贵。
百年人寿康多保值得让人心动的原因在于杠杆效应做的非常好,同样在轻疾、中症赔付比例上做非常非常高,整体有明显的价格优势,虽然中症与重疾疾病种类不息息相关。
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