第210页 - 保险笔记

对比：人保寿少儿无忧人生2020和平安小福星20

2024-11-04

对比：泰康乐享健康2020和人保寿无忧人生2020

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

乐享健康2020保185种疾病，其中5种特定疾病额外赔保额，首创“癌前保障”，保障内容创新有特色，加上能搭配完整的无免赔和百万医疗险，健康保障完整，只是整体交费不适合工薪阶层。无忧人生2020是人保寿最新升级的旗舰型重疾，保170种疾病，120种大病赔保额，50种轻症保额递增赔，最高赔50%基本保额，赔付比例高，有保证续保的小额医疗和续保前2年审核过的百万医疗险，稳定性可靠，可轻疾定义的实际种类需要关注。本期主要分析： 1、两款产品在附加医疗险组合上的不同 2、两款产品在疾病定义、保障内容上的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品各自的卖点分析一、产品基本信息了解区别一：承保内容的差别重疾上：乐享健康2020（1）5种特定重疾保障，被保险人若确诊的重疾为这5种，可同时在重大疾病保险金和特定重疾保障双重赔。如果保额是30万，那么保险公司会赔60万，提高的重疾的保障力度。（2）特定肿瘤切除术保险金，涵盖肺脏、肝脏、乳房等14个人体器官的几十种肿瘤切除术，其中既包含良性肿瘤，又包含动态未定或动态未知的肿瘤，将癌症的保障提前。累计最高赔付20%基本保额，且赔后保单继续有效，为客户增加全面的癌前保障。无忧人生2020没有其他特色保障。轻症上：无忧人生2020是50种轻症不分组赔3次，依次赔保额的20%、30%、50%，保额递增的方式赔，更加人性化。乐享健康2020是60种赔5次保额30%，赔付次数较多，但比例不够高，优势是没有隐形分组，无忧人生2020有多项赔一项，赔完A不赔B或C，如下：区别二：疾病定义重疾上：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定，疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。具体看下两款产品各自的疾病定义：轻症上：行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。在这些高发的轻症中，几类产品的疾病定义不一致，具体的差别如下：乐享健康2020在轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术的理赔上比较宽松。区别三：组合医疗险的不同无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：百万医疗险：搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：区别四：费率对比具体看下不同年龄的交费价格情况：区别五：各自的卖点和适用人群分析无忧人生2020作为最新款，核心的轻重疾病保障稳妥，组合的无免赔和百万医疗险续保稳定，起到很好的兜底作用。加上交费杠杆大，分摊保费，经济压力没那么大。乐享健康2020作为一款重疾单赔险种，首创“癌前保障”，保障内容有特色，轻症承保病种实际，交费不便宜。整体而言，这款产品很有特色，但是性价比不高。产品点评：人保寿无忧人生2020保障的完整度很高，有医疗险组合的补充搭配，补充重疾不能报销的缺口，实用性很强，不过轻症有少数疾病存在隐形分组，定价不低，适合经济条件稳定的中高端人士投保。乐享健康2020有特色的癌前保障，产品很有特色，但整体交费偏高，性价比不高，适合偏爱泰康品牌高端群体。阅读全文

2024-11-04

分析：信泰完美人生守护典藏版重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

信泰人寿旗下的【完美人生系列】是旗舰型产品，前后经过多次的更新换代，最新版的是完美人生守护典藏版。完美人生守护典藏版保185种疾病，110种大病分6组赔6次，高发的癌症单独分组，最高可获赔2倍保额，60岁前轻中重都可额外赔，保障力度更大。此外早期癌症多次保障、少儿特定重疾都添色不少，加上责任自由可选，保障全面且灵活。不过留意医疗险的完整性…… 本期主要分析： 1、和同类产品达尔文3号等对比 2、在重症分类、少儿特疾赔付等优势分析 3、在疾病划分、附加医疗组合细节解析一、产品基本信息了解二、主要的优势分析 1、多赔型重疾分类科学作为一款重疾多赔型险种，高发的癌症单独为一组，赔完癌症，其他的109类疾病还能获得赔付，保证了其他重疾5次赔付的权益。此外以保额递增方式赔，即首次赔保额180天之后，第二次赔1.2倍保额，到第六次的时候能赔2倍保额。 2、60岁前额外赔轻、中症60岁前可额外赔10/15%保额，可选60岁前重疾额外赔30%保额。之前的险种多数是重疾60岁前额外赔，这款首创轻、中症也60岁前额外赔，仅限制60岁前，条件宽松。 3、高发轻症保的全，赔付比例高虽然轻症无统一规定，但是从理赔最多的6类重症来看，对应的轻症保障全面，具体如下：（1）高发轻疾都在保障范围内：如不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、轻微脑中风都保；（2）轻疾赔付比例高：目前市场轻疾赔付标准大多赔保额30%，就算有赔45%的，也是以保额递增的方式呈现，如第一赔保额30%，二次赔35%，三次赔45%。而完美人生守护典藏版轻疾四次都直接赔付保额45%，处于轻疾赔付顶尖水准。 4、少儿疾病额外赔 18岁前，确诊10种少儿特定重疾，额外赔付100%基本保额。在少儿群体中高发的疾病，如白血病、重症手足口、严重川崎病等都能翻倍赔付保额，重症和少儿特定疾病一一对应，投保50万，罹患少儿特疾，可获取100万保障。三、值得注意的细节部分 1、留意轻症承保细节 01、轻症有隐形分组虽然保障35类轻症，但是因为多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类只有33种，具体的如下： 2、重疾是“裸险” 一般来说，重疾赔偿经济损失，而医疗险报销住院费用，因此实报实销的医疗险组合尤为重要。另外从赔付的规则看，重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、交费价格具体看下不同年龄的交费价格：产品点评：完美人生守护典藏版是信泰人寿旗下一款多赔型网销重疾险，投保灵活、费率便宜，癌症二次赔门槛低，少儿疾病赔双倍，保障额度好，对于有经济压力缺乏保障的工薪族、儿童、已经有了全面保障加保提高保额人群比较合适。只是投保需要组合好医疗险。阅读全文

2024-11-04

对比：平安大福星20和人保寿无忧人生2020

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

大福星20是平安旗下最简单的重疾险，只有身故和重疾保障，120种疾病赔1次保额，自由可选附加10种轻症赔3次保额20%，发生重疾赔付以后，附加轻疾仍然有效。消费者可以用较低保费买到较高保额，最大的优势在于附加医疗险的强势组合。无忧人生2020是人保寿最新升级的旗舰型重疾，保170种疾病，120种大病赔保额，50种轻症保额递增赔，最高赔50%基本保额，赔付比例高，有保证续保的小额医疗和续保前2年审核过的百万医疗险，稳定性可靠，可轻疾定义的实际种类需要关注。本文主要分析： 1、两款产品组合医疗险的区别 2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品适合人群分析一、产品基本信息了解区别一：组合医疗险的不同无免赔医疗：大福星附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：百万医疗险：平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：区别二：特色承保内容大福星20：可附加-暖心保，发生癌症赔一次。此外还可以附加-附加成人恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。两款产品都是以附加险的形式存在，重疾保障和癌症保障互相独立，彼此不影响。详细见条款规定：只是需注意两次癌症的赔付间隔期为5年，间隔期较长，很多的间隔期只是3年或更短。无忧人生2020：没有特色保障。区别三：疾病定义重症上：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定，疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。具体看下两款产品各自的疾病定义：轻症上：无忧人生2020是50种轻症不分组赔3次，依次赔保额的20%、30%、50%，保额递增的方式赔，更加人性化。大福星20是自由可选附加10种轻症，赔3次保额的20%。涵盖了绝大部分的高发轻症，轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：大福星20是市场上早期癌症赔付最好的险种，原位癌、皮肤癌和早期病变各赔一次，且原位癌、皮肤癌确诊即赔，另外【轻微脑中风后遗症】、【不典型心肌梗塞】、【冠状动脉介入手术】定义都宽松，不过不保慢性肾功能衰竭。无忧人生2020【慢性肾功能衰竭】获赔门槛低，获赔容易。不过两款都有少量的多项疾病赔一项，即赔完A疾病不赔B疾病，如下大福星20的：无忧人生2020的：区别四：交费价格具体看下不同年龄的交费情况：区别五：产品卖点和适用人群大福星20：轻症可选附加，投保灵活度增加，最大的优势是搭配续保稳定的无免赔和百万医疗险，重疾不赔的部分有医疗险兜底，疾病定义整体宽松，对于偏爱平安品牌预算有限的，可以考虑。无忧人生2020：保障的完整度很高，有医疗险组合的补充搭配，补充重疾不能报销的缺口，实用性很强，不过轻症有少数疾病存在隐形分组，定价不低，适合经济条件稳定的中高端人士投保。产品点评：大福星20有刻意弱化轻症保障的意图，轻症保障不仅疾病种类还少，赔付的额度也低，不过轻症疾病普遍治疗费用不高，一般的家庭还是能承担，但是相比于平安之前的系列产品，在价格上还是便宜了不少。无忧人生2020作为最新款，核心的轻重疾病保障稳妥，组合的无免赔和百万医疗险续保稳定，起到很好的兜底作用。加上交费杠杆大，分摊保费，经济压力没那么大。阅读全文

2024-11-04

对比：少儿国寿福庆典版和平安小福星20

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

小福星20是一个低配版的少儿平安福20，保120类重疾，10类轻疾在轻疾保障上相对少儿平安福有所弱化，但可自由选择，增加了投保灵活度，降低了整体保费，核心保障不变，具有一定性价比优势，主打保障。少儿国寿福庆典版是国寿王牌系列重疾，保195种疾病，其中120种大病赔保额，15种少儿特定疾病额外赔保额，白血病叠加赔200%保额。加上如E康悦百万医疗险坐镇兜底，小病大病上也十分齐全。本期关注： 1、两款产品组合医疗险的区别 2、两款产品在重疾赔付规则、疾病定义的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比一、产品基本信息了解两款产品的相同点险种组合：小福星20和少儿国寿福庆典版主寿险和重疾保额不是一比一，发生重疾理赔以后，合同依然有效，所有长期附加险免交保费，附加定期寿险、长期意外、附加医疗等依然有效。区别一：承保内容差异轻症上：小福星20是自由可选10种轻症保障，覆盖绝大部分高发轻症，赔3次保额的20%。值得注意的是，两款产品都有少量的几项疾病赔一项，赔完A疾病不赔B和C疾病，如下：少儿国寿福庆典版60种赔3次保额20%，赔付额度不高，但没有轻症的隐形分组，承保疾病种类实际。少儿特定疾病上：都有少儿疾病保障，小福星20涵盖8种，赔保额。少儿国寿福庆典版15类少儿特定疾病额外再赔保额，疾病种类覆盖少儿阶段高发的白血病、重症手足口病等常见高发病。区别二：组合医疗险不同无免赔医疗：少儿国寿福庆典版可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，同样是续保条件不太好，每年都要审核：小福星20附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：百万医疗险：少儿国寿福庆典版可附加如E康悦百万医疗，但是没有医疗费用的垫付服务，可有癌症津贴每年限额5万元，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保：小福星20附加的平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。区别三：疾病定义不同重疾：重疾险25类高发重疾有行业统一规范，轻疾没有统一标准，在保险业协会要求必须承保的6类高发重疾对应的轻疾上，两款产品的定义有差别，具体如下：轻症：高发轻症定义的差别，轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，25类规定的重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾疾病中，两款产品承保的很齐全，不过小福星20有市场赔付最好的早期癌症，如下：小福星20有赔付最好的早期癌症，原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次，原位癌和皮肤癌确诊即赔。另外轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术都比较宽松。只不过缺少慢性肾功能衰竭的保障，而少儿国寿福保的很全。区别四：费率对比具体看下不同年龄的交费价格对比：产品点评：少儿国寿福庆典和小福星20在险种组合上类似，主寿险和重疾保额设置非一比一，赔完重疾，附加长期险种依然有效，更好的保障了客户权益。加上完善的医疗险组合，大病小病有兜底，性价比不错。阅读全文

2024-11-04

分析：阳光百万i无忧医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

百万医疗险通常都有上万的免赔，理赔门槛并不低，主要应付大病住院，百万医疗险的续保稳定性、保障全面性、有无垫付功能等增值服务十分关键。阳光百万i无忧是阳光人寿新推出的一款百万医疗险产品，保障范围广，包含一般医疗、重疾医疗以及质子重离子医疗保障，医疗费用覆盖住院医疗费用、门诊手术费用、特殊门诊医疗费用以及住院前30天后30天门急诊医疗费用保障，且保障额度充足，亮点在于提供智能核保，甲状腺结节3级患者也能标准体承保。本期主要分析： 1、在保障责任、增值服务、健康告知的优势分析 2、在免责范围、续保细节等相对不足分析 3、主要的卖点和适用人群分析一、首先了解产品基本信息二、主要的优势分析 1、保障责任全面这款产品的保障内容比较全面，提供300万一般医疗保障和600万重疾医疗保障，其中重疾医疗涵盖100种大病。费用项目也比较全面，覆盖住院医疗费用保障、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用保障以及住院前后门急诊医疗保障。另外还有300万质子重离子医疗，对癌症病人实用。 2、甲状腺结节III级可标准承保对甲状腺结节患者比较友好，只要能通过智能核保，1-3甲状腺结节患者都可以标体承保。而市场同类型的产品，只要是甲状腺结节1-3级，几乎都是除外承保，阳光i无忧算是市场独家甲状腺结节3级还能标体承保的百万医疗险的。 3、增值服务实用虽然增值服务是免费的，但是有些增值服务实用性很高，可以让患者有更好的就医体验。阳光百万i无忧的增值服务还不错，包含就医绿通、住院直付（1次）、基因检测、多科学会诊等。就医绿通和住院直付，前者能及时获取治疗，后者不用被保险人自己筹集医疗费。不过住院直付只有一次，另外缺少外购药服务。三、值得注意的细节部分 1、留意责任免除范围责任免除无统一的规定，各家公司不一。重点关注本产品不保，而其他产品承保的部分，百万i无忧不保“宫外孕”，其他的就没有这项免责，见条款： 2、续保不稳定这款产品不支持保障续保，保险期间为一年，条款中规定保险到期投保人需重新投保，如果被保险人在保险期间内健康状况发生变化、或出现历史理赔，可能会影响下一年续保，另外产品停售是不能续保的。见条款： 3、交费不便宜具体看下不同年龄的交费价格：价格比较便宜，特别是年轻人投保，不过老年人投保这款产品价格在同类产品中没有优势。产品点评：这款产品的独特优势在于支持甲状腺结节1-3级患者投保，市面上很多百万医疗险对于甲状腺结节通常是除外责任。但是需要注意的是，这款产品不支持保证续保，保险期间届满需重新投保，并且条款中未规定不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔单独调整续保费率或拒绝续保，续保条件比较模糊，需要注意。阅读全文

2024-11-04

对比：国寿福庆典版和友邦欣悦一生成人版2019

希财保保险顾问

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友邦人寿作为国内首家外资公司，旗下的欣悦一生成人版2019以主险和附加险组合的形式投保，保100类大病+60类轻症，还可附加倍无忧和爱无忧增加了重疾多赔和恶性肿瘤多赔的优势，轻症保额递增的方式赔付7次，加上组合的医疗险表现有优势，很有竞争力。国寿福庆典版保120类重疾，60类轻症，轻疾赔3次，赔付比例为保额的20%，几类高发轻症保的全，弥补缺失的“慢性肾功能衰竭”，疾病保障的更加全面，最长29年交费，老客户可少交一年保费，不过癌症不能单独赔多次。两款产品有哪些核心区别？本文主要分析： 1、两款产品轻重疾保障、定义上的不同 2、两款产品投保险种组合的区别 3、两款产品附加医疗险的不同 4、两款产品各自的卖点和适用人群一、首先了解产品基本信息区别一：轻症承保内容细节 01、赔付规则：国寿福庆典版是60类赔3次保额20%，赔付的比例偏低，优势在于无隐形分组，承保疾病种类实际。欣悦一生成人版2019轻症保60类疾病赔7次，前两次赔20%、第三次和第四次赔30%、后面三次赔50%。但是在实际的赔付中，发生三次及以上的轻症概率还是很小的，所以轻症赔付前两次的额度还是蛮重要。另外有隐形的分组情况，具体如下： 02、高发疾病定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：两款产品几类高发轻症定义差别不大，欣悦一生在冠状动脉介入手术上稍显宽松。区别二：重疾保障细节区别保险行业协会规定了必须承保的25类重大疾病，剩下的疾病种类未做统一规定，各家公司不一。而在理赔的时候不是依据疾病的名称，只有达到条款规定的条件之后才能获得理赔。梧桐保通过对比发现，国寿福庆典版和欣悦一生成人版2019在重症疾病的定义上，各有松有严，以常见的几个疾病为例，具体如下：区别三：医疗险组合的差别无免赔医疗：友邦的是附加添益B住院费用，这款住院医疗险可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，很实用。国寿福庆典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：百万医疗险：友邦的智选康惠荣耀2019医疗，针对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，续保上条款未做出明确的规定，需要关注续保政策。国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松：区别四：其他保障内容欣悦一生成人2019： 01、可附加重疾多赔险种-倍无忧D款重疾：实现重疾多次赔付。但需要留意的是这款附加险两个细节：其一，两次重疾赔付间隔期是1年，时间不是太短；其二，癌症并没有单独分组，理赔门槛稍微有点高。 02、欣悦一生成人版2019可附加癌症多赔险种-全佑爱无忧，很好的弥补了附加险倍无忧D款重疾，癌症无单独分组的缺陷，理赔条款宽松，包括癌症的新发、复发、转移或持续存在。只是需注意：两次癌症的赔付间隔期时间比较长，高达5年。在投保的时候选择附加爱无忧癌症多赔险种后，发生重大疾病，合同不终止，条款如下：国寿福庆典版没有重疾多次或癌症多次赔付责任可选。区别五：险种组合欣悦一生成人版2019：主险会强制捆绑销售意外险，这样限制了投保的灵活性，强制捆绑销售还会大大提高了保费，对于预算有限的朋友们并不友好。国寿福庆典版：保留了国寿福系列主寿险和重疾保额非一比一的设计，但是取消了可附加长期意外责任，好处是保费相应的会有所下降。产品点评：欣悦一生成人版2019优缺点鲜明，核心保障全面，意外、大病、小病都能保，能自由选择投保重疾多赔和癌症多次赔，附加的医疗组合很强势，注重客户的体验和感受度，不过整体交费偏贵，适合中高端家庭。国寿福庆典版作为王牌系列重疾，取消附加长期意外，但是轻症保障更全面，且少交一年保费，对老客户有利。阅读全文

2024-11-04

2024-11-04

2024-11-04

分析：光大永明人寿达尔文易核版重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

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光大永明人寿成立于2002年4月，由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建，后续为了更快的发展，先后注入不同的资本，在强大的资本的支持下，在市场上的份额不断的攀升，在全国的分公司也在不断的完善。光大之前推出了达尔文系列，这次新出的达尔文易核版和达尔文3号虽然名字类似，但后者是信泰人寿的，隶属不同的公司。达尔文易核版轻中重疾保障全面，155种大病赔多次，添加的中症疾病赔付额度高，未成年退2倍保费，身价保障高，只是要留意疾病划分和医疗的补充。本期主要分析： 1、达尔文易核版在重疾保障、疾病定义以及身价上的优势 2、达尔文易核版在疾病分组、险种组合等需要留意 3、达尔文易核版适用人群和费率分析一、产品基本信息了解二、主要的优势分析 1、智能核保，非标核保宽松达尔文易核版最大的优势在于对于特定非标体人群投保比较友好，核保宽松，有20多种疾病可直接在线智能核保通过。例如高血压、糖尿病、乙肝、甲肝、乳腺结节、甲状腺结节、子宫肌瘤、胃溃疡等。一般的险种智能核保结论只有除外或者拒保，这款产品还有加费，可以说是非标准体人群的福音了。 2、高发轻症保的全轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别。银保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，它们所对应的轻疾上，产品定义有一定的区别，如下表：达尔文易核版在轻微脑中风后遗症、不典型的心肌梗塞上获赔比较容易。 3、提供实用的增值服务一般的增值服务是在医疗险中，这款产品也提供免费的增值服务，包含重疾专属顾问，专家门诊预约，现场全程导医、快速住院安排、手术绿色通道等各项增值服务，对于大病患者就医很实用。 4、身价保障不缺一般互联网重疾险中对于身价保障往往会是退保费的操作，达尔文易核版对于未成年身价保障较高，18岁前身故赔2倍已交保费，18岁后赔保额。身价相较于其他重疾险身价退保费的操作，还是较足的。三、值得注意的细节部分 1、交费价格达尔文易核版是一款单次赔付重疾险产品，保障内容相对简单，且比较保守，在保障内容上和目前市面上的热门重疾险差距较大。并且在价格上也没有明显优势，30岁男性，保额买30万，保障终身，保费按20年交的话，每年需交7050元保费。 2、轻症有隐形分组虽然轻症不分组赔3次，但是轻症疾病存在隐形的分组，多种轻症疾病仅赔付一种，变相的提高了轻症的赔付标准。条款中的多种轻症赔付一种的疾病如下： 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。这款产品作为网销重疾险，不能组合医疗险一起投保，保障上面存在一定的缺口。 4、保额有年龄限制不同年龄阶段人群投保，可投保的最高保额有限制，其中46-50周岁人群投保，最高只能买20万保额。在大病面前，20万的保额杯水车薪，不能很好的起到风险转移的作用。产品点评：达尔文易核版涵盖了重症、中症、轻症三种类型的保障，智能核保是最大的卖点，身体状况不好，譬如有乙肝大三阳、二级高血压、糖尿病等患者，智能核保加上人工核保，有机会加费承保通过。不过交费价格稍贵，另外需关注组合医疗险，注重保障的完整性。阅读全文

2024-11-04

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