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分析：阳光护成人尊享版优缺点详解 阳光保险作为国内寿险老牌公司，网点分布广、服务还是很便捷的。在旧定义时代的终结，新定义重疾也悉数亮相。 阳光保险推出的阳光护成人尊享版是专属于老客户的新定义重疾产品，保障涵盖了轻症、中症和重症，且各赔一次，可以附加两全返还，可以灵活选择到55、65、75或80岁，平安满期可以返还所交保费，符合了大众有病保病，无病养老的心态，有高发恶性肿瘤重度可以额外赔付50%，高达150%的额度赔付。那么，这款阳光护成人尊享版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、阳光护成人尊享版保什么内容？ 2、在癌症保障、保费返还上的相对优势 3、在轻症定义、赔付规则上需要留意的细节 4、阳光保险的消费者投诉情况的了解 01 具体保什么内容？ 02 阳光护成人尊享版的相对优势 1、癌症保障力度好 阳光护成人尊享版的癌症保障力度好，在60岁前重度恶性肿瘤可以额外赔50%，相当于一旦确诊癌症可以赔到150%。 2、可以有保费返还 很多人买保险，希望在能得到保障的同时，又希望维持本金的安全。阳光护成人尊享版是一款有保险返还功能的，返还领取日很灵活，可以选择55、65、75或80岁领取，平安到期可以返还所交保费。 3、保障能基本满足需求 阳光护成人版尊享版的保障全面，覆盖了轻、中、重疾，还有身故保障，保障内容可以基本满足需求。 4、超长健康管理服务 阳光保险通过“保险+健康管理”破解看病难和看病贵的情况，推出十年专属健康管理服务“阳光医无忧”健康管理计划，这项责任是让达标客户可以享受到优质的医疗资源。 5、高发轻症保障有优势 现在产品都是采用的新规则，除了3类法定轻症责任外，其他轻症疾病没有统一规定，保险公司可以根据自己的需求来进行定义，阳光护成人尊享版这款产品的轻症定义如下： 这款产品的原位癌是可以提供保障的，轻症癌症和原位癌互不影响，另外慢性肾功能衰竭可以提供的是中症保障，赔付比例更高。 6、原位癌定义稍宽松 新规则下原位癌已经不属于轻症癌症保障内容范围内，作为可选责任，阳光护成人尊享版原位癌定义稍宽松，没有限制疾病范围，具体如下： 03 值得留意的细节 1、轻疾和中症保障不够 阳光护成人尊享版的轻症和中症都只赔一次，且对年龄有限制，若投保年龄未满46岁，才承担轻症和中症的责任，保障时间更长，具体条款如下： 2、保费相对偏高 阳光护成人尊享版是一款返还型重疾险产品，带有返还功能的重疾产品要比同类重疾产品保费要更高。如下： 3、阳光保险的消费者投诉情况了解 买保险是一个长期的过程，售后服务能力也会被消费者看中，通过消费者投诉情况统计表的排名可以了解到阳光保险的投诉情况还是较高的，因此服务质量还有待提升。如下： 产品点评： 阳光保险阳光护成人尊享版是一款保障基本够用，另外还提供癌症额外赔付50%，只是轻症和中症只赔一次，加上年龄限制，虽然平安到期可以返还保费，但是保费价格会比同类重疾产品要高。 阅读全文
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2024-10-01
分析：长城人寿吉康人生2021重疾险优缺点详解 长城人寿吉康人生2021重疾险是长城人寿推出的一款终身重疾险产品，它是由吉康人生2020升级而来，相关约定符合重疾险新定义，疾病保障比较全面，除保障基本的重疾、轻症和中症外，针对成人特疾也能提供保障。 这款产品的一大亮点是：重疾不分组可多次赔付，确诊成人特疾额外赔付100%保额。自带的极重度重疾额外赔付覆盖高发病种，保障力度大。另外可选附加心脑血管或癌症保障，灵活度高。 不过作为一款重疾多赔险种，这款产品的交费价格比一般险种贵。 那么，吉康人生2021值得投保吗？ 本期主要分析： 1、和吉康2020相比区别之处 2、本产品亮点和不足分析 3、不同年龄的交费价格对比 4、长城人寿消费者投诉情况 01 和吉康人生2020区别之处 在投保规则上无变化，主要是疾病承保内容上有一定的区别。以一个表格来直观的呈现： 02 和同类产品对比优势和不足分析 这是一款不分组多赔的产品，以市面上同类的产品作为参考对象，看下这款产品有什么优势和不足： 优势之处： 1、重疾不分组赔3次，利于心脑血管人群 大病不分组赔多次，比同类型产品分组多次赔付更有优势。 而且区别于其他的多次赔付的重疾险，它更多关注的是忧心脑血管疾病的投保人士，针对【急性心肌梗塞】或【严重脑中风后遗症】可赔2次，面向于心脑血管家族史的人很有利。 具体是初次患重疾中的急性心肌梗塞或脑中风后遗症，且已给付该种疾病的重疾保险金后，确诊之日起满5年后，按可选责任对应的基本保额给付急性心肌梗塞或脑中风后遗症特别保险金。 2、成人高发疾病额外赔 确诊10种成人特定疾病，除给付重疾保险金外，在60周岁前确诊，可额外获得100%保额，也就是说买30万的保额，确诊青少年特疾最高可获得60万。具体是： 3、3种极重度大病额外赔保额 自带3种大病额外赔50%保额，和重疾叠加相当于直接赔150%保额，保障力度大，疾病覆盖高发的癌症、极重度急性心肌梗死、极重度脑中风后遗症。 值得注意的细节部分： 1、不保原位癌 吉康人生2021适用的是新定义下的重疾险，轻度重疾中不包含原位癌的保障，大大降低了易发轻症赔付的概率。 有多项轻症赔一项： 2、癌症二次赔间隔5年 这款产品可选附加癌症多赔，但是两次癌症赔付要间隔5年，同类产品是间隔3年就可以再赔1次保额，间隔期越短，对被保险人越有利。 3、百万医疗险续保每年审核 医疗险最重要的就是续保条款，上一年发生大病或严重疾病，第二年到底能不能续保，续保条款很重要。 续保每年审核，意味着上一年发生理赔，保险公司可以给付续保，但是有权给不给消费者续保，条款明确写明续保每年审核，消费者要是对续保不满意，无法维权，保险公司有权这么做。其续保条款： 4、交费价格贵，要一定经济实力 重疾多赔的险种比单次赔付贵不少，看下具体价格： 如果是预算有限，买单次赔付险种，再附加癌症单独赔多次。 5、极重度重疾额外给付限首次 极重度重疾额外给付仅限首次发生的重疾是3种极重度疾病中的一种，并且明文规定必须是重症，如果是极重度疾病种类中的轻症，这项责任也失效，见条款： 6、长城人寿消费者投诉情况 长城人寿的知名度不高，另外从保监公布的消费者投诉统计表看，这家公司的有项排名靠前，说明投诉较多，投保的时候要留意： 产品点评： 吉康人生2021特色是发病率较高的急性心肌梗塞能多次赔，且有较重/极重度疾病额外赔，附加的癌症2次赔间隔5年，且不保原位癌，交费不便宜，投保的性价比一般。 阅读全文
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2024-10-01
分析：昆仑健康保普惠多倍版重疾险优缺点详解 重疾实行新定义规定后，各家公司先后推出了新定义的重疾险。昆仑健康之前有不少高性价比的险种，比如健康保系列。 这次的新定义重疾，健康保普惠多倍版，可以看成是旧版-守卫者3号的升级版，这款产品保50类轻症赔3次，赔基本保额30%；125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 作为一款多赔重疾险，这款产品有哪些变化？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、健康保普惠多倍版产品基本信息 2、健康保普惠多倍版在交费、保障内容等亮点介绍 3、健康保普惠多倍版在疾病定义、险种组合等需留意细节 4、昆仑健康人寿消费者投诉情况 01 首先了解产品基本信息 相比守卫者3号，这款产品做了哪些升级？ 作为守卫者3号的升级版，健康保普惠多倍版主要有以下变化： 变化1：轻症赔付额度降低，目前是3次都赔30%保额； 变化2：中症赔付额度增加，新版的2次都是直接赔60%保额； 变化3：增加了25种特定疾病保障，额外赔100%保额； 变化4：恶性肿瘤津贴在之前的基础上增加了10%比例，变为40%比例保额的给付； 变化5：另外就是疾病定义的区别，尤其是轻症和重症的疾病定义，这个文章的后续有详细的分析。 02 本产品主要优势分析 这是一款重疾多赔险种，目前为止市面上新定义的重疾多赔险种，有华夏的常青树卓越版，那么，这款产品具体有什么亮点和优势： 1、重疾赔付好 （1）不分组多赔 当前市场上重疾多赔的险种，大部分的是分组多赔，分组多赔高发的恶性肿瘤单独分为一组，多赔的意义也不打折扣。 但是最优的多赔型重疾，是不分组多赔，健康保普惠多倍版就是不分组重疾能赔2次。此外125种重疾，基本覆盖高发的重大疾病，银保监会对前28种重疾做了统一的定义，覆盖了90%以以上的重症。 （2）叠加赔付 首次确诊重疾在保额（投保前15年额外赔保额50%）、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 如果35岁投保50万，50岁之前都可以享受75万的保障，比较给力。 2、交费便宜 同样是重疾多次赔付，健康保普惠多倍版比常青树的保费便宜不少，和之前单次赔付的旧版的超级玛丽3号Max费率相差不大。 以30岁男性，买50万保额，保至终身为例： 健康保普惠多倍版是6610元，常青树卓越是接近1万5，而超级玛丽3号Max是5855元，健康保普惠多倍版只贵了755元。而健康保普惠多倍版是多次赔付的，超级玛丽3号max是单次赔付的，对比之下，健康保这款产品的定价还是有竞争优势的。 3、原位癌和甲状腺癌症各赔一次 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，健康保普惠多倍版这款产品两项可各赔一次，具体是： 4、30岁前赔双倍保额 自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。覆盖的特定疾病具体病种类如下： 03 需改进的不足分析 1、轻症有隐形分组 这款轻症不分组赔多次，但是在实际的赔付过程中，有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2、无组合医疗险，重疾是“裸”险 医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。 是重疾的最好补充，健康保普惠多倍版同样有着互联网保险特点，无附加医疗险，这需要后续进行配置。 3、原位癌定义严格 新定义的重疾，原位癌不再和轻度癌症列为同一种疾病，而是分开单独赔付。昆仑健康保普惠多倍版这款产品原位癌和轻度癌症可以单独各赔一次，但是原位癌的疾病定义变严格了，明确除外，见条款： 4、昆仑健康网点和消费者投诉情况 昆仑健康网点分布：昆仑健康2006年在北京成立，注册资金23.4亿元，旗下的网点分布不是很全，目前在北京、上海、广东、浙江、山东有网点分布。 另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到昆仑健康人寿的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下： 04 产品适合人群分析 1、中年人：重疾和可选身故，按照保额/现价/保费取大赔，这就意味着如果中年人士投保，不会出现保费倒挂现象，是非常有利的。 2、追求全面保障的人士：不分组多赔规则比较好，如果预算充足，当然可以考虑投保多次赔付的重疾险，健康保普惠多倍版的性价比比较高。 3、少儿群体：这款产品30岁前，25种特定疾病，额外赔付100%基本保额，加上是多次赔付，孩子生命周期长，很适合投保。 产品点评： 健康保普惠多倍版是一款新定义重疾险，重疾、中症、轻症都可以多次赔付，相比旧版守卫者3号，最大的变化是病种升级为新定义。新增了一项特定疾病双倍赔，30岁前确诊25种特定疾病，可以获得2倍保额。 关键是保费十分实惠，30岁男性买50万保额，保终身交30年，一年保费6600元，就可以买到重疾多次赔且不分组的重疾险，还有特定疾病双倍赔，结合保障来看，这款产品性价比很高。 阅读全文
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2024-10-01
分析：平安少儿守护百分百21重疾险优缺点详解 守护百分百是平安人寿旗下一款不错的返还型重疾险，在返还型险种中投保门槛不高，加上有平安医疗险的优势，市场反响不错。 重疾定义新规出来后，守护百分百也进行了升级，区分少儿版和成人版。少儿守护百分百21由两全险和附加重疾险条款组成。保障责任比较简单，仅含重疾、身故保障，如果发生的疾病，没有达到重疾的严重程度，是不能获得赔付的，如果需要轻症保障，可另外付费增加。和20版相比，只是新增了重疾病种，两全险保障期新增了保至40岁、50岁。 少儿守护百分百21这个保险怎么样？ 本期主要分析： 1、少儿守护百分百21基本信息介绍 2、少儿守护百分百21在保障、返还、交费等优势分析 3、少儿守护百分百21怎么返还？ 4、少儿守护百分百21适合人群及投保建议 01 产品基本信息了解 02 本产品的主要优势分析 1、组合医疗险优秀 医疗险分为无免赔和百万医疗险，其中无免赔医疗险应付日常小病小痛就诊，百万医疗险解决大病费用报销。 平安的线下渠道的产品，组合健享人生和e生保投保，综合保障好。 无免赔医疗险：健享人生住院医疗险，保证续保五年，到期续保非常宽松（不能短期严重疾病出险或带病投保不如实告知），每次可以报销住院门诊，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，比如高血压、早期糖尿病等，长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。 百万医疗险：附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 2、投保门槛低 返还型的产品通常保费比较高，起投门槛高。少儿守护百分百2021的起投年交保费为3500元，对于这类产品来说，交费门槛不算高。 3、返还时间早 最早40岁开始返还保费，除此之外，还可选至40、50、60、70、80岁一次性返还所交保费，如果是17岁投保，相当于30年后开始可以领钱，是一款短期返还型的险种。 关键是这类险种，返还不会影响重疾保障有效性。 03 值得注意的细节部分 1、轻症保障病种少，额度低 但是轻疾只保10类，发生约定轻疾赔20%保额，赔3次。 其他的不少险种都能保30甚至40种疾病，赔付次数和额度都比这款产品高。 2、仅返还已交保费，通货贬值 作为一款线下返还型重疾险，平安到期仅返还已交保费（有40/50/60/70/80岁可以自行选择返还的年龄），返还已交保费。 很多产品是返还保费的倍数，这款只是返保费，在当前通货膨胀形势下，保费缩水严重。 3、交费比一般险种贵，考验交费能力 返还型的险种虽然能保障本金的安全，保险期满一次性给付满期金，但是作为一款返还型重疾险，交费比一般的保障型险种贵。 只是目前，这款产品还没有公布交费价格，后续费率公布之后，会再进行详细的对比分析。 产品点评： 少儿守护百分百21作为一款少儿专属返还型重疾，相比市面上的网红少儿重疾险，少儿守护百分百2021在保障内容上没有太大优势，不过这款产品的起投门槛不高，且又是由知名大公司承保，还是有一定的投保价值的。 返还型保险的保费一般偏高，对于追求保障全面或预算有限的工薪家庭，这类产品可能就不太合适，可以考虑保障型的产品，疾病承保内容更好。 阅读全文
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2024-10-01
对比：华夏常青树卓越版和华夏福多倍3.0版 华夏保险作为保险界的一匹黑马，保费增长速度都是蹭蹭的往上涨，基本快赶上了大型的保险集团公司。新规推行后，华夏保险推出了新定义产品常青树卓越版和华夏福多倍3.0版。 华夏福多倍3.0版是重疾保障是分6组赔6次，癌症单独分组进行赔付，且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付，有利于防止保费倒挂的情况。另外重疾有叠加赔付，50岁前额外赔50%，另外轻症和中症都有覆盖，此外针对60岁后住院，可以提供住院关爱津贴。 华夏常青树卓越版和华夏福多倍3.0版的保障很类似，但是有一定区别，有针对癌症多次赔付，高发类重疾保障更好，加上成年后有足够的身价可以提供保障。那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在保障、疾病定义上的相同之处 3、两款产品在重疾保障、身价上的不同 4、两款产品在不同年龄段的保费对比 01 具体保什么内容？ 两款产品的相同之处： 1、重疾都是分6组赔6次，且癌症单独为一组，提高了高发疾病赔付次数。 2、轻症定义相同，都可以保原位癌，且原位癌和轻症癌症可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭疾病是中症可以保障，赔的更多，具体如下： 3、轻症有隐形分组 这两款产品都是轻症不分组可以多赔，但是有隐形分组的情况，相当于赔了疾病A就不赔疾病B，具体情况如下所示： 4、华夏保险公司的消费者投诉情况了解 华夏人寿前阵子被保监会接管了，偿付能力没能及时公布。很多消费者会担心被接管后会不会影响自己的保单利益，官方表示正常在销售的金融产品，被接管的机构经营不中断，完全可以开展业务，保单持有者不需要额外配合做事情。通俗来说，有长期险的保单，不要担心自己的利益受到影响。 那么，华夏保险的售后能力如何呢？华夏保险成立时间也不长，网点分布也是逐年增加，越来越多的城市都有公司分支机构进驻 ，通过保监会公布的消费者投诉情况统计表看，有一个指标排名是相对靠前的，通常靠前意味着售后服务投诉偏多，因此售后服务能力都有待提升： 区别一：重疾保障特色有不同 华夏福多倍3.0版除了重疾分组多赔外，有重疾叠加赔付，只是要保单前10年50岁首次确诊重疾，可以额外享受50%保额的重疾特别关爱金保障。 但是常青树卓越版没有重疾叠加保障赔付。 区别二：高发癌症的保障不同 华夏福多倍3.0版没有针对高发类重疾提供额外的保障。 常青树卓越版有增加癌症的二、三次赔付，且间隔期只要3年，相当于5年间隔还是比较短的，癌症定义也包括了癌症新发、与前次肿瘤相关的复发、转移和持续，定义还是比较好。 区别三：身价保障不同 常青树卓越版的身价保障还是不错的，成年后可以赔到保费、保额、现价较大者，这点对于高龄人士比较有利，防止保费倒挂的情况。 华夏福多倍3.0版无论是否成年，都是按照保费和现价取大者进行赔付，身价保障不足以体现。 区别四：不同年龄保费对比 可以看出华夏福多倍3.0版要更加的便宜。 产品点评： 华夏福多倍3.0版和常青树卓越版产品形态很类似，只是华夏福多倍3.0版在重疾叠加赔付上更好，常青树卓越版更侧重癌症多赔，保费上华夏福多倍3.0版要更便宜。 阅读全文
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2024-10-01
分析：复星联合健康福特加优缺点详解 复星联合健康成立时间不长，但是在互联网保险的产品中基本上占据了半壁江山，在新定义规则实施后，复星联合健康接二连三的推出了新定义产品。 福特加重疾险是复星联合健康推出的又一款新定义重疾产品，其重疾、中症、轻症均可多次赔付，还可选多种高发疾病多次赔、身故责任，保障全面且灵活。另外，这款产品的赔付比例高，60岁前确诊首次重疾可赔2倍保额，相当于保50万，最高可以赔到100万。还有中症赔付70%保额，远高于同类产品，轻症首次赔付30%保额，这点是符合监管要求的，但是后续保额依赔付次数递增，最高也可以赔到75%。那么，复星联合健康福特加是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、复星联合健康福特加具体保什么内容？ 2、在疾病保障、疾病定义、赔付比例上的相对优势 3、在最高保额、分组上值得留意的细节 4、复星联合健康的消费者投诉情况的了解 01 具体保什么内容？ 02 福特加的相对优势 1、疾病保障全面且灵活 复星联合健康福特加的重疾、轻症和中症均可多次赔付，还可以选择附加高发重疾多次赔付，或者身故保障。保障全面且灵活。 2、疾病赔付比例高 福特加重疾险的赔付比例高，重疾分组多次赔付，最高赔付保额可以达到2.5倍保额，另外在60岁前首次确诊重疾额外获赔100%保额，相当于首次确诊重疾最高可以赔到双倍保额。 另外轻症的最高赔付比例到75%，另外中症的赔付比例做到了业内的新高，赔付比例高达70%。 3、高发重疾保障全 福特加覆盖了癌症、较重型心肌梗塞和严重脑中风后遗症，可以享受二、三次赔付，其中癌症间隔3年即可，其他两款重疾产品只需间隔1年，且赔付比例都达到了160%，这种赔付比例在市场上还是较为少见的。 4、原位癌定义宽松 复星联合健康福特加的原位癌定义很宽松，没有对疾病作出过多的限制，还包括了包括 CINⅢ-宫颈鳞状上皮病变，具体条款如下： 5、高发轻症保障好 福特加的轻症定义使用的是新规则，原位癌不在属于轻症癌症疾病定义中，保险公司可以自行选择是否可保。福特加重疾险中的轻症癌症和原位癌可以各赔一次，且慢性肾功能衰竭只是单独按中症保障，赔付比例高达70%保额，赔的更多，具体如下： 03 值得留意的细节 1、有最高保额限制 复星联合健康福特加的根据投保年龄不同，对最高保额有一定的限制，其中0-5岁限30万，6-40岁限45万， 41-45岁限30万，46-50岁限20万， 51-55岁限8万，56-60岁限5万；无法不满足高保额的需求，但是具体要求以保险公司为准。 2、重疾分组对女性稍显不利 福特加的重疾分组是癌症和侵蚀性葡萄胎分为一组，虽然只有2类疾病同为一组，但是侵蚀性葡萄胎多见于女性，因此一定程度上对于女性不那么友好。 04 复星联合健康保险公司情况了解 复星联合健康保险公司是2017年成立的，虽然时间不长，但是从2020年第三季度公开的偿付能力充足率是151.99%来看，是符合保监的要求的，风险综合评价也在B类。 那么，消费者投诉情况如何呢？我们通过公布的消费者投诉统计数据表来看： 可以看出复星联合健康的排名有相对靠前的部分，在消费者售后服务上还是有待提升。 产品点评：福特加是一款保障全面，不仅赔付次数多，且赔付额度高。保障内容可灵活选择，整体看来性价比还是不错的。 阅读全文
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2024-10-01
分析：中华福2021优缺点详解 中华人寿是中华联合保险集团和中华联合财险联合成立的一家全国性的保险公司，总部在北京，分支机构主要是在北京、新疆、河北、四川、天津。也是唯一一家以“中华”冠名的保险集团公司。 新定义重疾定义的实施，各家保险公司都推出了相应的产品，中华人寿的中华福2021就是在此背景下应运而生的，重疾、轻症和中症是不分组多次赔付，在80岁前，首次确诊癌症可以额外给付保额的20%作为癌症关爱金，但是其赔付比例与同类主流产品有一定的差别，轻症只能赔到保额的20%，中症的赔付只到50%。那么，中华福2021是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中华福2021具体保什么内容？ 2、在重疾保障、癌症保障以及保费上的相对优势 3、在原位癌定义、轻症定义以及癌症赔付规则上需要留意的细节 4、中华人寿保险的消费者投诉情况了解 01 具体保什么内容？ 02 中华福2021的相对优势 1、重疾保障好 中华福2021是一款保障全面，涵盖了轻中重疾保障，其中重疾不分组可以赔2次，毕竟多赔的产品，不分组往往比分组占一定优势，高发重疾获赔概率会更高。 2、癌症关爱金提供额外保障 癌症是第一大高发癌症，中华福2021除了重疾保障外，提供癌症关爱金额外保障，在80岁前首次确诊癌症的，除了给付重疾保险金外，还可以额外给付20%的癌症关爱金。 3、保费相对便宜 中华福2021支持30年交，可以通过选择交费期长的来减轻保费压力，相较于同类产品来说，还是比较便宜的，不同年龄不同保费对比如下： 4、轻症定义保障好 中华福2021的原位癌和早期癌症各赔一次，另外慢性肾功能衰竭是中症保障，具体如下： 03 中华福2021的相对不足 1、原位癌定义稍严格 疾病新规中，单独将原位癌列出来作为可选保障，保险公司可以根据不同的情况选择是否可以保障。中华福2021轻症责任中有原位癌保障，但是疾病定义稍严格，有明确规定不属于原位癌范畴的疾病，具体如下： 2、轻症定义中有隐形分组 中华福2021是轻症不分组多赔，但是存在隐形分组的情况，相当于赔了疾病A,就不赔疾病B，具体如下： 3、癌症赔付规则 中华福2021的癌症赔付在首次确诊重疾的365日内，确诊恶性肿瘤-重度是不承担赔偿的，这点需要留意，具体如下： 4、消费者投诉情况的了解 买保险售后也是非常重要的，通过公布的保险消费者情况了解，其排名还是比较靠后的，整体服务质量还是相对较好的，毕竟投诉少，具体如下： 产品点评： 中华福2021是一款保障一般，亮点和特色不明显的产品，只是保费相对要便宜，偏好重疾不分组多赔的产品，可以考虑。 阅读全文
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2024-10-01
对比：平安福2021和华夏常青树卓越版 重疾疾病定义新规实施后，各家公司旧定义重疾全线停售。 平安人寿和华夏保险两家公司都是老七家之一，旗下的产品具有市场代表性，华夏的常青树主打多次赔付，而平安福作为旗舰型，主打险种组合优势。 新定义的华夏常青树卓越版，大病分组多赔，最大的亮点在于可以癌症多次赔付，癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，另外大龄投保不会保费倒挂的做法不变，按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付。 平安福2021的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特定重疾、保费的不同 4、华夏保险和平安人寿保险公司情况对比 一、产品基本信息了解 区别一：疾病定义的差别 新版重疾险最大的区别，在于疾病定义做了更新，后续的险种一律采用新的疾病定义。 平安福2021和其他产品（包括常青树卓越版）相比，在疾病定义上有优势，从保监会要求必须承保的重疾中，理赔最多的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 原位癌是过去第一高发轻疾，甲状腺癌过去第一高发重疾（目前划入轻疾，轻疾多次赔付概率大幅提高。） 平安福21的轻疾定义宽松，原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次，常青树卓越版在这两项也是各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭定义上，平安福21只要肾衰竭达到90天就可赔，常青树卓越版要达到180天。 区别二：保障的特色内容 两款都可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发转移和持续就可赔。 此外，常青树卓越版还有60岁后住院津贴保障，只是住院津贴会占用重疾的保额，具体条款如下： 区别三：赔付规则差异 （1）大病保障方式不同 常青树卓越版是一款大病分组多赔险种，高发的癌症单独一组，首次按照保额、保费、现价取大赔，对于高龄人群不会有保费倒挂的情况出现。 而平安福2021是大病单赔保额，不过两款都可单独附加癌症多次赔付责任。 （2）轻症隐形分组疾病差异 两款的轻症都是不分组多赔，但是在实际的赔付过程中，都会出现几项疾病赔一项的情况，即赔完A疾病同时B疾病也失效。 差别在于隐形分组的病种不同： 常青树卓越版的： 平安福2021的： 区别四：交费情况对比 理论上来说，多赔肯定比单赔的险种贵，但是平安福这款产品定价比较高，同样保额和交费期限下，费率比常青树卓越版贵，具体是： 不过平安福2021有最长30年交费期，能最大程度的分摊保费，杠杆作用明显。 区别五：险种组合不同 小额医疗险： 平安福21：平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 常青树卓越版：附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险： 搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 另外如果平安福有附加险，条款明确规定发生重大疾病理赔以后，附加险仍然有效，只有附加险终止以后，主险才会终止。 华夏的百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 区别六：投诉统计和服务质量 华夏目前处于被接管的状态，但是正常业务不受影响，只是偿付能力情况暂未对外公布。 而从投诉排名来看，华夏有项靠前，说明投诉较多，具体如下： 产品点评： 两款产品的区分度很明显，常青树卓越是多赔，保障力度更大，而平安福是单赔。 不过从价格上看，常青树还更有优势，平安福的定价贵，不适合一般工薪家庭。但是如果看重平安的医疗险组合和售后服务，可以考虑保额买低一点，再通过其他险种加保提升重疾额度。 阅读全文
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2024-09-30
分析：光大永明爱多多尊享版优缺点详解 大部分人买保险喜欢看保险公司，其实并不代表不打广告的保险公司就实力不够。光大永明保险背景深厚，其是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，属于合资寿险公司。 在重疾新规实施下，推出了一款爱多多尊享版，保障全面，覆盖重疾、轻症和中症，其中重疾分6组赔6次，且首次赔付是按照保费/保额/现价取大进行赔付的，轻症提供3次赔付，只是中症只赔1次，比同类中症疾病赔付次数相对要少。可选责任有针对6类少儿特疾、10类成人特疾额外赔付60%保额。同时可以附加两全保险，平安满期可以返还已交保费+保额。只是在保费上相对偏高。那么，这款产品是否值得投保？ 本期主要分析： 1、光大永明爱多多尊享版具体保什么内容？ 2、在保障、保费返还以及特色内容上的优势 3、在疾病分组、原位癌定义上需要留意的细节 4、光大永明人寿的公司实力了解 01 具体保什么内容？ 02 相对优势 1、保障全面 这款产品覆盖了重疾、轻症和中症保障，有针对特定疾病额外赔付，身故保障18岁后按照保额/保费和现价较大者进行赔付，保障还是很全面的。 2、重疾保障对高龄人士友好 这款产品的重疾分6组赔6次，首次赔付按照保额/保费/现价较大者进行保障，对于高龄人士投保比较友好，避免出现保费倒挂的情况。 3、有保费返还 这款产品可以附加保费返还，保到65、70、75岁，灵活选择到期日期，可以返还所交保费与保额的总和，比同类产品的返还所交保费会更高。 4、特定重疾有额外保障 这款产品的可选责任中有针对少儿6类重疾，成人10类重疾额外提供60%保障，具体疾病如下： 5、高发轻症定义好 在新规下，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，且慢性肾功能衰竭持续时间是90天，要比同类产品更有优势，如下： 03 值得留意的细节 1、重疾分组不合理 恶性肿瘤重度与嗜铬细胞瘤、恶性葡萄胎分为一组，影响到了癌症获赔的概率，其中恶性葡萄胎常见于女性，对女性群体来说缺乏友好。 2、原位癌定义严格 原位癌单独可保，但是定义严格，有疾病限制，具体如下 3、有疾病隐形分组 轻症虽然可以多赔，但是有隐形分组，赔了疾病A就无法赔付B，具体情况如下： 4、中症赔付次数偏少 爱多多尊享版的中症赔付次数较少，只能赔1次，同类产品大部分是2次甚至可以高于3次的赔付。 04 公司实力的了解 光大永明的成立时间是2002年4月22日，总部注册在天津，注册资本为30亿人民币，成立时间长，另外背景深厚，是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建。 那么，其消费者投诉情况如何呢？通过一个统计排名可以看出来，有一项数据靠前，其他的排名较为靠后，其消费者售后服务能力可以更好，具体如下： 产品点评： 光大永明爱多多尊享版是一款返还型重疾险，重疾保障的内容中规中矩，没有太多的特色，返还的是保费+保额，还是在同类比较高的，但是也加重了保费的负担。若是预算足，偏好返还产品可以考虑。 阅读全文
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2024-09-30
分析：瑞泰人寿乐享安康2021重疾险优缺点详解 瑞泰人寿作为中外合资寿险公司，依托外资公司先进的技术，结合中国保险市场的实际，推出的产品有市场区分度。 当前大病高发，多赔型的险种作为后来居上的险种类型，有种占据主流市场的趋势，越来越多的人倾向发生大病赔付后，还能再赔的重疾险。 重疾的疾病新定义实施后，瑞泰的乐享安康也进行了升级。相比于旧规的乐享安康尊享版，瑞泰乐享安康2021重疾保障责任更好了，由之前的分组赔升级为不分组赔，还增加了少儿特疾额外赔保障，50岁前重疾赔付保障更高。不过留意交费价格情况…… 那么，这款产品保障责任怎么样？ 本期主要分析： 1、乐享安康2021在特疾、可选责任等优势分析 2、乐享安康2021在轻症定义、医疗组合等需留意的细节 3、瑞泰人寿的消费者投诉情况及服务质量 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、重疾保障好 这是一款多次赔付重疾险产品，但是并没有对疾病种类进行分组，最多可赔两次，比分组赔付更有优势，降低了赔付门槛，有利于多次赔付。 且赔付比例逐次递增，第二次赔120%保额， 另外若被保险人是在50周岁前首次确诊重疾的话，可额外赔50%保额，相比旧版额外赔25%赔得更多了，提高了重疾保障力度。 2、少儿特疾额外赔 这款产品提供20种少儿特疾保障，若被保险人在18周岁前确诊的话，可额外获得100%保额。 如果买50万保额，确诊少儿特疾可获得100万理赔金，提高了少儿重疾的保障力度。 3、可附加高发重疾二次赔付 当前重疾中，最高发的是癌症和心脑血管疾病，这两种疾病不仅高发，还很凶险，发生之后治疗费用昂贵。 这款产品包含恶性肿瘤二次赔和心脑血管疾病二次赔付，癌症单独赔多次包含新发、复发、转移和持续状态，获赔的门槛宽松，实用性高。 投保人可以根据保费预算和保障需求灵活选择附加。 03 值得注意的细节部分 1、等待期较长 现在市面上大多重疾险的等待期为90天，而这款产品等待期则比较长为180天，要知道等待期内发生意外以外的保险事故，保险公司是不赔的，所以对于被保险人来说等待期越短越有利于理赔。 2、价格相对较贵 作为重疾多赔险种，交费比一般的险种贵，另外在多赔种类中，交费也偏贵，看下具体的交费情况： 以30岁的男性投保这款产品为例，40万保额在不附加其他可选责任的前提下，这款产品一年的保费要9652，接近一万元。 而同类型的一年保费6千多，贵了将近一半，如此看来，这款产品不占优势，适合保费预算充足的人群考虑。 3、无医疗险组合，重疾是“裸险” 医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。 是重疾的最好补充，健康保普惠多倍版同样有着互联网保险特点，无附加医疗险，这需要后续进行配置。 4、留意轻症定义和疾病隐形分组 重疾新定义实施后，原本在重症赔的甲状腺癌症有可能在轻症赔，比如滤泡状甲状腺癌，故新的疾病定义重点关注原位癌和轻度癌症保障。 有些产品保了轻度癌症，就不保原位癌。另外还需关注轻症是否有多项疾病赔一项的隐形分组。 因为目前这款产品的条款还不能查看，暂时未做详细分析，后续会进行补充。 04 瑞泰人寿服务质量 瑞泰人寿成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司，实力雄厚，目前在北京、上海、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、浙江、温州、重庆、湖北设有机构。如果当地没有分支机构，出现理赔问题不能现场解决，会带来一定的不便。 另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到瑞泰人寿的两项排名都比较靠前，说明投诉较多，如下： 产品点评： 乐享安康2021作为乐享安康尊享版的升级版，最大的亮点在于重疾不分组赔多次，另外还有重疾额外赔， 50岁前首次确诊重疾，可额外赔50%保额。 此外还提供20种少儿特疾翻倍赔，如果预算足够，可选附加恶性肿瘤二次赔和心脑血管二次赔。不过交费价格偏高，投保前需仔细考虑持续交费经济能力。 阅读全文
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