对比：国寿福庆典版和友邦欣悦一生成人版2019

友邦人寿作为国内首家外资公司，旗下的欣悦一生成人版2019以主险和附加险组合的形式投保，保100类大病+60类轻症，还可附加倍无忧和爱无忧增加了重疾多赔和恶性肿瘤多赔的优势，轻症保额递增的方式赔付7次，加上组合的医疗险表现有优势，很有竞争力。

国寿福庆典版保120类重疾，60类轻症，轻疾赔3次，赔付比例为保额的20%，几类高发轻症保的全，弥补缺失的“慢性肾功能衰竭”，疾病保障的更加全面，最长29年交费，老客户可少交一年保费，不过癌症不能单独赔多次。

两款产品有哪些核心区别？

本文主要分析：

1、两款产品轻重疾保障、定义上的不同

2、两款产品投保险种组合的区别

3、两款产品附加医疗险的不同

4、两款产品各自的卖点和适用人群

一、首先了解产品基本信息

区别一：轻症承保内容细节

01、赔付规则：国寿福庆典版是60类赔3次保额20%，赔付的比例偏低，优势在于无隐形分组，承保疾病种类实际。

欣悦一生成人版2019轻症保60类疾病赔7次，前两次赔20%、第三次和第四次赔30%、后面三次赔50%。但是在实际的赔付中，发生三次及以上的轻症概率还是很小的，所以轻症赔付前两次的额度还是蛮重要。

另外有隐形的分组情况，具体如下：

02、高发疾病定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

两款产品几类高发轻症定义差别不大，欣悦一生在冠状动脉介入手术上稍显宽松。

区别二：重疾保障细节区别

保险行业协会规定了必须承保的25类重大疾病，剩下的疾病种类未做统一规定，各家公司不一。而在理赔的时候不是依据疾病的名称，只有达到条款规定的条件之后才能获得理赔。

梧桐保通过对比发现，国寿福庆典版和欣悦一生成人版2019在重症疾病的定义上，各有松有严，以常见的几个疾病为例，具体如下：

区别三：医疗险组合的差别

无免赔医疗：友邦的是附加添益B住院费用，这款住院医疗险可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，很实用。

国寿福庆典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

百万医疗险：友邦的智选康惠荣耀2019医疗，针对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，续保上条款未做出明确的规定，需要关注续保政策。

国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松：

区别四：其他保障内容

欣悦一生成人2019：

01、可附加重疾多赔险种-倍无忧D款重疾：实现重疾多次赔付。但需要留意的是这款附加险两个细节：其一，两次重疾赔付间隔期是1年，时间不是太短；其二，癌症并没有单独分组，理赔门槛稍微有点高。

02、欣悦一生成人版2019可附加癌症多赔险种-全佑爱无忧，很好的弥补了附加险倍无忧D款重疾，癌症无单独分组的缺陷，理赔条款宽松，包括癌症的新发、复发、转移或持续存在。只是需注意：两次癌症的赔付间隔期时间比较长，高达5年。

在投保的时候选择附加爱无忧癌症多赔险种后，发生重大疾病，合同不终止，条款如下：

国寿福庆典版没有重疾多次或癌症多次赔付责任可选。

区别五：险种组合

欣悦一生成人版2019：主险会强制捆绑销售意外险，这样限制了投保的灵活性，强制捆绑销售还会大大提高了保费，对于预算有限的朋友们并不友好。

国寿福庆典版：保留了国寿福系列主寿险和重疾保额非一比一的设计，但是取消了可附加长期意外责任，好处是保费相应的会有所下降。

产品点评：

欣悦一生成人版2019优缺点鲜明，核心保障全面，意外、大病、小病都能保，能自由选择投保重疾多赔和癌症多次赔，附加的医疗组合很强势，注重客户的体验和感受度，不过整体交费偏贵，适合中高端家庭。

国寿福庆典版作为王牌系列重疾，取消附加长期意外，但是轻症保障更全面，且少交一年保费，对老客户有利。